《中國銀保監會(huì )農村中小金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》2018年修訂版（全文）

中國銀保監會(huì )農村中小金融機構行政許可事項實(shí)施辦法



（中國銀監會(huì )令2015年第3號公布，根據2018年8月17日《中國銀保監會(huì )關(guān)于廢止和修改部分規章的決定》修正）
 

 

第一章 總 則

第一條  為規范銀保監會(huì )及其派出機構農村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱(chēng)農村中小金融機構包括：農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等。

第三條  銀保監會(huì )及其派出機構依照《中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )行政許可實(shí)施程序規定》和本辦法，對農村中小金融機構實(shí)施行政許可。

第四條  農村中小金融機構以下事項須經(jīng)銀保監會(huì )及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規規定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項。

第五條  申請人應當按照《中國銀監會(huì )農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。
 

第二章 法人機構設立
 

第一節 農村商業(yè)銀行設立

第六條  設立農村商業(yè)銀行應當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監會(huì )有關(guān)規定的章程；

（二）在農村合作銀行、農村信用社基礎上組建；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設施。

第七條  設立農村商業(yè)銀行，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有清晰的農村金融發(fā)展戰略和成熟的農村金融商業(yè)模式；

（三）具有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制各類(lèi)風(fēng)險；

（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術(shù)與措施；

（七）最近1年無(wú)嚴重違法違規行為和因內部管理問(wèn)題導致的重大案件；

（八）主要審慎監管指標符合監管要求；

（九）所有者權益大于等于股本（即經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估，且考慮置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機構合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第八條  設立農村商業(yè)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀保監會(huì )認可的其他發(fā)起人。

本辦法所稱(chēng)境內銀行業(yè)金融機構指在中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行、農村信用社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

第九條  自然人作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會(huì )聲譽(yù)和誠信記錄，無(wú)犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（四）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第十條  單個(gè)自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過(guò)農村商業(yè)銀行股本總額的2%。職工自然人合計投資入股比例不得超過(guò)農村商業(yè)銀行股本總額的20%。

第十一條  境內非金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會(huì )聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；

（四）具有較長(cháng)的發(fā)展期和穩定的經(jīng)營(yíng)狀況；

（五）具有較強的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（六）最近2年內無(wú)重大違法違規行為；

（七）財務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì )計年度連續盈利；

（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30%（合并會(huì )計報表口徑）；

（九）權益性投資余額不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會(huì )計報表口徑），國務(wù)院規定的投資公司和持股公司除外；

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（十一）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第十二條  單個(gè)境內非金融機構及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不得超過(guò)農村商業(yè)銀行股本總額的10%。并購重組高風(fēng)險農村信用社組建農村商業(yè)銀行的，單個(gè)境內非金融機構及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例一般不超過(guò)農村商業(yè)銀行股本總額的20%，因特殊原因持股比例超過(guò)20%的，待農村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)入良性狀態(tài)后，其持股比例應有計劃地逐步減持至20%。

第十三條  境內銀行業(yè)金融機構和境內非銀行金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

（三）最近2個(gè)會(huì )計年度連續盈利；

（四）社會(huì )聲譽(yù)良好，最近2年無(wú)嚴重違法違規行為和因內部管理問(wèn)題導致的重大案件；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（六）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第十四條  單個(gè)境內非銀行金融機構及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不得超過(guò)農村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十五條  境外銀行作為發(fā)起人或戰略投資者，應符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》有關(guān)要求；

（二）銀保監會(huì )認可的國際評級機構最近2年對其長(cháng)期信用評級為良好；

（三）最近2個(gè)會(huì )計年度連續盈利；

（四）商業(yè)銀行資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%；

（五）內部控制健全有效；

（六）具有有效的反洗錢(qián)制度；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（八）所在國家（地區）經(jīng)濟狀況良好；

（九）注冊地金融機構監督管理制度完善；

（十）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發(fā)起人或戰略投資者入股農村商業(yè)銀行應遵循長(cháng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

第十六條  境外銀行投資入股的農村商業(yè)銀行，按照農村商業(yè)銀行的有關(guān)規定實(shí)施監督管理。境外銀行還應遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內投資的有關(guān)規定。

第十七條  農村商業(yè)銀行設立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

設立農村商業(yè)銀行應成立籌建工作小組，農村商業(yè)銀行發(fā)起人應委托籌建工作小組作為申請人。

第十八條  單一縣（市、區）農村合作銀行、農村信用社組建農村商業(yè)銀行的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。省級派出機構自受理之日起4個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。

除單一縣（市、區）機構組建農村商業(yè)銀行外，其他組建農村商業(yè)銀行的籌建申請，由省級派出機構受理并初步審查，銀保監會(huì )審查并決定。銀保監會(huì )自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。

第十九條  農村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿(mǎn)前1個(gè)月向決定機關(guān)提交籌建延期報告?；I建延期不得超過(guò)一次，籌建延期的最長(cháng)期限為3個(gè)月。

申請人應在前款規定的期限屆滿(mǎn)前提交開(kāi)業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷(xiāo)手續。

第二十條  農村商業(yè)銀行的開(kāi)業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。省級派出機構自收到完整申請材料或受理之日起2個(gè)月內作出批準或不予批準的書(shū)面決定。

第二十一條  農村商業(yè)銀行應在收到開(kāi)業(yè)批準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照。

農村商業(yè)銀行應自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照之日起6個(gè)月內開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請人應在開(kāi)業(yè)期限屆滿(mǎn)前1個(gè)月向決定機關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期報告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，開(kāi)業(yè)延期的最長(cháng)期限為3個(gè)月。

