整治辦函〔2019〕83號 關(guān)于印發(fā)《關(guān)于網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》的通知

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室 網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室







關(guān)于印發(fā)《關(guān)于網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》的通知






整治辦函〔2019〕83號

各省(自治區、直轄市)、深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室、各省(自治區、直轄市、計劃單列市)網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治聯(lián)合工作辦公室：

為推動(dòng)化解網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構(以下簡(jiǎn)稱(chēng)網(wǎng)貸機構)風(fēng)險，保護出借人的合法權益，為網(wǎng)貸機構轉型為小額貸款公司提供制度依據，在前期部分地區制定有關(guān)方案的基礎上，充分征求、吸收了各地意見(jiàn)，起草完成了《關(guān)于網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《轉型指導意見(jiàn)》)。

《轉型指導意見(jiàn)》經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組組長(cháng)和P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組組長(cháng)審簽，經(jīng)人民銀行、銀保監會(huì )主要領(lǐng)導同志同意，現正式印發(fā)給你們，請遵照執行。各地可在《轉型指導意見(jiàn)》基礎上結合本地實(shí)際，制定具體實(shí)施細則，設定更為嚴格的標準。各地實(shí)施進(jìn)展情況要及時(shí)上報兩個(gè)專(zhuān)項整治辦公室。




 

關(guān)于網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)

為推動(dòng)化解重點(diǎn)網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構(以下簡(jiǎn)稱(chēng)網(wǎng)貸機構)風(fēng)險，維護社會(huì )穩定，現就部分具備條件的網(wǎng)貸機構轉型為小額貸款公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)小貸公司)試點(diǎn)工作，制定本指導意見(jiàn)。

一、指導思想和原則

(一)指導思想

深入學(xué)習貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險攻堅戰的決策部署，積極穩妥地推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作。引導部分符合條件的網(wǎng)貸機構轉型為小貸公司，主動(dòng)處置和化解網(wǎng)貸機構存量業(yè)務(wù)風(fēng)險，最大限度減少出借人損失，維護社會(huì )穩定，促進(jìn)普惠金融規范有序發(fā)展。

(二)基本原則

一是堅持機構自愿和政府引導的原則。網(wǎng)貸機構申請轉型為小貸公司并具備相應條件的，當地政府結合合規檢查情況，可引導其通過(guò)轉型化解存量業(yè)務(wù)風(fēng)險.

二是堅持市場(chǎng)化和法制化的處置原則。網(wǎng)貸機構在轉型過(guò)程中，要依據法律法規和相關(guān)政策，妥善處理股東、出借人、借款人的利益關(guān)系，維護各方合法權益。

三是堅持原則性和靈活性相結合的原則。在落實(shí)網(wǎng)貸機構存量業(yè)務(wù)風(fēng)險化解責任、確保不將風(fēng)險推移到未來(lái)的同時(shí)，設定轉型過(guò)渡期，給予新設小貸公司一定的政策支持。

二、擬轉型網(wǎng)貸機構的基本條件

(一)合規條件

網(wǎng)貸機構存量業(yè)務(wù)無(wú)嚴重違法違規情況。結合合規檢查情況，網(wǎng)貸機構存量業(yè)務(wù)及財務(wù)管理較為規范，最近1年保持全量業(yè)務(wù)銀行存管上線(xiàn)狀態(tài)，最近2年網(wǎng)貸機構及其實(shí)際控制人、主要高級管理人員在市場(chǎng)監管、稅務(wù)、公安、法院等部門(mén)無(wú)嚴重違規處罰和違法犯罪記錄，不存在查實(shí)的重大違法違規投訴記錄，不存在違法違規開(kāi)展各類(lèi)金融業(yè)務(wù)的情況，積極配合網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作。已退出的網(wǎng)貸機構不得申請轉型為小貸公司。

(二)有符合條件的股東和管理團隊

網(wǎng)貸機構股東實(shí)力較強，原有股東不具備消化存量業(yè)務(wù)風(fēng)險能力的，必須引進(jìn)新的有實(shí)力的股東，并作出消化存量業(yè)務(wù)風(fēng)險的承諾。小貨公司管理團隊應符合《公司法》及監管部門(mén)的有關(guān)規定，具備與其履行職責相適應的金融知識。

