銀監發(fā)〔2013〕6號《中國銀監會(huì )國家知識產(chǎn)權局國家工商行政管理總局國家版權局關(guān)于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導意見(jiàn)》

中國銀監會(huì )國家知識產(chǎn)權局國家工商行政管理總局國家版權局關(guān)于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導意見(jiàn)








銀監發(fā)〔2013〕6號

各銀監局，各?。ㄗ灾螀^、直轄市）知識產(chǎn)權局、工商行政管理局、版權局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯(lián)社，銀監會(huì )直接監管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司：

為支持企業(yè)創(chuàng )新，充分利用知識產(chǎn)權的融資擔保價(jià)值，引導和規范商業(yè)銀行開(kāi)展知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，結合實(shí)際，現提出如下指導意見(jiàn)。

一、充分發(fā)揮知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的積極作用

（一）商業(yè)銀行可以接受境內個(gè)人、企業(yè)或其他組織以本人或他人合法擁有的、依法可以轉讓的注冊商標專(zhuān)用權、專(zhuān)利權、著(zhù)作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權做質(zhì)押，按照國家法律法規和相關(guān)信貸政策發(fā)放貸款或提供其他授信。

（二）商業(yè)銀行要充分利用各級政府制定的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)促進(jìn)政策，根據知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，完善業(yè)務(wù)流程，加強風(fēng)險管理，積極開(kāi)展知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。條件成熟的，可以將知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款作為專(zhuān)門(mén)的貸款產(chǎn)品管理。

（三）商業(yè)銀行要結合國家有關(guān)支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策，建立適合中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款特點(diǎn)的風(fēng)險評估、審批授權、盡職調查和激勵約束機制。

（四）商業(yè)銀行及相關(guān)中介機構可建立知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款專(zhuān)家咨詢(xún)制度，聽(tīng)取政府相關(guān)部門(mén)或相關(guān)行業(yè)專(zhuān)家對知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款審查、評估、處置變現等方面的咨詢(xún)意見(jiàn)，提高知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)水平。

（五）銀行業(yè)監督管理機構和知識產(chǎn)權行政管理部門(mén)要完善法規政策，建立和完善協(xié)調機制，不斷改進(jìn)服務(wù)，提供指導，從各方面促進(jìn)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

二、認真調查知識產(chǎn)權質(zhì)押標的

（六）商業(yè)銀行要認真按照規定進(jìn)行貸前盡職調查，針對知識產(chǎn)權的特點(diǎn)確定質(zhì)物調查的重點(diǎn)，并嚴格進(jìn)行貸款擔保審查。

（七）商業(yè)銀行要明確可接受作為質(zhì)物的不同種類(lèi)知識產(chǎn)權的具體標準。整體上，用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權應當合法、完整、有效且權屬清晰，依法可轉讓?zhuān)也贿`反國家保密法規和國有資產(chǎn)管理規定。

（八）用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權需獲得權屬證書(shū)的，要由國家相關(guān)機構依法正式授予知識產(chǎn)權權屬證書(shū)；不需獲得權屬證書(shū)的，要提供由商業(yè)銀行認可的相關(guān)權屬證明材料。存在共同知識產(chǎn)權人的，應當已取得共同知識產(chǎn)權人的同意。屬于被許可權人出質(zhì)的，應當已取得原知識產(chǎn)權人或授權人的同意。

（九）用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權剩余有效期或保護期要長(cháng)于貸款期限，專(zhuān)利和著(zhù)作權的剩余有效期或保護期一般不少于5年。出質(zhì)人要承諾按時(shí)繳納年費等相關(guān)費用，并及時(shí)辦理相關(guān)權利續展手續。

（十）商業(yè)銀行還要重點(diǎn)關(guān)注質(zhì)物對出質(zhì)人的重要性，質(zhì)物所屬行業(yè)的發(fā)展情況、國家行業(yè)政策的發(fā)展趨勢、相關(guān)市場(chǎng)的技術(shù)發(fā)展水平，包括與質(zhì)物具有競爭性或替代性的同類(lèi)產(chǎn)品的發(fā)展情況等外部因素，以及在不造成債權損失的前提下及時(shí)處置質(zhì)物的時(shí)效性、可行性。另外，鑒于出質(zhì)人的綜合實(shí)力對知識產(chǎn)權市場(chǎng)價(jià)值的影響，商業(yè)銀行也要重點(diǎn)關(guān)注借款人的管理架構、行業(yè)經(jīng)驗、業(yè)內聲譽(yù)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)等整體情況。

