銀監發(fā)〔2016〕44號《中國銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構全面風(fēng)險管理指引的通知》

中國銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構全面風(fēng)險管理指引的通知

銀監發(fā)〔2016〕44號

各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會(huì )管金融機構：

現將《銀行業(yè)金融機構全面風(fēng)險管理指引》印發(fā)給你們，請遵照執行。
 

2016年9月27日
 

銀行業(yè)金融機構全面風(fēng)險管理指引
 

第一章  總  則
 

第一條 為提高銀行業(yè)金融機構全面風(fēng)險管理水平，促進(jìn)銀行業(yè)體系安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中華人民共和國境內依法設立的銀行業(yè)金融機構。

本指引所稱(chēng)銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構、政策性銀行以及國家開(kāi)發(fā)銀行。

第三條 銀行業(yè)金融機構應當建立全面風(fēng)險管理體系，采取定性和定量相結合的方法，識別、計量、評估、監測、報告、控制或緩釋所承擔的各類(lèi)風(fēng)險。

各類(lèi)風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險、銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、戰略風(fēng)險、信息科技風(fēng)險以及其他風(fēng)險。

銀行業(yè)金融機構的全面風(fēng)險管理體系應當考慮風(fēng)險之間的關(guān)聯(lián)性，審慎評估各類(lèi)風(fēng)險之間的相互影響，防范跨境、跨業(yè)風(fēng)險。

第四條 銀行業(yè)金融機構全面風(fēng)險管理應當遵循以下基本原則：

（一）匹配性原則。全面風(fēng)險管理體系應當與風(fēng)險狀況和系統重要性等相適應，并根據環(huán)境變化進(jìn)行調整。

（二）全覆蓋原則。全面風(fēng)險管理應當覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)條線(xiàn)，包括本外幣、表內外、境內外業(yè)務(wù)；覆蓋所有分支機構、附屬機構，部門(mén)、崗位和人員；覆蓋所有風(fēng)險種類(lèi)和不同風(fēng)險之間的相互影響；貫穿決策、執行和監督全部管理環(huán)節。

（三）獨立性原則。銀行業(yè)金融機構應當建立獨立的全面風(fēng)險管理組織架構，賦予風(fēng)險管理條線(xiàn)足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線(xiàn)之間形成相互制衡的運行機制。

（四）有效性原則。銀行業(yè)金融機構應當將全面風(fēng)險管理的結果應用于經(jīng)營(yíng)管理，根據風(fēng)險狀況、市場(chǎng)和宏觀(guān)經(jīng)濟情況評估資本和流動(dòng)性的充足性，有效抵御所承擔的總體風(fēng)險和各類(lèi)風(fēng)險。

第五條 銀行業(yè)金融機構全面風(fēng)險管理體系應當包括但不限于以下要素：

（一）風(fēng)險治理架構；

（二）風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額；

（三）風(fēng)險管理政策和程序；

（四）管理信息系統和數據質(zhì)量控制機制；

（五）內部控制和審計體系。

第六條 銀行業(yè)金融機構應當推行穩健的風(fēng)險文化，形成與本機構相適應的風(fēng)險管理理念、價(jià)值準則、職業(yè)操守，建立培訓、傳達和監督機制，推動(dòng)全體工作人員理解和執行。

第七條 銀行業(yè)金融機構應當承擔全面風(fēng)險管理的主體責任，建立全面風(fēng)險管理制度，保障制度執行，對全面風(fēng)險管理體系進(jìn)行自我評估，健全自我約束機制。

第八條 銀行業(yè)監督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構全面風(fēng)險管理實(shí)施監管。

第九條 銀行業(yè)金融機構應當按照銀行業(yè)監督管理機構的規定，向公眾披露全面風(fēng)險管理情況。
 

第二章  風(fēng)險治理架構
 

第十條 銀行業(yè)金融機構應當建立組織架構健全、職責邊界清晰的風(fēng)險治理架構，明確董事會(huì )、監事會(huì )、高級管理層、業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險管理部門(mén)和內審部門(mén)在風(fēng)險管理中的職責分工，建立多層次、相互銜接、有效制衡的運行機制。

