銀保監辦發(fā)〔2019〕233號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于推動(dòng)村鎮銀行堅守定位提升服務(wù)鄉村振興戰略能力的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于推動(dòng)村鎮銀行堅守定位提升服務(wù)鄉村振興戰略能力的通知








銀保監辦發(fā)〔2019〕233號

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于深化金融供給側結構性改革，推動(dòng)中小銀行回歸本源相關(guān)要求，督促村鎮銀行更好堅守定位，有效提升金融服務(wù)鄉村振興戰略的能力，現就有關(guān)事項通知如下：

一、嚴格堅守縣域和專(zhuān)注主業(yè)。支農支小是村鎮銀行的培育目標和市場(chǎng)定位。必須始終堅持扎根縣域，不得跨經(jīng)營(yíng)區域辦理授信、發(fā)放貸款、開(kāi)展票據承兌和貼現。必須始終堅持專(zhuān)注信貸主業(yè)，當年新增可貸資金應主要用于當地信貸投放，貸款應主要投向縣域農戶(hù)、社區居民與小微企業(yè)，有條件的可根據當地實(shí)際適度加大對新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸支持。要建立單戶(hù)貸款限額制度，保證戶(hù)均貸款余額始終保持低位。除結算性用途的同業(yè)存放業(yè)務(wù)、與主發(fā)起行及同一主發(fā)起行發(fā)起的村鎮銀行之間的同業(yè)業(yè)務(wù)外，不得跨省開(kāi)展線(xiàn)下同業(yè)業(yè)務(wù)。

二、有效提升金融服務(wù)鄉村振興的適配性和能力。村鎮銀行要充分發(fā)揮扎根基層、掌握信息充分、工作鏈條短、決策效率高等特點(diǎn)，構建完善符合支農支小金融需求的特色經(jīng)營(yíng)模式。要注重不斷改進(jìn)創(chuàng )新產(chǎn)品與服務(wù)方式，為農戶(hù)、社區居民和小微企業(yè)提供差異化、特色化的金融服務(wù)。要結合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和消費特點(diǎn)，合理設定貸款期限，與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金循環(huán)周期相匹配。要根據當地經(jīng)濟發(fā)展水平及借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力和信用狀況，在有效做好風(fēng)險防控的基礎上，逐步減少對抵押擔保的過(guò)度依賴(lài)，合理提高信用貸款比重，科學(xué)確定小額信用貸款額度。要充分運用支農支小再貸款、扶貧再貸款等政策工具，降低資金來(lái)源成本。支持多渠道拓寬資金來(lái)源，推動(dòng)和利用開(kāi)發(fā)性、政策性銀行對村鎮銀行開(kāi)展轉貸款業(yè)務(wù)。

三、建立完善符合自身特點(diǎn)的治理機制。村鎮銀行要著(zhù)力加強黨的建設，有效發(fā)揮黨組織在公司治理中的核心作用。要建立適合自身小法人特點(diǎn)和定位導向的治理結構，制定服務(wù)鄉村振興的發(fā)展戰略規劃，將實(shí)施情況納入董事會(huì )和高級管理層履職評價(jià)，監事會(huì )要重點(diǎn)監督董事會(huì )和高級管理層在堅守定位方面的履職情況。要構建有利于主發(fā)起行發(fā)揮作用的股權結構，建立健全股權托管、轉讓和質(zhì)押管理制度和關(guān)聯(lián)交易管理制度。要改進(jìn)和完善績(jì)效考核制度，支農支小方面的指標權重應顯著(zhù)高于其他類(lèi)型指標（合規經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險管理類(lèi)指標除外）。

四、扎實(shí)做好風(fēng)險防控與處置工作。村鎮銀行要樹(shù)立合規、審慎、穩健的經(jīng)營(yíng)意識，始終堅持“小額、分散”的風(fēng)險防控理念。要加強內控合規管理，緊盯關(guān)鍵崗位、人員和業(yè)務(wù)環(huán)節，提升信息系統建設水平，將相關(guān)風(fēng)控要求形成“硬約束”。要提高貸前盡職調查和貸中貸后管理水平，加強對可疑業(yè)務(wù)和重點(diǎn)領(lǐng)域的審計與檢查，切實(shí)防范通過(guò)同業(yè)票據或借冒名貸款方式開(kāi)展偏離定位及違法違規業(yè)務(wù)。主發(fā)起行要切實(shí)履行監督職責，對所發(fā)起設立村鎮銀行的財務(wù)和風(fēng)險條線(xiàn)的負責人實(shí)施定期輪崗交流。高風(fēng)險村鎮銀行和主發(fā)起行要分別落實(shí)好風(fēng)險處置的主體和牽頭責任，按照“一行一策、分類(lèi)處置”原則，制定處置方案，按照市場(chǎng)化、法治化原則綜合運用增資、協(xié)助清收、資產(chǎn)轉讓等多種措施化解風(fēng)險。

