《個(gè)人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中國人民銀行令〔2005〕第3號（全文）

中國人民銀行令〔2005〕第3號

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規定，中國人民銀行制定了《個(gè)人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》，經(jīng)2005年6月16日第11次行長(cháng)辦公會(huì )議通過(guò)，現予發(fā)布，自2005年10月1日起實(shí)施。




 

行長(cháng)：周小川

二○○五年八月十八日





 

 

個(gè)人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法



 

第一章  總  則

第一條  為維護金融穩定，防范和降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險，促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規定，制定本辦法。

第二條  中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎數據庫（以下簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人信用數據庫），并負責設立征信服務(wù)中心，承擔個(gè)人信用數據庫的日常運行和管理。

第三條  個(gè)人信用數據庫采集、整理、保存個(gè)人信用信息，為商業(yè)銀行和個(gè)人提供信用報告查詢(xún)服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監管和法律、法規規定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。

第四條  本辦法所稱(chēng)個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。

前款所稱(chēng)個(gè)人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄；反映個(gè)人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息。

第五條  中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應當為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。
 

第二章 報送和整理

第六條  商業(yè)銀行應當遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數據庫標準及其有關(guān)要求，準確、完整、及時(shí)地向個(gè)人信用數據庫報送個(gè)人信用信息。

第七條  商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門(mén)批準建立或變相建立的個(gè)人信用信息基礎數據庫提供個(gè)人信用信息。

第八條  征信服務(wù)中心應當建立完善的規章制度和采取先進(jìn)的技術(shù)手段確保個(gè)人信用信息安全。

第九條  征信服務(wù)中心根據生成信用報告的需要，對商業(yè)銀行報送的個(gè)人信用信息進(jìn)行客觀(guān)整理、保存，不得擅自更改原始數據。

第十條  征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時(shí)，應當按有關(guān)規定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知。

商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個(gè)工作日內給予答復。

第十一條  商業(yè)銀行發(fā)現其所報送的個(gè)人信用信息不準確時(shí)，應當及時(shí)報告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯報告應當立即進(jìn)行更正。
 

第三章  查  詢(xún)

第十二條  商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數據庫查詢(xún)個(gè)人信用報告：

（一）審核個(gè)人貸款申請的；

（二）審核個(gè)人貸記卡、準貸記卡申請的；

（三）審核個(gè)人作為擔保人的；

（四）對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的；

（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢(xún)其法定代表人及出資人信用狀況的。

第十三條  除本辦法第十二條第(四)項規定之外，商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報告時(shí)應當取得被查詢(xún)人的書(shū)面授權。書(shū)面授權可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書(shū)中增加相應條款取得。

第十四條  商業(yè)銀行應當制定貸后風(fēng)險管理查詢(xún)個(gè)人信用報告的內部授權制度和查詢(xún)管理程序。

第十五條  征信服務(wù)中心可以根據個(gè)人申請有償提供其本人信用報告。

征信服務(wù)中心應當制定相應的處理程序，核實(shí)申請人身份。
 

第四章  異議處理

第十六條  個(gè)人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤(以下簡(jiǎn)稱(chēng)異議信息)時(shí)，可以通過(guò)所在地中國人民銀行征信管理部門(mén)或直接向征信服務(wù)中心提出書(shū)面異議申請。

中國人民銀行征信管理部門(mén)應當在收到異議申請的2個(gè)工作日內將異議申請轉交征信服務(wù)中心。

第十七條  征信服務(wù)中心應當在接到異議申請的2個(gè)工作日內進(jìn)行內部核查。

征信服務(wù)中心發(fā)現異議信息是由于個(gè)人信用數據庫信息處理過(guò)程造成的，應當立即進(jìn)行更正，并檢查個(gè)人信用數據庫處理程序和操作規程存在的問(wèn)題。

第十八條  征信服務(wù)中心內部核查未發(fā)現個(gè)人信用數據庫處理過(guò)程存在問(wèn)題的，應當立即書(shū)面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。

第十九條  商業(yè)銀行應當在接到核查通知的10個(gè)工作日內向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復。異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應當采取以下措施：

（一）應當向征信服務(wù)中心報送更正信息；

（二）檢查個(gè)人信用信息報送的程序；

（三）對后續報送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現錯誤的，應當重新報送。

第二十條  征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個(gè)工作日內對異議信息進(jìn)行更正。

異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正的，征信服務(wù)中心應當對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息。

第二十一條  經(jīng)過(guò)核查，無(wú)法確認異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。

第二十二條  征信服務(wù)中心應當在接受異議申請后15個(gè)工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復；異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時(shí)提供更正后的信用報告。

異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應當在書(shū)面答復中予以說(shuō)明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。

第二十三條  轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門(mén)應當自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復和更正后的信用報告之日起2個(gè)工作日內，向異議申請人轉交。

第二十四條  對于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以?xún)鹊膫€(gè)人聲明。個(gè)人聲明不得包含與異議信息無(wú)關(guān)的內容，異議申請人應當對個(gè)人聲明的真實(shí)性負責。