第十一條 銀行業(yè)金融機構董事會(huì )承擔全面風(fēng)險管理的最終責任，履行以下職責：

（一）建立風(fēng)險文化；

（二）制定風(fēng)險管理策略；

（三）設定風(fēng)險偏好和確保風(fēng)險限額的設立；

（四）審批重大風(fēng)險管理政策和程序；

（五）監督高級管理層開(kāi)展全面風(fēng)險管理；

（六）審議全面風(fēng)險管理報告；

（七）審批全面風(fēng)險和各類(lèi)重要風(fēng)險的信息披露；

（八）聘任風(fēng)險總監（首席風(fēng)險官）或其他高級管理人員，牽頭負責全面風(fēng)險管理；

（九）其他與風(fēng)險管理有關(guān)的職責。

董事會(huì )可以授權其下設的風(fēng)險管理委員會(huì )履行其全面風(fēng)險管理的部分職責。

第十二條 銀行業(yè)金融機構應當建立風(fēng)險管理委員會(huì )與董事會(huì )下設的戰略委員會(huì )、審計委員會(huì )、提名委員會(huì )等其他專(zhuān)門(mén)委員會(huì )的溝通機制，確保信息充分共享并能夠支持風(fēng)險管理相關(guān)決策。

第十三條 銀行業(yè)金融機構監事會(huì )承擔全面風(fēng)險管理的監督責任，負責監督檢查董事會(huì )和高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職盡責情況并督促整改。相關(guān)監督檢查情況應當納入監事會(huì )工作報告。

第十四條 銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風(fēng)險管理的實(shí)施責任，執行董事會(huì )的決議，履行以下職責：

（一）建立適應全面風(fēng)險管理的經(jīng)營(yíng)管理架構，明確全面風(fēng)險管理職能部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)以及其他部門(mén)在風(fēng)險管理中的職責分工，建立部門(mén)之間相互協(xié)調、有效制衡的運行機制；

（二）制定清晰的執行和問(wèn)責機制，確保風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額得到充分傳達和有效實(shí)施；

（三）根據董事會(huì )設定的風(fēng)險偏好，制定風(fēng)險限額，包括但不限于行業(yè)、區域、客戶(hù)、產(chǎn)品等維度；

（四）制定風(fēng)險管理政策和程序，定期評估，必要時(shí)予以調整；

（五）評估全面風(fēng)險和各類(lèi)重要風(fēng)險管理狀況并向董事會(huì )報告；

（六）建立完備的管理信息系統和數據質(zhì)量控制機制；

（七）對突破風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額以及違反風(fēng)險管理政策和程序的情況進(jìn)行監督，根據董事會(huì )的授權進(jìn)行處理；

（八）風(fēng)險管理的其他職責。

第十五條 規模較大或業(yè)務(wù)復雜的銀行業(yè)金融機構應當設立風(fēng)險總監（首席風(fēng)險官）。董事會(huì )應當將風(fēng)險總監（首席風(fēng)險官）納入高級管理人員。風(fēng)險總監（首席風(fēng)險官）或其他牽頭負責全面風(fēng)險管理的高級管理人員應當保持充分的獨立性，獨立于操作和經(jīng)營(yíng)條線(xiàn)，可以直接向董事會(huì )報告全面風(fēng)險管理情況。

調整風(fēng)險總監（首席風(fēng)險官）應當事先得到董事會(huì )批準，并公開(kāi)披露。銀行業(yè)金融機構應當向銀行業(yè)監督管理機構報告調整風(fēng)險總監（首席風(fēng)險官）的原因。

第十六條 銀行業(yè)金融機構應當確定業(yè)務(wù)條線(xiàn)承擔風(fēng)險管理的直接責任；風(fēng)險管理條線(xiàn)承擔制定政策和流程，監測和管理風(fēng)險的責任；內審部門(mén)承擔業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險管理部門(mén)履職情況的審計責任。

