《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》（銀保監會(huì )令2022年第8號）【全文附PDF版下載】

人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法






(2022年11月11日中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2022年第8號公布，自2023年6月30日起施行)

第一章  總 則

第一條  為規范人身保險產(chǎn)品信息披露行為，促進(jìn)行業(yè)健康可持續發(fā)展，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，根據《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱(chēng)人身保險，按險種類(lèi)別劃分，包括人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險等；按設計類(lèi)型劃分，包括普通型、分紅型、萬(wàn)能型、投資連結型等。按保險期間劃分，包括一年期以上的人身保險和一年期及以下的人身保險。

第三條  本辦法所稱(chēng)產(chǎn)品信息披露，指保險公司及其保險銷(xiāo)售人員、保險中介機構及其從業(yè)人員根據法律、行政法規等要求，通過(guò)線(xiàn)上或線(xiàn)下等形式，向投保人、被保險人、受益人及社會(huì )公眾公開(kāi)保險產(chǎn)品信息的行為。

第四條  產(chǎn)品信息披露應當遵循真實(shí)性、準確性、完整性、及時(shí)性原則。保險公司及其保險銷(xiāo)售人員、保險中介機構及其從業(yè)人員應當準確說(shuō)明并充分披露與產(chǎn)品相關(guān)的信息，無(wú)重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會(huì )公眾進(jìn)行隱瞞和欺騙。

第五條  中國銀行保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監會(huì )）根據法律、行政法規和國務(wù)院授權，對保險公司及其保險銷(xiāo)售人員、保險中介機構及其從業(yè)人員人身保險產(chǎn)品信息披露行為進(jìn)行監督管理。


 

第二章  信息披露主體和披露方式

第六條  產(chǎn)品信息披露主體為保險公司。

保險公司保險銷(xiāo)售人員、保險中介機構及其從業(yè)人員應當按照保險公司提供的產(chǎn)品信息披露材料，向社會(huì )公眾介紹或提供產(chǎn)品相關(guān)信息。

第七條  產(chǎn)品信息披露對象包括投保人、被保險人、受益人及社會(huì )公眾。保險公司應當向社會(huì )公眾披露其產(chǎn)品信息，接受保險監管部門(mén)及社會(huì )公眾的監督。保險公司及其保險銷(xiāo)售人員、保險中介機構及其從業(yè)人員應當在售前、售中、售后及時(shí)向投保人、被保險人、受益人披露應知的產(chǎn)品信息，維護保險消費者的合法權益。

第八條  保險公司可以通過(guò)以下渠道披露產(chǎn)品信息材料：

（一）保險公司官方網(wǎng)站、官方公眾服務(wù)號等自營(yíng)平臺；

（二）中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )等行業(yè)公共信息披露渠道；

（三）保險公司授權或委托的合作機構和第三方媒體；

（四）保險公司產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（五）保險公司根據有關(guān)要求及公司經(jīng)營(yíng)管理需要，向保險消費者披露產(chǎn)品信息的其他渠道。

第九條  中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )、中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司等機構應當積極發(fā)揮行業(yè)保險產(chǎn)品信息披露的平臺作用，為社會(huì )公眾及保險消費者提供行業(yè)保險產(chǎn)品信息查詢(xún)渠道。

保險公司在公司官方網(wǎng)站以外披露產(chǎn)品信息的，其內容不得與公司官方網(wǎng)站披露的內容相沖突。

第十條  保險公司的產(chǎn)品信息材料因涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私不予披露的，應當有充分的認定依據和完善的保密措施。

 

第三章  信息披露內容和披露時(shí)間

第十一條  保險公司應當根據保險產(chǎn)品審批或備案材料報送內容，披露下列保險產(chǎn)品信息：

（一）保險產(chǎn)品目錄；

（二）保險產(chǎn)品條款；

（三）保險產(chǎn)品費率表；

（四）一年期以上的人身保險產(chǎn)品現金價(jià)值全表；

（五）一年期以上的人身保險產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)；

（六）銀保監會(huì )規定的其他應當披露的產(chǎn)品材料信息。

第十二條  保險公司銷(xiāo)售一年期以上的人身保險產(chǎn)品，應當在銷(xiāo)售過(guò)程中以紙質(zhì)或電子形式向投保人提供產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應當結合產(chǎn)品特點(diǎn)，按照監管要求制定。

