銀保監辦發(fā)〔2020〕41號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于落實(shí)保險公司主體責任加強保險銷(xiāo)售人員管理的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于落實(shí)保險公司主體責任加強保險銷(xiāo)售人員管理的通知








銀保監辦發(fā)〔2020〕41號
 

為切實(shí)推動(dòng)保險公司落實(shí)主體責任，從強管理、提素質(zhì)、促轉變、樹(shù)形象等方面全面加強保險公司銷(xiāo)售從業(yè)人員（含個(gè)人保險代理人、從事保險銷(xiāo)售的員工以及其他用工關(guān)系人員，以下簡(jiǎn)稱(chēng)銷(xiāo)售人員）管理，促進(jìn)保險消費者權益保護，服務(wù)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，現就有關(guān)事項通知如下：

一、全面提高認識，切實(shí)落實(shí)法律責任、管理責任

（一）依法承擔法律責任。保險公司授權銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，允許其以公司名義、依托公司品牌和信用開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須依法承擔銷(xiāo)售人員相應業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律責任。

（二）全面落實(shí)管理責任。保險公司對銷(xiāo)售人員管理負主體責任，應當建立健全銷(xiāo)售人員管理制度，形成層層有責、層層負責、事事明責的工作機制，全方位、全流程加強銷(xiāo)售人員管理。

（三）公司法人承擔管理主責。堅持責任落實(shí)主抓法人機構、責任追究首問(wèn)法人機構。保險公司董事長(cháng)、總經(jīng)理及保險中介渠道業(yè)務(wù)管理責任人應當切實(shí)承擔起職責，發(fā)揮好指揮棒作用。

二、加強戰略統籌，健全銷(xiāo)售人員管理架構體系

（四）建立銷(xiāo)售人員管理制度體系。保險公司應將銷(xiāo)售人員發(fā)展管理作為系統工程，結合公司中長(cháng)期戰略、發(fā)展理念、市場(chǎng)定位、資源稟賦和路徑選擇等要素進(jìn)行長(cháng)遠謀劃，從公司治理體系、管理架構等方面進(jìn)行全盤(pán)統籌，在組織機構、職能分工、工作機制、操作流程、獎懲考核等方面進(jìn)行全面安排。

（五）建立銷(xiāo)售人員管理責任體系。保險公司應按照《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》（銀保監辦發(fā)〔2019〕19號）要求，歸口專(zhuān)責部門(mén)對銷(xiāo)售人員進(jìn)行全流程管理。建立健全目標責任制，總公司主要負責人承擔領(lǐng)導責任，分管負責人承擔管理責任，相關(guān)管理部門(mén)和分支機構負責人承擔落實(shí)責任。

三、嚴格招錄管理，杜絕銷(xiāo)售人員“帶病”入崗

（六）嚴格招錄條件、標準和流程。保險公司應制定統一的銷(xiāo)售人員招錄管理辦法。按照審慎原則嚴格審核個(gè)人信用及工作經(jīng)歷，嚴禁招錄不符合監管規定的人員從事保險銷(xiāo)售。積極支持行業(yè)搭建平臺加強銷(xiāo)售人員流動(dòng)自律管理。

（七）嚴格招錄過(guò)程管控。保險公司應嚴格控制招錄權限，加強招錄宣傳資料管理，規范招錄信息發(fā)布，嚴禁模糊單位主體、誤導職位性質(zhì)、混淆合同類(lèi)型、夸大收入水平等做法，嚴禁慫恿銷(xiāo)售人員頻繁無(wú)序流動(dòng)。

四、嚴格培訓管理，持續提升銷(xiāo)售人員職業(yè)素養

（八）建立銷(xiāo)售人員職業(yè)培訓體系。保險公司應針對銷(xiāo)售人員入職和在職分階段制定培訓規劃，根據公司銷(xiāo)售人員數量、業(yè)務(wù)規模、保險產(chǎn)品復雜程度，建立專(zhuān)業(yè)穩定的培訓師資隊伍，編制金融保險知識、法律法規制度、監管標準規則、職業(yè)道德規范、保險產(chǎn)品等方面的培訓大綱和培訓教材。

