《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》中國保險監督管理委員會(huì )令2009年第3號【全文廢止】

中國保險監督管理委員會(huì )令2009年第3號【全文廢止】

全文廢止，廢止依據：2022年11月11日發(fā)布的《人身保險產(chǎn)品信息披 露管理辦法》（銀保監會(huì )令2022年第8號）【全文附PDF版下載】

《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監督管理委員會(huì )主席辦公會(huì )審議通過(guò)，現予公布，自2009年10月1日起施行。

　　　　　　　　　　　　　　　 　
主　席 　吳定富

二○○九年九月二十五日

人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

第一章　總　　則
 

第一條　為了促進(jìn)人身保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保護投保人、被保險人、受益人的合法權益，維護社會(huì )經(jīng)濟秩序和社會(huì )公共利益，根據《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱(chēng)人身保險新型產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新型產(chǎn)品”），是指投資連結保險、萬(wàn)能保險、分紅保險以及中國保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國保監會(huì )”）認定的其他產(chǎn)品。

第三條　本辦法所稱(chēng)信息披露，是指人身保險公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保險公司”）及其代理人向投保人、被保險人、受益人及社會(huì )公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測算以及介紹經(jīng)營(yíng)成果等相關(guān)信息的行為。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說(shuō)明和介紹；

（二）產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )上的說(shuō)明和介紹；

（三）銷(xiāo)售人員的說(shuō)明和介紹；

（四）客戶(hù)服務(wù)人員的回訪(fǎng)；

（五）定期寄送報告資料。

第四條　保險公司開(kāi)辦新型產(chǎn)品，應當制作產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，并按照本辦法的規定進(jìn)行信息披露。

第五條　新型產(chǎn)品的信息披露，應當采用通俗易懂的語(yǔ)言，準確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險公司應當對信息披露的客觀(guān)性、真實(shí)性負責，無(wú)重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會(huì )公眾進(jìn)行欺騙、誤導和隱瞞。

第六條　保險公司銷(xiāo)售新型產(chǎn)品，應當向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。向個(gè)人銷(xiāo)售新型產(chǎn)品的，還應當出示投保提示書(shū)。

訂立保險合同，采用保險公司提供的格式條款的，保險公司向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險公司應當向投保人說(shuō)明合同的內容。

向個(gè)人銷(xiāo)售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應當包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語(yǔ)句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。

第七條　保險公司在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應當采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付。

利益演示應當堅持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險、投資連結保險的假設投資回報率或者萬(wàn)能保險的假設結算利率不得超過(guò)中國保監會(huì )規定的最高限額。

第八條　保險公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄、基金、國債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對比，也不得對投保人、被保險人、受益人及社會(huì )公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。

第九條　除團體保險外，保險公司應當建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪(fǎng)制度?；卦L(fǎng)制度應當包括回訪(fǎng)的時(shí)間、方式、內容、成功率以及問(wèn)題件的處理等內容。

第十條　保險公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪(fǎng)應當在猶豫期內完成?；卦L(fǎng)應當首先采用電話(huà)方式，并制作錄音；電話(huà)回訪(fǎng)不成功的，可以采用信函或者會(huì )見(jiàn)等方式，但必須取得投保人簽名的回執；通過(guò)以上所有方式均不能成功回訪(fǎng)的，保險公司應當就回訪(fǎng)情況及不能成功回訪(fǎng)的原因等有關(guān)內容進(jìn)行詳細記錄。

保險公司應當妥善保管回訪(fǎng)的錄音及其他證明材料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過(guò)1年的不得少于10年。
 

第二章　信息披露材料管理
 

第十一條　保險公司法律責任人、總精算師應當確保產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)客觀(guān)、真實(shí)、無(wú)重大遺漏，并且符合本辦法對信息披露的相關(guān)要求。

第十二條　保險公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應當與保險條款及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)保持一致。

