銀保監發(fā)〔2020〕29號《中國銀保監會(huì )關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法（試行）的通知》

中國銀保監會(huì )關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法（試行）的通知







銀保監發(fā)〔2020〕29號

各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行：

為進(jìn)一步強化小微企業(yè)金融服務(wù)各項監管政策的貫徹落實(shí)，督促和激勵商業(yè)銀行提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效，根據有關(guān)法律法規和國務(wù)院金融委統一部署，銀保監會(huì )制定了《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法（試行）》，現印發(fā)給你們，請認真組織實(shí)施。

各級監管部門(mén)應參照本辦法，對商業(yè)銀行2019年度的小微企業(yè)金融服務(wù)工作組織開(kāi)展試評價(jià)，于2020年10月31日前完成。試評價(jià)工作具體要求另行通知。





 

中國銀保監會(huì )

2020年6月29日

商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法（試行）

第一章 總  則

第一條 為全面科學(xué)評價(jià)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展情況和成效，督促和激勵商業(yè)銀行深入貫徹落實(shí)黨和國家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰略部署，持續提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》，結合銀保監會(huì )關(guān)于推進(jìn)銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)的監管政策文件，制定本辦法。

第二條 做好小微企業(yè)金融服務(wù)是商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的重要內涵。對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展監管評價(jià)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)小微金融監管評價(jià)），應當堅持以下原則：

（一）定量與定性并行。為兼顧小微金融監管評價(jià)的客觀(guān)性、全面性和靈活性，監管評價(jià)要素中包括定量和定性?xún)纱箢?lèi)指標。定量指標的總分值高于定性指標。

（二）總量與結構并重。通過(guò)小微金融監管評價(jià)，持續推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)供給總量穩定增長(cháng)的同時(shí)，引導不同類(lèi)型的商業(yè)銀行深入開(kāi)展差異化競爭，細分小微企業(yè)市場(chǎng)和融資需求，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)對象、內容的結構，擴大服務(wù)覆蓋面。

（三）激勵與約束并舉。小微金融監管評價(jià)結果應當作為衡量該年度商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)情況的主要依據，與差異化監管政策制定與執行、現場(chǎng)檢查以及小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的評先創(chuàng )優(yōu)、政策試點(diǎn)和獎勵等工作有效聯(lián)動(dòng)。

第三條 小微金融監管評價(jià)的實(shí)施主體是銀保監會(huì )及其派出機構。

第四條 本辦法適用于對在中華人民共和國境內依法設立的中資商業(yè)銀行及農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社的小微金融監管評價(jià)。對當年新成立的商業(yè)銀行（改制成立的農村商業(yè)銀行除外），監管部門(mén)可參照本辦法對其小微企業(yè)金融服務(wù)情況進(jìn)行試評價(jià)。

各銀保監局可根據轄內實(shí)際情況，參照本辦法及附件《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)指標表》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評價(jià)指標表》），自主決定是否對轄內村鎮銀行開(kāi)展小微金融監管評價(jià)。

開(kāi)發(fā)銀行、政策性銀行、外資銀行應參照本辦法，結合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和職能定位，認真貫徹落實(shí)相關(guān)監管政策要求，積極改進(jìn)完善本行向小微企業(yè)提供的金融服務(wù)。相關(guān)機構監管部門(mén)和銀保監局應參照本辦法，對開(kāi)發(fā)銀行、政策性銀行、外資銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作加強督促指導。


 

第二章 評價(jià)體系

第五條 小微金融監管評價(jià)體系由五部分評價(jià)要素構成，分別為：信貸投放情況、體制機制建設情況、重點(diǎn)監管政策落實(shí)情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng )新情況、監督檢查情況。

各項評價(jià)要素下設若干評價(jià)指標。每項評價(jià)要素的得分通過(guò)對評價(jià)指標的打分，結合監管人員的專(zhuān)業(yè)判斷綜合得出。

評價(jià)得分由五部分要素各自得分加總產(chǎn)生。定量指標依據計算結果得分（保留小數點(diǎn)后一位），定性指標最小計分單位為0.5分。

第六條 評價(jià)指標是評價(jià)要素的構成單元。指標具體內容及分值以《評價(jià)指標表》為準。

評價(jià)指標包含常規指標和加分指標兩類(lèi)。常規指標與加分指標的合計得分為被評價(jià)銀行的最終得分。

第七條 常規指標的評價(jià)內容是小微企業(yè)金融服務(wù)中監管法律法規、規范性文件明文規定商業(yè)銀行應當完成的考核目標、具體任務(wù)或必須遵守的監管要求。

