贛府發(fā)〔2018〕43號《江西省人民政府關(guān)于印發(fā)〈江西省融資擔保公司監督管理實(shí)施細則〉的通知》

《江西省人民政府關(guān)于印發(fā)〈江西省融資擔保公司監督管理實(shí)施細則〉的通知》





贛府發(fā)〔2018〕43號

各市、縣（區）人民政府，省政府各部門(mén)：

為貫徹落實(shí)國務(wù)院《融資擔保公司監督管理條例》（國務(wù)院令第683號），結合我省實(shí)際，制定《江西省融資擔保公司監督管理實(shí)施細則》?，F印發(fā)給你們，請認真執行。

2018年12月27日

（此件主動(dòng)公開(kāi)）

江西省融資擔保公司監督管理實(shí)施細則

第一章　總則

第一條　為了支持普惠金融發(fā)展，促進(jìn)資金融通，規范融資擔保公司的行為，防范風(fēng)險，推動(dòng)全省融資擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據國務(wù)院《融資擔保公司監督管理條例》（國務(wù)院令第683號）及配套制度的規定，結合我省實(shí)際，制定本細則。

第二條　本省行政區域內融資擔保公司監督管理，適用本細則。

第三條　本細則所稱(chēng)融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔保的行為；所稱(chēng)融資擔保公司，是指依法設立、經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司或者股份有限公司。

第四條　融資擔保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應當遵守法律法規，審慎經(jīng)營(yíng)，誠實(shí)守信，不得損害國家利益、社會(huì )公共利益和他人合法權益。

第五條　省政府建立省融資擔保業(yè)務(wù)監管聯(lián)席會(huì )議制度，由省金融監管局牽頭，省有關(guān)單位參加。聯(lián)席會(huì )議主要職責是：貫徹落實(shí)國家促進(jìn)融資擔保業(yè)發(fā)展的政策措施，研究促進(jìn)我省融資擔保業(yè)發(fā)展的制度體系，擬訂融資擔保公司風(fēng)險防范和處置的實(shí)施辦法，建立健全融資擔保業(yè)務(wù)監管機制和信息交流機制，協(xié)調解決融資擔保公司業(yè)務(wù)發(fā)展和監督管理中的重大問(wèn)題，協(xié)調處置融資擔保公司發(fā)生的風(fēng)險，督促指導市、縣（區）人民政府對融資擔保公司進(jìn)行監督管理和風(fēng)險處置，負責與國家融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議辦公室的聯(lián)系。聯(lián)席會(huì )議辦公室設在省金融監管局，承擔聯(lián)席會(huì )議日常工作。

第六條　省金融監管局和市、縣（區）金融辦（局）(以下統稱(chēng)監督管理部門(mén))負責融資擔保公司的監督管理。

第七條　各級人民政府推動(dòng)建立政府性融資擔保體系，完善政府、銀行業(yè)金融機構、融資擔保公司合作機制，建立新型政銀擔合作關(guān)系和風(fēng)險分擔機制，擴大為小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民提供融資擔保業(yè)務(wù)的規模并保持較低的費率水平。

各級人民政府財政部門(mén)通過(guò)資本金投入、建立風(fēng)險分擔機制等方式，對主要為小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民服務(wù)的融資擔保公司提供財政支持，具體辦法由省財政廳制定。

第二章　設立、變更和終止

第八條　設立融資擔保公司（含省外融資擔保公司來(lái)贛設立分支機構）應當經(jīng)省金融監管局批準。省金融監管局應當自受理申請之日起20日內作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，出具批準文件并頒發(fā)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準的，書(shū)面通知申請人并說(shuō)明理由。

第九條　融資擔保公司的名稱(chēng)中應當標明融資擔保字樣。

未經(jīng)省金融監管局批準，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用融資擔保字樣，工商（市場(chǎng)監管）部門(mén)不得為其辦理注冊登記手續。國家另有規定的除外。