第十三條　保險公司以任何方式向投保人、被保險人、受益人及社會(huì )公眾演示新型產(chǎn)品未來(lái)利益給付的，應當符合本辦法的要求。

第十四條　新型產(chǎn)品的信息披露材料應當由保險公司總公司統一負責管理。

保險公司省級分公司設計、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應當報經(jīng)其總公司批準。除省級分公司以外，保險公司的其他各級分支機構均不得設計、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十五條　保險公司不得授權其代理人設計、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。

保險代理人不得設計、印刷和變更其代理銷(xiāo)售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十六條　保險公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)不一致的信息披露材料。
 

第三章　投資連結保險信息披露
 

第十七條　保險公司開(kāi)發(fā)的投資連結保險賦予投保人在猶豫期內將保險費轉入投資賬戶(hù)選擇權的，應當在投保單和保險條款中載明。保險公司應當提示投保人在投保單上注明是否在猶豫期內將合同約定的保險費轉入投資賬戶(hù)。

選擇在猶豫期內將保險費轉入投資賬戶(hù)的投保人，在猶豫期內解除合同的，除保單工本費和資產(chǎn)管理費以外，保險公司應當退還賬戶(hù)余額以及其他收取的各項費用；選擇猶豫期滿(mǎn)后將保險費轉入投資賬戶(hù)的投保人，在猶豫期內解除合同的，保險公司應當退還除保單工本費以外的其他全部保險費。

第十八條　投資連結保險的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應當包含以下內容：

（一）風(fēng)險提示

1.在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著(zhù)位置用比正文至少大一號的黑體字提示該產(chǎn)品為投資連結保險，產(chǎn)品投資風(fēng)險由投保人承擔。

2.提供靈活繳費方式的，還應當特別提示投保人停止繳費可能產(chǎn)生的風(fēng)險和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

投資連結保險的運作原理，產(chǎn)品的保險責任及責任免除。

（三）投資賬戶(hù)情況說(shuō)明

1.產(chǎn)品所連結的各投資賬戶(hù)的資產(chǎn)配置目標、原則、投資策略、投資工具及比例等。

2.產(chǎn)品所連結的各投資賬戶(hù)過(guò)去10年每月末賬戶(hù)賣(mài)出單位價(jià)格變化圖；投資賬戶(hù)運作時(shí)間不足10年的，則為其存續時(shí)間內每月末賬戶(hù)的賣(mài)出單位價(jià)格變化圖。

3.各投資賬戶(hù)提取的各項費用及提取時(shí)間。

4.投資單位價(jià)值評估方法。

5.各投資賬戶(hù)面臨的主要投資風(fēng)險。

6.在投資賬戶(hù)設定投資業(yè)績(jì)比較基準的情況下，說(shuō)明投資業(yè)績(jì)比較基準及計算方法。

委托商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)托管的投連產(chǎn)品，還應當披露資產(chǎn)托管銀行名稱(chēng)。

（四）利益演示

1.利益演示應當以表格形式預測投資部分的未來(lái)利益給付情況，且至少應當包括以下項目：

（1）期繳或者躉繳保險費、追加保險費以及累計保險費；

（2）收取的各項費用，其中初始費用、保單管理費、風(fēng)險保費等主要費用需逐項列明；

（3）進(jìn)入投資賬戶(hù)的價(jià)值；

（4）不同假設投資回報率下的投資賬戶(hù)價(jià)值、死亡給付金額和現金價(jià)值。

2.保險期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益；保險期間超過(guò)10年的，前10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。

3.利益演示必須注明投資連結保險對應資產(chǎn)的假設投資回報率，并用醒目字體標明該利益演示基于公司的投資收益假設，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)，也不代表對公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)的預期，實(shí)際投資收益可能出現負值。