常規指標的分值以正向賦分為主，符合指標要求的，按具體情況得分，不符合要求的不得分；部分指標對監管法律法規和規范性文件明令禁止商業(yè)銀行實(shí)施的行為，或監管法律法規和規范性文件明文規定商業(yè)銀行應當實(shí)施但未能實(shí)施、情節嚴重的行為給予負向賦分，發(fā)生指標規定行為的，按具體情況扣分，未發(fā)生規定行為的不扣分。常規指標合計滿(mǎn)分100分。

第八條 加分指標的評價(jià)內容是小微企業(yè)金融服務(wù)中監管政策明確引導、鼓勵、支持商業(yè)銀行發(fā)展或推進(jìn)的工作。

加分指標分值為正向賦分，符合指標要求的，按具體情況得分，不符合要求的不得分，合計滿(mǎn)分15分。

第九條 小微金融監管評價(jià)結果根據得分劃分為四個(gè)評價(jià)等級。

評價(jià)得分在90分（含）以上者為一級；得分在[75,90）區間者為二級,其中得分在[85，90）區間者為二A，[80，85）區間者為二B，[75，80）區間者為二C；得分在[60,75）區間者為三級，其中得分在[70，75）區間者為三A，[65，70）區間者為三B，[60，65）區間者為三C；得分在60分以下者為四級。

常規指標得分在60分以下者，當年評價(jià)結果等級直接判定為四級。

第十條 小微金融監管評價(jià)結果等級對應的評價(jià)含義如下：

（一）評價(jià)結果為一級，表示商業(yè)銀行對小微企業(yè)金融服務(wù)工作的重要性有充分的認識，戰略定位清晰，內部組織架構和機制體制健全，政策落實(shí)和制度保障有力，全面實(shí)現了各項監管考核目標，面向小微企業(yè)的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)方式創(chuàng )新成效突出，經(jīng)營(yíng)服務(wù)行為基本規范。

（二）評價(jià)結果為二級，表示商業(yè)銀行從經(jīng)營(yíng)戰略、組織機構、內部機制體制等方面圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)的安排，較好地落實(shí)了政策要求，總體上實(shí)現了監管考核目標，能夠針對小微企業(yè)融資特點(diǎn)開(kāi)展產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)方式創(chuàng )新，但工作還存在一些不足，需及時(shí)予以改進(jìn)。

（三）評價(jià)結果為三級，表示商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)的各項機制體制、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)尚有欠缺，主動(dòng)作為不足，存在部分監管考核目標不達標、政策落實(shí)不得力的問(wèn)題，亟需采取有針對性的改進(jìn)措施。

（四）評價(jià)結果為四級，表示商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作存在嚴重缺陷，未按照回歸本源、服務(wù)實(shí)體的要求落實(shí)相關(guān)政策，主要監管考核目標不達標，沒(méi)有圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)建立專(zhuān)門(mén)的機制體制、開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，應當對該行小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行全面檢視、切實(shí)整改，監管部門(mén)必要時(shí)可采取相應的監管措施。

 

第三章 評價(jià)機制

第十一條 小微金融監管評價(jià)按年度進(jìn)行，評價(jià)周期為當年1月1日至12月31日。

當年度小微金融監管評價(jià)工作原則上應于次年4月30日前完成。

第十二條 小微金融監管評價(jià)的對象以商業(yè)銀行法人為主。

銀保監會(huì )負責組織、督導全國商業(yè)銀行小微金融監管評價(jià)工作，并直接負責開(kāi)展對大型銀行、股份制銀行的小微金融監管評價(jià)工作。

各銀保監局負責組織開(kāi)展對轄內屬地監管的城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、農村中小銀行機構的小微金融監管評價(jià)工作。

第十三條 銀保監會(huì )、各銀保監局應當建立小微金融監管評價(jià)協(xié)調機制，具體負責對所管轄商業(yè)銀行的評價(jià)工作。協(xié)調機制由各級普惠金融職能部門(mén)牽頭，參與部門(mén)應當至少包括同級機構監管部門(mén)、銀行檢查部門(mén)、統信部門(mén)、消費者權益保護職能部門(mén)。