三、合理確定知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款條件

（十一）商業(yè)銀行在選擇用作知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的質(zhì)物時(shí)，要從該項知識產(chǎn)權的合法性、有效性、完整性、權屬清晰性、經(jīng)濟價(jià)值、市場(chǎng)交易可行性等方面作出綜合評估。必要時(shí)，可聽(tīng)取中介機構、外部專(zhuān)家等提供的專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)。

（十二）商業(yè)銀行要根據盡職調查掌握的借款人、出質(zhì)人和出質(zhì)知識產(chǎn)權的情況決定采用知識產(chǎn)權單一擔?；蚪M合擔保。組合擔保方式下，由第三人為借款人提供保證的，商業(yè)銀行可優(yōu)先接受與借款人所屬知識產(chǎn)權相關(guān)的同業(yè)聯(lián)盟或同業(yè)協(xié)會(huì )的成員作為保證人。

（十三）商業(yè)銀行決定知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款期限時(shí)，要考慮各類(lèi)知識產(chǎn)權的有效期限及其價(jià)值變動(dòng)規律，以短期貸款為主。貸款期限較長(cháng)的，商業(yè)銀行在貸款期間要加強對出質(zhì)知識產(chǎn)權價(jià)值變化的跟蹤監測，必要時(shí)可依合同約定要求借款人提前還款或提供其他形式的補充擔保。

（十四）商業(yè)銀行要根據出質(zhì)知識產(chǎn)權的經(jīng)濟價(jià)值、出質(zhì)人的經(jīng)營(yíng)管理能力、知識產(chǎn)權的流通性、價(jià)值穩定性、是否組合擔保等因素，并結合借款人的資信狀況，審慎確定知識產(chǎn)權的最高質(zhì)押率。對不同類(lèi)型的知識產(chǎn)權可以采用差異化的質(zhì)押率。

（十五）商業(yè)銀行應當要求出質(zhì)人對知識產(chǎn)權的轉讓或許可使用事項作出承諾，確保出質(zhì)人遵守相關(guān)法律規定，不擅自轉讓或許可使用該知識產(chǎn)權而使質(zhì)權受損或落空。

四、建立和健全知識產(chǎn)權質(zhì)押評估管理

（十六）商業(yè)銀行要建立和完善知識產(chǎn)權質(zhì)押評估管理制度，審慎評估知識產(chǎn)權質(zhì)押風(fēng)險，定期或不定期地動(dòng)態(tài)評估質(zhì)物的質(zhì)量。商業(yè)銀行可以委托專(zhuān)業(yè)評估機構對出質(zhì)知識產(chǎn)權進(jìn)行評估，也可以自行評估。委托外部機構評估的，要建立評估價(jià)值復核認定機制。

（十七）商業(yè)銀行、出質(zhì)人或借款人委托的知識產(chǎn)權評估機構、律師事務(wù)所等中介機構要具有政府相關(guān)部門(mén)頒發(fā)的從業(yè)資格，擁有從事知識產(chǎn)權專(zhuān)業(yè)工作的豐富經(jīng)驗和一定數量的合格專(zhuān)業(yè)人員，并且與委托事項不存在利益沖突，具有良好的誠信和守法記錄，主要負責人或合伙人執業(yè)聲譽(yù)良好。

（十八）商業(yè)銀行、出質(zhì)人或借款人可以委托一家或多家知識產(chǎn)權評估機構完成知識產(chǎn)權評估工作。商業(yè)銀行委托評估的，要與評估機構簽訂委托合同，并在委托合同中規定具體的評估事項，明確評估報告作為授信審批依據的有效期限以及虛假評估的責任承擔，要求評估人對評估結果的客觀(guān)真實(shí)性做出承諾。