（五）猶豫期及退保

1.猶豫期的含義、起算時(shí)間及天數；

2.投保人在猶豫期內的選擇權以及不同選擇權下猶豫期內解除保險合同應當退還的金額；

3.猶豫期后退保需扣除的費用以及退保金的計算方法。

第十九條　保單期滿(mǎn)前，保單賬戶(hù)余額不足以支付當前的風(fēng)險保費及其他費用的，保險公司應當及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費用的法律后果。

第二十條　開(kāi)辦投資連結保險的保險公司每周應當至少在公司網(wǎng)站或者中國保監會(huì )認可的公眾媒體上公告一次投資賬戶(hù)單位價(jià)格。

保險公司應當在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年的投資賬戶(hù)單位價(jià)格歷史信息；運作時(shí)間不足10年的，應當保留投資連結保險開(kāi)辦以來(lái)投資賬戶(hù)單位價(jià)格的全部歷史信息。

保險公司在網(wǎng)站上公布的投資賬戶(hù)單位價(jià)格的歷史信息應當方便公眾查詢(xún)。

第二十一條　開(kāi)辦投資連結保險的保險公司每半年應當至少在公司網(wǎng)站及中國保監會(huì )認可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。信息公告應當包括以下內容：

（一）各投資賬戶(hù)簡(jiǎn)介，包括投資策略、主要投資工具及各類(lèi)資產(chǎn)比例；

（二）各投資賬戶(hù)財務(wù)狀況的簡(jiǎn)要說(shuō)明；

（三）列表比較各投資賬戶(hù)自設立以來(lái)各年度的投資回報率；

（四）投資連結保險賬戶(hù)資產(chǎn)估值原則，包括上市交易和未上市交易的各類(lèi)證券品種的估值原則和處理方法；

（五）投資連結保險賬戶(hù)投資回報率及其他涉及業(yè)績(jì)表現的財務(wù)指標的計算公式；

（六）報告期末股票資產(chǎn)中各行業(yè)股票市值及占比；

（七）報告期末債券資產(chǎn)中各類(lèi)債券賬面余額及占比，不同信用等級的債券賬面余額及占比；

（八）報告期末基金資產(chǎn)中各類(lèi)基金凈值及占比；

（九）報告期內資產(chǎn)托管銀行變更情況；

（十）其他根據中國保監會(huì )要求應當公開(kāi)披露的信息。

第二十二條　保險公司經(jīng)營(yíng)投連產(chǎn)品，發(fā)生中國保監會(huì )規定的應當發(fā)布臨時(shí)報告的事項，應當按照相關(guān)規定披露信息。

第二十三條　保險公司應當在保險合同條款中約定每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報告。保單狀態(tài)報告應當包含以下內容：

（一）保險單信息，包括保險產(chǎn)品名稱(chēng)、保險單編號、保險單生效日、投保人姓名、被保險人姓名、報告期間等；

（二）保單周年日（若保單周年日為資產(chǎn)評估日）或者保單周年日后第一個(gè)資產(chǎn)評估日（若保單周年日為非資產(chǎn)評估日）各投資賬戶(hù)余額，包括持有的單位數、單位價(jià)值、賬戶(hù)價(jià)值總額；

（三）報告期間保單項下各投資單位數變動(dòng)情況及報告期初和期末各投資賬戶(hù)余額；

（四）逐筆列示報告期間內發(fā)生的期繳或者躉繳保險費、部分領(lǐng)取、賬戶(hù)轉換、保單管理費、死亡風(fēng)險保險費、追加保險費等事項；

（五）報告期間發(fā)生的其他需要告知投保人的重要信息。

保單狀態(tài)報告不得用于銷(xiāo)售宣傳等其他目的。

第二十四條　對投資連結保險投保人的回訪(fǎng)應當包括以下內容：

（一）確認投保人是否購買(mǎi)了該保險產(chǎn)品以及投保人是否在投保單上親筆簽名。

（二）確認投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數以及猶豫期享有的權利。

（三）確認投保人是否知悉保險責任和責任免除。

（四）確認投保人是否知悉投資連結保險的投資回報是不確定的，實(shí)際投資收益可能會(huì )出現虧損；宣傳材料上的利益演示僅基于假定的投資收益，不代表未來(lái)的實(shí)際收益。

