銀管發(fā)〔2021〕71號《中國人民銀行營(yíng)業(yè)管理部關(guān)于組織開(kāi)展金融數據綜合應用試點(diǎn)工作的通知》

中國人民銀行營(yíng)業(yè)管理部關(guān)于組織開(kāi)展金融數據綜合應用試點(diǎn)工作的通知







銀管發(fā)〔2021〕71號

轄內各中資商業(yè)銀行，非銀行支付機構：

為貫徹黨的十九屆五中全會(huì )精神，落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于建立健全政務(wù)數據共享協(xié)調機制加快推進(jìn)數據有序共享的意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2021〕6號），充分激活數據要素潛能，加快金融業(yè)數字化轉型，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。根據《中國人民銀行辦公廳關(guān)于組織開(kāi)展金融數據綜合應用試點(diǎn)工作的通知》（銀辦發(fā)〔2021〕66號），現于北京地區組織開(kāi)展金融數據綜合應用試點(diǎn)工作，有關(guān)事項通知如下：

一、工作目標

探索運用人工智能、大數據、物聯(lián)網(wǎng)、隱私計算等新一代信息技術(shù)，在安全合規的前提下，加快金融業(yè)數據能力建設，推進(jìn)金融數據分級分類(lèi)、高效治理、安全共享，實(shí)現跨層級、跨領(lǐng)域數據融合應用，促進(jìn)數字技術(shù)與金融服務(wù)深度融合，增強金融惠民利企能力。

二、主要任務(wù)

（一）加強數據能力建設。人民銀行直屬企事業(yè)單位、商業(yè)銀行、清算機構、非銀行支付機構全面落實(shí)《金融業(yè)數據能力建設指引》（JR/T0218-2021），綜合技術(shù)、業(yè)務(wù)、管理等屬性，通過(guò)模式識別、數據標簽等手段對數據進(jìn)行分級分類(lèi)，明確不同數據的使用權限、適用范圍、應用場(chǎng)景和風(fēng)控措施，建立數據共享和安全機制，提升數據高效化應用、精細化管理水平。研究制定企業(yè)級元數據、數據建模、數據接口等規范，統一數據編碼規則，建設數據資源目錄，加強數據安全評估，建立數據全生命周期管理體系，運用多源比對、關(guān)聯(lián)分析、快速校核等技術(shù)手段增強數據可信溯源和校核糾錯能力，提升數據質(zhì)量、易用性和安全性。建設支持信息整合、建模處理、算法分析的企業(yè)級綜合型數據中臺，建立涵蓋需求開(kāi)發(fā)、質(zhì)量管控、共享應用、運營(yíng)維護全流程的數據閉環(huán)管理機制，打造科技賦能、數據驅動(dòng)、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的能力中樞，通過(guò)應用程序接口（API）、軟件開(kāi)發(fā)工具包（SDK）等為不同業(yè)務(wù)條線(xiàn)提供專(zhuān)業(yè)化、敏捷化的數據能力支持，實(shí)現“一個(gè)中臺、多向賦能”。

（二）促進(jìn)數據規范共享。充分發(fā)揮全國一體化政務(wù)服務(wù)平臺的數據共享樞紐作用，推動(dòng)人民銀行數據交換管理平臺接入國家數據共享交換平臺，運用多方安全計算、聯(lián)邦學(xué)習、聯(lián)盟鏈等技術(shù)實(shí)現多主體間數據規范共享，確保“數據可用不可見(jiàn)”“數據不動(dòng)價(jià)值動(dòng)”，為金融服務(wù)提質(zhì)增效提供基礎能力支撐。人民銀行分支機構、商業(yè)銀行、清算機構安全規范接入人民銀行數據交換管理平臺，加快跨機構、跨地域、跨行業(yè)數據資源互通共用，探索豐富多元的數據應用場(chǎng)景落地。依托“長(cháng)三角征信鏈”，充分發(fā)揮區塊鏈技術(shù)信息難篡改、可追溯等優(yōu)勢，推動(dòng)涉企信用信息歸集、共享、公開(kāi)和應用，助力長(cháng)三角一體化發(fā)展。

