《銀行保險機構許可證管理辦法》（中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2021年第3號）

中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2021年第3號

《銀行保險機構許可證管理辦法》已于2020年12月8日經(jīng)銀保監會(huì )2020年第15次委務(wù)會(huì )議審議通過(guò)?，F予公布，自2021年7月1日起施行。

主席 郭樹(shù)清

2021年4月28日

銀行保險機構許可證管理辦法

第一條 為了加強銀行保險機構許可證管理，促進(jìn)銀行保險機構依法經(jīng)營(yíng)，根據《中華人民共和國行政許可法》《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)許可證是指中國銀行保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監會(huì )）依法頒發(fā)的特許銀行保險機構經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法律文件。

許可證的頒發(fā)、換發(fā)、收繳等由銀保監會(huì )及其授權的派出機構依法行使，其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權。

第三條 本辦法所稱(chēng)銀行保險機構包括政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、外資銀行、農村中小銀行機構等銀行機構及其分支機構，保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、銀行理財公司、金融資產(chǎn)投資公司以及經(jīng)銀保監會(huì )及其派出機構批準設立的其他非銀行金融機構及其分支機構，保險代理集團（控股）公司、保險經(jīng)紀集團（控股）公司、保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險兼業(yè)代理機構等保險中介機構。

上述銀行保險機構開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，應當依法取得許可證和市場(chǎng)監督管理部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執照。

第四條 本辦法所稱(chēng)許可證包括下列幾種類(lèi)型：

（一）金融許可證；

（二）保險許可證；

（三）保險中介許可證。

金融許可證適用于政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、外資銀行、農村中小銀行機構等銀行機構及其分支機構，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、銀行理財公司、金融資產(chǎn)投資公司等非銀行金融機構及其分支機構。

保險許可證適用于保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司等保險機構及其分支機構。

保險中介許可證適用于保險代理集團（控股）公司、保險經(jīng)紀集團（控股）公司、保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險兼業(yè)代理機構等保險中介機構。

第五條 銀保監會(huì )對銀行保險機構許可證實(shí)行分級管理。

銀保監會(huì )負責其直接監管的政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險代理集團（控股）公司、保險經(jīng)紀集團（控股）公司，金融資產(chǎn)管理公司、銀行理財公司、金融資產(chǎn)投資公司、保險兼業(yè)代理機構等銀行保險機構許可證的頒發(fā)與管理。

銀保監會(huì )派出機構根據上級管理單位授權，負責轄內銀行保險機構許可證的頒發(fā)與管理。

第六條 銀保監會(huì )及其派出機構根據行政許可決定或備案、報告信息向銀行保險機構頒發(fā)、換發(fā)、收繳許可證。

經(jīng)批準設立的銀行保險機構應當自收到行政許可決定之日起10日內到銀保監會(huì )或其派出機構領(lǐng)取許可證。對于采取備案或報告管理的機構設立事項，銀行保險機構應當在完成報告或備案后10日內到銀保監會(huì )或其派出機構領(lǐng)取許可證。

第七條 許可證載明下列內容：

（一）機構編碼；

（二）機構名稱(chēng)；

（三）業(yè)務(wù)范圍；

（四）批準日期；

（五）機構住所；

（六）頒發(fā)許可證日期；

（七）發(fā)證機關(guān)。

機構編碼按照銀保監會(huì )有關(guān)編碼規則確定。

金融許可證和保險許可證的批準日期為機構批準設立日期。保險中介許可證的批準日期為保險中介業(yè)務(wù)資格批準日期。對于采取備案或報告管理的機構設立事項，批準日期為發(fā)證機關(guān)收到完整備案或報告材料的日期。

第八條 銀行保險機構領(lǐng)取許可證時(shí)，應當提交下列材料：

（一）銀行保險機構介紹信或委托書(shū)；

（二）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明。

第九條 許可證記載事項發(fā)生變更的，銀行保險機構應當向發(fā)證機關(guān)繳回原證，并領(lǐng)取新許可證。

前款所稱(chēng)事項變更須經(jīng)發(fā)證機關(guān)許可的，銀行保險機構應當自收到行政許可決定之日起10日內到發(fā)證機關(guān)領(lǐng)取新許可證。前款所稱(chēng)變更事項須向發(fā)證機關(guān)備案或報告的，銀行保險機構應當在完成備案或報告后10日內到發(fā)證機關(guān)領(lǐng)取新許可證。前款所稱(chēng)變更事項無(wú)須許可或備案、報告的，銀行保險機構應當自變更之日起15日內到發(fā)證機關(guān)領(lǐng)取新許可證。

第十條 許可證破損的，銀行保險機構應當自發(fā)現之日起7日內向發(fā)證機關(guān)繳回原證，并領(lǐng)取新許可證。

第十一條 許可證遺失，銀行保險機構應立即報告發(fā)證機關(guān)，并于發(fā)現之日起7日內發(fā)布遺失聲明公告、重新領(lǐng)取許可證。

報告內容包括機構名稱(chēng)、地址、批準日期，許可證流水號、編碼、頒發(fā)日期，當事人、失控的時(shí)間、地點(diǎn)、事發(fā)原因、過(guò)程等情況。