（五）確認投保人是否知悉費用扣除項目及扣除的比例或者金額。

（六）確認投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。
 

第四章　萬(wàn)能保險信息披露
 

第二十五條　萬(wàn)能保險的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應當包含以下內容：

（一）風(fēng)險提示

1.在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著(zhù)位置用比正文至少大一號的黑體字提示該產(chǎn)品為萬(wàn)能保險，結算利率超過(guò)最低保證利率的部分是不確定的。

2.提供靈活繳費方式的，應當特別提示投保人停止繳費可能產(chǎn)生的風(fēng)險和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

萬(wàn)能保險的運作原理，產(chǎn)品的保險責任、責任免除、保單利益以及萬(wàn)能險的主要投資策略。

（三）保單賬戶(hù)

1.保單賬戶(hù)價(jià)值的計算方法；

2.逐項列明收取的各項費用、費用扣除比例（或者金額）及扣費時(shí)間。

（四）利益演示

1.以表格形式演示萬(wàn)能保險各保單年度末的保單利益，表格中至少應當包括以下要素：

（1）期繳或者躉繳保險費、追加保險費以及累計保險費；

（2）收取的各項費用，其中初始費用、保單管理費、風(fēng)險保費等主要費用需逐項列明；

（3）進(jìn)入萬(wàn)能保單賬戶(hù)的價(jià)值；

（4）不同假設結算利率下各保單年度末保單賬戶(hù)余額、死亡給付金額和現金價(jià)值。

2.保險期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益；保險期間大于10年的，前10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。

3.利益演示時(shí)，必須注明用于演示的萬(wàn)能保險的假設結算利率，并用醒目字體注明該利益演示是基于公司的精算及其他假設，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)，也不代表對公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)的預期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶(hù)利益可能低于中、高檔利益演示水平。

（五）猶豫期及退保

1.猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數及投保人在猶豫期內享有的權利；

2.猶豫期后退保需扣除的費用以及退保金的計算方法。

第二十六條　保險公司每月應當至少在公司網(wǎng)站上公布一次當月的日結算利率和年化結算利率。

保險公司應當在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年萬(wàn)能保險各月結算利率的歷史信息，供社會(huì )公眾查詢(xún)。運作時(shí)間不足10年的，應當保留萬(wàn)能保險開(kāi)辦以來(lái)各月結算利率的全部歷史信息。

第二十七條　保單期滿(mǎn)前，保單賬戶(hù)余額不足以支付當前的風(fēng)險保費及其他費用的，保險公司應當及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費用的法律后果。

第二十八條　保險公司應當在保險合同條款中約定每年至少向投保人提供一份保單狀態(tài)報告。保單狀態(tài)報告應當包含以下內容：

（一）保險單信息，包括保險產(chǎn)品名稱(chēng)、保險單編號、保險單生效日、投保人姓名、被保險人姓名、報告期間等；

（二）報告期內本保單賬戶(hù)價(jià)值變動(dòng)情況：

1.期初保單賬戶(hù)價(jià)值；

2.本期保單賬戶(hù)價(jià)值增加情況，包括基本保險費、額外保險費、躉繳保險費、追加保險費、累計保險費、初始費用（扣除項）、保單賬戶(hù)結算收益、持續獎金等；

3.本期保單賬戶(hù)價(jià)值減少情況，包括風(fēng)險保險費、保單管理費、部分領(lǐng)取等；

4.期末保單賬戶(hù)價(jià)值。

（三）報告期內各月的年化結算利率。

保單狀態(tài)報告不得用于銷(xiāo)售宣傳等其他目的。

第二十九條　對萬(wàn)能保險投保人的回訪(fǎng)應當包括以下內容：

（一）確認投保人是否購買(mǎi)了該保險產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數以及猶豫期享有的權利；