第十七條 銀行業(yè)金融機構應當設立或者指定部門(mén)負責全面風(fēng)險管理，牽頭履行全面風(fēng)險的日常管理，包括但不限于以下職責：

（一）實(shí)施全面風(fēng)險管理體系建設；

（二）牽頭協(xié)調識別、計量、評估、監測、控制或緩釋全面風(fēng)險和各類(lèi)重要風(fēng)險，及時(shí)向高級管理人員報告；

（三）持續監控風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額及風(fēng)險管理政策和程序的執行情況，對突破風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額以及違反風(fēng)險管理政策和程序的情況及時(shí)預警、報告并提出處理建議；

（四）組織開(kāi)展風(fēng)險評估，及時(shí)發(fā)現風(fēng)險隱患和管理漏洞，持續提高風(fēng)險管理的有效性。

第十八條 銀行業(yè)金融機構應當采取必要措施，保證全面風(fēng)險管理的政策流程在基層分支機構得到理解與執行，建立與基層分支機構風(fēng)險狀況相匹配的風(fēng)險管理架構。

在境外設有機構的銀行業(yè)金融機構應當建立適當的境外風(fēng)險管理框架、政策和流程。

第十九條 銀行業(yè)金融機構應當賦予全面風(fēng)險管理職能部門(mén)和各類(lèi)風(fēng)險管理部門(mén)充足的資源、獨立性、授權，保證其能夠及時(shí)獲得風(fēng)險管理所需的數據和信息，滿(mǎn)足履行風(fēng)險管理職責的需要。
 

第三章  風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額
 

第二十條 銀行業(yè)金融機構應當制定清晰的風(fēng)險管理策略，至少每年評估一次其有效性。風(fēng)險管理策略應當反映風(fēng)險偏好、風(fēng)險狀況以及市場(chǎng)和宏觀(guān)經(jīng)濟變化，并在銀行內部得到充分傳導。

第二十一條 銀行業(yè)金融機構應當制定書(shū)面的風(fēng)險偏好，做到定性指標和定量指標并重。風(fēng)險偏好的設定應當與戰略目標、經(jīng)營(yíng)計劃、資本規劃、績(jì)效考評和薪酬機制銜接，在機構內傳達并執行。

銀行業(yè)金融機構應當每年對風(fēng)險偏好至少進(jìn)行一次評估。

第二十二條 銀行業(yè)金融機構制定的風(fēng)險偏好，應當包括但不限于以下內容：

（一）戰略目標和經(jīng)營(yíng)計劃的制定依據，風(fēng)險偏好與戰略目標、經(jīng)營(yíng)計劃的關(guān)聯(lián)性；

（二）為實(shí)現戰略目標和經(jīng)營(yíng)計劃愿意承擔的風(fēng)險總量；

（三）愿意承擔的各類(lèi)風(fēng)險的最大水平；

（四）風(fēng)險偏好的定量指標，包括利潤、風(fēng)險、資本、流動(dòng)性以及其他相關(guān)指標的目標值或目標區間。上述定量指標通過(guò)風(fēng)險限額、經(jīng)營(yíng)計劃、績(jì)效考評等方式傳導至業(yè)務(wù)條線(xiàn)、分支機構、附屬機構的安排；

（五）對不能定量的風(fēng)險偏好的定性描述，包括承擔此類(lèi)風(fēng)險的原因、采取的管理措施；

（六）資本、流動(dòng)性抵御總體風(fēng)險和各類(lèi)風(fēng)險的水平；

（七）可能導致偏離風(fēng)險偏好目標的情形和處置方法。

銀行業(yè)金融機構應當在書(shū)面的風(fēng)險偏好中明確董事會(huì )、高級管理層和首席風(fēng)險官、業(yè)務(wù)條線(xiàn)、風(fēng)險部門(mén)在制定和實(shí)施風(fēng)險偏好過(guò)程中的職責。

第二十三條 銀行業(yè)金融機構應當建立監測分析各業(yè)務(wù)條線(xiàn)、分支機構、附屬機構執行風(fēng)險偏好的機制。

當風(fēng)險偏好目標被突破時(shí)，應當及時(shí)分析原因，制定解決方案并實(shí)施。

第二十四條 銀行業(yè)金融機構應當建立風(fēng)險偏好的調整制度。根據業(yè)務(wù)規模、復雜程度、風(fēng)險狀況的變化，對風(fēng)險偏好進(jìn)行調整。