（九）加強銷(xiāo)售人員法律法規和職業(yè)道德培訓。保險公司應切實(shí)提升銷(xiāo)售人員合規守法意識和誠信規范展業(yè)理念，要將法律法規、監管規章制度、從業(yè)規則標準、職業(yè)道德規范作為銷(xiāo)售人員入職和在職培訓基本內容，每人每年培訓時(shí)間不得少于30小時(shí)。

（十）強化銷(xiāo)售人員培訓效果管控。保險公司應制定嚴格的銷(xiāo)售人員培訓考核、考評與獎懲制度，建立健全入職和在職培訓效果的考核機制，完善培訓檔案管理。采用線(xiàn)上培訓的，應切實(shí)進(jìn)行身份識別，并以完備有效的測試評估保證培訓效果。不得為入職培訓考核評估不合格人員辦理執業(yè)登記。授權銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售新保險產(chǎn)品前，也應組織專(zhuān)門(mén)培訓及測試。

五、嚴格資質(zhì)管理，建設銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力分級體系

（十一）支持行業(yè)推進(jìn)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級工作。保險公司應順應保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展要求，支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢推動(dòng)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力分級工作。中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )及地方行業(yè)自律組織要結合保險產(chǎn)品類(lèi)型研究建立銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級體系和相應的培訓測試機制。有條件的地方行業(yè)自律組織可先行先試建立銷(xiāo)售人員能力資質(zhì)分級標準、開(kāi)發(fā)培訓教材、組織培訓測試等工作，但不得借此向銷(xiāo)售人員收取任何費用。

（十二）建立本公司銷(xiāo)售能力資質(zhì)管理體系。保險公司應嚴格保險產(chǎn)品銷(xiāo)售授權管理，綜合考察銷(xiāo)售人員從業(yè)年限、保險知識、學(xué)歷狀況、誠信記錄等情況，區分銷(xiāo)售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權，銷(xiāo)售能力資質(zhì)高的銷(xiāo)售人員多授權、銷(xiāo)售能力資質(zhì)低的銷(xiāo)售人員少授權。要鼓勵引導銷(xiāo)售人員持續提升專(zhuān)業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力，積極取得高等級銷(xiāo)售能力資質(zhì)。

六、嚴格從業(yè)管理，建立銷(xiāo)售人員誠信體系

（十三）嚴密管理銷(xiāo)售人員從業(yè)行為。保險公司應嚴格防范銷(xiāo)售人員從業(yè)中出現《中華人民共和國保險法》第一百一十六條、第一百三十一條列示的禁止性行為，發(fā)現銷(xiāo)售人員從業(yè)違法違規的，要即時(shí)懲戒和內部追責。

（十四）加強銷(xiāo)售人員誠信管理。保險公司應將銷(xiāo)售人員受到的表彰獎勵、監管行政處罰等信息，按照監管要求準確、及時(shí)、完整地錄入保險中介監管信息系統。離職銷(xiāo)售人員的相關(guān)誠信記錄信息錄入工作應當在注銷(xiāo)其執業(yè)登記前完成。保險公司應認真審核審查銷(xiāo)售人員誠信記錄信息，并對其真實(shí)性負責。

（十五）開(kāi)展銷(xiāo)售人員綜合評價(jià)管理。保險公司應提高銷(xiāo)售人員管理的針對性和有效性，建立健全銷(xiāo)售人員誠信評價(jià)體系和榮譽(yù)體系，發(fā)揮正向激勵倡導與負向警示約束的雙重作用。保險公司應積極探索利用科技手段開(kāi)展客戶(hù)對銷(xiāo)售人員從業(yè)過(guò)程的評價(jià)，并將客戶(hù)評價(jià)結果有效運用到銷(xiāo)售人員誠信評價(jià)中。

（十六）加強銷(xiāo)售人員失信懲戒。保險公司應積極支持行業(yè)自律組織搭建銷(xiāo)售人員失信行為管理平臺，建立銷(xiāo)售人員失信聯(lián)合懲戒機制。保險公司不得錄用尚處于失信聯(lián)合懲戒狀態(tài)的人員從事保險銷(xiāo)售服務(wù)活動(dòng)。保險公司發(fā)現銷(xiāo)售人員在保險銷(xiāo)售服務(wù)活動(dòng)或其他經(jīng)濟社會(huì )活動(dòng)中存在嚴重失信行為的，應及時(shí)向失信行為管理平臺報告，并嚴肅處理直至解除代理（勞動(dòng)）合同，解除合同后兩年內不得再次錄用。

