金辦發(fā)〔2024〕121號《國家金融監督管理總局辦公廳印發(fā)〈關(guān)于強監管防風(fēng)險促改革推動(dòng)財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案〉的通知》

《國家金融監督管理總局辦公廳印發(fā)〈關(guān)于強監管防風(fēng)險促改革推動(dòng)財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案〉的通知》





金辦發(fā)〔2024〕121號
 

各金融監管局，各財產(chǎn)保險公司、再保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構，銀保信公司、上海保交所、銀保傳媒公司，保險業(yè)協(xié)會(huì )、保險學(xué)會(huì )、精算師協(xié)會(huì )、保險資管業(yè)協(xié)會(huì )：

經(jīng)金融監管總局同意，現將《關(guān)于強監管防風(fēng)險促改革推動(dòng)財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。




 

國家金融監督管理總局辦公廳

2024年12月5日




 

關(guān)于強監管防風(fēng)險促改革推動(dòng)財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案

為貫徹落實(shí)《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革推進(jìn)中國式現代化的決定》、中央金融工作會(huì )議和《國務(wù)院關(guān)于加強監管防范風(fēng)險推動(dòng)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》精神，現就強監管防風(fēng)險促改革推動(dòng)財產(chǎn)保險業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)財險業(yè)）高質(zhì)量發(fā)展，制定本方案。

一、總體要求

以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì )精神，落實(shí)中央金融工作會(huì )議和有關(guān)文件要求，全面加強財險監管，防范化解風(fēng)險，深化財險領(lǐng)域改革，促進(jìn)財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)金融強國建設。

未來(lái)五年，財險業(yè)保持平穩增長(cháng)，風(fēng)險防范能力、保障廣度深度、綜合實(shí)力逐步增強，初步形成結構合理、治理良好、競爭有序的財險市場(chǎng)體系。

二、全面監管?chē)栏癖O管

（一）強化市場(chǎng)準入退出監管。強化股權穿透式監管，運用大數據加強股東資質(zhì)、資金來(lái)源和行為等方面的實(shí)質(zhì)審查，加大違規股東通報和清退力度。嚴把董事長(cháng)、總經(jīng)理等關(guān)鍵人員準入關(guān)，嚴格落實(shí)董事及高管履職評價(jià)、履職監管制度，強化履職行為約束。健全財險分支機構準入退出機制，優(yōu)化財險機構區域布局。堅持保險保障本源，加大產(chǎn)品監管力度，實(shí)施產(chǎn)品智能化審核，堅決淘汰問(wèn)題產(chǎn)品。

（二）推進(jìn)分級分類(lèi)監管。健全財險監管評級評價(jià)和分類(lèi)監管制度，完善評級評價(jià)結果運用相關(guān)規則，體現扶優(yōu)限劣導向。突出重點(diǎn)分級監管，加強行業(yè)重要性財險公司持續監管，對風(fēng)險隱患較大財險公司實(shí)施高強度監管，研究提級監管相關(guān)程序。探索區分業(yè)務(wù)范圍實(shí)施分類(lèi)監管，在公司治理、機構設立、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等相關(guān)方面研究出臺差異化監管舉措。

（三）從嚴整治違法違規行為。加強關(guān)聯(lián)交易和資金運用監管，重點(diǎn)整治向股東及其關(guān)聯(lián)方輸送利益、通過(guò)多層嵌套投資規避監管隱匿風(fēng)險等問(wèn)題。加強數據真實(shí)性監管，強化非壽險業(yè)務(wù)準備金管理，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)數據基礎。完善財險重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規則，強化承保理賠監管，重點(diǎn)整治虛假承保、虛假理賠、虛假退保、虛列費用、虛掛保費以及侵害保險消費者合法權益等突出問(wèn)題。堅持嚴查重處和機構人員雙罰，推進(jìn)行刑銜接。強化公司對違法違規問(wèn)題嚴肅內部追責問(wèn)責。