第二十五條 銀行業(yè)金融機構應當制定風(fēng)險限額管理的政策和程序，建立風(fēng)險限額設定、限額調整、超限額報告和處理制度。

銀行業(yè)金融機構應當根據風(fēng)險偏好，按照客戶(hù)、行業(yè)、區域、產(chǎn)品等維度設定風(fēng)險限額。風(fēng)險限額應當綜合考慮資本、風(fēng)險集中度、流動(dòng)性、交易目的等。

全面風(fēng)險管理職能部門(mén)應當對風(fēng)險限額進(jìn)行監控，并向董事會(huì )或高級管理層報送風(fēng)險限額使用情況。

風(fēng)險限額臨近監管指標限額時(shí)，銀行業(yè)金融機構應當啟動(dòng)相應的糾正措施和報告程序，采取必要的風(fēng)險分散措施，并向銀行業(yè)監督管理機構報告。
 

第四章  風(fēng)險管理政策和程序
 

第二十六條 銀行業(yè)金融機構應當制定風(fēng)險管理政策和程序，包括但不限于以下內容：

（一）全面風(fēng)險管理的方法，包括各類(lèi)風(fēng)險的識別、計量、評估、監測、報告、控制或緩釋?zhuān)L(fēng)險加總的方法和程序；

（二）風(fēng)險定性管理和定量管理的方法；

（三）風(fēng)險管理報告；

（四）壓力測試安排；

（五）新產(chǎn)品、重大業(yè)務(wù)和機構變更的風(fēng)險評估；

（六）資本和流動(dòng)性充足情況評估；

（七）應急計劃和恢復計劃。

第二十七條 銀行業(yè)金融機構應當在集團和法人層面對各附屬機構、分支機構、業(yè)務(wù)條線(xiàn)，對表內和表外、境內和境外、本幣和外幣業(yè)務(wù)涉及的各類(lèi)風(fēng)險，進(jìn)行識別、計量、評估、監測、報告、控制或緩釋。

銀行業(yè)金融機構應當制定每項業(yè)務(wù)對應的風(fēng)險管理政策和程序。未制定的，不得開(kāi)展該項業(yè)務(wù)。

銀行業(yè)金融機構應當有效評估和管理各類(lèi)風(fēng)險。對能夠量化的風(fēng)險，應當通過(guò)風(fēng)險計量技術(shù)，加強對相關(guān)風(fēng)險的計量、控制、緩釋?zhuān)粚﹄y以量化的風(fēng)險，應當建立風(fēng)險識別、評估、控制和報告機制，確保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理。

第二十八條 銀行業(yè)金融機構應當建立風(fēng)險統一集中管理的制度，確保全面風(fēng)險管理對各類(lèi)風(fēng)險管理的統領(lǐng)性、各類(lèi)風(fēng)險管理與全面風(fēng)險管理政策和程序的一致性。

第二十九條 銀行業(yè)金融機構應當建立風(fēng)險加總的政策、程序，選取合理可行的加總方法，充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互影響和相互傳染，確保在不同層次上和總體上及時(shí)識別風(fēng)險。

第三十條 銀行業(yè)金融機構采用內部模型計量風(fēng)險的，應當遵守相關(guān)監管要求，確保風(fēng)險計量的一致性、客觀(guān)性和準確性。董事會(huì )和高級管理層應當理解模型結果的局限性、不確定性和模型使用的固有風(fēng)險。

第三十一條 銀行業(yè)金融機構應當建立全面風(fēng)險管理報告制度，明確報告的內容、頻率和路線(xiàn)。

報告內容至少包括總體風(fēng)險和各類(lèi)風(fēng)險的整體狀況；風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額的執行情況；風(fēng)險在行業(yè)、地區、客戶(hù)、產(chǎn)品等維度的分布；資本和流動(dòng)性抵御風(fēng)險的能力。