(三)轉型方案具有可行性

網(wǎng)貸機構提出的轉型方案要充分考慮出借人的利益，事先與出借人充分溝通，獲得大多數出借人的支持配合；要得到有權機構(如出借人大會(huì )，股東會(huì )等)的有效同意，并且有能力、有相關(guān)機制確保方案有效執行。網(wǎng)貸機構要公布線(xiàn)上線(xiàn)下聯(lián)系方式，暢通與出借人的溝通渠道。

(四)金融科技實(shí)力強，符合線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)要求

對于擬轉型為全國經(jīng)營(yíng)的小貸公司的網(wǎng)貸機構，還應具有較好的互聯(lián)網(wǎng)背景和網(wǎng)絡(luò )技術(shù)資源基礎，具備全流程線(xiàn)上完成網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)的條件，且能與監管系統對接，滿(mǎn)足非現場(chǎng)監管要求。

三、轉型的工作步驟

(一)根據機構申請進(jìn)行事前會(huì )商

符合條件的網(wǎng)貸機構可以按照經(jīng)營(yíng)范圍選擇申請轉型為單一省級區域經(jīng)營(yíng)或全國經(jīng)營(yíng)的小貸公司。單一省級區域經(jīng)營(yíng)的小貸公司是指在不超過(guò)公司住所地所屬省級行政區域內(省級是指省、自治區、直轄市，下同)線(xiàn)上或線(xiàn)下開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司。全國經(jīng)營(yíng)的小貸公司是指開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司。

符合條件的網(wǎng)貸機構向所在地縣(市、區)網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險應對工作領(lǐng)導小組辦公室(以下簡(jiǎn)稱(chēng)風(fēng)險應對辦)提出轉型申請，縣(市、區)風(fēng)險應對辦提請省、市風(fēng)險應對辦會(huì )商，根據本指導意見(jiàn)的規定進(jìn)行審核，初步確定轉型名單并出具轉型意見(jiàn)。申請轉型為單一省級區域經(jīng)營(yíng)的小貸公司的，由各地具體組織實(shí)施轉型試點(diǎn)工作；申請轉型為全國經(jīng)營(yíng)的小貸公司的，報網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室(以下簡(jiǎn)稱(chēng)"網(wǎng)貸整治辦")和互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“互金整治辦”)征求合規性評估意見(jiàn)后，由各地具體組織實(shí)施轉型試點(diǎn)工作。機構所在地為計劃單列市的，計劃單列市風(fēng)險應對辦可以按照相關(guān)要求具體組織實(shí)施轉型試點(diǎn)工作。

各地可以在本指導意見(jiàn)的基礎上進(jìn)一步提出更高的標準，并結合合規檢查、系統排查等情況認為基本符合轉型條件的，指導機構開(kāi)展相關(guān)準備工作。

(二)機構轉型做好準備工作

1.對存量業(yè)務(wù)進(jìn)行清理分類(lèi)。網(wǎng)貸機構要認真梳理存量業(yè)務(wù)，按照信息披露要求分類(lèi)編制表格，包括：出借人數、類(lèi)型、出借金額、出借期限、待收金額、轉型后的還款保障等；借款人數、類(lèi)型、借款金額、借效期限、年化利率、還款方式、還款保障措施、不良風(fēng)險評估結果等；機構自身資產(chǎn)明細、資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險狀況等。同時(shí)，聘請會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構對機構清理情況及符合本指導意見(jiàn)相關(guān)條件的情況進(jìn)行審核，出具審核意見(jiàn)。

2.制定轉型實(shí)施方案。網(wǎng)貸機構應就后續小貸公司的組織形式、主要發(fā)起人、其他出資人、注冊資本金、出資期限、出資形式、存量業(yè)務(wù)分類(lèi)處置方式、存量業(yè)務(wù)風(fēng)險化解方案、轉型后的新業(yè)務(wù)實(shí)施方案等，制定具體的轉型實(shí)施方案。

