保監壽險〔2016〕199號《中國保監會(huì )關(guān)于強化人身保險產(chǎn)品監管工作的通知》

中國保監會(huì )關(guān)于強化人身保險產(chǎn)品監管工作的通知

保監壽險〔2016〕199號

各人身保險公司：

為做好新形勢下人身保險產(chǎn)品監管工作，充分發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的作用，提高人身保險產(chǎn)品核心競爭力，防范人身保險產(chǎn)品風(fēng)險，推進(jìn)人身保險供給側結構性改革，現就有關(guān)事項通知如下：

一、中國保監會(huì )對人身保險產(chǎn)品實(shí)行事后備案和事后抽查管理。

保險公司開(kāi)發(fā)設計的人身保險產(chǎn)品，除明確要求需事前審批的外，均實(shí)行事后備案，即在產(chǎn)品銷(xiāo)售之后的10日內向中國保監會(huì )備案。

中國保監會(huì )在收到保險公司產(chǎn)品備案材料后即反饋產(chǎn)品收文回執（備案材料清單表）。保險公司收到產(chǎn)品收文回執，僅代表相關(guān)備案材料報送齊全。中國保監會(huì )將根據監管職責，依法對已收到產(chǎn)品進(jìn)行事后抽查。

二、中國保監會(huì )建立人身保險產(chǎn)品退出機制。

中國保監會(huì )經(jīng)抽查發(fā)現并認定保險公司備案產(chǎn)品存在違法違規情形的，將責令保險公司停止使用違規產(chǎn)品、公開(kāi)披露產(chǎn)品停售信息。

保險公司應當加強對備案產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)管理，對于消費者認可度不高、銷(xiāo)量不佳的產(chǎn)品，應當主動(dòng)退出市場(chǎng)；對在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)現產(chǎn)品存在違法違規或不公平、不合理等情形的，應當主動(dòng)退出市場(chǎng)，并向中國保監會(huì )報告。

三、中國保監會(huì )建立人身保險產(chǎn)品問(wèn)責機制。

保險公司對備案產(chǎn)品負有主體責任。保險公司總經(jīng)理對產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理負有領(lǐng)導責任，并對向中國保監會(huì )報送產(chǎn)品備案報告審核、簽發(fā)負有直接責任；保險公司總精算師對產(chǎn)品負有精算審核職責，并對產(chǎn)品設計分類(lèi)和費率厘定的合理性、充足性、適當性和公平性等負有直接責任；保險公司法律責任人對產(chǎn)品負有法律審核職責，并對條款的公平性、合理性、合規性，條款表述的準確性、嚴謹性負有直接責任。

保險公司有下列行為之一的，中國保監會(huì )將視情節輕重自違規行為認定日起3個(gè)月至1年內禁止保險公司申報新的產(chǎn)品，并視情節輕重對保險公司總經(jīng)理、總精算師、法律責任人等相關(guān)責任人進(jìn)行約談、通報，依法予以警告、撤銷(xiāo)相關(guān)人員任職資格等:

（一）保險公司備案產(chǎn)品違反法律法規或者中國保監會(huì )其他規定的；

（二）保險公司未按照規定使用經(jīng)批準或者備案保險產(chǎn)品的；

（三）中國保監會(huì )認定的其他行為。

四、保險公司應當建立人身保險產(chǎn)品回溯機制。

保險公司應當成立由產(chǎn)品精算、財務(wù)、銷(xiāo)售、投資等相關(guān)負責人組成的，由總經(jīng)理?yè)谓M長(cháng)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理工作組。每年就備案產(chǎn)品的結構特點(diǎn)、合規情況、經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)品退出情況和產(chǎn)品費率厘定所使用的定價(jià)利率、發(fā)生率、費用率（含初始費用、管理費等）、退保率、投資收益率等精算假設與實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行回溯，形成回溯報告并經(jīng)董事會(huì )審議后，通過(guò)產(chǎn)品年度總結報告提交中國保監會(huì )備查。

對保險公司產(chǎn)品回溯工作中存在以下問(wèn)題的，中國保監會(huì )將要求保險公司限期整改；逾期未整改的，將依法對保險公司采取約談、通報、一定期限內禁止申報新的產(chǎn)品等監管措施：