農村商業(yè)銀行未在前款規定時(shí)限內開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批準文件失效，由決定機關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷(xiāo)手續，收回其金融許可證，并予以公告。
 

第二節 農村信用合作聯(lián)社設立

第二十二條  設立農村信用合作聯(lián)社應符合以下條件：

（一）有符合銀保監會(huì )有關(guān)規定的章程；

（二）在農村信用合作社及其聯(lián)合社基礎上以新設合并方式發(fā)起設立；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；

（四）股權設置合理，符合法人治理要求；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（六）有健全的組織機構、管理制度和風(fēng)險管理體系；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設施；

（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第二十三條  設立農村信用合作聯(lián)社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀保監會(huì )認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規定。

第二十四條  農村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。省級派出機構自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。

農村信用合作聯(lián)社的開(kāi)業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。地市級派出機構或省級派出機構自受理之日起2個(gè)月內作出批準或不予批準的書(shū)面決定。

籌建和開(kāi)業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定。

第二十五條  農村信用合作社及其聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》組建農村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權劃分和時(shí)限按照農村信用合作聯(lián)社設立的相關(guān)規定執行。
 

第三節 村鎮銀行設立

第二十六條  設立村鎮銀行應符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監會(huì )有關(guān)規定的章程；

（二）發(fā)起人應符合規定的條件，且發(fā)起人中應至少有1 家銀行業(yè)金融機構；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，在縣（區）域設立的，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；在鄉（鎮）設立的，最低限額為100萬(wàn)元人民幣；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）具有必需的組織機構和管理制度；

（六）具有清晰的支持“三農”和小微企業(yè)發(fā)展的戰略；

（七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設施；

（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第二十七條  設立村鎮銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀保監會(huì )認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規定。

境外銀行投資入股的村鎮銀行，按照村鎮銀行的有關(guān)規定實(shí)施監督管理。境外銀行還應遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內投資的有關(guān)規定。

第二十八條  村鎮銀行主發(fā)起人還應符合以下條件：

（一）須是銀行業(yè)金融機構；

（二）上一年度監管評級2級以上；

（三）具有足夠的合格人才儲備；

（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力；

（五）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第二十九條  村鎮銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮銀行股本總額的15%，單個(gè)自然人、非金融機構和非銀行金融機構及其關(guān)聯(lián)方投資入股比例不得超過(guò)村鎮銀行股本總額的10%。職工自然人合計投資入股比例不得超過(guò)村鎮銀行股本總額的20%。

第三十條  村鎮銀行的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。省級派出機構自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。

村鎮銀行的開(kāi)業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。地市級派出機構或省級派出機構自受理之日起2個(gè)月內作出批準或不予批準的書(shū)面決定。

籌建和開(kāi)業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定?；I建一人有限責任公司村鎮銀行的，可由出資人作為申請人。
 

第四節 貸款公司設立

第三十一條  在縣（市）及其以下地區設立貸款公司應符合以下條件：

（一）有符合銀保監會(huì )有關(guān)規定的章程；

（二）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為50萬(wàn)元人民幣；

（三）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專(zhuān)業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設施。

第三十二條  設立貸款公司，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度和符合條件的專(zhuān)業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補充機制。

第三十三條  設立貸款公司，應有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內外銀行；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

（三）主要審慎監管指標符合監管要求；

（四）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第三十四條  貸款公司由單個(gè)境內外銀行全額出資設立。

第三十五條  貸款公司的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。省級派出機構自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。

貸款公司的開(kāi)業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。地市級派出機構或省級派出機構自受理之日起2個(gè)月內作出批準或不予批準的書(shū)面決定。

籌建和開(kāi)業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定。貸款公司可由出資人作為申請人。
 

第五節 農村資金互助社設立

第三十六條  設立農村資金互助社應符合以下條件：

（一）有符合銀保監會(huì )有關(guān)規定的章程；

（二）以發(fā)起方式設立且發(fā)起人不少于10人；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，在鄉（鎮）設立的，最低限額為30萬(wàn)元人民幣；在行政村設立的，最低限額為10萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設施；

（七）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第三十七條  設立農村資金互助社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉（鎮）、行政村的農民和農村小企業(yè)。

第三十八條  農民作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）戶(hù)口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿(mǎn)3年）在農村資金互助社所在鄉（鎮）或行政村內；

（三）有良好的社會(huì )聲譽(yù)和誠信記錄，無(wú)犯罪記錄；

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（五）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第三十九條  農村小企業(yè)作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）注冊地或主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在農村資金互助社所在鄉（鎮）或行政村內；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近2年內無(wú)重大違法違規行為；

（四）上一會(huì )計年度盈利；

（五）年終分配后凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會(huì )計報表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（七）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第四十條  單個(gè)農民或單個(gè)農村小企業(yè)向農村資金互助社入股，其持股比例不得超過(guò)農村資金互助社股金總額的10%。

第四十一條  農村資金互助社的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。省級派出機構自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。

農村資金互助社的開(kāi)業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。地市級派出機構或省級派出機構自受理之日起2個(gè)月內作出批準或不予批準的書(shū)面決定。

籌建和開(kāi)業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定。
 

第六節 投資設立、參股、收購境內法人金融機構

第四十二條  農村商業(yè)銀行投資設立、參股境內銀行業(yè)金融機構，申請人應符合第十三條有關(guān)規定；收購村鎮銀行，申請人應符合第二十八條有關(guān)規定。農村商業(yè)銀行收購境內銀行業(yè)金融機構（村鎮銀行除外）和投資設立、參股、收購其他境內法人金融機構，申請人還應符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有清晰的發(fā)展戰略和成熟的金融商業(yè)模式；

