銀保監辦發(fā)〔2020〕63號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于優(yōu)化保險公司權益類(lèi)資產(chǎn)配置監管有關(guān)事項的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于優(yōu)化保險公司權益類(lèi)資產(chǎn)配置監管有關(guān)事項的通知








銀保監辦發(fā)〔2020〕63號

各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：

為進(jìn)一步深化保險資金運用市場(chǎng)化改革，賦予保險公司更多投資自主權，實(shí)施差異化的審慎監管，根據《保險資金運用管理辦法》等規定，現就保險公司權益類(lèi)資產(chǎn)配置有關(guān)事項通知如下：

一、保險公司權益類(lèi)資產(chǎn)配置比例，應當符合以下規定：

（一）公司上季末綜合償付能力充足率不足100%的，權益類(lèi)資產(chǎn)投資余額不得高于本公司上季末總資產(chǎn)的10%；

（二）公司上季末綜合償付能力充足率為100%以上（含此數，下同）但不足150%的，權益類(lèi)資產(chǎn)投資余額不得高于本公司上季末總資產(chǎn)的20%；

（三）公司上季末綜合償付能力充足率為150%以上但不足200%的，權益類(lèi)資產(chǎn)投資余額不得高于本公司上季末總資產(chǎn)的25%；

（四）公司上季末綜合償付能力充足率為200%以上但不足250%的，權益類(lèi)資產(chǎn)投資余額不得高于本公司上季末總資產(chǎn)的30%；

（五）公司上季末綜合償付能力充足率為250%以上但不足300%的，權益類(lèi)資產(chǎn)投資余額不得高于本公司上季末總資產(chǎn)的35%；

（六）公司上季末綜合償付能力充足率為300%以上但不足350%的，權益類(lèi)資產(chǎn)投資余額不得高于本公司上季末總資產(chǎn)的40%；

（七）公司上季末綜合償付能力充足率為350%以上的，權益類(lèi)資產(chǎn)投資余額不得高于本公司上季末總資產(chǎn)的45%。

二、保險公司上季末綜合償付能力充足率不足100%時(shí)，應當立即停止新增權益類(lèi)資產(chǎn)投資。

三、保險公司存在以下情形之一的，權益類(lèi)資產(chǎn)投資余額不得高于本公司上季末總資產(chǎn)的15%：

（一）人身保險公司上季末責任準備金覆蓋率不足100%；

（二）最近一年資金運用出現重大風(fēng)險事件；

（三）資產(chǎn)負債管理能力較弱且匹配狀況較差；

（四）具有重大風(fēng)險隱患或被銀保監會(huì )列為重點(diǎn)監管對象；

（五）最近三年因重大違法違規行為受到銀保監會(huì )處罰；

（六）銀保監會(huì )規定的其他情形。

四、保險公司出現綜合償付能力充足率大幅下降，或者因監管處罰、突發(fā)事件、市場(chǎng)變化等情況導致權益類(lèi)資產(chǎn)配置超過(guò)規定比例的，應當自該情形發(fā)生之日起5個(gè)工作日內向銀保監會(huì )報告，提交切實(shí)可行的整改方案，并在6個(gè)月內調整至滿(mǎn)足監管規定；如市場(chǎng)波動(dòng)較大或有可能引發(fā)較大風(fēng)險時(shí)，可申請延長(cháng)調整時(shí)間。

五、保險公司應當堅持價(jià)值投資、長(cháng)期投資和審慎投資原則，結合自身償付能力充足率、負債特點(diǎn)和久期、資產(chǎn)負債匹配缺口和投資管理能力等情況，建立健全與保險資金權益類(lèi)資產(chǎn)投資相適應的中長(cháng)期績(jì)效考核指標體系。

六、保險公司應當嚴格執行流動(dòng)性監管比例要求，加強權益類(lèi)資產(chǎn)的限額、品種和法人主體集中度管理，確保公司普通賬戶(hù)和獨立賬戶(hù)保持充足流動(dòng)性。保險公司投資單一上市公司股票的股份總數，不得超過(guò)該上市公司總股本的10%，銀保監會(huì )另有規定或經(jīng)銀保監會(huì )批準的除外。

七、保險公司應當根據上市和未上市權益類(lèi)資產(chǎn)的風(fēng)險特征，確定不同類(lèi)別資產(chǎn)的配置策略，強化組合管理，合理優(yōu)化資產(chǎn)結構。保險公司投資上市權益類(lèi)資產(chǎn)，應當加強投資研究，根據風(fēng)險收益特征，重點(diǎn)配置流動(dòng)性較強、業(yè)績(jì)較好、分紅穩定的品種。保險公司投資未上市權益類(lèi)資產(chǎn)，應當強化投資能力建設，重點(diǎn)考察投資標的風(fēng)險，穩健開(kāi)展各項投資。

八、保險公司應當設置專(zhuān)門(mén)崗位，配備專(zhuān)職人員，切實(shí)加強投資后續管理。投資上市權益類(lèi)資產(chǎn)的，保險公司應當遵守各項監管規定，加強對權益法計價(jià)股票的管理，切實(shí)履行股東和機構投資者義務(wù)；投資未上市權益類(lèi)資產(chǎn)的，保險公司應當根據監管規定，加強項目全程管理，每年向董事會(huì )或專(zhuān)業(yè)委員會(huì )提交項目管理報告。

九、保險公司應當嚴格按照償付能力監管有關(guān)規則確定資產(chǎn)類(lèi)別，適用相應的風(fēng)險因子計算償付能力充足率，不得通過(guò)調整資產(chǎn)類(lèi)別、調高資產(chǎn)價(jià)值等方式虛增償付能力。

十、保險公司應當嚴格執行單一權益類(lèi)資產(chǎn)、重大股權投資等監管規定。保險公司現有投資超過(guò)規定配置比例的，應當制定切實(shí)可行的整改方案，并在12個(gè)月內調整到位；超過(guò)本通知集中度比例的，不得新增相關(guān)投資。

十一、銀保監會(huì )可以依據審慎監管原則，結合日常非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查和調查、資產(chǎn)負債管理評價(jià)等情況，責令相關(guān)保險公司調整權益類(lèi)資產(chǎn)配置比例、制定針對性的處置方案，并采取相關(guān)監管措施。銀保監會(huì )可以根據風(fēng)險處置特殊情況需要，制定相關(guān)保險公司的權益類(lèi)資產(chǎn)配置比例調整和過(guò)渡期安排方案。

十二、此前有關(guān)規定與本通知不一致的，依照本通知執行。




 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2020年7月17日

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