第三十二條 銀行業(yè)金融機構應當建立壓力測試體系，明確壓力測試的治理結構、政策文檔、方法流程、情景設計、保障支持、驗證評估以及壓力測試結果運用。

銀行業(yè)金融機構應當定期開(kāi)展壓力測試。壓力測試的開(kāi)展應當覆蓋各類(lèi)風(fēng)險和表內外主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并考慮各類(lèi)風(fēng)險之間的相互影響。

壓力測試結果應當運用于銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險管理和各項經(jīng)營(yíng)管理決策中。

第三十三條 銀行業(yè)金融機構應當建立專(zhuān)門(mén)的政策和流程，評估開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、對現有產(chǎn)品進(jìn)行重大改動(dòng)、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、設立新機構、從事重大收購和投資等可能帶來(lái)的風(fēng)險，并建立內部審批流程和退出安排。銀行業(yè)金融機構開(kāi)展上述活動(dòng)時(shí)，應當經(jīng)風(fēng)險管理部門(mén)審查同意，并經(jīng)董事會(huì )或董事會(huì )指定的專(zhuān)門(mén)委員會(huì )批準。

第三十四條 銀行業(yè)金融機構應當根據風(fēng)險偏好和風(fēng)險狀況及時(shí)評估資本和流動(dòng)性的充足情況，確保資本、流動(dòng)性能夠抵御風(fēng)險。

第三十五條 銀行業(yè)金融機構應當制定應急計劃，確保能夠及時(shí)應對和處理緊急或危機情況。應急計劃應當說(shuō)明可能出現的風(fēng)險以及在壓力情況（包括會(huì )嚴重威脅銀行生存能力的壓力情景）下應當采取的措施。銀行業(yè)金融機構的應急計劃應當涵蓋對境外分支機構和附屬機構的應急安排。銀行業(yè)金融機構應當定期更新、演練或測試上述計劃，確保其充分性和可行性。

第三十六條 銀行業(yè)金融機構應當按照相關(guān)監管要求，根據風(fēng)險狀況和系統重要性，制定并定期更新完善本機構的恢復計劃，明確本機構在壓力情況下能夠繼續提供持續穩定運營(yíng)的各項關(guān)鍵性金融服務(wù)并恢復正常運營(yíng)的行動(dòng)方案。

第三十七條 銀行業(yè)金融機構應當制定覆蓋其附屬機構的風(fēng)險管理政策和程序，保持風(fēng)險管理的一致性、有效性。銀行業(yè)金融機構應當要求并確保各附屬機構在整體風(fēng)險偏好和風(fēng)險管理政策框架下，建立自身的風(fēng)險管理組織架構、政策流程，促進(jìn)全面風(fēng)險管理的一致性和有效性。

銀行業(yè)金融機構應當建立健全風(fēng)險隔離制度，規范內部交易，防止風(fēng)險傳染。

第三十八條 銀行業(yè)金融機構應當制定外包風(fēng)險管理制度，確定與其風(fēng)險管理水平相適應的外包活動(dòng)范圍。

第三十九條 銀行業(yè)金融機構應當將風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額、風(fēng)險管理政策和程序等要素與資本管理、業(yè)務(wù)管理相結合，在戰略和經(jīng)營(yíng)計劃制定、新產(chǎn)品審批、內部定價(jià)、績(jì)效考評和薪酬激勵等日常經(jīng)營(yíng)管理中充分應用并有效實(shí)施。

第四十條 銀行業(yè)金融機構應當對風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額、風(fēng)險管理政策和程序建立規范的文檔記錄。
 

第五章  管理信息系統和數據質(zhì)量
 

第四十一條 銀行業(yè)金融機構應當具備完善的風(fēng)險管理信息系統，能夠在集團和法人層面計量、評估、展示、報告所有風(fēng)險類(lèi)別、產(chǎn)品和交易對手風(fēng)險暴露的規模和構成。

第四十二條 銀行業(yè)金融機構相關(guān)風(fēng)險管理信息系統應當具備以下主要功能，支持風(fēng)險報告和管理決策的需要：

（一）支持識別、計量、評估、監測和報告所有類(lèi)別的重要風(fēng)險；

（二）支持風(fēng)險限額管理，對超出風(fēng)險限額的情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監測、預警和控制；