保險公司通過(guò)產(chǎn)品組合形式銷(xiāo)售人身保險產(chǎn)品的，應當分別提供每個(gè)一年期以上的人身保險產(chǎn)品對應的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。

第十三條  訂立保險合同，采用保險公司提供的格式條款的，保險公司向投保人提供的投保單應當附格式條款及條款查詢(xún)方式，保險公司應當通過(guò)適當方式向投保人說(shuō)明保險合同的內容，并重點(diǎn)提示格式條款中與投保人有重大利害關(guān)系的條款。

第十四條  保險公司在保單承保后，應當為投保人、被保險人、受益人提供電話(huà)、互聯(lián)網(wǎng)等方式的保單查詢(xún)服務(wù)，建立可以有效使用的保單查詢(xún)通道。

保單查詢(xún)內容包括但不限于：產(chǎn)品名稱(chēng)，產(chǎn)品條款，保單號，投保人、被保險人及受益人信息，保險銷(xiāo)售人員、保險服務(wù)人員信息，保險費，交費方式，保險金額，保險期間，保險責任，責任免除，等待期，保單生效日，銷(xiāo)售渠道，查詢(xún)服務(wù)電話(huà)等。

第十五條  對購買(mǎi)一年期以上的人身保險產(chǎn)品且有轉保需求的客戶(hù)，經(jīng)雙方協(xié)商一致，保險公司同意進(jìn)行轉保的，保險公司應當向投保人披露相關(guān)轉保信息，充分提示客戶(hù)了解轉保的潛在風(fēng)險，禁止發(fā)生誘導轉保等不利于客戶(hù)利益的行為。披露信息包括但不限于以下內容：

（一）確認客戶(hù)知悉對現有產(chǎn)品轉保需承擔因退?；虮问Фa(chǎn)生的相關(guān)利益損失；

（二）確認客戶(hù)知悉因轉保后年齡、健康狀況等變化可能導致新產(chǎn)品保障范圍的調整；

（三）確認客戶(hù)知悉因轉保后的年齡、健康狀況、職業(yè)等變化導致相關(guān)費用的調整；

（四）確認客戶(hù)對轉保后產(chǎn)品的保險責任、責任免除、保單利益等產(chǎn)品信息充分知情；

（五）確認客戶(hù)知悉轉保后新產(chǎn)品中的時(shí)間期限或需重新計算，例如醫療保險、重大疾病保險產(chǎn)品的等待期、自殺或不可抗辯條款的起算時(shí)間等。

第十六條  保險公司決定停止銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的，應當自決定停止之日起10個(gè)工作日內，披露停止銷(xiāo)售產(chǎn)品的名稱(chēng)、停止銷(xiāo)售的時(shí)間、停止銷(xiāo)售的原因，以及后續服務(wù)措施等相關(guān)信息。

第十七條  保險公司應當通過(guò)公司官方網(wǎng)站、官方APP、官方公眾服務(wù)號、客戶(hù)服務(wù)電話(huà)等方便客戶(hù)查詢(xún)的平臺向客戶(hù)提供理賠流程、理賠時(shí)效、理賠文件要求等相關(guān)信息。理賠披露內容包括但不限于：

（一）理賠服務(wù)的咨詢(xún)電話(huà)等信息；

（二）理賠報案、申請辦理渠道，辦理理賠業(yè)務(wù)所需材料清單以及服務(wù)時(shí)效承諾；

（三）理賠進(jìn)度、處理依據、處理結果以及理賠金額計算方法等信息。

保險公司應當在產(chǎn)品或服務(wù)合約中，提供投訴電話(huà)或其他投訴渠道信息。

第十八條  保險公司應當對60周歲以上人員以及殘障人士等特殊人群，提供符合該人群特點(diǎn)的披露方式，積極提供便捷投保通道等客戶(hù)服務(wù)，確保消費者充分知悉其所購買(mǎi)保險產(chǎn)品的內容和主要特點(diǎn)。

第十九條  保險公司應當在公司官方網(wǎng)站披露本辦法第十一條、第十六條規定的產(chǎn)品信息。產(chǎn)品信息發(fā)生變更的，保險公司應當自變更之日起10個(gè)工作日內更新。上述變更包括產(chǎn)品上市銷(xiāo)售、產(chǎn)品變更或修訂，以及銀保監會(huì )規定的其他情形。

