銀保監辦發(fā)〔2020〕60號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)〈金融租賃公司監管評級辦法（試行）〉的通知》

《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)〈金融租賃公司監管評級辦法（試行）〉的通知》







銀保監辦發(fā)〔2020〕60號

各銀保監局：

《金融租賃公司監管評級辦法（試行）》已經(jīng)銀保監會(huì )同意，現印發(fā)給你們，請遵照執行。





 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2020年6月30日

金融租賃公司監管評級辦法（試行）

第一章  總則

第一條  為全面評估金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險狀況，合理配置監管資源，加強分類(lèi)監管，促進(jìn)金融租賃公司持續健康發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《金融租賃公司管理辦法》等有關(guān)法律法規的規定，制定本辦法。

第二條  本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立且開(kāi)業(yè)時(shí)間已滿(mǎn)一個(gè)完整會(huì )計年度以上的金融租賃公司法人機構的監管評級。

第三條  金融租賃公司監管評級是指監管機構根據日常監管掌握情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對金融租賃公司的整體狀況作出評價(jià)判斷的監管過(guò)程，是實(shí)施分類(lèi)監管的基礎。

第四條  金融租賃公司的監管評級工作由中國銀行保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監會(huì )）及其派出機構（包括銀保監局和銀保監分局）按照本辦法組織實(shí)施。
 

第二章  評級要素和評級方法

第五條  金融租賃公司監管評級要素包括資本管理、管理質(zhì)量、風(fēng)險管理、戰略管理與專(zhuān)業(yè)能力等四方面內容。金融租賃公司監管評級要素由定量和定性?xún)深?lèi)評級指標組成。

第六條  金融租賃公司監管評級主要包含以下內容：

（一）評級要素權重設置。各監管評級要素的標準權重分配如下：資本管理（15%）、管理質(zhì)量（25%）、風(fēng)險管理（35%）、戰略管理與專(zhuān)業(yè)能力（25%）。

（二）評級指標和評級要素得分。評級指標得分由監管人員按照評分標準評估后結合專(zhuān)業(yè)判斷確定。評級要素得分為各評級指標得分加總。

（三）評級得分。評級得分由各評級要素得分按照要素權重加權匯總后獲得。

（四）監管評級結果確定。根據分級標準，以評級得分確定監管評級初步級別和檔次，在此基礎上，結合監管評級調整因素形成監管評級結果。

第七條  金融租賃公司的監管評級級別和檔次分為1級、2級（A、B）、3級（A、B）、4級和5級共5個(gè)級別7個(gè)檔次，級數越大表明評級越差，越需要監管關(guān)注。

監管評級得分在90分（含）以上為1級；70分（含）至90分為2級，其中：80分（含）至90分為2A，70分（含）至80分為2B；50分（含）至70分為3級，其中：60分（含）至70分為3A，50分（含）至60分為3B；40分（含）至50分為4級；40分以下為5級。

第八條  對于存在以下情形的金融租賃公司，監管機構應在評級得分對應級別和檔次基礎上，采取相應措施：

（一）發(fā)生重大涉刑案件、存在財務(wù)造假、被給予行政處罰和被采取監管強制措施的，應區別情形確定是否采取下調措施，且監管評級結果應低于2級；

（二）無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)，出現嚴重信用危機，嚴重影響債權人利益和金融秩序穩定的，監管評級結果應為5級；

（三）監管機構認定的其他應下調監管評級的情形，可視情節輕重決定下調措施。

 

第三章  評級操作規程

第九條  金融租賃公司的監管評級周期為一年，評價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應于每年5月底前完成。

第十條  金融租賃公司監管評級按照銀保監會(huì )派出機構初評、銀保監會(huì )復核、反饋監管評級結果、檔案歸集的程序進(jìn)行。

第十一條  銀保監會(huì )派出機構對轄內金融租賃公司進(jìn)行監管評級初評。銀保監會(huì )派出機構在監管評級時(shí)應配置充足的監管資源，確保評級工作順利開(kāi)展。

第十二條  監管評級初評應當力求廣泛匯集各方面信息，全面反映金融租賃公司的公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、并表管理等情況。相關(guān)信息包括但不限于：非現場(chǎng)監管信息、現場(chǎng)檢查報告、公司有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理文件、審計報告及其他重要外部信息等。信息收集由機構監管部門(mén)牽頭完成，并充分征求現場(chǎng)檢查、功能監管等有關(guān)監管部門(mén)的意見(jiàn)。

第十三條  監管評級初評應當對收集的信息進(jìn)行仔細整理、篩選和分析，確定金融租賃公司的關(guān)鍵問(wèn)題和主要風(fēng)險以及需要進(jìn)一步了解的評級信息。必要時(shí)，可到被評級金融租賃公司進(jìn)行現場(chǎng)走訪(fǎng)，全面了解情況并收集相關(guān)信息。

第十四條  監管評級初評對每一項評級要素的評價(jià)應當分析深入、理由充分、判斷合理，準確反映金融租賃公司的實(shí)際狀況，并據此完成相關(guān)的評級工作底稿。