（一）保險公司未對年度累計規模保費收入少于100萬(wàn)、且年度累計銷(xiāo)售件數少于5000件的備案個(gè)人產(chǎn)品進(jìn)行主動(dòng)停售的，產(chǎn)品使用未滿(mǎn)一年的除外；

（二）保險公司未及時(shí)主動(dòng)發(fā)現并報告備案產(chǎn)品存在違法違規或不公平、不合理情形的；

（三）保險公司未跟蹤和分析產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況、未開(kāi)展費率厘定與執行的過(guò)程監測與自查、未對發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行調整的；

（四）中國保監會(huì )認定的其他問(wèn)題。

五、保險公司應當建立人身保險產(chǎn)品信息披露機制。

保險公司在向中國保監會(huì )報送產(chǎn)品備案的同時(shí)，應當主動(dòng)通過(guò)公司官網(wǎng)或行業(yè)協(xié)會(huì )平臺對除涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私外的產(chǎn)品備案材料進(jìn)行披露。保險公司對因涉及商業(yè)秘密不予披露的產(chǎn)品備案材料，應當有充分的認定依據和完善的保密措施。

六、保險公司應當加強人身保險新型產(chǎn)品銷(xiāo)售管理。

保險公司應當嚴格規范人身保險新型產(chǎn)品銷(xiāo)售行為，加強客戶(hù)真實(shí)性管理，確?？蛻?hù)信息的真實(shí)性、完整性。保險公司在宣傳、銷(xiāo)售人身保險新型產(chǎn)品時(shí)應當嚴格遵守《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，在演示保單利益時(shí)，應當按照高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付，并不得存在以下行為：

（一）保險公司承諾除保證利益以外的其他收益，或與客戶(hù)或代理機構（包括銀行、郵政、保險代理公司等各類(lèi)機構）簽訂收益保證協(xié)議；

（二）保險公司使用“利息”“預期收益”等詞語(yǔ)宣傳產(chǎn)品；

（三）保險公司未嚴格按照產(chǎn)品條款宣傳產(chǎn)品的保險期限；

（四）保險公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道在未設立分支機構的地區銷(xiāo)售人身保險新型產(chǎn)品；

（五）保險公司參加互聯(lián)網(wǎng)競價(jià)排名銷(xiāo)售活動(dòng)。

七、保險公司應當加強對萬(wàn)能型保險的經(jīng)營(yíng)管理。

保險公司對萬(wàn)能型保險要建立單獨核算制度，單獨管理萬(wàn)能賬戶(hù)。保險公司應當根據萬(wàn)能賬戶(hù)單獨資產(chǎn)的實(shí)際投資狀況科學(xué)合理地確定萬(wàn)能型保險實(shí)際結算利率。當萬(wàn)能賬戶(hù)的實(shí)際投資收益率連續三個(gè)月小于實(shí)際結算利率且特別儲備不能彌補其差額時(shí)，當月實(shí)際結算利率應當不高于最低保證利率與實(shí)際投資收益率的較大者。

本通知所指的投資收益率為財務(wù)收益率（財務(wù)收益率=（投資收益+公允價(jià)值變動(dòng)損益+其他收益-資產(chǎn)減值損失）/資金運用平均余額*100%[1]）。

八、本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。

本通知發(fā)布后，新報送審批或備案的保險產(chǎn)品需嚴格遵照本通知要求執行，對已經(jīng)審批或備案的產(chǎn)品，保險公司需在2017年4月1日前完成自查和整改。
 

中國保監會(huì )

2016年9月2日

--------------------------------------------------------------------------------

[1] 投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他收益、資產(chǎn)減值損失、資金運用平均余額等統計指標的定義及具體要求參見(jiàn)《中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈保險公司資金運用統計制度〉的通知》（保監發(fā)〔2010〕86號）。
 

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/law/12794.html

本文關(guān)鍵詞： 保監壽險, 保監會(huì ), 強化, 人身保險, 產(chǎn)品, 監管, 通知