發(fā)布遺失聲明公告的方式同新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證。

許可證遺失的，銀行保險機構向發(fā)證機關(guān)領(lǐng)取新許可證時(shí)，除應提交本辦法第八條規定的材料外，還應當提交遺失聲明公告及對該事件的處理結果報告。

第十二條 銀行保險機構行政許可被撤銷(xiāo)，被吊銷(xiāo)許可證，或者機構解散、關(guān)閉、被撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)的，應當在收到銀保監會(huì )及其派出機構有關(guān)文件、法律文書(shū)或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書(shū)之日起15日內，將許可證繳回發(fā)證機關(guān)；逾期不繳回的，由發(fā)證機關(guān)在繳回期滿(mǎn)后5日內依法收繳。

第十三條 新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證，銀行保險機構應于30日內進(jìn)行公告。銀行保險機構應采取下列一種或多種方式進(jìn)行公告：

（一）在公開(kāi)發(fā)行報刊上公告；

（二）在銀行保險機構官方網(wǎng)站上公告；

（三）其他有效便捷的公告方式。

公告的具體內容應當包括：事由、機構名稱(chēng)、機構住所、機構編碼、聯(lián)系電話(huà)。公告的知曉范圍應至少與機構開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的地域范圍相匹配。銀行保險機構應保留相關(guān)公告材料備查。

第十四條 銀行保險機構應當在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著(zhù)位置公示許可證原件。保險中介機構分支機構應當在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著(zhù)位置公示加蓋法人機構公章的許可證復印件。

銀行保險機構應當依據行政許可決定文件和上級管理單位授權文件，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著(zhù)位置以適當方式公示其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區域、主要負責人。通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應當在相關(guān)網(wǎng)絡(luò )頁(yè)面及功能模塊以清晰、醒目的方式展示上述內容。

上述公示事項內容發(fā)生變更，銀行保險機構應當自變更之日起10日內更換公示內容。

第十五條 銀行保險機構應當妥善保管和依法使用許可證。

任何單位和個(gè)人不得偽造、變造、轉讓、出租、出借銀行保險機構許可證。

第十六條 銀保監會(huì )及其派出機構應當加強銀行保險機構許可證的信息管理，建立完善的許可證管理信息系統，依法披露許可證的有關(guān)信息。

第十七條 銀保監會(huì )及其派出機構依法對銀行保險機構許可證管理、公告和公示等情況進(jìn)行監督與檢查。

第十八條 銀行保險機構違反本辦法，有下列情形之一的，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》有關(guān)規定進(jìn)行處罰；法律、行政法規沒(méi)有規定的，由銀保監會(huì )及其派出機構責令改正，予以警告，對有違法所得的處以違法所得一倍以上三倍以下罰款，但最高不超過(guò)三萬(wàn)元，對沒(méi)有違法所得的處以一萬(wàn)元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）轉讓、出租、出借、偽造、變造許可證；

（二）未按規定新領(lǐng)、換領(lǐng)、繳回許可證；

（三）損壞許可證；

（四）因管理不善導致許可證遺失；

（五）遺失許可證未按規定向發(fā)證機關(guān)報告；

（六）未按規定公示許可證、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區域、主要負責人；

（七）新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證等未按規定進(jìn)行公告；

（八）新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證后未按規定向市場(chǎng)監督管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取、換領(lǐng)營(yíng)業(yè)執照。

第十九條 銀行保險機構許可證由銀保監會(huì )統一印制和管理。頒發(fā)時(shí)加蓋發(fā)證機關(guān)的單位印章方可生效。

銀保監會(huì )及其派出機構應按照行政審批與許可證管理適當分離的原則，對許可證進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理。許可證保管、打印、頒發(fā)等職能應相互分離、相互制約，同時(shí)建立許可證頒發(fā)、收繳、銷(xiāo)毀登記制度。

對于許可證頒發(fā)管理過(guò)程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷(xiāo)的許可證，應加蓋“作廢”章，作為重要憑證專(zhuān)門(mén)收檔，定期銷(xiāo)毀。

第二十條 銀保監會(huì )根據電子證照相關(guān)法律法規、國家標準和全國一體化在線(xiàn)政務(wù)服務(wù)平臺標準，制定銀行保險機構許可證電子證照標準，推進(jìn)銀行保險機構許可證電子化。

銀行保險機構許可證電子證的簽發(fā)、使用、管理等，按國家和銀保監會(huì )有關(guān)規定執行。

第二十一條 本辦法規定的有關(guān)期限，均以工作日計算。

第二十二條 本辦法由銀保監會(huì )負責解釋。本辦法自2021年7月1日起施行，《金融許可證管理辦法》（銀監會(huì )令2007年第8號修訂）和《保險許可證管理辦法》（保監會(huì )令2007年第1號）同時(shí)廢止。

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