《非金融機構支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細則》（2020年修訂版全文）中國人民銀行公告〔2010〕第17號

非金融機構支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細則

依據2021年7月20日發(fā)布的銀發(fā)〔2021〕198號《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈非銀行支付機構重大事項報告管理辦法〉的通知》，本公告第三十七條廢止。

【2010年12月1日中國人民銀行公告〔2010〕第17號發(fā)布，依據《中國人民銀行關(guān)于修訂〈非金融機構支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細則〉等5件規范性文件的公告》（中國人民銀行公告〔2020〕第3號）第一次修訂；依據2020年11月12日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于修改“證照分離”改革涉及的規范性文件的公告》（中國人民銀行公告〔2020〕第15號）第二次修訂】







第一條 根據《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）及有關(guān)法律法規，制定本細則。

第二條 《辦法》所稱(chēng)預付卡不包括：

（一）僅限于發(fā)放社會(huì )保障金的預付卡；

（二）僅限于乘坐公共交通工具的預付卡；

（三）僅限于繳納電話(huà)費等通信費用的預付卡；

（四）發(fā)行機構與特約商戶(hù)為同一法人的預付卡。

第三條 《辦法》第八條第（四）項所稱(chēng)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

（一）具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會(huì )計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專(zhuān)業(yè)的中級技術(shù)職稱(chēng)；

（二）從事支付結算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會(huì )計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。

前款所稱(chēng)高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責人、技術(shù)負責人或實(shí)際履行上述職責的人員。

第四條 《辦法》第八條第（五）項所稱(chēng)反洗錢(qián)措施，包括反洗錢(qián)內部控制、客戶(hù)身份識別、可疑交易報告、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存等預防洗錢(qián)、恐怖融資等金融犯罪活動(dòng)的措施。

第五條 《辦法》第八條第（六）項所稱(chēng)支付業(yè)務(wù)設施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統、網(wǎng)絡(luò )通信系統以及容納上述系統的專(zhuān)用機房。

第六條 《辦法》第八條第（七）項所稱(chēng)組織機構，包括具有合規管理、風(fēng)險管理、資金管理和系統運行維護職能的部門(mén)。

第七條 《辦法》第十條第（二）項所稱(chēng)信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。

第八條 《辦法》第十條所稱(chēng)擁有申請人實(shí)際控制權的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權超過(guò)50%的出資人；

（二）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計超過(guò)50%的出資人；

（三）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計不足50%，但依其所享有的表決權足以對股東會(huì )、股東大會(huì )的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。

第九條 《辦法》第十條所稱(chēng)持有申請人10%以上股權的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權超過(guò)10%的出資人；

（二）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計超過(guò)10%的出資人。

第十條 《辦法》第十一條第（一）項所稱(chēng)書(shū)面申請應當明確擬申請支付業(yè)務(wù)的具體類(lèi)型。

第十一條 《辦法》第十一條第（二）項所稱(chēng)營(yíng)業(yè)執照（副本）復印件應當加蓋申請人的公章。

第十二條 《辦法》第十一條第（四）項所稱(chēng)驗資證明可以是公司資本情況材料。

第十三條 《辦法》第十一條第（五）項所稱(chēng)財務(wù)會(huì )計報告，是指截至申請日最近1年內的財務(wù)會(huì )計報告。

申請人設立時(shí)間不足1年的，應當提交存續期間的財務(wù)會(huì )計報告。

第十四條 《辦法》第十一條第（六）項所稱(chēng)支付業(yè)務(wù)可行性研究報告，應當包括下列內容：

（一）擬從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析；

（二）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶(hù)發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶(hù)委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節的業(yè)務(wù)內容以及相關(guān)資金流轉情況；

（三）擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現手段；

（四）擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析及其管理措施，并區分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節分別進(jìn)行說(shuō)明；

（五）擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益分析。

申請人擬申請不同類(lèi)型支付業(yè)務(wù)的，應當按照支付業(yè)務(wù)類(lèi)型分別提供前款規定內容。

第十五條 《辦法》第十一條第（七）項所稱(chēng)反洗錢(qián)措施驗收材料，是指包括下列內容的報告：

（一）反洗錢(qián)內部控制制度文件，載明反洗錢(qián)合規管理框架、客戶(hù)身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢(qián)審計和培訓措施、協(xié)助反洗錢(qián)調查的內部程序、反洗錢(qián)工作保密措施；

（二）反洗錢(qián)崗位設置及職責說(shuō)明，載明負責反洗錢(qián)工作的內設機構、反洗錢(qián)高級管理人員和專(zhuān)職反洗錢(qián)工作人員及其聯(lián)系方式；