第十條　設立融資擔保公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規定，并具備以下條件：

（一）股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規記錄；

（二）注冊資本不低于人民幣5000萬(wàn)元，且為實(shí)繳貨幣資本；

（三）擬任董事、監事、高級管理人員熟悉與融資擔保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；

（四）有健全的業(yè)務(wù)規范和風(fēng)險控制等內部管理制度。

第十一條　省外融資擔保公司來(lái)贛設立分支機構，應當具備以下條件：

（一）注冊資本不低于人民幣10億元；

（二）經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個(gè)會(huì )計年度連續盈利；

（三）最近2年無(wú)重大違法違規記錄。

第十二條　經(jīng)批準設立的融資擔保公司（含省外融資擔保公司分支機構）由省金融監管局予以公告。

省內融資擔保公司跨省設立分支機構的，應當自分支機構設立之日起30日內，將有關(guān)情況報告省金融監管局。

第十三條　融資擔保公司合并、分立或者減少注冊資本，應當經(jīng)省金融監管局批準。

第十四條　融資擔保公司在省內設立分支機構,變更持有5%以上股權的股東、公司名稱(chēng)、董事、監事、高級管理人員、營(yíng)業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍、增加注冊資本，應當自分支機構設立之日起或者變更相關(guān)事項之日起30日內向省金融監管局備案。省金融監管局應當在備案后出具回執。

第十五條　融資擔保公司解散的，應當依法成立清算組進(jìn)行清算，并對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排。清算過(guò)程應當接受監督管理部門(mén)的監督。擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

融資擔保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當將融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交省金融監管局注銷(xiāo)，由省金融監管局予以公告、錄入企業(yè)監管警示系統，并由公司原登記機關(guān)依法辦理注銷(xiāo)登記。

第三章　經(jīng)營(yíng)規則

第十六條　除經(jīng)營(yíng)借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業(yè)務(wù)外，經(jīng)營(yíng)穩健、財務(wù)狀況良好的融資擔保公司還可以經(jīng)營(yíng)投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業(yè)務(wù)以及與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢(xún)等服務(wù)業(yè)務(wù)。

第十七條　融資擔保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）自營(yíng)貸款或者受托貸款；

（三）受托投資。

第十八條　融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，完善公司治理結構，制定議事規則、決策程序和內審制度，建立健全項目評審、保后管理、代償追償等方面的業(yè)務(wù)規范以及風(fēng)險管理、財務(wù)管理、信息披露、重大風(fēng)險報告等內部控制制度。

第十九條　政府性融資擔保公司應主要開(kāi)展小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民融資擔保業(yè)務(wù)，小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民融資擔保在保戶(hù)數不低于全部在保戶(hù)數的60%。

第二十條　融資擔保公司應當按照《融資擔保責任余額計量辦法》規定，準確計量融資擔保責任余額，每季度向監督管理部門(mén)報送，并適時(shí)向銀行業(yè)金融機構等合作對象披露。

第二十一條　融資擔保公司的融資擔保責任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。

對小微企業(yè)和農戶(hù)融資擔保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶(hù)數占比80%以上的融資擔保公司，前款規定的倍數上限可以提高至15倍。

第二十二條　融資擔保公司對同一被擔保人的融資擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)10%，對同一被擔保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)15%。

第二十三條　融資擔保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類(lèi)擔保的條件。

融資擔保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的，應當自提供擔保之日起30日內向住所地設區市金融辦（局）報告，并在會(huì )計報表附注中予以披露。

第二十四條　融資擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實(shí)行差額提取。

省金融監管局可以根據融資擔保公司責任風(fēng)險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

第二十五條　融資擔保費率由融資擔保公司與被擔保人協(xié)商確定。

第二十六條　融資擔保公司有權要求被擔保人提供與融資擔保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財務(wù)狀況等信息。

融資擔保公司應當向被擔保人的債權人提供與融資擔保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財務(wù)狀況等信息。

第二十七條　被擔保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式，向融資擔保公司提供反擔保，依法需要辦理登記的，有關(guān)登記機關(guān)應當依法予以辦理。