（十九）知識產(chǎn)權評估要嚴格遵守相關(guān)的法律法規和行業(yè)準則，堅持獨立、客觀(guān)、公正的原則。中介機構出具的知識產(chǎn)權評估價(jià)值與市場(chǎng)交易價(jià)格之間有明顯差異，或商業(yè)銀行認為不合理的，商業(yè)銀行應當要求中介機構說(shuō)明理由，或重新聘請中介機構進(jìn)行評估。

五、完善知識產(chǎn)權質(zhì)押合同

（二十）商業(yè)銀行要與出質(zhì)人簽訂書(shū)面質(zhì)押合同，明確出質(zhì)知識產(chǎn)權的名稱(chēng)、內容、保護期、權屬狀況及其證明、質(zhì)押擔保范圍、質(zhì)權登記安排、出質(zhì)人義務(wù)、質(zhì)權實(shí)現方式，以及質(zhì)押期間知識產(chǎn)權轉讓、許可他人使用、被撤銷(xiāo)或被宣告無(wú)效時(shí)的處理等事項。

（二十一）質(zhì)押合同要明確出質(zhì)人維護知識產(chǎn)權權利完整性的義務(wù)，包括提供出質(zhì)知識產(chǎn)權的證書(shū)等有關(guān)文件、資料，并保證所提供的信息真實(shí)、準確、完整、有效；切實(shí)維護出質(zhì)知識產(chǎn)權有效性，未經(jīng)質(zhì)權人同意，不得聲明放棄已出質(zhì)的知識產(chǎn)權；積極排除他人對出質(zhì)知識產(chǎn)權的侵害，對于因侵害獲得的賠償金，優(yōu)先用于清償質(zhì)權擔保項下的債務(wù)。

（二十二）質(zhì)押合同還要明確出質(zhì)人維護質(zhì)權人質(zhì)權有效性的義務(wù)，包括未經(jīng)質(zhì)權人同意，不得轉讓或許可他人使用；轉讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識產(chǎn)權所得價(jià)款，優(yōu)先用于清償對質(zhì)權人的債務(wù)；發(fā)生影響出質(zhì)知識產(chǎn)權權屬有效性、經(jīng)濟價(jià)值等重大事件的，及時(shí)告知質(zhì)權人并積極應對；專(zhuān)利權存在被強制實(shí)施許可可能的，及時(shí)并充分實(shí)施其專(zhuān)利；專(zhuān)利權被強制實(shí)施許可的，明確許可使用費用于提前清償債務(wù)或者予以提存。

（二十三）以專(zhuān)利權出質(zhì)的，商業(yè)銀行可以要求出質(zhì)人承諾將將來(lái)改進(jìn)專(zhuān)利一并質(zhì)押；以注冊商標專(zhuān)用權出質(zhì)的，商業(yè)銀行應要求出質(zhì)人將在相同或者類(lèi)似商品、服務(wù)上注冊的相同或近似商標一并質(zhì)押；以著(zhù)作權出質(zhì)的，商業(yè)銀行可以要求出質(zhì)人將其擁有或將來(lái)?yè)碛械脑撝?zhù)作權改編作品的著(zhù)作權一并質(zhì)押。

六、切實(shí)辦理知識產(chǎn)權質(zhì)權登記，改進(jìn)登記制度

（二十四）商業(yè)銀行發(fā)放知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款必須辦理質(zhì)權登記，確保商業(yè)銀行為優(yōu)先受償人。商業(yè)銀行要按照知識產(chǎn)權登記管理要求配合出質(zhì)人辦理質(zhì)權登記手續，或要求出質(zhì)人配合辦理質(zhì)權登記手續。

（二十五）知識產(chǎn)權行政管理部門(mén)要完善各類(lèi)知識產(chǎn)權的登記和查詢(xún)制度，根據實(shí)際需要進(jìn)行修訂，簡(jiǎn)化登記流程，逐步建立和完善統一的電子化知識產(chǎn)權登記系統和查詢(xún)系統。

七、加強知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款貸后管理

（二十六）商業(yè)銀行要建立健全知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款貸后風(fēng)險管理制度，確保借款人按約定的貸款用途使用貸款資金，嚴密監控借款人的經(jīng)營(yíng)管理狀況，持續評估借款人的還款能力。