（四）健全審慎監管制度規則。完善財險重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節的監管法規制度。健全財險領(lǐng)域統計制度和指標體系，構建跨部門(mén)數據共享機制。強化財險監管法規制度落地執行和效果評估。

三、切實(shí)防范化解風(fēng)險

（五）增強資本補充能力。持續強化“報行合一”監管，推進(jìn)行業(yè)降本增效，提升內源性資本積累能力。研究?jì)?yōu)化股東資質(zhì)和持股比例要求，增強外源性資本補充吸引力。支持財險機構增資擴股和發(fā)行資本補充工具，增強抗風(fēng)險能力。

（六）健全監測預警體系。強化宏觀(guān)經(jīng)濟形勢分析，做好財險運行趨勢的動(dòng)態(tài)研判。加大監測力度，緊盯風(fēng)險苗頭，加強新型業(yè)務(wù)和業(yè)態(tài)監管。研究建立財險風(fēng)險預警規程，強化對公司治理缺陷、經(jīng)營(yíng)持續虧損、資產(chǎn)負債錯配、償付能力瀕臨不足公司的風(fēng)險預警。強化風(fēng)險隱患排查，推動(dòng)建立風(fēng)險監測檔案清單，對風(fēng)險早識別、早預警、早暴露、早處置。

（七）完善風(fēng)險防范化解處置機制。健全具有硬約束的財險風(fēng)險早期糾正機制，明確對風(fēng)險機構早期糾正的觸發(fā)情形和具體措施，有序處置存量風(fēng)險，堅決遏制增量風(fēng)險。建立權責一致、激勵約束相容的風(fēng)險處置責任機制，壓實(shí)財險機構風(fēng)險處置主體責任，落實(shí)地方黨委政府風(fēng)險處置屬地責任，強化中央金融管理部門(mén)監管責任。規范履職行為，強化履職監督，對在強監管、防風(fēng)險等工作中失職失責的，依規依紀依法嚴肅追責問(wèn)責。健全處置成本分擔機制，依法推動(dòng)問(wèn)題機構股東優(yōu)先吸收風(fēng)險損失。

（八）豐富風(fēng)險化解處置方式。督促問(wèn)題機構必要時(shí)啟動(dòng)實(shí)施恢復和處置計劃。鼓勵財險公司兼并重組，支持有條件的機構“遷冊化險”，運用市場(chǎng)化、法治化方式出清風(fēng)險。對風(fēng)險大、不具持續經(jīng)營(yíng)能力的財險機構，依法開(kāi)展市場(chǎng)退出，研究相關(guān)配套政策。規范風(fēng)險處置流程，依法有序開(kāi)展處置工作。加強行政司法銜接，更好發(fā)揮司法程序定分止爭、加快風(fēng)險出清作用。

四、深化改革推進(jìn)開(kāi)放

（九）把好機構發(fā)展定位。深化黨建與公司治理有機融合，鼓勵機構專(zhuān)業(yè)化、精細化、集約化發(fā)展。支持大型財險公司做優(yōu)做強，帶頭服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和維護市場(chǎng)秩序。強化政策性財險公司職能定位，落實(shí)國家戰略。鼓勵中小財險公司結合自身資源稟賦和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢，走差異化發(fā)展道路。引導互聯(lián)網(wǎng)財險公司、相互財險組織和自保公司規范發(fā)展。實(shí)施保險中介清虛規范提質(zhì)行動(dòng)，發(fā)揮保險中介的積極作用，提升專(zhuān)業(yè)化能力。