（三）具備對外投資實(shí)力和持續補充資本能力；

（四）具有良好的并表管理能力；

（五）監管評級良好；

（六）最近3個(gè)會(huì )計年度連續盈利；

（七）權益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì )計報表口徑）；

（八）風(fēng)險管理和內部控制健全有效，具有良好的對外投資風(fēng)險的識別、監測、分析和控制能力；

（九）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續有效安全運行的技術(shù)與措施；

（十）最近2年無(wú)嚴重違法違規行為和因內部管理問(wèn)題導致的重大案件；

（十一）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第四十三條  農村商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會(huì )。

決定機關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起6 個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。
 

第三章 分支機構設立

第一節 分行、專(zhuān)營(yíng)機構設立

第四十四條  農村商業(yè)銀行設立分行，申請人應符合以下條件：

（一）具有清晰的農村金融發(fā)展戰略和成熟的農村金融商業(yè)模式；

（二）農村商業(yè)銀行設立滿(mǎn)2年以上；

（三）注冊資本不低于10億元人民幣；

（四）監管評級良好；

（五）公司治理良好，內部控制健全有效；

（六）主要審慎監管指標符合監管要求，其中不良貸款率低于3%，資本充足率不低于12%；

（七）具有撥付營(yíng)運資金的能力；

（八）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）最近2年無(wú)嚴重違法違規行為和因內部管理問(wèn)題導致的重大案件；

（十）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第四十五條  農村商業(yè)銀行設立信用卡中心、“三農”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據中心、資金營(yíng)運中心等專(zhuān)營(yíng)機構，申請人除應符合第四十四條有關(guān)規定外，還應符合以下條件：

（一）專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合該項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細的可行性研究論證；

（二）專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合其總行的總體戰略和發(fā)展規劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開(kāi)辦專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營(yíng)專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)的管理團隊和專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員；

（四）專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標達到良好水平，專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第四十六條  農村商業(yè)銀行分行、專(zhuān)營(yíng)機構的籌建申請由其法人機構向擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構提交，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。決定機關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起4 個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。

第四十七條  農村商業(yè)銀行分行、專(zhuān)營(yíng)機構的籌建期為自批準決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿(mǎn)前1個(gè)月向決定機關(guān)提交籌建延期報告?；I建延期不得超過(guò)一次，籌建延期的最長(cháng)期限為3個(gè)月。

申請人應在前款規定的期限屆滿(mǎn)前提交分行、專(zhuān)營(yíng)機構開(kāi)業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷(xiāo)手續。

第四十八條  農村商業(yè)銀行分行、專(zhuān)營(yíng)機構的開(kāi)業(yè)申請由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起2個(gè)月內作出批準或不予批準的書(shū)面決定。

農村商業(yè)銀行分行、專(zhuān)營(yíng)機構開(kāi)業(yè)應符合以下條件：

（一）營(yíng)運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應的組織機構和規章制度；

（四）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設施；

（五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的信息科技部門(mén)，具有必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障本級信息科技系統有效安全運行的技術(shù)與措施。
 

第二節 支行設立

第四十九條  農村商業(yè)銀行、農村合作銀行在注冊地轄區內設立支行，申請人除符合第四十四條（一）、（五）、（七）、（八）項規定的條件外，還應符合以下條件：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求；

（二）最近1年無(wú)嚴重違法違規行為和因內部管理問(wèn)題導致的重大案件；

（三）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

農村商業(yè)銀行在注冊地轄區外設立支行，申請人除符合第四十四條（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項規定的條件外，還應符合以下條件：

（一）農村商業(yè)銀行設立滿(mǎn)1年以上；

（二）監管評級良好；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）主要審慎監管指標符合監管要求；

（五）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第五十條  村鎮銀行設立6個(gè)月以上，公司治理良好，主要審慎監管指標符合監管要求的，其法人機構可根據當地金融服務(wù)需求申請在注冊地轄區內設立支行。

第五十一條  農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行在注冊地轄區內設立支行，其籌建方案由法人機構事后報告開(kāi)業(yè)決定機關(guān)。

農村商業(yè)銀行在注冊地轄區外的支行籌建申請，由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。省級派出機構自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定?；I建的期限適用于本辦法第四十七條的規定。

第五十二條  農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行在注冊地轄區內的支行開(kāi)業(yè)申請由法人機構提交，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。農村商業(yè)銀行在注冊地轄區外的支行開(kāi)業(yè)申請由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。地市級派出機構或省級派出機構自受理之日起2個(gè)月內作出批準或不予批準的書(shū)面決定。

支行開(kāi)業(yè)應符合以下條件：

（一）營(yíng)運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設施。

第五十三條  農村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區內設立支行，其行政許可條件、程序、事權劃分和時(shí)限按照農村商業(yè)銀行在注冊地轄區內設立支行的相關(guān)規定執行。
 

第三節 分理處、信用社、分社、分公司設立

第五十四條  農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行設立分理處，農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，申請人除應符合第四十四條（七）、（八）項規定的條件外，還應符合以下條件：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求；

（二）有熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）最近1年無(wú)嚴重違法違規行為和因內部管理問(wèn)題導致的重大案件；

（四）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第五十五條  農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行設立分理處，農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，其籌建方案由法人機構事后報告開(kāi)業(yè)決定機關(guān)。

開(kāi)業(yè)申請由法人機構提交，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。地市級派出機構或省級派出機構自受理之日起2個(gè)月內作出批準或不予批準的書(shū)面決定。

第五十六條  分支機構開(kāi)業(yè)許可事項，申請人應在收到開(kāi)業(yè)批準文件并按規定領(lǐng)取金融許可證后，根據工商行政管理部門(mén)的規定辦理登記手續，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照。

