銀監辦便函〔2016〕1846號《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查的緊急通知》

關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查的緊急通知

銀監辦便函〔2016〕1846號

一、檢查目的

為貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于落實(shí)房地產(chǎn)調控工作的決策部署和相關(guān)指示精神，合理控制業(yè)務(wù)增速，有效緩釋行業(yè)集中度偏高的風(fēng)險，并強化合規性管理，銀監會(huì )通過(guò)對房?jì)r(jià)上漲過(guò)快的熱點(diǎn)城市銀行業(yè)金融機構進(jìn)行專(zhuān)項檢查，發(fā)現宏觀(guān)調控政策落實(shí)不力、審慎規制要求執行不到位等違法違規行為，采取相關(guān)監管措施。

二、總體工作安排

（一）檢查范圍

一是機構范圍。16個(gè)房地產(chǎn)價(jià)格上漲過(guò)快熱點(diǎn)城市（北京、上海、廣州、深圳、廈門(mén)、合肥、南京、蘇州、無(wú)錫、杭州、天津、福州、武漢、鄭州、濟南、成都）的銀行業(yè)金融機構。點(diǎn)名16個(gè)城市，重點(diǎn)調控和檢查對象。實(shí)際從央行和住建部的房地產(chǎn)新政來(lái)看，遠不止這16個(gè)城市。比如惠州、南寧、珠海、東莞、佛山、南昌、蕪湖不在此次檢查范圍。 二是業(yè)務(wù)范圍。被查機構截至2016年9月末與房地產(chǎn)有關(guān)業(yè)務(wù)情況，可根據實(shí)際情況適當追溯或延伸。

檢查業(yè)務(wù)量由各銀監局根據被查機構業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況及風(fēng)險特點(diǎn)，結合“兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制”回頭看監管檢查合理確定，務(wù)求實(shí)效。

（二）實(shí)施方式

相關(guān)銀監局可將本次房地產(chǎn)專(zhuān)項檢查與目前正在開(kāi)展的“兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制” 回頭看監管檢查統籌實(shí)施，也可結合日常監管掌握的情況單獨立項實(shí)施。

（三）報告時(shí)限與要求

各銀監局應于2016年12月5日前將專(zhuān)項檢查報告報送銀監會(huì )。報告應包括以下內容：一是檢查開(kāi)展的基本情況與總體評價(jià)；二是檢查發(fā)現的主要問(wèn)題；三是已采取和擬采取的審慎監管措施、行政處罰及問(wèn)責措施；四是相關(guān)政策建議，報告應同時(shí)附相關(guān)表格及至少1個(gè)典型案例。

三、檢查要點(diǎn)

（一）房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規制要求和調控政策的執行情況

一是個(gè)人住房貸款方面。是否按照“因城施策”的原則，嚴格落實(shí)差別化住房政策；是否嚴格執行最低首付比例要求；是否認真履行首付資金真實(shí)性與貸款申請人償債能力評估與檢查；是否認真執行限貸政策要求。 二是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款方面。是否嚴格審查房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)各項資質(zhì)；房地產(chǎn)項目是否符合最低資本金比例要求；是否對資本金來(lái)源真實(shí)性認真審查；是否存在銀行資金違規用于購地的問(wèn)題。

（二）與房地產(chǎn)中介和房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)的管控情況

一是對發(fā)現存在為購房者提供首付款支持，協(xié)助偽造收入證明等違規行為的房地產(chǎn)中介，銀行業(yè)金融機構是否先中止合作，并認真糾正整改。 二是對發(fā)現存在提供“假按揭”、“零首付”等違法違規行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，是否及時(shí)采取相關(guān)措施，如停止撥付后續授信與增加新的授信并糾正整改。

（三）涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)貸款的管理情況

是否加強個(gè)人消費貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，信用卡透支、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)上下游企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)的合規性和資金流向管理；是否存在違規發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問(wèn)題。

（四）理財資金投資管理情況

是否嚴格執行銀行理財資金投資非標資產(chǎn)的比例限制；是否比照自營(yíng)貸款管理的要求，強化對銀行理財資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域的監督管理，是否存在理財資金違規進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問(wèn)題。

（五）房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)情況

是否嚴格執行房地產(chǎn)相關(guān)信托業(yè)務(wù)監管規定；是否加強信托資金用拓和流向監控；是否通過(guò)多層嵌套等產(chǎn)品規避監管要求；信托公司是否發(fā)放用于支付土地出讓價(jià)款的信托貸款，是否向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金信托貸款；信托公司是否以充當籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類(lèi)機構發(fā)放首付貸等違法違規行為提供便利；信托公司對個(gè)人信托貸款是否加強資金流向監控，防范資金被挪用于支付購房者首付款。

四、相關(guān)要求

（一）高度重視，統籌推進(jìn)

本次專(zhuān)項檢查意義重大，各銀監局應高度重視，牢固樹(shù)立大局意識和責任意識，深刻領(lǐng)會(huì )本次房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀(guān)調控政策的意義和要求，嚴格實(shí)施一把手負責制，統籌推進(jìn)“兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制”回頭看監管監察與本次專(zhuān)項監察。

（二）積極組織，務(wù)求實(shí)效

本次專(zhuān)項檢查時(shí)間緊，任務(wù)重，各銀監局應積極研究，抓緊組織推動(dòng)，加快監察工作推進(jìn)速度，對于檢查發(fā)現的重大違規問(wèn)題應一查到底，查深查透。

（三）嚴格查處，嚴肅問(wèn)責

對檢查中發(fā)現的違反法律，國家房地產(chǎn)宏觀(guān)調控政策及相關(guān)監管規定的行為，各銀監局應按照“三鐵三見(jiàn)”的原則，嚴格實(shí)施行政處罰，并嚴肅問(wèn)責相關(guān)責任人，各局除上報專(zhuān)項報告外，對本次專(zhuān)項檢查的整改、處罰與問(wèn)責情況，應納入“兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制”回頭看監管檢查情況一并統計。
 

中國銀監會(huì )辦公廳

2016年11年11日

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