（十）加快業(yè)務(wù)轉型升級。豐富新能源車(chē)險產(chǎn)品，優(yōu)化市場(chǎng)化定價(jià)機制，研究出臺推動(dòng)新能源車(chē)險高質(zhì)量發(fā)展的政策措施，持續深化車(chē)險綜合改革。引導行業(yè)加大科技投入，強化科技賦能，加快線(xiàn)上化、數智化轉型。夯實(shí)財險業(yè)數據基礎，深化數據應用，打造數據資產(chǎn)。加強對智能駕駛、低空經(jīng)濟、量子科技等新領(lǐng)域新賽道保險研究應用。健全完善財險服務(wù)流程和標準。加強財險公司消費者權益保護，規范營(yíng)銷(xiāo)宣傳和信息披露，提升理賠服務(wù)質(zhì)效，完善消費投訴處理機制。

（十一）提升風(fēng)險管理能力。引導財險業(yè)優(yōu)化定價(jià)模型、方法和工具，加強產(chǎn)品定價(jià)管理，探索建立財險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新保護機制。防范數據、模型、算法風(fēng)險，強化網(wǎng)絡(luò )和數據安全管理，做好客戶(hù)信息保護。督促財險公司完善資產(chǎn)負債管理體系，防范資產(chǎn)負債錯配風(fēng)險。鼓勵財險公司運用大數據、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、衛星遙感等技術(shù)，開(kāi)展風(fēng)險減量服務(wù)。支持財險公司參與設立服務(wù)平臺或風(fēng)險實(shí)驗室，加強安全技術(shù)、防災技術(shù)等基礎性研究，積極融入各類(lèi)產(chǎn)業(yè)標準建設，提高在產(chǎn)業(yè)鏈中的競爭力。加強專(zhuān)業(yè)人才隊伍培養，壯大財險精算隊伍，培養風(fēng)險管理工程師隊伍。

（十二）推進(jìn)高水平對外開(kāi)放。支持符合條件的境外金融機構投資我國財險市場(chǎng)，鼓勵符合條件的中資財險公司優(yōu)化境外布局，支持在華外資財險公司高質(zhì)量發(fā)展。穩妥擴大再保險供給。加快上海國際再保險中心建設。擴大境內外再保險市場(chǎng)交流合作。積極參與國際規則制定，探索監管規則互認。探索相關(guān)財險業(yè)務(wù)互聯(lián)互通，支持香港國際金融中心發(fā)展。

五、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效

（十三）服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。推動(dòng)建立科技保險政策體系，完善配套支持措施。優(yōu)化首臺（套）首批次保險補償政策機制。鼓勵在國家重點(diǎn)支持領(lǐng)域發(fā)揮共保體等保險機制作用，提升保險保障能力。豐富研發(fā)、中試、知識產(chǎn)權、網(wǎng)絡(luò )安全等領(lǐng)域保險供給。優(yōu)化綠色保險高質(zhì)量發(fā)展政策，探索建立綠色保險創(chuàng )新服務(wù)體系，鼓勵財險業(yè)綠色低碳運營(yíng)。推廣再制造件在保險領(lǐng)域的應用。

（十四）促進(jìn)城鄉融合發(fā)展。擴大完全成本保險和收入保險試點(diǎn)，開(kāi)發(fā)滿(mǎn)足新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險產(chǎn)品，推進(jìn)農業(yè)保險“擴面、增品、提標”，著(zhù)力構建多層次農業(yè)保險體系。研究房屋保險體系，探索推廣新型家庭財產(chǎn)保險。強化綜合運輸大通道保險供給，支持多式聯(lián)運“一單制”保險，鼓勵開(kāi)展公路災毀保險，完善交通和管道等領(lǐng)域保險保障。豐富新市民和銀發(fā)經(jīng)濟領(lǐng)域保險。加快發(fā)展各類(lèi)雇主、公眾、產(chǎn)品、職業(yè)等責任保險，滿(mǎn)足傳統領(lǐng)域和新興領(lǐng)域的保障需求，支持提升社會(huì )治理效能。