（二十七）在貸款存續期內，商業(yè)銀行要對出質(zhì)知識產(chǎn)權的權屬關(guān)系、有效性、相關(guān)維護費用繳納情況、經(jīng)濟價(jià)值變化等因素進(jìn)行重點(diǎn)監控，持續了解出質(zhì)知識產(chǎn)權的使用情況。必要時(shí)，可由認可的中介機構對影響質(zhì)物價(jià)值的重要因素定期進(jìn)行調查和通報，并出具動(dòng)態(tài)評估報告。質(zhì)物的再次評估價(jià)值已不能滿(mǎn)足商業(yè)銀行規定的質(zhì)押率的，應當要求借款人追加其他擔?；蛞篮贤s定要求提前還款。

（二十八）質(zhì)押合同主體、質(zhì)物等實(shí)質(zhì)性?xún)热菪枳兏?，當事人要按照相關(guān)規定和合同約定盡快持變更協(xié)議及相關(guān)資料到質(zhì)權登記部門(mén)辦理變更登記。

（二十九）貸款需要重組的，商業(yè)銀行要對質(zhì)物進(jìn)行重新審查，必要時(shí)重新進(jìn)行評估。

（三十）貸款合同約定的還款期限屆滿(mǎn)，借款人到期未履行還款義務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實(shí)現質(zhì)權的情形，商業(yè)銀行可以通過(guò)協(xié)議折價(jià)、拍賣(mài)、變賣(mài)、許可使用等方式實(shí)現質(zhì)權，并依合同約定從所得價(jià)款中優(yōu)先受償。

八、優(yōu)化知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)政策環(huán)境

（三十一）銀行業(yè)監督管理機構要鼓勵商業(yè)銀行在商業(yè)可持續原則下積極開(kāi)展中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，并對業(yè)務(wù)開(kāi)展良好的商業(yè)銀行按相關(guān)規定實(shí)行監管激勵。

（三十二）銀行業(yè)監督管理機構和知識產(chǎn)權行政管理部門(mén)要建立協(xié)商溝通機制，搭建業(yè)務(wù)交流和信息共享平臺，與地方政府相關(guān)部門(mén)、相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì )等共同建立聯(lián)合工作機制，促進(jìn)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（三十三）知識產(chǎn)權行政管理部門(mén)要聯(lián)合相關(guān)部門(mén)共同加強知識產(chǎn)權質(zhì)押評估技術(shù)的規范化，提升資產(chǎn)評估機構及有關(guān)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)化水平，促進(jìn)知識產(chǎn)權評估標準的制定，規范知識產(chǎn)權評估機構的行為，完善知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款服務(wù)平臺建設。

（三十四）知識產(chǎn)權行政管理部門(mén)要積極構建知識產(chǎn)權交易市場(chǎng)，研究制定統一的知識產(chǎn)權交易規則，提供知識產(chǎn)權交易信息發(fā)布平臺，促進(jìn)知識產(chǎn)權流轉。

（三十五）知識產(chǎn)權行政管理部門(mén)要聯(lián)合其他相關(guān)部門(mén)為知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng )造良好的市場(chǎng)環(huán)境，協(xié)助商業(yè)銀行逐步建立知識產(chǎn)權質(zhì)押融資信用體系。

商業(yè)銀行以外的銀行業(yè)金融機構以及經(jīng)銀監會(huì )批準設立的其他金融機構（以下統稱(chēng)銀行業(yè)金融機構）開(kāi)展知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，參照適用本指導意見(jiàn)。

請各銀監局聯(lián)合當地知識產(chǎn)權局、工商行政管理局、版權局將本意見(jiàn)聯(lián)合轉發(fā)至轄內銀監分局、知識產(chǎn)權局、工商行政管理局、版權局及銀行業(yè)金融機構，并協(xié)調做好本意見(jiàn)的貫徹實(shí)施工作。







 

中國銀監會(huì )

國家知識產(chǎn)權局

國家工商行政管理總局

國家版權局

2013年1月21日

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/doc/91495.html

本文關(guān)鍵詞： 銀監發(fā), 中國銀監會(huì ), 國家知識產(chǎn)權局, 國家工商行政管理總局, 國家版權局, 商業(yè)銀行, 知識產(chǎn)權, 質(zhì)押, 貸款, 業(yè)務(wù), 指導意見(jiàn)