銀保監辦發(fā)〔2020〕128號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)消費金融公司監管評級辦法（試行）的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)消費金融公司監管評級辦法（試行）的通知








銀保監辦發(fā)〔2020〕128號

各銀保監局：

《消費金融公司監管評級辦法（試行）》已經(jīng)銀保監會(huì )同意，現印發(fā)給你們，請遵照執行。







 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2020年12月30日

消費金融公司監管評級辦法（試行）





第一章  總則

第一條 為全面評估消費金融公司的經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險狀況，合理配置監管資源，有效實(shí)施分類(lèi)監管，促進(jìn)消費金融公司持續、健康、規范發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《消費金融公司試點(diǎn)管理辦法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法成立時(shí)間超過(guò)一個(gè)完整會(huì )計年度的消費金融公司法人機構的監管評級。

第三條 消費金融公司監管評級是指中國銀行保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監會(huì )）及其派出機構根據日常監管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對消費金融公司的整體狀況作出評價(jià)判斷的監管過(guò)程，是實(shí)施分類(lèi)監管的基礎。

銀保監會(huì )及其派出機構以下統稱(chēng)為監管機構。

第四條 消費金融公司監管評級應當遵循全面性、審慎性和公正性原則。

 

第二章  評級要素與評級方法

第五條 消費金融公司監管評級要素包括五方面內容，分別為：公司治理與內控，資本管理，風(fēng)險管理，專(zhuān)業(yè)服務(wù)質(zhì)量，信息科技管理。評級要素由定量和定性?xún)深?lèi)評級指標組成。

第六條 消費金融公司監管評級主要包含以下內容：

（一）評級要素權重設置。各評級要素的標準權重分配如下：公司治理與內控（28%），資本管理（12%），風(fēng)險管理（35%），專(zhuān)業(yè)服務(wù)質(zhì)量（15%），信息科技管理（10%）。

（二）評級指標得分。對各評級指標設定分值及若干評價(jià)要點(diǎn)。評級指標得分由監管人員按照評分標準和評分原則評估后，結合專(zhuān)業(yè)判斷確定。

（三）評級要素得分。評級要素得分為各評級指標得分加總。每一項評級要素滿(mǎn)分均為100分。

（四）評級得分。評級得分由各評級要素得分按照要素權重加權匯總后獲得。

（五）等級確定。根據分級標準，以評級得分確定消費金融公司的監管評級等級和檔次。

第七條 消費金融公司監管評級得分滿(mǎn)分為100分，根據具體評級得分，分為1級、2級（A、B）、3級（A、B）、4級和5級，數值越大表示機構風(fēng)險或問(wèn)題越大，需要監管關(guān)注的程度越高。

監管評級得分在90分（含）以上為1級；70分（含）至90分為2級，其中：80分（含）至90分為2A級，70分（含）至80分為2B級；50分（含）至70分為3級，其中：60分（含）至70分為3A級，50分（含）至60分為3B級；50分以下為4級；無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的直接評為5級。

第八條 對于發(fā)生重大案件、存在嚴重財務(wù)造假、被給予重大行政處罰或監管強制措施的，應區別情形確定是否采取評級下調措施，且監管評級結果應不高于3級。

監管機構認定消費金融公司存在其他重大風(fēng)險問(wèn)題、足以影響監管評級結果的，可視情節輕重決定下調措施。

 

第三章 評級程序

第九條 消費金融公司的監管評級周期為一年，評價(jià)期間為上一年度1月1日至12月31日。監管評級工作原則上應于每年4月底前完成。

第十條 消費金融公司監管評級按照銀保監會(huì )派出機構初評、銀保監會(huì )復核、評級結果反饋、檔案歸集的程序進(jìn)行。

第十一條 銀保監會(huì )派出機構對轄內消費金融公司進(jìn)行監管評級初評。初評由派出機構的機構監管部門(mén)牽頭，其中信息科技管理要素評價(jià)由派出機構信息科技風(fēng)險監管部門(mén)完成。初評過(guò)程中應征求現場(chǎng)檢查和其他功能監管部門(mén)意見(jiàn)。

第十二條 初評應當力求廣泛地收集評級所需的各類(lèi)信息，包括但不限于：非現場(chǎng)監管信息，現場(chǎng)檢查報告，功能監管部門(mén)的專(zhuān)項報告，公司有關(guān)制度辦法、內外部審計報告、年度經(jīng)營(yíng)計劃、經(jīng)營(yíng)管理文件，以及其他重要外部信息等。

第十三條 初評對每一項評級要素的評價(jià)應當分析深入、理由充分、判斷客觀(guān)，準確反映消費金融公司的實(shí)際狀況，并形成評級工作底稿，必要時(shí)可以就有關(guān)情況進(jìn)行現場(chǎng)核查、確認。對于消費金融公司不能提供或者無(wú)法證實(shí)的信息，應視為對機構不利的信息。

第十四條 按照屬地監管原則，銀保監會(huì )省級派出機構負責審定所轄消費金融公司的監管評級初評結果，并于每年4月10日前將監管評級報告報送銀保監會(huì )。