（十五）保障國家重大戰略。主動(dòng)對接區域協(xié)調發(fā)展、主體功能區等重大戰略的風(fēng)險保障需求，提供一攬子風(fēng)險管理服務(wù)。加快發(fā)展航運保險，提高航運保險承保能力和服務(wù)水平。支持相關(guān)地區開(kāi)展國際道路運輸風(fēng)險分散機制研究探索。鼓勵行業(yè)提升國內貿易信用險承保能力，助力提高內外貿一體化水平。推動(dòng)優(yōu)化承保理賠條件，發(fā)揮出口信用保險作用，強化對“走出去”企業(yè)風(fēng)險保障。鼓勵“一帶一路”再保險共同體升級產(chǎn)品服務(wù)，提升中資海外利益特殊風(fēng)險保障水平。發(fā)揮財險業(yè)保障項目產(chǎn)業(yè)風(fēng)險的優(yōu)勢，研究拓寬資金運用渠道，探索發(fā)展保投聯(lián)動(dòng)新模式，為重大項目、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)提供一攬子風(fēng)險管理和金融服務(wù)。強化對民營(yíng)經(jīng)濟的保險保障。

（十六）支持防災減災救災體系建設。推動(dòng)構建涵蓋基礎層、擴展層、補充層的多層次巨災保險保障機制，擴大綜合巨災保險試點(diǎn)。強化以再保險和風(fēng)險證券化為核心的風(fēng)險轉移機制，支持符合條件的保險機構在香港發(fā)行巨災債券等保險連接證券。研究完善臺風(fēng)、洪水、地震等巨災風(fēng)險模型。探索氣候風(fēng)險量化標準，積極發(fā)展氣候保險，提高自然災害保險保障水平。健全保險應急服務(wù)機制，增強事前防災減災、事中應急救災、事后及時(shí)賠付相結合的保防減救賠一體化服務(wù)能力。完善災害事故理賠服務(wù)規范，加強與救援施救、汽車(chē)維修等行業(yè)溝通協(xié)作，優(yōu)化事故調查、災后賠付、預賠付工作。探索警保聯(lián)動(dòng)方式，推廣交通事故“互碰快賠”等快速處理機制和大災互認車(chē)輛損失查勘機制。

六、營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境

（十七）加大政策支持力度。密切與相關(guān)部門(mén)和地方黨委政府的溝通協(xié)調，爭取對關(guān)系國計民生和國家重大戰略有關(guān)財險業(yè)務(wù)的政策支持。推進(jìn)財險領(lǐng)域法治建設，強化司法與監管協(xié)同治理。推動(dòng)完善民事賠償法律制度和侵權責任法律體系，支持重點(diǎn)領(lǐng)域出臺強制保險制度。支持國家保險創(chuàng )新試驗區、示范區建設。

（十八）強化金融文化建設。踐行中國特色金融文化。引導財險公司樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)觀(guān)、業(yè)績(jì)觀(guān)、風(fēng)險觀(guān)，堅持穩健審慎經(jīng)營(yíng)。鼓勵財險業(yè)豐富文化建設載體、形式和內容，打造特色精品金融文化品牌。加強財險理論研究，強化政產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)理論研究創(chuàng )新發(fā)展。

（十九）凝聚高質(zhì)量發(fā)展合力。加強央地協(xié)同，發(fā)揮部門(mén)、地方、行業(yè)的積極作用。強化數據治理，加強與相關(guān)部門(mén)的數據共享，整合建立共享數據庫，為財險業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和相關(guān)公共服務(wù)等提供數據支持。發(fā)揮銀保信公司、上海保交所等基礎設施和保險業(yè)協(xié)會(huì )、保險學(xué)會(huì )、精算師協(xié)會(huì )、保險資管業(yè)協(xié)會(huì )等行業(yè)組織的作用，為財險監管和改革發(fā)展提供支撐。

（二十）提升全社會(huì )財險保障意識。鼓勵運用保險機制分擔公共治理任務(wù)。加強財險宣傳教育活動(dòng)，做好財險政策解讀和宣傳引導，培育公眾風(fēng)險防范及保障意識。鼓勵財險業(yè)加強與保險消費者有效互動(dòng)，以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)提升行業(yè)形象。

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