（三）能夠計量、評估和報告所有風(fēng)險類(lèi)別、產(chǎn)品和交易對手的風(fēng)險狀況，滿(mǎn)足全面風(fēng)險管理需要；

（四）支持按照業(yè)務(wù)條線(xiàn)、機構、資產(chǎn)類(lèi)型、行業(yè)、地區、集中度等多個(gè)維度展示和報告風(fēng)險暴露情況；

（五）支持不同頻率的定期報告和壓力情況下的數據加工和風(fēng)險加總需求；

（六）支持壓力測試工作，評估各種不利情景對銀行業(yè)金融機構及主要業(yè)務(wù)條線(xiàn)的影響。

第四十三條 銀行業(yè)金融機構應當建立與業(yè)務(wù)規模、風(fēng)險狀況等相匹配的信息科技基礎設施。

第四十四條 銀行業(yè)金融機構應當建立健全數據質(zhì)量控制機制，積累真實(shí)、準確、連續、完整的內部和外部數據，用于風(fēng)險識別、計量、評估、監測、報告，以及資本和流動(dòng)性充足情況的評估。
 

第六章  內部控制和審計
 

第四十五條 銀行業(yè)金融機構應當合理確定各項業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險控制點(diǎn)，采取適當的控制措施，執行標準統一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規范運作。

第四十六條 銀行業(yè)金融機構應當將全面風(fēng)險管理納入內部審計范疇，定期審查和評價(jià)全面風(fēng)險管理的充分性和有效性。

銀行業(yè)金融機構內部審計活動(dòng)應獨立于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險管理和合規管理，遵循獨立性、客觀(guān)性原則，不斷提升內部審計人員的專(zhuān)業(yè)能力和職業(yè)操守。

全面風(fēng)險管理的內部審計報告應當直接提交董事會(huì )和監事會(huì )。董事會(huì )應當針對內部審計發(fā)現的問(wèn)題，督促高級管理層及時(shí)采取整改措施。內部審計部門(mén)應當跟蹤檢查整改措施的實(shí)施情況，并及時(shí)向董事會(huì )提交有關(guān)報告。
 

第七章  監督管理
 

第四十七條 銀行業(yè)金融機構應當將風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好、重大風(fēng)險管理政策和程序等報送銀行業(yè)監督管理機構，并至少按年度報送全面風(fēng)險管理報告。

第四十八條 銀行業(yè)監督管理機構應當將銀行業(yè)金融機構全面風(fēng)險管理納入法人監管體系中，并根據本指引全面評估銀行業(yè)金融機構風(fēng)險管理體系的健全性和有效性，提出監管意見(jiàn)，督促銀行業(yè)金融機構持續加以完善。

第四十九條 銀行業(yè)監督管理機構通過(guò)非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查等實(shí)施對銀行業(yè)金融機構全面風(fēng)險管理的持續監管，具體方式包括但不限于監管評級、風(fēng)險提示、現場(chǎng)檢查、監管通報、監管會(huì )談、與內外部審計師會(huì )談等。

第五十條 銀行業(yè)監督管理機構應當就全面風(fēng)險管理情況與銀行業(yè)金融機構董事會(huì )、監事會(huì )、高級管理層等進(jìn)行充分溝通，并視情況在銀行業(yè)金融機構董事會(huì )、監事會(huì )會(huì )議上通報。

第五十一條 對不能滿(mǎn)足本指引及其他規范性文件中關(guān)于全面風(fēng)險管理要求的銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)監督管理機構可以要求其制定整改方案，責令限期改正，并視情況采取相應的監管措施。
 

第八章  附  則
 

第五十二條 各類(lèi)具體風(fēng)險的監管要求按照銀行業(yè)監督管理機構的有關(guān)規定執行。

第五十三條 經(jīng)銀行業(yè)監督管理機構批準設立的其他金融機構參照本指引執行。

第五十四條 本指引自2016年11月1日起施行。本指引實(shí)施前已有規范性文件如與本指引不一致的，按照本指引執行。

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