國辦發(fā)〔2013〕67號《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見(jiàn)》

國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見(jiàn)

國辦發(fā)〔2013〕67號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構：

當前，我國經(jīng)濟運行總體平穩，但結構性矛盾依然突出。金融運行總體是穩健的，但資金分布不合理問(wèn)題仍然存在，與經(jīng)濟結構調整和轉型升級的要求不相適應。為深入貫徹黨的十八大、中央經(jīng)濟工作會(huì )議和國務(wù)院常務(wù)會(huì )議精神，更好地發(fā)揮金融對經(jīng)濟結構調整和轉型升級的支持作用，更好地發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎性作用，更好地發(fā)揮金融政策、財政政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同作用，優(yōu)化社會(huì )融資結構，持續加強對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的金融支持，切實(shí)防范化解金融風(fēng)險，經(jīng)國務(wù)院同意，現提出以下指導意見(jiàn)。

一、繼續執行穩健的貨幣政策，合理保持貨幣信貸總量

統籌兼顧穩增長(cháng)、調結構、控通脹、防風(fēng)險，合理保持貨幣總量。綜合運用數量、價(jià)格等多種貨幣政策工具組合，充分發(fā)揮再貸款、再貼現和差別存款準備金動(dòng)態(tài)調整機制的引導作用，盤(pán)活存量資金，用好增量資金，加快資金周轉速度，提高資金使用效率。對中小金融機構繼續實(shí)施較低的存款準備金率，增加“三農”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節的信貸資金來(lái)源。穩步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，更大程度發(fā)揮市場(chǎng)在資金配置中的基礎性作用，促進(jìn)企業(yè)根據自身條件選擇融資渠道、優(yōu)化融資結構，提高實(shí)體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)的信貸可獲得性，進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度。（人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )、外匯局等參加）

二、引導、推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉型和調整

堅持有扶有控、有保有壓原則，增強資金支持的針對性和有效性。大力支持實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略。加大對有市場(chǎng)發(fā)展前景的先進(jìn)制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)、現代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費、勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、傳統產(chǎn)業(yè)改造升級以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度。保證重點(diǎn)在建續建工程和項目的合理資金需求，積極支持鐵路等重大基礎設施、城市基礎設施、保障性安居工程等民生工程建設，培育新的產(chǎn)業(yè)增長(cháng)點(diǎn)。按照“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，對產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)區分不同情況實(shí)施差別化政策。對產(chǎn)品有競爭力、有市場(chǎng)、有效益的企業(yè)，要繼續給予資金支持；對合理向境外轉移產(chǎn)能的企業(yè)，要通過(guò)內保外貸、外匯及人民幣貸款、債權融資、股權融資等方式，積極支持增強跨境投資經(jīng)營(yíng)能力；對實(shí)施產(chǎn)能整合的企業(yè)，要通過(guò)探索發(fā)行優(yōu)先股、定向開(kāi)展并購貸款、適當延長(cháng)貸款期限等方式，支持企業(yè)兼并重組；對屬于淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)，要通過(guò)保全資產(chǎn)和不良貸款轉讓、貸款損失核銷(xiāo)等方式支持壓產(chǎn)退市。嚴禁對產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩行業(yè)違規建設項目提供任何形式的新增授信和直接融資，防止盲目投資加劇產(chǎn)能過(guò)剩。（發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、國資委、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )、外匯局等按職責分工負責）

三、整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展

優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)。支持金融機構向小微企業(yè)集中的區域延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。根據小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點(diǎn)，支持金融機構向小微企業(yè)提供融資、結算、理財、咨詢(xún)等綜合性金融服務(wù)。繼續支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項金融債，所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核。逐步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常規化發(fā)展，盤(pán)活資金支持小微企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟結構調整。適度放開(kāi)小額外保內貸業(yè)務(wù)，擴大小微企業(yè)境內融資來(lái)源。適當提高對小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度。加強對科技型、創(chuàng )新型、創(chuàng )業(yè)型小微企業(yè)的金融支持力度。力爭全年小微企業(yè)貸款增速不低于當年各項貸款平均增速，貸款增量不低于上年同期水平。鼓勵地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金，支持小微企業(yè)信息整合，加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設。支持地方人民政府加強對小額貸款公司、融資性擔保公司的監管，對非融資性擔保公司進(jìn)行清理規范。鼓勵地方人民政府出資設立或參股融資性擔保公司，以及通過(guò)獎勵、風(fēng)險補償等多種方式引導融資性擔保公司健康發(fā)展，幫助小微企業(yè)增信融資，降低小微企業(yè)融資成本，提高小微企業(yè)貸款覆蓋面。推動(dòng)金融機構完善服務(wù)定價(jià)管理機制，嚴格規范收費行為，嚴格執行不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉嫁成本，公開(kāi)收費項目、服務(wù)質(zhì)價(jià)、效用功能、優(yōu)惠政策等規定，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。（發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )、外匯局等按職責分工負責）