分支機構應自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照之日起6個(gè)月內開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請人應在開(kāi)業(yè)期限屆滿(mǎn)前1 個(gè)月向決定機關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期報告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，開(kāi)業(yè)延期的最長(cháng)期限為3個(gè)月。

分支機構未在前款規定時(shí)限內開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批準文件失效，由決定機關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷(xiāo)手續，收回其金融許可證，并予以公告。
 

第四章 機構變更
 

第一節 法人機構變更

第五十七條  法人機構變更包括：變更名稱(chēng)，變更住所，變更組織形式，變更股權，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。

第五十八條  法人機構變更名稱(chēng)，名稱(chēng)中應標明“農村商業(yè)銀行”、“農村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮銀行”、“貸款公司”和“農村資金互助社”等機構種類(lèi)字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護原則。

法人機構變更名稱(chēng)，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。

?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社和直轄市農村商業(yè)銀行變更名稱(chēng)，由省級派出機構受理、審查并決定，事后報告銀保監會(huì )。

第五十九條  法人機構變更住所，應有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設施。

法人機構變更住所，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關(guān)為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。

?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社和直轄市農村商業(yè)銀行變更住所，由省級派出機構受理、審查并決定，事后報告銀保監會(huì )。

因行政區劃調整等原因導致的行政區劃、街道、門(mén)牌號等發(fā)生變化而實(shí)際位置未變動(dòng)的，不需進(jìn)行變更住所的申請，但應于變更后15日內報告屬地監管機構，并換領(lǐng)金融許可證。

法人機構因房屋維修、增擴建等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以?xún)鹊?，不需進(jìn)行變更住所申請，但應在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日報告屬地監管機構。臨時(shí)住所應符合公安、消防部門(mén)的相關(guān)要求?；剡w原住所，法人機構應提前10日將公安、消防部門(mén)對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告屬地監管機構，并予以公告。

第六十條  農村中小金融機構變更組織形式，須按相關(guān)金融機構設立條件和程序申請行政許可。

第六十一條  農村中小金融機構股權變更，受讓人應符合本辦法規定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮銀行和農村資金互助社變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一股東（社員），由法人機構報告地市級派出機構或所在城市省級派出機構；持有股本總額5%以上、10%以下的單一股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮銀行持有股本總額10%以上的單一股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會(huì )。

?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社、地市農村信用合作社聯(lián)合社變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一社員，報告省級派出機構。變更持有股本總額5%以上的單一社員，由省級派出機構受理、審查并決定。

向境外銀行轉讓股權由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會(huì )。

投資人入股農村中小金融機構，應按照《商業(yè)銀行與內部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規定，完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第六十二條  法人機構變更注冊資本，其股東（社員）應符合本辦法規定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。

法人機構變更注冊資本，行政許可程序和事權適用本辦法第五十九條的規定。涉及境外銀行投資入股的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會(huì )。

法人機構通過(guò)配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應經(jīng)過(guò)配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款。

第六十三條  農村中小金融機構在境內外公開(kāi)募集股份和上市交易股份的，應符合有關(guān)法律法規及中國證監會(huì )有關(guān)監管規定。向證監會(huì )申請之前，應向省級派出機構申請并獲得批準。

農村中小金融機構在境內外公開(kāi)募集股份和上市交易股份的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會(huì )。

第六十四條  法人機構修改章程的行政許可程序和事權適用本辦法第五十九條的規定。

法人機構變更名稱(chēng)、住所、股權、注冊資本或業(yè)務(wù)范圍的，應在決定機關(guān)作出批準決定6個(gè)月內修改章程相應條款并報告決定機關(guān)。

第六十五條  農村商業(yè)銀行、農村信用聯(lián)社、村鎮銀行、貸款公司分立、合并應符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規定；農村合作銀行、農村信用合作社、農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社和農村資金互助社分立、合并應參照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規定。

法人機構的合并，由省級派出機構受理并初步審查，銀保監會(huì )審查并決定。農村商業(yè)銀行、?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社的分立，由省級派出機構受理并初步審查，銀保監會(huì )審查并決定；其他法人機構的分立，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。

存續分立的，在分立公告期限屆滿(mǎn)后，存續方應按照變更事項的條件和程序通過(guò)行政許可；新設方應按照法人機構開(kāi)業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可。

新設分立的，在分立公告期限屆滿(mǎn)后，新設方應按照法人機構開(kāi)業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過(guò)行政許可。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿(mǎn)后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序通過(guò)行政許可；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序通過(guò)行政許可。被吸收合并方改建為分支機構的，應按照分支機構開(kāi)業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可。

新設合并的，在合并公告期限屆滿(mǎn)后，新設方應按照法人機構開(kāi)業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過(guò)行政許可。

第六十六條  本節所列需審批的變更事項，由下級監管機關(guān)受理、報上級監管機關(guān)決定的，自上級監管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定；由同一監管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。
 

第二節 分支機構變更

第六十七條  分支機構變更包括：變更名稱(chēng)，機構升格等。

第六十八條  分支機構變更名稱(chēng)，名稱(chēng)中應標明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“分公司”等機構種類(lèi)字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護原則。

分支機構變更名稱(chēng)由所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

第六十九條  分支機構升格，應符合擬升格機構的設立條件，并通過(guò)行政許可。

支行升格為分行的，由擬升格機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定；其他情形的分支機構升格，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

因分支機構升格導致的其他變更事項比照相關(guān)規定辦理。

第七十條  本節所列需審批的變更事項，由分支機構的法人機構提出申請。由下級監管機關(guān)受理、報上級監管機關(guān)決定的，自上級監管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定；由同一監管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。
 