七、夯實(shí)基礎管理，持續治理銷(xiāo)售人員數據質(zhì)量

（十七）強化銷(xiāo)售人員信息化管理。保險公司應開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)信息系統，記錄、管理和反映銷(xiāo)售人員的身份信息、業(yè)務(wù)信息、財務(wù)信息等情況，確保數據真實(shí)、全面、準確、可回溯。

（十八）加強銷(xiāo)售人員基礎數據管理。保險公司應嚴格按照銷(xiāo)售人員執業(yè)登記管理規定，落實(shí)入職、在職、離職全過(guò)程的執業(yè)信息登記和維護要求。加強不同信息系統之間銷(xiāo)售人員數據的勾稽審查核對，確保同口徑下本公司銷(xiāo)售人員在保險中介監管信息系統中的登記數據、在本公司人員管理系統中的記載數據、在銀保監會(huì )統計信息系統的報送數據、公司對外公開(kāi)的披露數據一致。

（十九）完善銷(xiāo)售人員檔案管理。保險公司應督促各級分支機構建立健全銷(xiāo)售人員檔案，全面反映銷(xiāo)售人員基本情況、從業(yè)培訓情況、獎懲情況、銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級情況等。

八、嚴格監管監督，依法嚴厲處罰和嚴肅責任追究

（二十）依法嚴格監管。銀保監會(huì )持續加強保險公司銷(xiāo)售人員管理制度機制監督檢查、強化執業(yè)登記要求、開(kāi)展人員基礎數據質(zhì)量治理，利用大數據、互聯(lián)網(wǎng)等手段加強銷(xiāo)售人員從業(yè)信息披露，圍繞保險公司銷(xiāo)售人員招錄、培訓、合規、穩定性、基礎數據、風(fēng)險管控等方面研究建立保險公司銷(xiāo)售人員隊伍管理評價(jià)指標體系，開(kāi)展定期評價(jià)評級，對評級差的保險公司依法采取監管措施。

（二十一）依法嚴格處罰。銀保監會(huì )及派出機構對違反監管要求、落實(shí)銷(xiāo)售人員管理責任不到位的保險公司及其管理人員，依法依規嚴肅處罰追責。對保險公司忽視銷(xiāo)售人員管理主體責任，未按照本通知要求建立管理制度、執業(yè)登記管理存在紕漏、執業(yè)過(guò)程管理流于形式、存在違法違規行為或者所屬銷(xiāo)售人員出現重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的，嚴格實(shí)行對機構與銷(xiāo)售人員雙罰、對管理人員上下雙追責，并依法采取監管措施。

（二十二）嚴格屬地監管。銀保監會(huì )派出機構應全面落實(shí)屬地責任，積極探索有效監管手段，切實(shí)督促轄區各級保險機構加強銷(xiāo)售人員管理。要嚴查保險機構銷(xiāo)售人員管理失職失責行為，嚴厲打擊銷(xiāo)售人員違法違規行為，嚴格防范違規銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品等潛在風(fēng)險，做到敢管敢查、會(huì )管會(huì )查、嚴管?chē)啦椤?br />
（二十三）嚴肅監管問(wèn)責。對監管部門(mén)未全面履行監管責任、在銷(xiāo)售人員監管方面出現失職失責瀆職的，依法依規落實(shí)監管問(wèn)責，堅持有責必問(wèn)、問(wèn)責必嚴，切實(shí)把問(wèn)責壓力轉化為監管履職動(dòng)力。銀保監會(huì )派出機構不履行屬地監管責任或監管不力，職責范圍內發(fā)生銷(xiāo)售人員嚴重違法違規行為、重大風(fēng)險及嚴重群體性事件等的，依法依規進(jìn)行監管問(wèn)責。

此前有關(guān)文件與本通知不一致的，以本通知為準。各銀保監局、各保險公司在執行中遇到相關(guān)問(wèn)題，請及時(shí)向銀保監會(huì )報告。




聯(lián)系人：耿敏

聯(lián)系電話(huà)：010-66286153



 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2020年5月12日

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