（三）開(kāi)展可疑交易監測的技術(shù)條件說(shuō)明。

第十六條 《辦法》第十一條第（八）項所稱(chēng)技術(shù)安全檢測認證證明，是指據以表明支付業(yè)務(wù)設施符合中國人民銀行規定的業(yè)務(wù)規范、技術(shù)標準和安全要求的文件、資料，應當包括檢測機構出具的檢測報告和認證機構出具的認證證書(shū)。

前款所稱(chēng)檢測機構和認證機構均應當獲得中國合格評定國家認可委員會(huì )（CNAS）的認可，并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測認證能力的要求。

未按照中國人民銀行規定的業(yè)務(wù)規范、技術(shù)標準和安全要求進(jìn)行技術(shù)安全檢測認證，或技術(shù)安全檢測認證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機構可以要求申請人重新進(jìn)行檢測認證。

第十七條 《辦法》第十一條第九項所稱(chēng)履歷材料，包括高級管理人員的履歷以及學(xué)歷、技術(shù)職稱(chēng)復印件。

第十八條 《辦法》第十一條第（十一）項所稱(chēng)主要出資人的相關(guān)材料，應當包括下列文件、資料：

（一）申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說(shuō)明材料；

（二）主要出資人的公司營(yíng)業(yè)執照（副本）復印件；

（三）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機構出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內容、服務(wù)時(shí)間，并加蓋合作機構的公章；

（四）主要出資人最近2年經(jīng)會(huì )計師事務(wù)所審計的財務(wù)會(huì )計報告；

（五）主要出資人最近3年內未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或為違法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰的證明材料。

主要出資人為金融機構的，還應當提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復印件以及準予其投資支付機構的證明文件。

第十九條 《辦法》第十一條第（十二）項所稱(chēng)申請資料真實(shí)性聲明，是指由申請人出具的、據以表明申請人對所提交的文件、資料的真實(shí)性、準確性和完整性承擔相應責任的書(shū)面文件。

申請資料真實(shí)性聲明應當由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。

第二十條 《辦法》第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書(shū)寫(xiě)為準，并應當提供紙質(zhì)文檔和電子文檔（數據光盤(pán)）一式三份。

第二十一條 申請人應當自收到受理通知之日起10日內在所在地中國人民銀行分支機構的網(wǎng)站上連續公告《辦法》第十二條所列事項3日。

第二十二條 《支付業(yè)務(wù)許可證》分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

支付機構應當將《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）放置其住所顯著(zhù)位置。支付機構有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應當在網(wǎng)站主頁(yè)顯著(zhù)位置公示其《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）的影像信息。

第二十三條 支付機構申請續展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書(shū)面申請，載明公司名稱(chēng)、支付業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、申請續展的理由；

（二）公司營(yíng)業(yè)執照（副本）復印件；

（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復印件。

支付機構申請續展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，不得同時(shí)申請變更其他事項。

第二十四條 中國人民銀行對支付機構的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評價(jià)后作出是否準予續展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的決定。

中國人民銀行準予續展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，支付機構應當交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。

第二十五條 《支付業(yè)務(wù)許可證》在有效期內非因不可抗力滅失、損毀的，支付機構應當自其確認許可證滅失、損毀之日起10日內，在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構指定的地方性報紙上連續公告3日，聲明原許可證作廢。

第二十六條 支付機構應當自公告《支付業(yè)務(wù)許可證》滅失、損毀結束之日起10日內持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構重新申領(lǐng)許可證。

中國人民銀行審核后向支付機構補發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第二十七條 《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）在有效期內滅失、損毀的，比照本細則第二十四條、第二十五條辦理。

第二十八條 支付機構擬變更《辦法》第十四條所列事項的，應當向所在地中國人民銀行分支機構提交公司法定代表人簽署的書(shū)面申請，載明公司名稱(chēng)、擬變更事項及變更原因。

第二十九條 《辦法》第十五條第（四）項所稱(chēng)客戶(hù)合法權益保障方案，應當包括下列內容：

（一）對客戶(hù)知情權的保護措施，明確告知客戶(hù)終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶(hù)委托支付業(yè)務(wù)的時(shí)間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續安排；

（二）對客戶(hù)隱私權的保護措施，明確客戶(hù)身份信息的接收機構及其移交安排、銷(xiāo)毀方式及其監督安排；

（三）對客戶(hù)選擇權的保護措施，明確可供客戶(hù)選擇的、兩個(gè)以上客戶(hù)備付金退還方案。

客戶(hù)合法權益保障方案涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的客戶(hù)身份信息移交協(xié)議、客戶(hù)備付金退還安排相關(guān)證明文件。