 

第四章  信息披露管理

 


第二十條  保險公司應當加強產(chǎn)品信息披露管理，建立產(chǎn)品信息披露內部管理辦法，完善內部管理機制，加強公司網(wǎng)站披露頁(yè)面建設，強化產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程與售后信息披露監督管理。

第二十一條  保險產(chǎn)品信息披露材料應當由保險公司總公司統一負責管理。保險公司總公司可以授權省級分公司設計或修改保險產(chǎn)品信息披露材料，但應當報經(jīng)總公司批準。除保險公司省級分公司以外，保險公司的其他各級分支機構不得設計和修改保險產(chǎn)品信息披露材料。

第二十二條  保險公司不得授權或委托保險銷(xiāo)售人員、保險中介機構及其從業(yè)人員自行修改保險產(chǎn)品信息披露材料。保險銷(xiāo)售人員、保險中介機構及其從業(yè)人員不得自行修改代理銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品信息披露材料。

保險公司保險銷(xiāo)售人員、保險中介機構及其從業(yè)人員使用的產(chǎn)品信息披露材料應當與保險公司產(chǎn)品信息披露材料保持一致。保險中介機構及其從業(yè)人員所使用產(chǎn)品宣傳材料中的產(chǎn)品信息應當與保險公司產(chǎn)品信息披露材料內容保持一致。

第二十三條  保險公司應當加強數據和信息的安全管理，防范假冒網(wǎng)站、假冒APP等的違法活動(dòng)，并檢查網(wǎng)頁(yè)上外部鏈接的可靠性。

第二十四條  保險公司及其保險銷(xiāo)售人員、保險中介機構及其從業(yè)人員不得違規收集、使用、加工、泄露客戶(hù)信息。保險公司應當加強客戶(hù)信息保護管理，建立客戶(hù)信息保護機制。

 

第五章  監督管理

第二十五條  保險公司應當對產(chǎn)品信息披露的真實(shí)性、準確性、完整性、及時(shí)性承擔主體責任。

保險公司應當指定公司高級管理人員負責管理產(chǎn)品信息披露事務(wù)。保險公司負責產(chǎn)品信息披露的高級管理人員、承辦產(chǎn)品信息披露的部門(mén)負責人員對產(chǎn)品信息披露承擔管理責任。保險公司保險銷(xiāo)售人員、保險中介機構及其從業(yè)人員對產(chǎn)品信息披露材料的使用承擔責任。

第二十六條  銀保監會(huì )及其派出機構依法履行消費者權益保護監管職責，通過(guò)非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查、舉報調查等手段和采取監管談話(huà)、責令限期整改、下發(fā)風(fēng)險提示函等監管措施，督促保險公司、保險中介機構落實(shí)產(chǎn)品信息披露的各項要求，嚴厲打擊侵害消費者權益行為，營(yíng)造公平有序的市場(chǎng)環(huán)境。

第二十七條  保險公司、保險中介機構有下列行為之一的，由銀保監會(huì )及其派出機構依據《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規予以處罰：

（一）未按照本辦法規定披露產(chǎn)品信息且限期未改正；

（二）編制或提供虛假信息；

（三）拒絕或妨礙依法監督檢查；

（四）銀保監會(huì )規定的其他情形。

第二十八條  保險公司、保險中介機構未按照本辦法規定設計、修改、使用產(chǎn)品信息披露材料的，由銀保監會(huì )及其派出機構責令限期改正；逾期不改正的，對保險機構處以一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。

 

第六章  附 則

第二十九條  本辦法適用于個(gè)人人身保險產(chǎn)品信息披露要求。團體人身保險產(chǎn)品信息披露不適用本辦法，另行規定。

第三十條  本辦法由銀保監會(huì )負責解釋。

第三十一條  本辦法自2023年6月30日起施行?！度松肀ｋU新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（中國保險監督管理委員會(huì )令2009年第3號）、《關(guān)于執行〈人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法〉有關(guān)事項的通知》（保監發(fā)〔2009〕104號）和《關(guān)于〈人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法〉有關(guān)條文解釋的通知》（保監壽險〔2009〕1161號）同時(shí)廢止。





 

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