四、加大對“三農”領(lǐng)域的信貸支持力度

優(yōu)化“三農”金融服務(wù)，統籌發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的協(xié)同作用，發(fā)揮直接融資優(yōu)勢，推動(dòng)加快農業(yè)現代化步伐。鼓勵涉農金融機構在金融服務(wù)空白鄉鎮設立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，創(chuàng )新服務(wù)方式，努力實(shí)現農村基礎金融服務(wù)全覆蓋。支持金融機構開(kāi)發(fā)符合農業(yè)農村新型經(jīng)營(yíng)主體和農產(chǎn)品批發(fā)商特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大信貸支持力度，力爭全年“三農”貸款增速不低于當年各項貸款平均增速，貸款增量不低于上年同期水平。支持符合條件的銀行發(fā)行“三農”專(zhuān)項金融債。鼓勵銀行業(yè)金融機構擴大林權抵押貸款，探索開(kāi)展大中型農機具、農村土地承包經(jīng)營(yíng)權和宅基地使用權抵押貸款試點(diǎn)。支持農業(yè)銀行在總結試點(diǎn)經(jīng)驗的基礎上，逐步擴大縣域“三農金融事業(yè)部”試點(diǎn)省份范圍。支持經(jīng)中央批準的農村金融改革試點(diǎn)地區創(chuàng )新農村金融產(chǎn)品和服務(wù)。（財政部、國土資源部、農業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、法制辦、銀監會(huì )等按職責分工負責）

五、進(jìn)一步發(fā)展消費金融促進(jìn)消費升級

加快完善銀行卡消費服務(wù)功能，優(yōu)化刷卡消費環(huán)境，擴大城鄉居民用卡范圍。積極滿(mǎn)足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務(wù)消費領(lǐng)域的合理信貸需求。逐步擴大消費金融公司的試點(diǎn)城市范圍，培育和壯大新的消費增長(cháng)點(diǎn)。加強個(gè)人信用管理。根據城鎮化過(guò)程中進(jìn)城務(wù)工人員等群體的消費特點(diǎn)，提高金融服務(wù)的匹配度和適應性，促進(jìn)消費升級。（人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部、銀監會(huì )等參加）

六、支持企業(yè)“走出去”

鼓勵政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構大力支持企業(yè)“走出去”。以推進(jìn)貿易投資便利化為重點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)人民幣跨境使用，推進(jìn)外匯管理簡(jiǎn)政放權，完善貨物貿易和服務(wù)貿易外匯管理制度。逐步開(kāi)展個(gè)人境外直接投資試點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)資本市場(chǎng)對外開(kāi)放。改進(jìn)外債管理方式，完善全口徑外債管理制度。加強銀行間外匯市場(chǎng)凈額清算等基礎設施建設。創(chuàng )新外匯儲備運用，拓展外匯儲備委托貸款平臺和商業(yè)銀行轉貸款渠道，綜合運用多種方式為用匯主體提供融資支持。（人民銀行牽頭，外交部、發(fā)展改革委、財政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )、外匯局等參加）

七、加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)