銀保監會(huì )普惠金融部負責對小微金融監管評價(jià)的總體規劃、專(zhuān)業(yè)指導和督促核查。

各銀保監局可根據工作需要，決定是否在轄內銀保監分局建立小微金融監管評價(jià)協(xié)調機制，并可參照本條第一款規定，自行確定分局層面相關(guān)協(xié)調機制的具體安排。

第十四條 各銀保監局可根據轄內實(shí)際情況，決定是否對轄內的商業(yè)銀行分支機構開(kāi)展小微金融監管評價(jià)，并可參照本辦法及《評價(jià)指標表》制定具體評價(jià)標準。

銀保監局按照前款規定對大型銀行、股份制銀行分支機構開(kāi)展小微金融監管評價(jià)的，應當將評價(jià)結果抄報銀保監會(huì )普惠金融部及相應的機構監管部門(mén)；對地方法人銀行的異地分支機構開(kāi)展小微金融監管評價(jià)的，應當將評價(jià)結果抄報該法人銀行屬地銀保監局。

各級監管部門(mén)應當加強對商業(yè)銀行分支機構小微企業(yè)金融服務(wù)情況的信息共享。地方法人銀行異地分支機構所在地銀保監局應積極配合法人銀行屬地銀保監局，向其通報分支機構在轄內服務(wù)小微企業(yè)的情況，提供必要信息。


 

第四章 評價(jià)流程

第十五條 小微金融監管評價(jià)流程分為以下六個(gè)環(huán)節：銀行自評、監管信息收集、監管初評、監管復審、評價(jià)結果通報、檔案歸集。

第十六條 商業(yè)銀行應按照本辦法及《評價(jià)指標表》，對本行年度小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況開(kāi)展自評，并于次年2月底前向監管部門(mén)書(shū)面報告自評結果。書(shū)面報告內容應當包括：自評等級，各項評價(jià)要素及指標得分，對每項評價(jià)指標得分的證明材料。

商業(yè)銀行應當高度重視、嚴肅對待自評工作，做到客觀(guān)、全面、證據充分。對于自評得分顯著(zhù)高于小微金融監管評價(jià)得分，且自評得分缺乏必要證據支持的商業(yè)銀行，監管部門(mén)可視情形在扣分要素中進(jìn)行額外扣分。

商業(yè)銀行向監管部門(mén)提交的自評證明材料，應當確保真實(shí)性。對于提交虛假證明材料、影響小微金融監管評價(jià)結果的商業(yè)銀行，當次監管評價(jià)結果應直接認定為四級。

《評價(jià)指標表》規定需作為評價(jià)參照值的監管統計數據，各級監管部門(mén)應在銀行自評工作開(kāi)始前，以適當形式向相關(guān)商業(yè)銀行告知。

第十七條 監管部門(mén)應當通過(guò)小微金融監管評價(jià)協(xié)調機制，全面收集商業(yè)銀行相關(guān)信息，為監管評價(jià)做好準備。監管信息收集工作原則上由監管初評牽頭部門(mén)或處室負責。信息收集內容及渠道包括：

（一）定量評價(jià)指標，原則上以從銀保監會(huì )非現場(chǎng)監管信息系統中獲取的數據為準。

定量指標在銀保監會(huì )非現場(chǎng)監管信息系統中確無(wú)數據的，可通過(guò)監管檢查報告、銀行內外部審計報告、銀行年報等材料獲取。

（二）定性評價(jià)指標，可從以下方面收集相關(guān)信息：

1.要求銀行提供本行正式印發(fā)的文件（包括且不限于內部制度文件、會(huì )議紀要、考核評價(jià)通報、內外部審計報告等）。

2.各級監管部門(mén)開(kāi)展的小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)調研、督導、督查、暗訪(fǎng)中反映的、經(jīng)監管部門(mén)核查屬實(shí)的情況。