3.轉型期限。網(wǎng)貸機構轉型為小貸公司的期限，原則上不超過(guò)1年；存量業(yè)務(wù)規模在50億元以上且借款期限大部分在1年以上的網(wǎng)貸機構，轉型期限原則上不超過(guò)2年，自地方金融監管部門(mén)出具臨時(shí)牌照批復文件之日起算，網(wǎng)貸機構應在轉型期限內完成存量網(wǎng)貸業(yè)務(wù)清零并按規定完成相關(guān)整改，擬轉型為全國經(jīng)營(yíng)的小貸公司的網(wǎng)貸機構還應具備符合條件的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺，臨時(shí)牌照方可更換為正式牌照。

4.確定股東及出資金額。一是網(wǎng)貸機構原有股東增資；二是積極引進(jìn)有經(jīng)濟實(shí)力的新股東，網(wǎng)貸機構原股東僅包括自然人股東的，要求引進(jìn)有實(shí)力的法人企業(yè)作為控股股東；三是鼓勵經(jīng)營(yíng)團隊、業(yè)務(wù)骨干入股。

5.注冊資本及出資期限。擬轉型網(wǎng)貸機構設立的單一省級區域經(jīng)營(yíng)的小貸公司注冊資本不低于人民幣5000萬(wàn)元(出資形式為貨幣)；擬轉型網(wǎng)貸機構設立的全國經(jīng)營(yíng)的小貸公司注冊資本不低于人民幣10億元(出資形式為貨幣)，首期實(shí)繳貨幣資本不低于人民幣5億元，且為股東自有資金，其余部分自公司成立之日起6個(gè)月內繳足。同時(shí)，為提高風(fēng)險處置和化解能力，小貸公司的首期實(shí)戰貨幣資本還應同時(shí)滿(mǎn)足不低于轉型時(shí)網(wǎng)貸機構借貸余額的1/10的要求。

6.簽署承諾函等轉型送出相關(guān)法律文件。符合條件的網(wǎng)貸機構做好相關(guān)轉型準備工作后，網(wǎng)貸機構及其實(shí)際控制人、主要股東以及相關(guān)主體應承諾嚴格落實(shí)轉型實(shí)施方案，并承諾對存量業(yè)務(wù)承擔兜底風(fēng)險，同時(shí)簽署相應的承諾函等法律文件。

如經(jīng)監管部門(mén)評估后，認為網(wǎng)貸機構所提供的兜底措施仍不足以覆蓋存量業(yè)務(wù)風(fēng)險的，可要求網(wǎng)貸機構提交金額不低于截至申請之日借貸余額3%的風(fēng)險準備金，并在網(wǎng)貸機構的存管銀行設立專(zhuān)用賬戶(hù)，對風(fēng)險準備金進(jìn)行專(zhuān)戶(hù)管理，在網(wǎng)貸機構借款人無(wú)法還款的情況下，風(fēng)險準備金將用于償付網(wǎng)貸機構出借人。

(三)辦理臨時(shí)牌照審批手續

1.擬轉型網(wǎng)貸機構做好各項準備工作，向所在地縣(市、區)金融監管部門(mén)提交轉型申請及相關(guān)資料；經(jīng)縣(市、區)金融監管部門(mén)審核同意，并承諾落實(shí)屬地監管和風(fēng)險處置責任后，報所在地市地方金融監管局；經(jīng)市地方金融監管局審核同意，并落實(shí)監管協(xié)調責任和風(fēng)險處置協(xié)調責任后，報省級網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險應對工作領(lǐng)導小組。

2.省級網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險應對工作領(lǐng)導小組同意后，由省級地方金融監管局出具臨時(shí)牌照批復文件，擬轉型網(wǎng)貸機構憑批復文件向所在地市場(chǎng)監管部門(mén)申請辦理新設小貸公司名稱(chēng)、股東、注冊資本、經(jīng)營(yíng)范圍等注冊登記事項。

3.網(wǎng)貸機構所在地為計劃單列市的，計劃單列市網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險應對工作領(lǐng)導小組可以自行審定，由市地方金融監管局出具臨時(shí)牌照批復文件。

(四)清退網(wǎng)貸機構存量業(yè)務(wù)