（三）強化數據融合應用。人民銀行分支機構及直屬企事業(yè)單位、商業(yè)銀行、清算機構、非銀行支付機構等深挖金融數據內在價(jià)值，加強與工商、稅務(wù)、公安、人社、海關(guān)、生態(tài)環(huán)保、自然資源、水利、農業(yè)、住建、電力等領(lǐng)域數據共享，探索更廣范圍、更深層次的融合應用，利用數據和技術(shù)手段創(chuàng )新直達實(shí)體經(jīng)濟的金融產(chǎn)品和服務(wù)，賦能智慧金融、普惠金融、綠色金融、農村金融高質(zhì)量發(fā)展，助力健全與數字經(jīng)濟相適應的現代金融體系。

1.智慧金融。實(shí)施“上云用數賦智”行動(dòng)，建立企業(yè)級智能化業(yè)務(wù)處理中心，充分運用數字函證、電子證照、5G富消息等手段創(chuàng )新智慧金融產(chǎn)品，提供更貼心、更有溫度的金融服務(wù)。借助新一代信息技術(shù)提升金融非結構化數據處理水平，打造“能聽(tīng)會(huì )說(shuō)”“能理解會(huì )思考”的移動(dòng)金融產(chǎn)品，助力構建以用戶(hù)、場(chǎng)景為中心的金融服務(wù)體系。運用機器人流程自動(dòng)化（RPA）、開(kāi)發(fā)運維一體化等方式構建敏捷運營(yíng)體系，開(kāi)展跨渠道服務(wù)整合，基于全局統一用戶(hù)視圖推動(dòng)線(xiàn)上線(xiàn)下渠道數據互通，實(shí)現用戶(hù)一點(diǎn)接入、信息實(shí)時(shí)共享、服務(wù)快速響應。

2.普惠金融。結合內外部數據分析挖掘并快速定位普惠金融需求，完善小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的數字信貸流程和信用評價(jià)模型，在保障資產(chǎn)透明、價(jià)值公允的前提下通過(guò)資產(chǎn)數字化解綁融資抵押，紓解企業(yè)融資難融資貴。推動(dòng)數字化服務(wù)普惠應用，著(zhù)力解決弱勢群體“數字?zhù)櫆?rdquo;問(wèn)題，制定切實(shí)可行的無(wú)障礙金融服務(wù)建設方案，推進(jìn)圖像識別、語(yǔ)音合成、虛擬現實(shí)（VR）、增強現實(shí)（AR）等新技術(shù)在無(wú)障礙服務(wù)領(lǐng)域的成果轉化和落地應用，打造貼合不同人群需求的無(wú)障礙金融服務(wù)體系，持續提升群眾金融服務(wù)獲得感。

3.綠色金融。運用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò )、機器學(xué)習等技術(shù)優(yōu)化企業(yè)綠色評級模型，多維度提升利益相關(guān)方對有關(guān)企業(yè)環(huán)境氣候信息的可得性和精準度，提高對綠色項目和綠色資產(chǎn)的數字識別能力。通過(guò)監管科技手段對綠色投融資績(jì)效、環(huán)境效益、資產(chǎn)數據等進(jìn)行動(dòng)態(tài)監測、精準計算，引導資金流向綠色領(lǐng)域，服務(wù)綠色金融改革創(chuàng )新。