3.各級監管部門(mén)接到的有關(guān)小微企業(yè)金融服務(wù)的信訪(fǎng)、舉報、投訴等、經(jīng)核查屬實(shí)的情況。

4.其他國家機關(guān)開(kāi)展的有關(guān)小微企業(yè)金融服務(wù)的外部審計、檢查、處罰等情況。

5.在前述材料的基礎上，通過(guò)現場(chǎng)走訪(fǎng)、抽查、監管會(huì )談等途徑進(jìn)一步掌握的情況。

第十八條 監管部門(mén)綜合前期信息采集和商業(yè)銀行自評結果，并結合日常工作中掌握的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況，開(kāi)展監管初評。

大型銀行、股份制銀行的監管初評，由銀保監會(huì )普惠金融部牽頭，按照小微金融監管評價(jià)協(xié)調機制實(shí)施。城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、農村中小銀行機構的監管初評，由屬地銀保監局根據內部小微金融監管評價(jià)協(xié)調機制具體情況，指定普惠金融職能部門(mén)牽頭實(shí)施。

初評人員應當對照《評價(jià)指標表》，逐項填寫(xiě)商業(yè)銀行得分情況及評分依據，并保存好相應的工作底稿和證明材料。初評人員可根據評價(jià)工作需要，參照第十七條規定，補充收集相關(guān)信息。屬于必須由商業(yè)銀行提交證明材料的評價(jià)指標，可要求商業(yè)銀行補充提交證明材料，商業(yè)銀行不愿或不能按要求提供的，相關(guān)指標應直接判定為最低分值。

第十九條 在初評基礎上，監管部門(mén)應當對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行復審。

監管復審工作應當成立專(zhuān)門(mén)小組負責。大型銀行、股份制銀行的監管復審，由銀保監會(huì )普惠金融部主要負責同志擔任復審小組組長(cháng)。普惠金融部負責具體組織，按照銀保監會(huì )機關(guān)小微金融監管評價(jià)協(xié)調機制開(kāi)展工作。城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、農村中小銀行的監管復審小組，由屬地銀保監局分管普惠金融工作的負責同志擔任小組長(cháng)，銀保監局普惠金融處室具體負責組織，按照本局小微金融監管評價(jià)協(xié)調機制實(shí)施。

復審人員可視實(shí)際情況，要求商業(yè)銀行補充提交證明材料，或請初評人員對打分依據進(jìn)行補充說(shuō)明。初評等級為一級或四級的商業(yè)銀行，應當作為復審重點(diǎn)關(guān)注對象。對于各項要素及指標的評價(jià)得分，復審結果高于初評結果的，應當逐一書(shū)面闡明理由。

第二十條 監管復審小組形成復審評價(jià)結果后，應提請本級監管部門(mén)主要負責同志審核。審核批準后的結果，即為小微金融監管評價(jià)最終結果。

第二十一條 小微金融監管評價(jià)結果形成后，監管部門(mén)應及時(shí)向被考核的商業(yè)銀行通報。

第二十二條 年度小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)工作結束后，各級普惠金融職能部門(mén)應做好相關(guān)文件及證明材料的歸檔工作。

第二十三條 各銀保監局應于次年5月10日前匯總形成轄內商業(yè)銀行年度小微金融監管評價(jià)結果，書(shū)面報送銀保監會(huì )。書(shū)面報告應附轄內商業(yè)銀行監管評價(jià)結果明細，對評價(jià)結果為一級或四級的商業(yè)銀行，應專(zhuān)門(mén)說(shuō)明評價(jià)依據。

銀保監會(huì )應于次年5月31日前匯總形成全國商業(yè)銀行年度小微金融監管評價(jià)結果。匯總工作由銀保監會(huì )普惠金融部負責。

 

第五章 評價(jià)結果運用

第二十四條 小微金融監管評價(jià)結果應當通過(guò)以下方式運用：

（一）在對單家商業(yè)銀行的監管通報中，專(zhuān)題通報評價(jià)結果。

（二）將單家商業(yè)銀行評價(jià)結果抄送有關(guān)組織部門(mén)、紀檢監察機構和財政、國資等相關(guān)上級機構。

（三）將轄內商業(yè)銀行總體評價(jià)結果抄送人民銀行同級機構，并根據工作需要，以適當形式全轄通報。

（四）小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的評先創(chuàng )優(yōu)、政策試點(diǎn)、獎勵激勵，應當將評價(jià)結果作為主要依據，監管部門(mén)應當優(yōu)先選擇或推薦評價(jià)結果為一級或二A級的商業(yè)銀行。