第三十條 《辦法》第十五條第（五）項所稱(chēng)支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應當明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機構及其移交安排、銷(xiāo)毀方式及其監督安排。

涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議。

第三十一條 支付機構應當根據法律法規、部門(mén)規章的有關(guān)規定確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準。法律法規、部門(mén)規章未明確支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準的，支付機構可以按照市場(chǎng)原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準。

支付機構應當在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著(zhù)位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準。支付機構有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應當在網(wǎng)站主頁(yè)顯著(zhù)位置進(jìn)行披露。

支付機構調整支付業(yè)務(wù)的收費項目或收費標準的，應當在實(shí)施新的支付業(yè)務(wù)收費項目或收費標準之前按照前款規定連續公示30日。

第三十二條 支付機構應當在每個(gè)會(huì )計年度結束之日起4個(gè)月內向所在地中國人民銀行分支機構報送上一會(huì )計年度經(jīng)會(huì )計師事務(wù)所審計的財務(wù)會(huì )計報告。

第三十三條 《辦法》第二十一條所稱(chēng)支付服務(wù)協(xié)議，包括符合法律法規要求、可供調取查用的紙質(zhì)形式或數據電文形式的合同。

支付機構應當在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著(zhù)位置披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內容。支付機構有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應當在網(wǎng)站主頁(yè)顯著(zhù)位置進(jìn)行披露。

第三十四條 支付機構的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應當遵循公平原則，全面、準確界定支付機構與客戶(hù)之間的權利、義務(wù)和責任。

支付機構應當提請客戶(hù)注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責任的內容，并予以說(shuō)明。

支付機構擬調整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的，應當在調整前30日告知客戶(hù)，并提示擬調整的內容。未向客戶(hù)履行告知義務(wù)的，調整后的條款對該客戶(hù)不具有約束力。

第三十五條 《辦法》第二十二條所稱(chēng)支付機構的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續時(shí)，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書(shū)面報告；

（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復印件；

（三）分公司營(yíng)業(yè)執照（副本）復印件。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構。

支付機構可以根據業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。分公司應當將《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）放置分公司住所顯著(zhù)位置。

第三十六條 《辦法》第二十二條所稱(chēng)支付機構的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續時(shí)，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書(shū)面報告；

（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復印件；

（三）分公司營(yíng)業(yè)執照（副本）復印件；

（四）客戶(hù)合法權益保障方案；

（五）中國人民銀行要求的其他資料。

前款第（四）項所稱(chēng)客戶(hù)合法權益保障方案比照本細則第二十八條辦理。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構。

支付機構分公司應當于備案時(shí)交回其持有的《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。

【條款廢止】第三十七條 《辦法》第三十二條所稱(chēng)災難恢復處理能力，是指支付機構應當在支付業(yè)務(wù)中斷后24小時(shí)之內恢復支付業(yè)務(wù)，并至少符合以下要求：

（一）具有應急處理和災難恢復的制度規定；

（二）具有穩妥的應急處理預案及演練計劃；

（三）具有必要的災難恢復處理人員和應急營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（四）具有同機房數據備份設施和同城應用級備份設施。

第三十八條 支付機構因突發(fā)事件導致支付業(yè)務(wù)中止超過(guò)2小時(shí)的，應當立即將有關(guān)情況報告所在地中國人民銀行分支機構，并在3個(gè)工作日內以書(shū)面形式報告事故的原因、影響及補救措施。

支付機構的分公司出現上述情形的，支付機構及其分公司應當比照前款分別報告所在地中國人民銀行分支機構。

第三十九條 支付機構應當采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶(hù)身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料滅失、損毀、泄露。

支付機構不得以任何形式對外提供客戶(hù)身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。法律法規另有規定的除外。

第四十條 支付機構對客戶(hù)身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結束當年起至少保存5年。

司法部門(mén)正在調查的可疑交易或違法犯罪活動(dòng)涉及客戶(hù)身份信息和支付業(yè)務(wù)信息，且相關(guān)調查工作在前款規定的最低保存期屆滿(mǎn)時(shí)仍未結束的，支付機構應當將其保存至相關(guān)調查工作結束。

第四十一條 支付機構對會(huì )計檔案的保管期限適用《會(huì )計檔案管理辦法》（財會(huì )字〔1998〕32號文印發(fā)）相關(guān)規定。

第四十二條 《辦法》第三十八條所稱(chēng)重大違法違規行為，包括：

（一）支付機構的高級管理人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的；

（二）支付機構多次發(fā)生工作人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的。

第四十三條 本細則自發(fā)布之日起實(shí)施。

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