銀保監局負責審定所轄金融租賃公司的監管評級初評結果，并于每年4月底前將轄內金融租賃公司的監管評級初評結果以監管評級報告形式報送銀保監會(huì )。

第十五條  銀保監會(huì )對銀保監局報送的初評結果進(jìn)行復核，并將監管評級最終結果以書(shū)面形式反饋相應銀保監局。

第十六條  銀保監會(huì )派出機構應當將金融租賃公司的監管評級最終結果以及存在的主要風(fēng)險和問(wèn)題，通過(guò)會(huì )談、審慎監管會(huì )議、監管意見(jiàn)書(shū)等方式通報給金融租賃公司，并提出整改要求。

第十七條  評級工作結束后，銀保監會(huì )派出機構應將評級信息、評級工作底稿、評級結果、評級結果反饋會(huì )談紀要等文件資料存檔。

第十八條  金融租賃公司監管評級結果原則上僅供監管機構內部使用。必要時(shí)，監管機構可以采取適當方式向有關(guān)政府部門(mén)、境外監管當局等通報金融租賃公司的監管評級結果，但應要求其不得向第三方披露或公開(kāi)。金融租賃公司應對監管評級結果嚴格保密，不得將監管評級結果對外披露，不得用于廣告、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等商業(yè)目的。

 

第四章 分類(lèi)監管

第十九條  金融租賃公司的監管評級結果應當作為監管機構衡量金融租賃公司經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險程度和風(fēng)險管理能力，制定監管規劃、配置監管資源、采取監管措施和行動(dòng)的重要依據。金融租賃公司的監管評級結果還應當作為金融租賃公司市場(chǎng)準入參考因素。

銀保監會(huì )派出機構應當結合金融租賃公司的監管評級結果，深入分析公司存在的風(fēng)險、問(wèn)題及其成因，制定每家金融租賃公司的綜合監管計劃，明確監管重點(diǎn)，確定非現場(chǎng)監測和現場(chǎng)檢查的頻率、范圍，督促金融租賃公司對發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)整改。

對監管評級為1級的金融租賃公司，以非現場(chǎng)監管為主，定期監測各項監管指標、業(yè)務(wù)數據，視情況進(jìn)行現場(chǎng)檢查，在創(chuàng )新業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面給予適當支持。

對監管評級為2級的金融租賃公司，加強日常非現場(chǎng)監管分析，通過(guò)走訪(fǎng)、會(huì )談和調研等方式掌握最新經(jīng)營(yíng)狀況，并保持一定的現場(chǎng)檢查頻率，及時(shí)發(fā)現公司經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險和問(wèn)題，督促其持續改善風(fēng)險管理和內部控制。

對監管評級為3級的金融租賃公司，適當提高非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查頻率、深度，密切關(guān)注公司存在的薄弱環(huán)節，必要時(shí)約談董事會(huì )和高級管理層，督促公司采取措施改善經(jīng)營(yíng)管理、積極化解風(fēng)險，依法對業(yè)務(wù)活動(dòng)等采取一定限制措施。

對監管評級為4級的金融租賃公司，給予高度、持續監管關(guān)注，全面、及時(shí)掌握公司風(fēng)險、問(wèn)題情況和變化趨勢，列為現場(chǎng)檢查重點(diǎn)對象，制定有針對性的現場(chǎng)檢查計劃，增加與董事會(huì )和高級管理層的監管會(huì )談頻度，要求其立即采取措施改善經(jīng)營(yíng)狀況、降低風(fēng)險水平，可區別情形依法采取責令暫停部分業(yè)務(wù)，限制分配紅利和其他收入，責令調整董事、高級管理人員或限制其權利，責令控股股東轉讓股權或者限制有關(guān)股東的權利等措施。

對監管評級為5級的金融租賃公司，及時(shí)制定和啟動(dòng)應急處置預案。對已經(jīng)無(wú)法采取措施進(jìn)行救助的，可以依法啟動(dòng)市場(chǎng)退出機制。

第二十條  銀保監會(huì )派出機構應加強對金融租賃公司單項要素評級得分情況的監管關(guān)注，結合評級反映問(wèn)題，視情況采取督促公司制定整改計劃、開(kāi)展專(zhuān)項現場(chǎng)檢查等措施。

 

第五章  附則

第二十一條  銀保監會(huì )可根據金融租賃公司的風(fēng)險特征和監管重點(diǎn)，于每年開(kāi)展監管評級工作前適當調整評級要素和評級方法。

第二十二條  對于在監管評級工作結束后發(fā)現金融租賃公司重大風(fēng)險或重大問(wèn)題的，銀保監局可向銀保監會(huì )提出下調金融租賃公司監管評級結果的建議，銀保監會(huì )復核后采取相應調整措施。

第二十三條  本辦法由銀保監會(huì )負責解釋。

第二十四條  本辦法自印發(fā)之日起施行。

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