進(jìn)一步優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)的制度安排，完善發(fā)行、定價(jià)、并購重組等方面的各項制度。適當放寬創(chuàng )業(yè)板對創(chuàng )新型、成長(cháng)型企業(yè)的財務(wù)準入標準。將中小企業(yè)股份轉讓系統試點(diǎn)擴大至全國。規范非上市公眾公司管理。穩步擴大公司（企業(yè)）債、中期票據和中小企業(yè)私募債券發(fā)行，促進(jìn)債券市場(chǎng)互聯(lián)互通。規范發(fā)展各類(lèi)機構投資者，探索發(fā)展并購投資基金，鼓勵私募股權投資基金、風(fēng)險投資基金產(chǎn)品創(chuàng )新，促進(jìn)創(chuàng )新型、創(chuàng )業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展。加快完善期貨市場(chǎng)建設，穩步推進(jìn)期貨市場(chǎng)品種創(chuàng )新，進(jìn)一步發(fā)揮期貨市場(chǎng)的定價(jià)、分散風(fēng)險、套期保值和推進(jìn)經(jīng)濟轉型升級的作用。（證監會(huì )牽頭，發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法制辦等參加）

八、進(jìn)一步發(fā)揮保險的保障作用

擴大農業(yè)保險覆蓋范圍，推廣菜籃子工程保險、漁業(yè)保險、農產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、農房保險等新型險種。建立完善財政支持的農業(yè)保險大災風(fēng)險分散機制。大力發(fā)展出口信用保險，鼓勵為企業(yè)開(kāi)展對外貿易和“走出去”提供投資、運營(yíng)、勞動(dòng)用工等方面的一攬子保險服務(wù)。深入推進(jìn)科技保險工作。試點(diǎn)推廣小額信貸保證保險，推動(dòng)發(fā)展國內貿易信用保險。拓寬保險覆蓋面和保險資金運用范圍，進(jìn)一步發(fā)揮保險對經(jīng)濟結構調整和轉型升級的積極作用。（保監會(huì )牽頭，發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、農業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、銀監會(huì )、外匯局等參加）

九、擴大民間資本進(jìn)入金融業(yè)

鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造。允許發(fā)展成熟、經(jīng)營(yíng)穩健的村鎮銀行在最低股比要求內，調整主發(fā)起行與其他股東持股比例。嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風(fēng)險的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。探索優(yōu)化銀行業(yè)分類(lèi)監管機制，對不同類(lèi)型銀行業(yè)金融機構在經(jīng)營(yíng)地域和業(yè)務(wù)范圍上實(shí)行差異化準入管理，建立相應的考核和評估體系，為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展提供廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務(wù)。（銀監會(huì )牽頭，人民銀行、工商總局、法制辦等參加）

十、嚴密防范金融風(fēng)險

深入排查各類(lèi)金融風(fēng)險隱患，適時(shí)開(kāi)展壓力測試，動(dòng)態(tài)分析可能存在的風(fēng)險觸點(diǎn)，及時(shí)鎖定、防控和化解風(fēng)險，嚴守不發(fā)生系統性區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。繼續按照總量控制、分類(lèi)管理、區別對待、逐步化解的原則，防范化解地方政府融資平臺貸款等風(fēng)險。認真執行房地產(chǎn)調控政策，落實(shí)差別化住房信貸政策，加強名單制管理，嚴格防控房地產(chǎn)融資風(fēng)險。按照理財與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項目逐一對應、單獨建賬管理、信息公開(kāi)透明的原則，規范商業(yè)銀行理財產(chǎn)品，加強行為監管，嚴格風(fēng)險管控。密切關(guān)注并積極化解“兩高一剩”（高耗能、高污染、產(chǎn)能過(guò)剩）行業(yè)結構調整時(shí)暴露的金融風(fēng)險。防范跨市場(chǎng)、跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的交叉金融風(fēng)險，防止民間融資、非法集資、國際資本流動(dòng)等風(fēng)險向金融系統傳染滲透。支持銀行開(kāi)展不良貸款轉讓?zhuān)瑪U大銀行不良貸款自主核銷(xiāo)權，及時(shí)主動(dòng)消化吸收風(fēng)險。穩妥有序處置風(fēng)險，加強疏導，防止因處置不當等引發(fā)新的風(fēng)險。加快信用立法和社會(huì )信用體系建設，培育社會(huì )誠信文化，為金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級營(yíng)造良好環(huán)境。（人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、住房城鄉建設部、法制辦、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )、外匯局等參加）
 

國務(wù)院辦公廳

2013年7月1日

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