五、積極有效推動(dòng)主發(fā)起行履職。要進(jìn)一步完善主發(fā)起行發(fā)揮作用的制度安排。主發(fā)起行要科學(xué)制定和完善村鎮銀行中長(cháng)期發(fā)展戰略，設立村鎮銀行5家以上的,應按年度向董事會(huì )提交村鎮銀行發(fā)展規劃和經(jīng)營(yíng)策略，并報屬地和并表監管部門(mén)備案。要建立對村鎮銀行的內控評價(jià)機制和風(fēng)險評估制度，開(kāi)展對村鎮銀行的年度審計，審計報告應包含堅守定位相關(guān)內容，評價(jià)情況和審計報告要報送屬地和并表監管部門(mén)。要支持村鎮銀行選優(yōu)配強高管層，新組建村鎮銀行原則上應優(yōu)先從本行選派優(yōu)秀干部擔任高管或董（監）事。要加大對所發(fā)起設立村鎮銀行的支持力度，幫助建立高效可靠的信息系統，以及為村鎮銀行加入人民銀行征信系統提供資金、技術(shù)和人才等方面的支持。要設立專(zhuān)項制度或基金，為村鎮銀行流動(dòng)性或業(yè)務(wù)資金缺口及時(shí)提供有效支持。

六、優(yōu)化村鎮銀行培育發(fā)展。優(yōu)化村鎮銀行區域布局，重點(diǎn)解決好中西部地區縣域空白點(diǎn)覆蓋，允許在“三農”和小微客戶(hù)群體聚集、符合村鎮銀行發(fā)展定位的一般市轄區設立村鎮銀行，并嚴格執行掛鉤政策，原則上不支持在大中城市的主城區（含新區、開(kāi)發(fā)區）設立村鎮銀行。著(zhù)力推動(dòng)在國定貧困縣相對集中地區和深度貧困地區組建“多縣一行”制村鎮銀行，平衡好加大金融服務(wù)投入和實(shí)現商業(yè)可持續的關(guān)系。穩妥有序推動(dòng)投資管理型村鎮銀行組建，優(yōu)先支持其在中西部和老少邊窮地區批量化設立村鎮銀行，鼓勵其整建制收購高風(fēng)險村鎮銀行。

七、建立完善監測考核指標體系。根據村鎮銀行培育發(fā)展實(shí)踐和規律，建立村鎮銀行堅守定位監測考核基礎指標（見(jiàn)附件）。各銀保監局要結合轄區和機構實(shí)際，對基礎指標作進(jìn)一步細化和差異化，明確堅守定位的監測指標、達標標準以及考核安排，并報銀保監會(huì )農村銀行部備案。監測考核指標應分類(lèi)實(shí)施：對成立兩年以上的村鎮銀行，結合達標率和進(jìn)步度，按季持續開(kāi)展指標監測和考核通報；對成立兩年以?xún)鹊拇彐傘y行暫不考核，指導其將相關(guān)監管要求納入自身經(jīng)營(yíng)績(jì)效考核。

八、強化對堅守定位的監管激勵約束。對支農支小定位出現偏離的機構，屬地監管部門(mén)要及時(shí)進(jìn)行監管約談和通報提示，督促限期整改；出現重大風(fēng)險、定位嚴重偏離的機構，要按照相關(guān)法律法規，采取限制市場(chǎng)準入、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、責令調整高管人員等監管措施。對監測指標達標情況良好的機構，在市場(chǎng)準入和業(yè)務(wù)發(fā)展上優(yōu)先支持。對于所發(fā)起設立村鎮銀行堅守定位總體良好的主發(fā)起行，優(yōu)先支持其后續設立村鎮銀行；符合條件的，優(yōu)先支持其組建投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行。

各銀保監局要認真履行屬地監管責任，把督促引導村鎮銀行堅守定位作為防范風(fēng)險的重要手段，認真抓好落實(shí)，于每年4月底前向銀保監會(huì )農村銀行部報送上一年度相關(guān)情況。本通知印發(fā)前的有關(guān)規定與本通知不一致的，以本通知規定為準。





附件：村鎮銀行堅守定位監測考核基礎指標表





 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2019年12月20日

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