您當前的位置：《項目融資業(yè)務(wù)指引》全文（銀監發(fā)〔2009〕71號）
中國銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的通知
銀監發(fā)〔2009〕71號
機關(guān)各部門(mén)，各銀監局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
為加強項目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，促進(jìn)項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀監會(huì )制定了《項目融資業(yè)務(wù)指引》，現印發(fā)給你們，請遵照執行。
請各銀監局將本通知轉發(fā)至轄內銀監分局和銀行業(yè)金融機構。
二○○九年七月十八日
第一條 為促進(jìn)銀行業(yè)金融機構項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項目融資風(fēng)險，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》以及其他有關(guān)法律法規，制定本指引。
第二條 中華人民共和國境內經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準設立的銀行業(yè)金融機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸款人）開(kāi)展項目融資業(yè)務(wù)，適用本指引。
第三條 本指引所稱(chēng)項目融資，是指符合以下特征的貸款：
（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；
（二）借款人通常是為建設、經(jīng)營(yíng)該項目或為該項目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；
（三）還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。
第四條 貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應當具備對所從事項目的風(fēng)險識別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開(kāi)展所需要的專(zhuān)業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險管理機制。
貸款人可以根據需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨立中介機構為項目提供法律、稅務(wù)、保險、技術(shù)、環(huán)保和監理等方面的專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)或服務(wù)。
第五條 貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。
第六條 貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風(fēng)險和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營(yíng)運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。
第七條 貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應當以?xún)攤芰Ψ治鰹楹诵?，重點(diǎn)從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來(lái)收益和現金流。
第八條 貸款人應當按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規定，綜合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定貸款金額。
第九條 貸款人應當根據項目預測現金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。
第十條 貸款人應當按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規定，根據風(fēng)險收益匹配原則，綜合考慮項目風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。
貸款人可以根據項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。
第十一條 貸款人應當要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并可以根據需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權為貸款設定質(zhì)押擔保。
貸款人應當要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。
第十二條 貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設期和經(jīng)營(yíng)期的各類(lèi)風(fēng)險。
貸款人應當以要求借款人或者通過(guò)借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度降低建設期風(fēng)險。
貸款人可以以要求借款人簽訂長(cháng)期供銷(xiāo)合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險。
第十三條 貸款人可以通過(guò)為項目提供財務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，為項目設計綜合金融服務(wù)方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來(lái)源渠道，有效分散風(fēng)險。
第十四條 貸款人應當按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規定，恰當設計賬戶(hù)管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù)指標控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進(jìn)項目正常建設和運營(yíng)，有效控制項目融資風(fēng)險。
第十五條 貸款人應當根據項目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。
第十六條 貸款人應當按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規定，對貸款資金的支付實(shí)施管理和控制，必要時(shí)可以與借款人在借款合同中約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)。
采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時(shí)可以要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進(jìn)度，并根據出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。
第十七條 貸款人應當與借款人約定專(zhuān)門(mén)的項目收入賬戶(hù)，并要求所有項目收入進(jìn)入約定賬戶(hù)，并按照事先約定的條件和方式對外支付。
貸款人應當對項目收入賬戶(hù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監測，當賬戶(hù)資金流動(dòng)出現異常時(shí)，應當及時(shí)查明原因并采取相應措施。
第十八條 在貸款存續期間，貸款人應當持續監測項目的建設和經(jīng)營(yíng)情況，根據貸款擔保、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀(guān)經(jīng)濟變動(dòng)等因素，定期對項目風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監控制度和風(fēng)險預警體系。出現可能影響貸款安全情形的，應當及時(shí)采取相應措施。
第十九條 多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。
第二十條 對文化創(chuàng )意、新技術(shù)開(kāi)發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執行。
第二十一條 本指引由中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )負責解釋。
第二十二條 本指引自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行。
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