4.農村金融。加強農村經(jīng)營(yíng)主體信息共享合作，發(fā)揮數據要素倍增作用引導資金、技術(shù)等現代生產(chǎn)要素向農村特色產(chǎn)業(yè)集群和優(yōu)勢農業(yè)領(lǐng)域集聚，助力增加新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體首貸、續貸、信用貸供給。利用衛星遙感、電子圍欄、區塊鏈等技術(shù)強化農產(chǎn)品生產(chǎn)、收購、運輸、存儲、交易等全產(chǎn)業(yè)鏈數據資源的整合分析，推進(jìn)農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和管理服務(wù)數字化改造，創(chuàng )新農村供應鏈金融服務(wù)模式，豐富和優(yōu)化支持農村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的定制化、多元化金融產(chǎn)品。借助5G、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)推動(dòng)農村金融基礎設施數字化升級，結合地方特色、本土場(chǎng)景挖掘細分市場(chǎng)的金融服務(wù)需求，推動(dòng)城鄉生產(chǎn)與消費有效對接，擴大農村移動(dòng)金融服務(wù)覆蓋面，著(zhù)力提高農村金融服務(wù)的可得性和有效性。

（四）提升數字風(fēng)控水平。按照“共建、共享、共用”模式，建設金融科技應用風(fēng)險監控平臺，加強跨機構、跨行業(yè)風(fēng)險信息規范共享和系統互聯(lián)互通，掌握風(fēng)險來(lái)源、分布和變化趨勢，提高基于高頻大數據精準動(dòng)態(tài)監測預測預警水平，增強風(fēng)險多渠道態(tài)勢感知、綜合性分析評估和差異化處置能力。人民銀行分支機構組織轄區內商業(yè)銀行、非銀行支付機構、科技公司等運用監管科技手段探索建設監管規則庫、監管知識圖譜和數字監管報告（DRR）平臺，采用自然語(yǔ)言處理、深度學(xué)習等技術(shù)實(shí)現監管數字化、智能化，提升金融監管效能，降低合規成本。推進(jìn)大數據風(fēng)控能力建設，構建數字技術(shù)輔助風(fēng)控決策機制，運用跨領(lǐng)域數據豐富風(fēng)險特征維度、優(yōu)化風(fēng)險評價(jià)模型，推動(dòng)風(fēng)險管理從人員密集型向技術(shù)密集型轉變，提升金融風(fēng)險防控工作數字化、智能化水平。

三、項目申報

試點(diǎn)工作為期2年。請有意向申報試點(diǎn)的單位按照北京金融數據綜合應用試點(diǎn)項目申報指南（見(jiàn)附件）要求，于2021年6月16日前提交項目申報材料，過(guò)時(shí)不再受理。人民銀行將對申報的試點(diǎn)項目開(kāi)展評估，評估通過(guò)后由申報單位具體實(shí)施。

四、相關(guān)要求

（一）強化組織。申報單位要高度重視，建立試點(diǎn)工作組織協(xié)調機制，做好項目申報及后續實(shí)施工作，及時(shí)研究解決試點(diǎn)過(guò)程中遇到的困難和問(wèn)題，確保金融數據綜合應用試點(diǎn)取得實(shí)效。

（二）做好數據保護。申報單位要秉持“安全合規、分級分類(lèi)、用戶(hù)授權、最小夠用”原則，建立全生命周期數據保護機制，把好安全關(guān)口，嚴防數據泄露、篡改和濫用。為切實(shí)保障用戶(hù)隱私信息和資金安全，本次試點(diǎn)不涉及對賬戶(hù)、資金交易明細等敏感數據的共享應用。

（三）加強溝通交流。申報單位要加強交流和成果共享，注重產(chǎn)學(xué)研用交流合作，積極開(kāi)展前沿探索和創(chuàng )新應用。人民銀行將結合試點(diǎn)工作進(jìn)展，適時(shí)組織經(jīng)驗交流，協(xié)同推進(jìn)金融數據綜合應用試點(diǎn)工作。

（四）做好經(jīng)驗總結。申報單位在試點(diǎn)工作中要總結提煉可復制、可推廣的經(jīng)驗做法，充分發(fā)揮金融數據綜合應用試點(diǎn)示范引領(lǐng)作用。人民銀行將組織推廣典型經(jīng)驗做法，全面提升金融數據綜合應用水平。






 

中國人民銀行營(yíng)業(yè)管理部

2021年6月3日

附件：北京金融數據綜合應用試點(diǎn)項目申報指南【提取碼: 563c】【解壓縮密碼：http://jumpstarthappiness.com】

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