新設小貸公司取得臨時(shí)牌照批復文件后，網(wǎng)貸機構應按照轉型實(shí)施方案清退存量業(yè)務(wù)，并每周向縣(市、區)金融監管部門(mén)匯報清退工作落實(shí)情況，接受監督，妥善化解風(fēng)險。網(wǎng)貸機構若存在違反如下紅線(xiàn)要求的情形，經(jīng)監管部門(mén)認定后，新設小貸公司的臨時(shí)牌照自動(dòng)失效；若存在違反如下黃線(xiàn)要求的情形，經(jīng)監管部門(mén)認定后，網(wǎng)貸機構應在限期內完成整改，限期內無(wú)法完成整改的，經(jīng)監管部門(mén)認定后，新設小貸公司的臨時(shí)牌照自動(dòng)失效：

1.紅線(xiàn)要求

(1)不具備符合條件的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(擬轉型為單一省級區域經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸機構不適用此條)；

(2)未經(jīng)監管部門(mén)批準，小貸公司的股東直接或者間接轉讓小貸公司的股份；

(3)網(wǎng)貸機構對存量業(yè)務(wù)的化解存在重大隱患，導致風(fēng)險蔓延、發(fā)生惡性群體性事件；

(4)網(wǎng)貸機構及其股東，以及新設小貨公司的股東、董事、監事、高管在所提交的"承諾函等轉型退出相關(guān)法律文件"中，以及化解網(wǎng)貸機構存量業(yè)務(wù)風(fēng)險過(guò)程中，存在欺詐、重大隱瞞等嚴重侵害出借人利益的情形。

2.黃線(xiàn)要求

(1)未按時(shí)向監管部門(mén)匯報每周清退工作落實(shí)情況；

(2)違反所提交的"承諾函等轉型退出相關(guān)法律文件”中承諾的情形；

(3)未遵守承諾按時(shí)化解網(wǎng)貸機構存量業(yè)務(wù)風(fēng)險；

(4)網(wǎng)貸機構在運營(yíng)和存量業(yè)務(wù)風(fēng)險化解過(guò)程中，存在違法違規的情形；

(5)其他監管部門(mén)認定的情形。

四、出借人和借款人的資金處理

(一)出借人的資金處理

各地可在出借人、借款人和擬轉型網(wǎng)貸機構自愿的情況下，協(xié)商制定網(wǎng)貸存量業(yè)務(wù)分類(lèi)處置方式。

轉型為小貸公司后，為減少出借人數，可由小貸公司負責向出借人代償資金或組織借款人到期償付。對小貸公司代償資金的，由小貸公司向出借人支付相應對價(jià)，出借人將其債權轉讓至小貸公司并通知借款人。由小貸公司與借款人完善相關(guān)借貸手續并行使債權。

鼓勵小貸公司在融資杠桿范圍內通過(guò)銀行借款、股東借款、發(fā)行債券或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等方式籌集資金，收購出借人債權。

(二)借款人的資金處理

1.維持原網(wǎng)貸業(yè)務(wù)借貸關(guān)系的，按照原協(xié)議，到期后歸還出借人。

2.已由小貸公司代償的資金，或明確由小貸公司負責歸還的資金，債權人相應變更為小貸公司，借款人到期后歸還給小貸公司。

五、轉型后的監管措施

(一)依法依規經(jīng)營(yíng)。網(wǎng)貸機構轉型為小貸公司后，按照銀保監會(huì )及地方人民政府現行小貸公司有關(guān)政策規范運營(yíng)。如法律法規、銀保監會(huì )及地方人民政府出臺新的規定，從其規定執行。

(二)規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式。轉型為全國經(jīng)營(yíng)的小貸公司應按照網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)模式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，即：公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、在互聯(lián)網(wǎng)平臺上獲取借款客戶(hù)，綜合運用互聯(lián)網(wǎng)平臺積累的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、網(wǎng)絡(luò )消費、網(wǎng)絡(luò )交易等行為內生數據信息、即時(shí)場(chǎng)景信息以及通過(guò)合法渠道獲取的其他數據信息，分析評定借款客戶(hù)信用風(fēng)險，確定貸款方式和額度，并在線(xiàn)上完成貸款申請、風(fēng)險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程的網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)。

開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司使用的互聯(lián)網(wǎng)平臺應當具備下列條件：

1.互聯(lián)網(wǎng)平臺運營(yíng)主體應當為依法設立的企業(yè)法人，并已履行互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案手續；