第二十八條　融資擔保公司資產(chǎn)比例應當符合《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》的規定，保障資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性，保持充足代償能力，不得抽逃注冊資本金。

第四章　監督管理

第二十九條　監督管理部門(mén)應當強化全省融資擔保公司綜合管理信息系統的運用，建立健全融資擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度，對經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續監測。

第三十條　設區市金融辦（局）應當于每年1月底前完成本轄區融資擔保行業(yè)上一年度發(fā)展和監督管理情況報告，向本級人民政府和省金融監管局報告，并向社會(huì )公布。省金融監管局于每年2月底前完成全省融資擔保行業(yè)上一年度發(fā)展和監督管理情況報告，向省人民政府和國務(wù)院銀行保險監督管理機構報告，并向社會(huì )公布。

第三十一條　融資擔保公司應當于每年4月底前向住所地設區市金融辦（局）報送經(jīng)營(yíng)報告、財務(wù)報告以及注冊會(huì )計師出具的年度審計報告等文件和資料。

第三十二條　省金融監管局應當依法依規加強對融資擔保公司的現場(chǎng)檢查。進(jìn)行現場(chǎng)檢查，可以采取下列措施：

（一）進(jìn)入融資擔保公司進(jìn)行檢查；

（二）詢(xún)問(wèn)融資擔保公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說(shuō)明；

（三）檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統；

（四）查閱、復制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。

第三十三條　省外融資擔保公司在我省開(kāi)展融資擔保業(yè)務(wù)的，應當按季度向業(yè)務(wù)發(fā)生地設區市金融辦（局）報告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。

省內融資擔保公司跨省、自治區、直轄市開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應當按季度向住所地設區市金融辦（局）報告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。

第三十四條　監督管理部門(mén)應當根據融資擔保公司的經(jīng)營(yíng)規模、主要服務(wù)對象、內部管理水平、風(fēng)險狀況、第三方信用評級結果等情況，對融資擔保公司實(shí)施分類(lèi)監督管理。

第三十五條　監督管理部門(mén)應當建立健全融資擔保公司信用記錄制度。融資擔保公司信用記錄納入全國信用信息共享平臺、國家企業(yè)信用信息公示系統（江西）和全省公共信用信息平臺。符合條件的融資擔保公司可以申請接入人民銀行征信系統，并應當遵守人民銀行的有關(guān)征信管理規定。

第三十六條　監督管理部門(mén)根據履行職責的需要，可以與融資擔保公司的董事、監事、高級管理人員進(jìn)行監督管理談話(huà)，要求其就融資擔保公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險管理的重大事項作出說(shuō)明。

監督管理部門(mén)可以向被擔保人的債權人通報融資擔保公司的違法違規行為或者風(fēng)險情況。

第三十七條　省金融監管局發(fā)現融資擔保公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能形成重大風(fēng)險的，經(jīng)省金融監管局主要負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：

（一）責令其暫停部分業(yè)務(wù)；

（二）限制其自有資金運用的規模和方式；

（三）責令其停止增設分支機構。

融資擔保公司應當及時(shí)采取措施，消除重大風(fēng)險隱患，并向省金融監管局報告有關(guān)情況。經(jīng)省金融監管局驗收，確認重大風(fēng)險隱患已經(jīng)消除的，省金融監管局應當自驗收完畢之日起3日內解除前款規定的措施。

第三十八條　監督管理部門(mén)應當會(huì )同有關(guān)部門(mén)建立融資擔保公司重大風(fēng)險事件的預警、防范和處置機制，制定融資擔保公司重大風(fēng)險事件應急預案。

融資擔保公司發(fā)生重大風(fēng)險事件的，應當立即采取應急措施，并及時(shí)向住所地監督管理部門(mén)報告。住所地監督管理部門(mén)應當按照屬地管理原則及時(shí)處置，并及時(shí)向本級人民政府和上級監督管理部門(mén)報告重大風(fēng)險事件和處置情況；省金融監管局應當及時(shí)向省人民政府、國務(wù)院銀行保險監督管理機構和中國人民銀行報告，同時(shí)抄告中國人民銀行和國務(wù)院銀行保險監督管理機構省級派駐機構。