第五章 機構終止
 

第一節 法人機構終止

第七十一條  法人機構有下列情形之一的，應申請解散：

（一）章程規定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者出現章程規定的其他應解散的情形；

（二）權力機構決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

第七十二條  法人機構解散，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。省級派出機構自收到完整申請材料或受理之日起3個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。

法人機構因分立、合并出現解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第七十三條  法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應向銀保監會(huì )申請并獲得批準：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應其債權人要求申請破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現機構財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應申請破產(chǎn)的。

申請破產(chǎn)的，由省級派出機構受理并初步審查，銀保監會(huì )審查并決定。銀保監會(huì )自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。
 

第二節 分支機構終止

第七十四條  分支機構終止營(yíng)業(yè)的（被依法撤銷(xiāo)除外），其法人機構應提交終止營(yíng)業(yè)申請。

第七十五條  分行、專(zhuān)營(yíng)機構的終止營(yíng)業(yè)申請，由分行、專(zhuān)營(yíng)機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定；其他分支機構的終止營(yíng)業(yè)申請，由分支機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起3 個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。
 

第六章 調整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種
 

第一節 開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第七十六條  開(kāi)辦除結匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，申請人應符合以下條件：

（一）依法合規經(jīng)營(yíng)，內控制度健全有效，經(jīng)營(yíng)狀況良好；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）有與申報外匯業(yè)務(wù)相應的外匯營(yíng)運資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設施；

（五）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第七十七條  申請開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。
 

第二節 募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具

第七十八條  募集次級定期債務(wù)、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監管機構許可的其他債務(wù)、資本補充工具，申請人應符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）貸款風(fēng)險分類(lèi)結果真實(shí)準確；

（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；

（五）最近3年無(wú)嚴重違法違規行為和因內部管理問(wèn)題導致的重大案件；

（六）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第七十九條  申請募集次級定期債務(wù)、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監管機構許可的其他債務(wù)、資本補充工具，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會(huì )。
 

第三節 開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第八十條  農村商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類(lèi)：

（一）基礎類(lèi)資格：只能從事套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類(lèi)資格：除基礎類(lèi)資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易。

第八十一條  農村商業(yè)銀行開(kāi)辦基礎類(lèi)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內部控制制度；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專(zhuān)門(mén)培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究人員或風(fēng)險分析人員至少1名，熟悉套期會(huì )計操作程序和制度規范的人員至少1名，以上人員均需專(zhuān)崗專(zhuān)人，相互不得兼任，且無(wú)不良記錄；

（四）有與業(yè)務(wù)相適應的交易場(chǎng)所和設備；

（五）具有處理法律事務(wù)和負責內控合規檢查的專(zhuān)業(yè)部門(mén)及相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員；

（六）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第八十二條  農村商業(yè)銀行開(kāi)辦普通類(lèi)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第八十一條規定的條件外，還應符合以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統和實(shí)時(shí)風(fēng)險管理系統；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)或風(fēng)險管理的資歷，且無(wú)不良記錄；

（三）嚴格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類(lèi)業(yè)務(wù)與非套期保值類(lèi)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)信息、風(fēng)險管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險管理框架；

（五）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第八十三條  申請開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會(huì )。
 

第四節 開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)

第八十四條  申請開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請收單業(yè)務(wù)。申請人應符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風(fēng)險管理和問(wèn)責機制健全有效；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員，高級管理人員中應具有信用卡業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1人，具備開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權管理；

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、相關(guān)設施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在境內建立符合法律法規和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）信譽(yù)良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近3年無(wú)嚴重違法違規行為和因內部管理問(wèn)題導致的重大案件；

（七）開(kāi)辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門(mén)批準的結匯、售匯業(yè)務(wù)資格；

（八）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第八十五條  開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應具備本辦法第八十四條規定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5 億元；

（二）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規模和業(yè)務(wù)結構穩定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶(hù)規模和客戶(hù)結構良好，銀行卡業(yè)務(wù)運行情況良好，身份證件驗證系統和征信系統的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)系統，在境內建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統、信用評估管理系統、信用卡賬戶(hù)管理系統、信用卡交易授權系統、信用卡交易監測和偽冒交易預警系統、信用卡客戶(hù)服務(wù)中心系統、催收業(yè)務(wù)管理系統等專(zhuān)業(yè)化運營(yíng)基礎設施，相關(guān)設施通過(guò)了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶(hù)資料和業(yè)務(wù)數據的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰略和發(fā)展規劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續開(kāi)展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規模監測和基本盈虧平衡測算等工作。

第八十六條  開(kāi)辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應具備本辦法第八十四條規定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1 億元；

（二）具備開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規模和業(yè)務(wù)結構穩定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶(hù)規模和客戶(hù)結構較為穩定，身份證件驗證系統和征信系統連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)系統支持，在境內建有收單業(yè)務(wù)主機、特約商戶(hù)申請管理系統、特約商戶(hù)信用評估管理系統、商戶(hù)結算賬戶(hù)管理系統、賬戶(hù)管理系統、收單交易監測和偽冒交易預警系統、交易授權系統等專(zhuān)業(yè)化運營(yíng)基礎設施，相關(guān)設施通過(guò)了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶(hù)資料和業(yè)務(wù)數據的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰略和發(fā)展規劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續開(kāi)展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規模監測和基本盈虧平衡測算等工作。

第八十七條  農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社申請開(kāi)辦獨立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。

第八十八條  ?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社受轄內農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社委托，申請統一信用卡品牌，應符合以下條件：

（一）使用統一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法》有關(guān)規定的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社數量在5 家以上；

（二）轄內機構統算后主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)系統（包括但不限于自主建設維護的交易授權系統、交易監測系統等），通過(guò)了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試；