2.互聯(lián)網(wǎng)平臺運營(yíng)主體的注冊地與該小貸公司的注冊地在同一省級行政區域內；

3.運行2年以上，且最近2年在市場(chǎng)監管、網(wǎng)信、稅務(wù)、電信、公安、法院等部門(mén)無(wú)違法違規記錄；

4.具有滿(mǎn)足開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )小額貸款需要的客戶(hù)群體；

5.能夠積累客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、消費、交易等內生數據信息用于評估客戶(hù)信用風(fēng)險；

6.主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍不包括金融業(yè)務(wù)；

7.國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構規定的其他條件。

(三)遵守經(jīng)營(yíng)管理規則

1.健全小貸公司治理。按照小貸公司管理規定，建立完善的法人治理機制，建立員工行為規范管理制度，高管人員和關(guān)鍵崗位的負責人專(zhuān)職在公司注冊地辦公。

2.堅持"只貸不存"和"小額分散”的原則。貸款投向應符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司，對自然人的單戶(hù)網(wǎng)絡(luò )小額貸款余額原則上不得超過(guò)人民幣30萬(wàn)元，不得超過(guò)其最近三年年均收入的三分之一，該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額；對法人或其他組織及其關(guān)聯(lián)方的單戶(hù)網(wǎng)絡(luò )小額貸款余額原則上不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元。

3.加強貸款管理。建立健全風(fēng)險管控體系，風(fēng)險緩釋制度，建立健全信息披露制度，積極保護客戶(hù)商業(yè)秘密及消費者合法權益。

4.接入征信系統。轉型后的小貸公司應當接入金融信用信息基礎數據庫等征信系統，或者接入中國人民銀行批準設立的個(gè)人征信機構和備案的企業(yè)征信機構，依法報送、查詢(xún)、使用相關(guān)信用信息。

全國經(jīng)營(yíng)的小貸公司還應遵守以下規則：

5.強化股權管理。同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股全國經(jīng)營(yíng)的小貸公司的數量不得超過(guò)2家(主要股東是指持有或控制公司5%以上股份或表決權，或持有資本總額或股份總額不足5%但對公司經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東)，或控股全國經(jīng)營(yíng)的小貸公司的數量不得超過(guò)1家(控股股東是指其出資額占有限責任公司資本總額50%以上或者其持有股份占股份有限公司股本總額50%以上的股東；出資額或者持有股份的比例雖然不足50%，但依其出資額或者持有股份所享有的表決權已足以對股東會(huì )、股東大會(huì )的決議產(chǎn)生重大影響的股東)。禁止委托他人或者接受他人委托持有全國經(jīng)營(yíng)的小貸公司的股權。

6.規范業(yè)務(wù)范圍和線(xiàn)下經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)。全國經(jīng)營(yíng)的小貨公司取得網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證后，在經(jīng)營(yíng)范圍中列明：

(1)發(fā)放網(wǎng)絡(luò )小額貸款；

(2)與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。

原網(wǎng)貸機構的線(xiàn)下?tīng)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應在1年內取消。

7.強化資金管理。對原網(wǎng)貸機構存量業(yè)務(wù)的資金，按照國家有關(guān)規定進(jìn)行專(zhuān)戶(hù)存管。對放貸資金(含自有資金及外部融資資金)實(shí)施專(zhuān)戶(hù)管理，全國經(jīng)營(yíng)的小貸公司所有資金來(lái)源必須進(jìn)入唯一的放貸資金專(zhuān)戶(hù)方可放貸；放貸專(zhuān)戶(hù)應向監管部門(mén)報備，并按照監管部門(mén)要求定期提供開(kāi)戶(hù)銀行出具的放貸賬戶(hù)資金流水明細。

8.開(kāi)發(fā)使用獨立的業(yè)務(wù)信息系統。全國經(jīng)營(yíng)的小貸公司應具備完善的網(wǎng)絡(luò )防火墻、入侵檢測、數據加密、應急處置預案以及災難恢復等網(wǎng)絡(luò )安全設施和管理制度，保障系統安全穩健運行和各類(lèi)信息安全。

(四)建立風(fēng)險補償機制。建立風(fēng)險緩釋機制，根據貸款風(fēng)險分類(lèi)要求，合理確定小貸公司的準備金計提比例，按業(yè)務(wù)收入及時(shí)足額計提風(fēng)險準備金，在利潤分配時(shí)計提資本公積、盈余公積，用于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險準備。