第十五條 銀保監會(huì )對監管評級初評結果進(jìn)行復核。復核完成后，銀保監會(huì )將監管評級最終結果以書(shū)面形式反饋相應省級派出機構。

第十六條 銀保監會(huì )派出機構應當將消費金融公司的最終評級結果以及存在的主要風(fēng)險和問(wèn)題，通過(guò)會(huì )談、審慎監管會(huì )議、監管意見(jiàn)書(shū)等途徑通報消費金融公司董事會(huì )、監事會(huì )和高級管理層，并提出整改要求。

第十七條 評級工作結束后，銀保監會(huì )派出機構應將評級信息、評級工作底稿、評級結果及反饋等文件資料存檔。


 

第四章 評級結果運用

第十八條 消費金融公司的監管評級結果應當作為監管機構衡量公司經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度，以及在此基礎上制定監管規劃、配置監管資源、采取監管措施和行動(dòng)的重要依據，還應作為消費金融公司市場(chǎng)準入事項的參考因素。

第十九條 監管人員應當根據消費金融公司的監管評級結果，深入分析風(fēng)險及其成因，制定每家消費金融公司的綜合監管計劃，明確監管重點(diǎn)，確定非現場(chǎng)監測和現場(chǎng)檢查的頻率、范圍，督促公司對問(wèn)題及時(shí)整改并上報整改落實(shí)情況。

監管評級為1級的消費金融公司，是各方面較為健全的機構，發(fā)現的問(wèn)題較為輕微，能夠在正常運營(yíng)中解決。主要通過(guò)非現場(chǎng)監管定期監測各項監管指標和業(yè)務(wù)數據，一般不需采取特殊的監管行動(dòng)。

監管評級為2級的消費金融公司，在不同程度上存在一些問(wèn)題或風(fēng)險，須引起監管關(guān)注。對2A級的公司，針對問(wèn)題加強非現場(chǎng)監測，進(jìn)行窗口指導，督促開(kāi)展自查；對2B級的公司，應加強非現場(chǎng)監管分析，適當增加與董事會(huì )和高級管理層的監管會(huì )談頻度。對2級的公司，可保持一定的現場(chǎng)檢查頻率，原則上每三年至少開(kāi)展一次現場(chǎng)檢查。

監管評級為3級的消費金融公司，表明存在的問(wèn)題較多或較為嚴重，整體風(fēng)險管控能力較弱。對3A級的公司，應重點(diǎn)關(guān)注公司存在的薄弱環(huán)節，進(jìn)行監管提示或通報，督促公司采取措施改善經(jīng)營(yíng)管理；對3B級的公司，應給予持續監管關(guān)注，提高現場(chǎng)檢查頻率和深度，并可視情況對業(yè)務(wù)活動(dòng)依法采取一定限制措施，積極化解風(fēng)險。對3級的公司，原則上每?jì)赡曛辽匍_(kāi)展一次現場(chǎng)檢查。

監管評級為4級的消費金融公司，表明存在非常嚴重的問(wèn)題和風(fēng)險，甚至危害公司的生存能力。監管中應給予密切關(guān)注，增加監管會(huì )談的頻率，原則上每年至少開(kāi)展一次現場(chǎng)檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營(yíng)狀況、降低風(fēng)險水平、補充資本金，必要時(shí)可依法采取限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)活動(dòng)、限制股東權利、限制分配紅利、責令調整董事或高級管理人員等監管措施。

監管評級為5級的消費金融公司，表明風(fēng)險程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營(yíng)，應責令提交合并、收購、重組、引進(jìn)戰略投資者等救助計劃，或依法實(shí)施接管；對無(wú)法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場(chǎng)退出。

第二十條 在對監管評級整體情況進(jìn)行分析的同時(shí)，還應關(guān)注單項評級要素得分情況，重點(diǎn)針對存在較大問(wèn)題、得分較低的要素評級情況進(jìn)行分析，及時(shí)采取針對性措施，督促公司改善管理，降低風(fēng)險水平。

第二十一條 消費金融公司監管評級結果原則上僅供監管機構內部使用，不得對外公布；必要時(shí)，監管機構可以采取適當方式向有關(guān)政府或監管部門(mén)通報，但應要求其不得向第三方披露。消費金融公司不得將監管評級結果用于廣告、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等商業(yè)目的。

 

第五章  附則

第二十二條 消費金融公司監管評級指標和評價(jià)標準由銀保監會(huì )另行制定。銀保監會(huì )根據消費金融公司的風(fēng)險特征變化情況和監管重點(diǎn)，可于每年開(kāi)展監管評級工作前對相關(guān)評級指標及評價(jià)要點(diǎn)進(jìn)行適當調整。

第二十三條 對于在監管評級工作結束后發(fā)現消費金融公司存在重大風(fēng)險或重大問(wèn)題的，銀保監會(huì )派出機構可向銀保監會(huì )提出下調監管評級結果的建議，銀保監會(huì )復核后采取相應調整措施。

第二十四條 本辦法由銀保監會(huì )負責解釋。

第二十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

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