（四）轄內機構信息系統運行良好，具備保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（五）具備為發(fā)卡機構服務(wù)的專(zhuān)業(yè)客戶(hù)服務(wù)基礎設施；

（六）具有專(zhuān)業(yè)管理人員和技術(shù)人員。

第八十九條  使用統一信用卡品牌開(kāi)辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮銀行應符合以下條件：

（一）上一年度監管評級3級以上；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）具備良好的零售客戶(hù)基礎和較好的個(gè)人信貸管理能力及經(jīng)驗；

（四）具有專(zhuān)業(yè)的高級管理人才以及業(yè)務(wù)管理人員和技術(shù)人員。

第九十條  ?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社申請統一信用卡品牌，由省級派出機構受理、審查并決定，事后報告銀保監會(huì )。

使用?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社統一信用卡品牌的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社申請開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及使用主發(fā)起人統一信用卡品牌的村鎮銀行申請開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。
 

第五節 開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù)

第九十一條  農村商業(yè)銀行開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應符合以下條件：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求；

（二）風(fēng)險管理和內控制度健全有效；

（三）達到規定的外匯資產(chǎn)規模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)良好；

（四）外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員符合開(kāi)展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中無(wú)不良記錄，其中主管人員應從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50%應從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展要求的場(chǎng)所和設施；

（六）最近3年無(wú)嚴重違法違規行為和因內部管理問(wèn)題導致的重大案件；

（七）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

第九十二條  申請開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會(huì )。
 

第六節 申請開(kāi)辦其他業(yè)務(wù)

第九十三條  申請開(kāi)辦現行法規明確規定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。

第九十四條  申請開(kāi)辦現行法規未明確規定的業(yè)務(wù)和品種的，應符合下列條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風(fēng)險管理和問(wèn)責機制健全有效；

（二）與現行法律法規不相沖突；

（三）主要審慎監管指標符合監管要求；

（四）符合本機構戰略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會(huì )同意并出具書(shū)面意見(jiàn)；

（六）具備開(kāi)展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權管理；

（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設施；

（八）具有開(kāi)展該項業(yè)務(wù)的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）最近3年無(wú)嚴重違法違規行為和因內部管理問(wèn)題導致的重大案件；

（十）銀保監會(huì )規章規定的其他審慎性條件。

申請開(kāi)辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。

第九十五條  本章業(yè)務(wù)事項，由下級監管機關(guān)受理、報上級監管機關(guān)決定的，自上級監管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定；由同一監管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。
 

第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可
 

第一節 任職資格條件

第九十六條  農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯(lián)社、村鎮銀行董事長(cháng)、副董事長(cháng)、獨立董事和其他董事等董事會(huì )成員以及董事會(huì )秘書(shū)；農村信用合作社、農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社、農村資金互助社理事長(cháng)、副理事長(cháng)、獨立理事和其他理事等理事會(huì )成員須經(jīng)任職資格許可。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行的行長(cháng)、副行長(cháng)、行長(cháng)助理、風(fēng)險總監、財務(wù)總監、合規總監、總審計師、總會(huì )計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內審部門(mén)負責人、財務(wù)部門(mén)負責人、合規部門(mén)負責人；農村信用合作社主任；農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社主任、副主任；?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員，合規部門(mén)負責人、辦事處（區域審計中心）主任；貸款公司總經(jīng)理；農村資金互助社經(jīng)理；農村商業(yè)銀行分行行長(cháng)、副行長(cháng)、行長(cháng)助理，專(zhuān)營(yíng)機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級管理人員須經(jīng)任職資格許可。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行營(yíng)業(yè)部負責人和支行行長(cháng)，縣（市、區）農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負責人應符合擬任人任職資格條件。

其他雖未擔任上述職務(wù)，但實(shí)際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級管理人員職責的人員，應按銀保監會(huì )認定的同類(lèi)人員納入任職資格管理。

第九十七條  農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員擬任人應符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)；

（四）具有擔任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；

（六）個(gè)人及家庭財務(wù)穩??；

（七）具有擔任擬任職務(wù)所需的獨立性；

（八）履行對金融機構的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

第九十八條  擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條（二）、（三）、（五）項規定的條件，不得擔任農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：

（一）有故意或重大過(guò)失犯罪記錄的；

（二）有違反社會(huì )公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構違法違規經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負有個(gè)人責任或直接領(lǐng)導責任，情節嚴重的；

（四）擔任或曾任被接管、撤銷(xiāo)、宣告破產(chǎn)或吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照機構的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷(xiāo)、宣告破產(chǎn)或吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照不負有個(gè)人責任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構不配合依法監管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監管機構或其他金融管理部門(mén)處罰累計達到兩次以上的；

（八）不具備本辦法規定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第九十九條  擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條（六）、（七）項規定的條件，不得擔任農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款；

（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機構5%以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過(guò)其持有的該金融機構股權凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構5%以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過(guò)其持有的該金融機構股權凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機構5%以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機構獲得的授信總額明顯超過(guò)其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒(méi)有關(guān)系的除外；

（五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機構擬任、現任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時(shí)間和精力的情形；

（六）銀保監會(huì )按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達到農村中小金融機構董事（理事）、高級管理人員在財務(wù)狀況、獨立性方面最低監管要求的其他情形。

第一百條  申請農村中小金融機構董事（理事）任職資格，擬任人除應符合本辦法第九十七條規定條件外，還應具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務(wù)或其他有利于履行董事（理事）職責的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運用金融機構的財務(wù)報表和統計報表判斷金融機構的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險狀況；

（三）了解擬任職機構公司治理結構、公司章程和董事（理事）會(huì )職責。

申請農村中小金融機構獨立董事（理事）任職資格，擬任人還應是法律、經(jīng)濟、金融、財會(huì )方面的專(zhuān)業(yè)人員，并符合相關(guān)法規規定。