（五）評價(jià)結果為三級的商業(yè)銀行，監管部門(mén)應要求其提出針對性的改進(jìn)措施，并加強監管督導。

（六）評價(jià)結果為四級的商業(yè)銀行，監管部門(mén)應專(zhuān)題約談其主要負責人，責令限時(shí)制定專(zhuān)項整改方案，并跟蹤督促評估其后續落實(shí)情況。

（七）評價(jià)結果為四級，或小微企業(yè)信貸投放、監管政策落實(shí)、監管督導檢查等評價(jià)要素中扣分較多的商業(yè)銀行，在相關(guān)現場(chǎng)檢查立項中應作為重點(diǎn)檢查對象。

對當年新成立商業(yè)銀行開(kāi)展監管試評價(jià)的，評價(jià)結果可不按前款要求運用。

商業(yè)銀行應當將評價(jià)結果作為對小微金融業(yè)務(wù)條線(xiàn)績(jì)效考核的重要參數，并主動(dòng)公開(kāi)評價(jià)結果，接受社會(huì )公眾監督。

第二十五條 監管部門(mén)責令商業(yè)銀行開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)項整改的，在下一年度的小微金融監管評價(jià)中，應當重點(diǎn)關(guān)注其整改落實(shí)情況。

對于違反銀保監會(huì )相關(guān)規定，整改措施不力或下一年度監管評價(jià)時(shí)仍無(wú)明顯整改效果的商業(yè)銀行，監管部門(mén)可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第三十七條規定，區別情形，對其采取暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開(kāi)辦新業(yè)務(wù)等監管措施。

第二十六條 各銀保監局可根據相關(guān)監管法規，結合轄內實(shí)踐，積極探索創(chuàng )新小微金融監管評價(jià)與普惠金融工作機制及其他監管措施的聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步豐富監管工具箱，完善監管激勵和約束手段，強化監管評價(jià)結果對轄內商業(yè)銀行提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的導向作用。

第二十七條 各級監管部門(mén)應將小微金融監管評價(jià)與對小微企業(yè)金融服務(wù)的日常監管工作充分結合。在按年度開(kāi)展監管評價(jià)的同時(shí)，應繼續做實(shí)對商業(yè)銀行的數據監測、業(yè)務(wù)督促、政策調研、監督檢查等工作。

監管部門(mén)應當依據監管評價(jià)結果及各項評價(jià)要素和指標的具體得分情況，分行施策，精準發(fā)力，對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作確定督導、推動(dòng)、檢查的重點(diǎn)。


 

第六章 附  則

第二十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作的正式監管評價(jià)，從2020年度開(kāi)始。

第二十九條 本辦法所稱(chēng)小微企業(yè)貸款，除特別注明或限定外，均為商業(yè)銀行向符合《中小企業(yè)劃型標準規定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）規定的小型企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)放的貸款，以及向個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主發(fā)放的經(jīng)營(yíng)性貸款。

本辦法所稱(chēng)普惠型小微企業(yè)貸款，為商業(yè)銀行發(fā)放的單戶(hù)授信總額在1000萬(wàn)元（含）以下的小微企業(yè)貸款。

第三十條 本辦法由銀保監會(huì )負責解釋。

對《評價(jià)指標表》中包含階段性監管考核要求的評價(jià)指標，銀保監會(huì )適時(shí)制定規范性文件，明確指標內容及適用期限。

第三十一條 銀保監會(huì )根據小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)政策法規要求，定期檢視、適時(shí)修訂完善本辦法，推進(jìn)小微金融監管評價(jià)長(cháng)效化、系統化、制度化。

銀保監會(huì )普惠金融部在每年開(kāi)展小微金融監管評價(jià)前，可根據小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)政策法規最新要求和實(shí)踐需要，牽頭對《評價(jià)指標表》中具體指標內容及分值權重作必要和適當的調整。

第三十二條 各銀保監局按照本辦法規定，可結合轄內情況，就小微金融監管評價(jià)工作的具體協(xié)調機制和流程制定細則，報送銀保監會(huì )普惠金融部備案。






附件信息:商業(yè)銀行小微企業(yè)金 融服務(wù)監管評價(jià)指標表

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