第三十九條　監督管理部門(mén)及其工作人員對監督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應當予以保密。

第四十條　監督管理部門(mén)要建立融資擔保公司管理人員和融資擔保行業(yè)監管人員的培訓制度，定期或不定期組織各種形式的培訓。培訓費不得向參訓人員收取。

第五章　法律責任

第四十一條　違反《融資擔保公司監督管理條例》規定，未經(jīng)批準擅自設立融資擔保公司或者經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)的，由省金融監管局予以取締或者責令停止經(jīng)營(yíng)，處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

違反《融資擔保公司監督管理條例》規定，未經(jīng)批準在名稱(chēng)中使用融資擔保字樣的，由監督管理部門(mén)責令限期改正；逾期不改正的，由省金融監管局處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得。

第四十二條　融資擔保公司有下列情形之一的，由省金融監管局責令限期改正，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節嚴重的，吊銷(xiāo)其融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證：

（一）未經(jīng)批準合并或者分立；

（二）未經(jīng)批準減少注冊資本；

（三）未經(jīng)批準跨省、自治區、直轄市設立分支機構。

第四十三條　融資擔保公司變更相關(guān)事項，未按照《融資擔保公司監督管理條例》規定備案，或者變更后的相關(guān)事項不符合《融資擔保公司監督管理條例》規定的，由監督管理部門(mén)責令限期改正；逾期不改正的，由省金融監管局處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，情節嚴重的，責令停業(yè)整頓。

第四十四條　融資擔保公司受托投資的，由省金融監管局責令限期改正，處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節嚴重的，吊銷(xiāo)其融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

融資擔保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營(yíng)貸款或者受托貸款的，依照有關(guān)法律、行政法規予以處罰。

第四十五條　融資擔保公司有下列情形之一的，由監督管理部門(mén)責令限期改正；逾期不改正的，由省金融監管局處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并可以責令停業(yè)整頓，情節嚴重的，吊銷(xiāo)其融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證：

（一）擔保責任余額與其凈資產(chǎn)的比例不符合規定；

（二）為控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔保，或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類(lèi)擔保的條件；

（三）未按照規定提取相應的準備金；

（四）自有資金的運用不符合國家有關(guān)融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的規定。

第四十六條　依照《融資擔保公司監督管理條例》規定對融資擔保公司處以罰款的，根據具體情形，可以同時(shí)對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員處5萬(wàn)元以下的罰款。

融資擔保公司違反《融資擔保公司監督管理條例》規定，情節嚴重的，對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員，由省金融監管局禁止其在一定期限內擔任或者終身禁止其擔任融資擔保公司的董事、監事、高級管理人員。

第四十七條　融資擔保公司有違反本細則規定依法應予處罰的其他情形的，按照《融資擔保公司監督管理條例》等有關(guān)規定依法處罰。

第四十八條　監督管理部門(mén)的工作人員在融資擔保公司監督管理工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章　附則

第四十九條　融資擔保行業(yè)組織依照法律法規和章程的規定，發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調和行業(yè)自律作用，引導融資擔保公司依法經(jīng)營(yíng)，公平競爭。

第五十條　政府性基金或者政府部門(mén)為促進(jìn)就業(yè)創(chuàng )業(yè)等直接設立運營(yíng)機構開(kāi)展融資擔保業(yè)務(wù)，按照國家有關(guān)規定執行。

農村互助式融資擔保組織開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)、林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體間開(kāi)展林權收儲擔保業(yè)務(wù)，不適用本細則。

第五十一條　融資再擔保公司按照國家有關(guān)規定執行。

第五十二條　本細則施行前設立的融資擔保公司，不符合本細則規定條件的，應當在2019年12月31日以前達到規定條件；逾期仍不符合規定條件的，不得開(kāi)展新的融資擔保業(yè)務(wù)。

第五十三條本細則自發(fā)布之日起施行。

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