農村資金互助社理事不適用本條規定。

第一百零一條  除不得存在第九十八條、第九十九條所列情形外，農村中小金融機構擬任獨立董事（理事）還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構1%以上股份或股金；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機構1%以上股份或股金的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實(shí)際控制的機構任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職金融機構之間存在法律、會(huì )計、審計、管理咨詢(xún)、擔保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（七）銀保監會(huì )按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達到農村中小金融機構獨立董事（理事）在獨立性方面最低監管要求的其他情形。

獨立董事（理事）在同一家農村中小金融機構任職時(shí)間累積不得超過(guò)6年。

第一百零二條  申請農村中小金融機構董事長(cháng)（理事長(cháng)）、副董事長(cháng)（副理事長(cháng)）、獨立董事（理事）和董事會(huì )秘書(shū)任職資格，擬任人還應分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農村商業(yè)銀行、農村合作銀行董事長(cháng)、副董事長(cháng)，?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社理事長(cháng)、副理事長(cháng)，地市農村信用聯(lián)社董事長(cháng)、副董事長(cháng)，地市農村信用合作社聯(lián)合社、地市農村信用合作聯(lián)社理事長(cháng)、副理事長(cháng)，應具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區）農村信用聯(lián)社董事長(cháng)、副董事長(cháng)，縣（市、區）農村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區）農村信用合作聯(lián)社理事長(cháng)、副理事長(cháng)，農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯(lián)社董事會(huì )秘書(shū)，農村信用合作社理事長(cháng)、副理事長(cháng)，村鎮銀行董事長(cháng)、執行董事、董事會(huì )秘書(shū)，應具備大專(zhuān)以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任農村資金互助社理事長(cháng)，應具備高中或中專(zhuān)以上學(xué)歷；

（四）擬任獨立董事（理事），應具備本科以上學(xué)歷。

第一百零三條  農村中小金融機構擬任高級管理人員應了解擬任職務(wù)的職責，熟悉同類(lèi)型機構的管理框架、盈利模式，熟知同類(lèi)型機構的內控制度，具備與擬任職務(wù)相適應的風(fēng)險管理能力。

第一百零四條  農村中小金融機構高級管理人員擬任人還應分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農村商業(yè)銀行、農村合作銀行行長(cháng)、副行長(cháng)、行長(cháng)助理、風(fēng)險總監、財務(wù)總監、合規總監，分行行長(cháng)、副行長(cháng)、行長(cháng)助理，專(zhuān)營(yíng)機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師，地市農村信用合作社聯(lián)合社、地市農村信用合作聯(lián)社、地市農村信用聯(lián)社主任、副主任，?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社辦事處（區域審計中心）主任，應具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區）農村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區）農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社主任、副主任、營(yíng)業(yè)部負責人，地市農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營(yíng)業(yè)部負責人，農村商業(yè)銀行和農村合作銀行營(yíng)業(yè)部負責人，農村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負責人，農村商業(yè)銀行、農村合作銀行支行行長(cháng)，村鎮銀行行長(cháng)、副行長(cháng)、行長(cháng)助理、風(fēng)險總監、財務(wù)總監、合規總監、營(yíng)業(yè)部負責人、支行行長(cháng)，農村信用合作社主任、縣（市、區）農村信用合作聯(lián)社信用社主任、農村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經(jīng)理，應具備大專(zhuān)以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行總審計師、總會(huì )計師、內審部門(mén)負責人、財務(wù)部門(mén)負責人，應具備大專(zhuān)以上學(xué)歷，取得國家或國際認可的會(huì )計、審計專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱(chēng)（或通過(guò)國家或國際認可的會(huì )計、審計專(zhuān)業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財務(wù)、會(huì )計或審計工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行合規部門(mén)負責人，應具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上；

（五）擬任農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行首席信息官，應具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務(wù)4 年以上并從事金融工作2年以上）；

（六）擬任農村資金互助社經(jīng)理，應具備高中或中專(zhuān)以上學(xué)歷。

第一百零五條  擬任人未達到上述學(xué)歷要求，但符合以下條件的，視同達到相應學(xué)歷要求：

（一）取得國家教育行政主管部門(mén)認可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的；

（二）取得注冊會(huì )計師、注冊審計師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達到相應學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應增加4 年；

（三）應具備本科學(xué)歷要求，現學(xué)歷為大專(zhuān)的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；

（四）應具備大專(zhuān)學(xué)歷要求，現學(xué)歷為高中或中專(zhuān)的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。
 

第二節 任職資格許可程序

第一百零六條  董事（理事）和高級管理人員任職資格申請或報告由法人機構提交。

第一百零七條  以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

（一）縣（市、區）農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯(lián)社、村鎮銀行董事長(cháng)、副董事長(cháng)、董事、董事會(huì )秘書(shū)和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理；

（二）地市農村商業(yè)銀行副董事長(cháng)、董事、董事會(huì )秘書(shū)、副行長(cháng)、行長(cháng)助理、風(fēng)險總監、財務(wù)總監、合規總監、總審計師、總會(huì )計師、首席信息官、內審部門(mén)負責人、財務(wù)部門(mén)負責人、合規部門(mén)負責人；

（三）農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區）農村信用合作聯(lián)社、農村資金互助社理事長(cháng)、副理事長(cháng)、理事和高級管理人員；

（四）地市農村信用合作社聯(lián)合社、地市農村信用合作聯(lián)社副理事長(cháng)、理事、副主任，地市農村信用聯(lián)社副董事長(cháng)、董事、副主任；