（三）確認投保人是否知悉保險責任和責任免除；

（四）提示投保人超過(guò)最低保證利率的收益是不確定的，取決于公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況；

（五）確認投保人是否知悉費用扣除項目及扣除的比例或者金額；

（六）確認投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。
 

第五章　分紅保險信息披露
 

第三十條　分紅保險的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應當包含以下內容：

（一）風(fēng)險提示

在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著(zhù)位置用比正文至少大一號的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應當特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。

（二）產(chǎn)品基本特征

產(chǎn)品的保險責任、責任免除、保單利益，以及分紅保險的主要投資策略。

（三）紅利及紅利分配

1.說(shuō)明產(chǎn)品的紅利來(lái)源，包括死差、費差、利差等，并作出簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?br />
2.說(shuō)明產(chǎn)品紅利分配的方式，屬于現金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?br />
3.說(shuō)明紅利實(shí)現方式，包括直接領(lǐng)取、抵繳保險費、累積生息或者其他方式；

4.說(shuō)明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因素。

（四）利益演示

1.以表格形式演示分紅保險各保單年度末的保單利益，表格中至少應當包括以下要素：

（1）各年度保險費及累計保險費；

（2）滿(mǎn)期給付、身故給付、退保金等保證利益；

（3）當年度紅利、累積紅利等非保證利益。

采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應當特別說(shuō)明終了紅利的領(lǐng)取條件。演示的年度紅利和終了紅利累計不得超過(guò)中國保監會(huì )規定的最高限額。

2.保險期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益；保險期間大于10年的，最近10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。

3.利益演示應當用醒目字體標明該利益演示是基于公司的精算及其他假設，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)，也不代表對公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)的預期，保單的紅利分配是不確定的。

4.利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險的投資回報率。

（五）猶豫期及退保

1.猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數及投保人在猶豫期內享有的權利；

2.猶豫期后退保需扣除的費用以及退保金的計算方法。

第三十一條　保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比率性指標描述分紅保險的紅利分配情況。

第三十二條　保險公司應當在保險合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書(shū)。紅利通知書(shū)應當包含以下內容：

（一）保險單信息，包括保險產(chǎn)品名稱(chēng)、保險單編號、保險單生效日、投保人姓名、被保險人姓名、報告期間等；

（二）保單各年度保險費以及至上一保單年度末該投保人已分配的紅利總額；

（三）紅利分配政策；

（四）本年度公司紅利分配額度以及分配給投保人的紅利總額；

（五）本年度分配給該投保人的紅利。

除向投保人提供紅利通知書(shū)外，保險公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平。

第三十三條　對分紅保險投保人的回訪(fǎng)應當包括以下內容：

（一）確認投保人是否購買(mǎi)了該保險產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數以及猶豫期享有的權利；

（三）確認投保人是否知悉保險責任和責任免除；

（四）確認投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設，保單的紅利分配是不確定的；

（五）確認投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。
 

第六章　法律責任
 

第三十四條　保險公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪(fǎng)，或者回訪(fǎng)不符合本辦法要求的，由中國保監會(huì )及其派出機構責令改正，給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第三十五條　除本辦法有關(guān)回訪(fǎng)的規定外，保險公司未按照本辦法要求進(jìn)行信息披露的，由中國保監會(huì )及其派出機構責令其限期改正；逾期不改正的，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。
 

第七章　附　　則
 

第三十六條　保險公司開(kāi)辦其他新型產(chǎn)品的，經(jīng)中國保監會(huì )認定后，應當比照本辦法中最相類(lèi)似的新型產(chǎn)品進(jìn)行信息披露。

第三十七條　本辦法自2009年10月1日起施行。自本辦法施行之日起，廢止《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》（保監會(huì )令〔2001〕6號）。

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