征信服務(wù)中心應當妥善保存個(gè)人聲明原始檔案，并將個(gè)人聲明載入異議人信用報告。

第二十五條  征信服務(wù)中心應當對處于異議處理期的信息予以標注。
 

第五章  安全管理

第二十六條  商業(yè)銀行應當根據中國人民銀行的有關(guān)規定，制定相關(guān)信用信息報送、查詢(xún)、使用、異議處理、安全管理等方面的內部管理制度和操作規程，并報中國人民銀行備案。

第二十七條  商業(yè)銀行應當建立用戶(hù)管理制度，明確管理員用戶(hù)、數據上報用戶(hù)和信息查詢(xún)用戶(hù)的職責及操作規程。

商業(yè)銀行管理員用戶(hù)、數據上報用戶(hù)和查詢(xún)用戶(hù)不得互相兼職。

第二十八條  商業(yè)銀行管理員用戶(hù)應當根據操作規程，為得到相關(guān)授權的人員創(chuàng )建相應用戶(hù)。管理員用戶(hù)不得直接查詢(xún)個(gè)人信用信息。

管理員用戶(hù)應當加強對同級查詢(xún)用戶(hù)、數據上報用戶(hù)與下一級管理員用戶(hù)的日常管理。查詢(xún)用戶(hù)工作人員調離，該用戶(hù)應當立即予以停用。

第二十九條  商業(yè)銀行管理員用戶(hù)、數據上報用戶(hù)和查詢(xún)用戶(hù)須報中國人民銀行征信管理部門(mén)和征信服務(wù)中心備案。

前款用戶(hù)工作人員發(fā)生變動(dòng)，商業(yè)銀行應當在2個(gè)工作日內向中國人民銀行征信管理部門(mén)和征信服務(wù)中心變更備案。

第三十條  商業(yè)銀行應當制定管理員用戶(hù)和查詢(xún)用戶(hù)的口令控制制度，并定期檢查口令控制執行情況。

第三十一條  商業(yè)銀行應當建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內部授權的人員才能接觸個(gè)人信用報告，不得將個(gè)人信用報告用于本辦法第十二條規定以外的其它用。

第三十二條  征信服務(wù)中心應當制定信用信息采集、整理、保存、查詢(xún)、異議處理、用戶(hù)管理、安全管理等方面的管理制度和操作規程，明確崗位職責，完善內控制度，保障個(gè)人信用數據庫的正常運行和個(gè)人信用信息的安全。

第三十三條  征信服務(wù)中心及其工作人員不得違反法律、法規及本辦法的規定，篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告。

第三十四條  征信服務(wù)中心應當建立個(gè)人信用數據庫內部運行和外部訪(fǎng)問(wèn)的監控制度，監督個(gè)人信用數據庫用戶(hù)和商業(yè)銀行用戶(hù)的操作，防范對個(gè)人信用數據庫的非法入侵。

第三十五條  征信服務(wù)中心應當建立災難備份系統，采取必要的安全保障措施，防止系統數據丟失。

第三十六條  征信服務(wù)中心應當對商業(yè)銀行的所有查詢(xún)進(jìn)行記錄，并及時(shí)向商業(yè)銀行反饋。

第三十七條  商業(yè)銀行應當經(jīng)常對個(gè)人信用數據庫的查詢(xún)情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢(xún)符合本辦法的規定，并定期向中國人民銀行及征信服務(wù)中心報告查詢(xún)檢查結果。

征信服務(wù)中心應當定期核查商業(yè)銀行對個(gè)人信用數據庫的查詢(xún)情況。
 

第六章  罰  則

第三十八條  商業(yè)銀行未按照本辦法規定建立相應管理制度及操作規程的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬(wàn)元罰款。

第三十九條  商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，并處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理：

（一）違反本辦法規定，未準確、完整、及時(shí)報送個(gè)人信用信息的；

（二）違反本辦法第七條規定的；

（三）越權查詢(xún)個(gè)人信用數據庫的；

（四）將查詢(xún)結果用于本辦法規定之外的其他目的的；

（五）違反異議處理規定的；

（六）違反本辦法安全管理要求的。

第四十條  商業(yè)銀行有本辦法第三十八條至第三十九條規定情形的，中國人民銀行可以建議商業(yè)銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

第四十一條  征信服務(wù)中心工作人員有下列情形之一的，由中國人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理：

（一）違反本辦法規定，篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息的；

（二）與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告的。

第四十二條  中國人民銀行其他工作人員有違反本辦法規定的行為，造成個(gè)人信用信息被泄露的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。
 

第七章  附  則

第四十三條  本辦法所稱(chēng)商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準的專(zhuān)門(mén)從事信貸業(yè)務(wù)的其他金融機構。

第四十四條  本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第四十五條  本辦法自2005年10月1日起施行。

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本文關(guān)鍵詞： 個(gè)人, 信用, 信息, 基礎, 數據庫, 管理, 暫行辦法, 中國人民銀行令, 2005, 第3號, 全文