（五）農村商業(yè)銀行分行行長(cháng)、副行長(cháng)、行長(cháng)助理，專(zhuān)營(yíng)機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行營(yíng)業(yè)部負責人和支行行長(cháng)，縣（市、區）農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負責人任職應報告地市級派出機構或所在城市省級派出機構。

第一百零八條  以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由地市級派出機構受理并初步審查，省級派出機構審查并決定。

（一）地市農村商業(yè)銀行董事長(cháng)、行長(cháng)；

（二）地市農村信用合作社聯(lián)合社、地市農村信用合作聯(lián)社理事長(cháng)、主任，地市農村信用聯(lián)社董事長(cháng)、主任；

（三）?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社辦事處（區域審計中心）主任。

第一百零九條  直轄市農村商業(yè)銀行和?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯(lián)合社董事（理事）及高級管理人員任職資格申請由省級派出機構受理、審查并決定，事后報告銀保監會(huì )。

第一百一十條  農村中小金融機構及其分支機構新設立時(shí)，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請或報告，與該機構開(kāi)業(yè)申請一并提交。

第一百一十一條  董事長(cháng)（理事長(cháng)）、副董事長(cháng)（副理事長(cháng)）和高級管理人員任職資格談話(huà)、考試由決定機關(guān)或由決定機關(guān)授權受理機關(guān)在審查中或事前進(jìn)行。

第一百一十二條  擬任人現任或曾任金融機構董事長(cháng)（理事長(cháng)）、副董事長(cháng)（副理事長(cháng)）和高級管理人員的，法人機構在提交任職資格申請材料或報告時(shí)，還應提交該擬任人的離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告。

本辦法所稱(chēng)離任審計報告是指農村中小金融機構自身或聘請外部審計機構對其離任的董事長(cháng)（理事長(cháng)）、副董事長(cháng)（副理事長(cháng)）、高級管理人員進(jìn)行審計后，于該人員離任后60日內向監管機構報送的書(shū)面報告。

第一百一十三條  具有高管任職資格且未連續中斷任職1 年以上的擬任人在同一法人機構內，同類(lèi)性質(zhì)平行調整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請核準任職資格。擬任人應當在任職后5日內向任職機構所在地銀保監會(huì )派出機構報告。

農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員任期屆滿(mǎn)，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照前款執行。

第一百一十四條  農村中小金融機構董事長(cháng)（理事長(cháng)）、行長(cháng)（主任）、分支行行長(cháng)、專(zhuān)營(yíng)機構總經(jīng)理、信用社主任缺位時(shí)，農村中小金融機構可以按照公司章程等規定指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內向監管機構報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監管機構可以責令農村中小金融機構限期調整代為履職的人員。

代為履職的時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月。農村中小金融機構應在6個(gè)月內選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百一十五條  董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準前不得到任履職。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行營(yíng)業(yè)部負責人和支行行長(cháng)，縣（市、區）農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負責人在提交任職報告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監管機構可以責令農村中小金融機構限期調整任職人員。

第一百一十六條  本章所列需審批的任職資格事項，由下級監管機關(guān)受理、報上級監管機關(guān)決定的，自上級監管機關(guān)收到完整申請材料之日起30日內作出核準或不予核準的書(shū)面決定；由同一監管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書(shū)面決定。
 

第八章 附則

第一百一十七條  農村信用聯(lián)社組建農村商業(yè)銀行事項、農村合作銀行設立事項及其行政許可條件、程序、事權劃分和時(shí)限按照本辦法農村商業(yè)銀行設立的相關(guān)規定執行。

農村信用合作社聯(lián)合社分支機構設立、變更及其高級管理人員任職資格許可條件、程序、事權劃分和時(shí)限按照本辦法農村信用合作聯(lián)社的有關(guān)規定執行。

第一百一十八條  機構變更許可事項，農村中小金融機構應在決定機關(guān)作出行政許可決定之日起6 個(gè)月內完成變更，并向決定機關(guān)和所在地銀保監會(huì )派出機構書(shū)面報告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應在決定機關(guān)核準任職資格之日起3個(gè)月內到任，農村中小金融機構應向決定機關(guān)和所在地銀保監會(huì )派出機構書(shū)面報告。法律、行政法規另有規定的除外。

未在前款規定的期限內完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關(guān)辦理許可注銷(xiāo)手續。

第一百一十九條  農村中小金融機構設立、變更和終止，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應在完成相關(guān)變更手續后1個(gè)月內向決定機關(guān)和所在地銀保監會(huì )派出機構報告。

第一百二十條  農村中小金融機構解散后改制為農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社分支機構的，該分支機構開(kāi)業(yè)申請及相關(guān)高級管理人員任職資格申請或報告應一并提交。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社設立后，其本部及分支機構均應啟用新設機構的金融許可證、營(yíng)業(yè)執照、印章、憑證、牌匾等。

第一百二十一條  香港、澳門(mén)和臺灣地區的銀行投資入股農村中小金融機構，比照適用境外銀行有關(guān)規定。

第一百二十二條  本辦法所稱(chēng)注冊地轄區指城區法人機構所服務(wù)的當地市轄區、縣域法人機構所服務(wù)的當地縣域。本辦法中“以上”含本數或本級，本辦法中的“日”均為工作日。

第一百二十三條  本辦法由銀保監會(huì )負責解釋。

第一百二十四條  本辦法自公布之日起施行，《中國銀監會(huì )農村中小金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》（中國銀監會(huì )令2014年第4號）同時(shí)廢止。

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/doc/40311.html

本文關(guān)鍵詞： 中國銀保監會(huì ), 農村, 中小, 金融機構, 行政許可, 實(shí)施辦法, 2018年, 修訂版, 全文