(五)建立新業(yè)務(wù)負面清單。小貸公司在日常經(jīng)營(yíng)中，嚴格執行9項禁止性規定：

1.禁止以任何方式吸收或者變相吸收公眾存款；

2.禁止通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺為本公司融入資金；

3.禁止通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類(lèi)交易場(chǎng)所銷(xiāo)售、轉讓本公司的信貸資產(chǎn)；

4.禁止發(fā)行或者代理銷(xiāo)售理財、信托計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；

5.禁止經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司辦理線(xiàn)下業(yè)務(wù)；

6.禁止發(fā)放違反法律有關(guān)利率規定或違背信貸政策要求的貸款；

7.禁止通過(guò)暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款；

8.禁止隱瞞客戶(hù)應知曉的本公司有關(guān)信息和擅自使用客戶(hù)信息、非法買(mǎi)賣(mài)或泄露客戶(hù)信息；

9.禁止在公司賬外核算貸款的本金、利息和有關(guān)費用。

(六)落實(shí)監督管理責任。各級監管部門(mén)要切實(shí)履行小貸公司日常監管和風(fēng)險處置的責任，以存量業(yè)務(wù)化解、資金來(lái)源、財務(wù)核算、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)控措施五個(gè)方面為重點(diǎn)，綜合運用現場(chǎng)監管和非現場(chǎng)監管等手段，全程監督指導網(wǎng)貨機構轉型小貸公司的設立、運營(yíng)，加強對轉型后小貸公司的事中事后監管。

六、配套政策

(一)設置存量業(yè)務(wù)化解過(guò)渡期。網(wǎng)貸機構存量業(yè)務(wù)按照到期即還的原則，原則上在1年內清退完畢；存量業(yè)務(wù)規模在50億以上且借款期限大部分在1年以上的原則上應在2年內清退完畢，且不得新增網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

(二)限制股東分紅。小貸公司前3年利潤，股東不得分紅，用于彌補機構以前業(yè)務(wù)虧損。在轉型時(shí)，新老股東另有協(xié)議約定的除外。

(三)支持接入征信系統和將失信借款人納入征信系統。人民銀行在小貸公司接入征信系統方面給予政策支持，在打擊惡意逃廢債和將失信借款人按有關(guān)規定納入征信系統方面提供支持。

(四)適當增加杠桿率。因轉型新設立的小貸公司通過(guò)銀行借款、股東借款等非標準化融資形式，融資余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的1倍；通過(guò)發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標準化融資工具、融資余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的4倍。

(五)加強行業(yè)自律管理。鼓勵轉型后的小貸公司加入中國小額貸款公司協(xié)會(huì )等相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì )，鼓勵全國經(jīng)營(yíng)的小貸公司加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )，共同促進(jìn)行業(yè)規范健康發(fā)展。

七、轉型工作安排

(一)組織領(lǐng)導和分工安排。轉型試點(diǎn)工作在國務(wù)院金融委統一領(lǐng)導下，由互金整治辦和網(wǎng)貸整治辦負責轉型試點(diǎn)工作的組織和協(xié)調、規則制定、培訓部署、政策解讀、對各地開(kāi)展指導，同時(shí)繼續做好數據監測和預警、信息披露等工作；各省、自治區、直轄市和計劃單列市人民政府負總責，確定轉型機構名單、出具轉型意見(jiàn)并組織實(shí)施轉型試點(diǎn)工作，同時(shí)做好其他機構的清理退出及風(fēng)險處置等相關(guān)工作；其他中央部委根據職責分工，繼續做好相關(guān)工作。

(二)時(shí)間安排。各地應在2019年11月底前啟動(dòng)轉型試點(diǎn)工作，申請轉型為單一省級區域經(jīng)營(yíng)的小貸公司的，由各地具體組織實(shí)施轉型試點(diǎn)工作；申請轉型為全國經(jīng)營(yíng)的小貸公司的，將轉型機構名單及轉型意見(jiàn)報網(wǎng)貸整治辦和互金整治辦征求合規性評估意見(jiàn)后，由各地具體組織實(shí)施轉型試點(diǎn)工作。2019年12月底前各地完成轉型試點(diǎn)工作要求的轉型準備工作，2020年1月底前各地完成小貸公司臨時(shí)牌照的審批工作。

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