銀監發(fā)〔2017〕7號《中國銀監會(huì )關(guān)于切實(shí)彌補監管短板提升監管效能的通知》

中國銀監會(huì )關(guān)于切實(shí)彌補監管短板提升監管效能的通知

銀監發(fā)〔2017〕7號

近年來(lái)，隨著(zhù)金融市場(chǎng)發(fā)展，銀行業(yè)業(yè)務(wù)結構、風(fēng)險特征出現了新變化，暴露出銀行業(yè)監管制度和實(shí)踐中存在一些缺陷。為進(jìn)一步提升監管有效性，防范化解金融風(fēng)險，促進(jìn)銀行業(yè)安全穩健運行，現就彌補監管短板有關(guān)工作事項通知如下:

一、強化監管制度建設

（一）補齊監管制度短板。借鑒國際監管標準,結合我國銀行業(yè)實(shí)際風(fēng)險狀況，深入排查監管制度漏洞，盡快彌補監管制度短板。一是堅持問(wèn)題導向，針對銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險，補充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)等監管制度。二是堅持急用先行，對需求迫切、短期效果明顯的，要盡早啟動(dòng),盡早印發(fā),盡快取得實(shí)效。三是堅持協(xié)調配套，強化規制之間的銜接配合，壓縮監管套利空間。

（二）完善監管實(shí)施細則。各級監管部門(mén)要按照職責分工，系統梳理市場(chǎng)準入、非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查、監管處罰、信息披露等方面的操作規程，細化監管要求，提高監管效率和透明度，持續開(kāi)展效果評估，不斷查漏補缺。

（三）健全內部管理制度。銀行業(yè)金融機構應全面對標監管制度，排查內部管理制度的空白和漏洞，逐項增補完善，及時(shí)將各類(lèi)監管要求轉化為公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險控制的政策、流程和方法，確保各項監管制度落地實(shí)施。

二、強化風(fēng)險源頭遏制

（一）加強股東準入監管。研究制定統一的銀行業(yè)金融機構股東管理規則，明確銀行業(yè)金融機構股東資格、參控股機構數量等監管要求。各級監管部門(mén)應強化準入監管，穿透識別實(shí)際控制人、最終受益所有權人,并審查其資質(zhì)；加強關(guān)聯(lián)關(guān)系審查，防止通過(guò)委托他人代持股權、關(guān)聯(lián)方與一致行動(dòng)人聯(lián)合持股等方式規避股東資格審查的行為；加強資金來(lái)源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來(lái)源合法合規。

（二）加強股東行為監管。各級監管部門(mén)應充分利用事前審查、事中核查、事后追查等手段，強化對股東行為的持續監管。規范銀行業(yè)金融機構股權轉讓行為，將通過(guò)一二級市場(chǎng)、境內外市場(chǎng)開(kāi)展的股權轉讓統一納入審查范圍；從嚴監管控股股東及實(shí)際控制人行為，確保其依法合規行使控制權，嚴禁不正當干預經(jīng)營(yíng)決策，嚴禁通過(guò)關(guān)聯(lián)交易獲取不正當利益。對嚴重違規的股東，要依法責令其轉讓股權或限制其股東權利。

（三）加強股權管理。銀行業(yè)金融機構應建立健全股權管理制度，全面梳理主要股東及關(guān)聯(lián)方情況，掌握其重大變化，對超過(guò)規定比例的股權轉讓?xiě)皶r(shí)報監管部門(mén)審查或備案，及時(shí)披露主要股東的股權質(zhì)押融資信息；探索實(shí)施股權集中托管，提高股權管理規范性；嚴格關(guān)聯(lián)交易管理，強化對股東授信的風(fēng)險審查，防止套取銀行資金。銀行業(yè)金融機構應要求主要股東就合法行使權利、合規轉讓股權等出具承諾。

三、強化非現場(chǎng)和現場(chǎng)監管

（一）提高非現場(chǎng)監管能力。各級監管部門(mén)應積極深入運用非現場(chǎng)信息系統、銀行風(fēng)險早期預警系統功能，加強深度分析，及時(shí)捕捉風(fēng)險苗頭，準確定位業(yè)務(wù)擴張激進(jìn)、風(fēng)險指標偏離度大的異常機構作為監管重點(diǎn)。充分利用客戶(hù)風(fēng)險統計系統，有效識別多頭融資、過(guò)度擔保、債務(wù)率高的高風(fēng)險客戶(hù)，及時(shí)提示風(fēng)險，督促銀行業(yè)金融機構壓降風(fēng)險敞口。切實(shí)加強市場(chǎng)分析，密切關(guān)注匯市、股市、債市、房地產(chǎn)市場(chǎng)變化和風(fēng)險傳導，有效防控投資等相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（二）提升現場(chǎng)檢查針對性。各銀監局要精確制導、鎖定高風(fēng)險銀行業(yè)金融機構開(kāi)展現場(chǎng)檢查。加大信用風(fēng)險現場(chǎng)檢查力度，核實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，嚴肅查處不如實(shí)反映不良資產(chǎn)的行為。對于同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機構，要重點(diǎn)檢查期限錯配情況及流動(dòng)性管理有效性。對于同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機構，要重點(diǎn)檢查是否落實(shí)穿透管理、是否充足計提撥備和資本。對于理財業(yè)務(wù)規模較大的機構，要重點(diǎn)檢查“三單”要求落實(shí)情況、對消費者信息披露和風(fēng)險提示的充分性。

（三）加強現場(chǎng)和非現場(chǎng)協(xié)同。各級監管部門(mén)要加強非現場(chǎng)與現場(chǎng)檢查工作的協(xié)調配合，利用非現場(chǎng)監測分析成果，準確鎖定檢查目標；借助現場(chǎng)檢查發(fā)現，豐富非現場(chǎng)分析的維度。主動(dòng)加強與其他監管機構的協(xié)調配合，實(shí)施協(xié)同監管、聯(lián)動(dòng)檢查、聯(lián)合查處，切實(shí)防止監管套利。

四、強化信息披露監管

（一）提高風(fēng)險信息披露標準。銀行業(yè)金融機構要不斷擴展風(fēng)險信息披露范圍，提高信息披露內容的詳細程度。要強化公司治理信息披露，定期披露股權結構及其變化情況，主要股東及實(shí)際控制人，董事會(huì )、監事會(huì )、高管人員變動(dòng)等信息。要強化風(fēng)險信息的披露，及時(shí)披露各類(lèi)授信業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的不良資產(chǎn)規模及分布、處置方式及效果等信息。同業(yè)融資占比高的銀行業(yè)金融機構,要披露期限匹配和流動(dòng)性風(fēng)險信息。同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機構，應披露投資產(chǎn)品的類(lèi)型、基礎資產(chǎn)性質(zhì)等信息。發(fā)生重大案件、重大風(fēng)險事件、重大處罰等事項的，要及時(shí)披露相關(guān)信息。

（二）提高金融產(chǎn)品信息披露水平。銀行業(yè)金融機構要建立規范的金融產(chǎn)品信息披露制度，嚴格區分公募與私募、批發(fā)與零售、自營(yíng)與代客等業(yè)務(wù)類(lèi)型，明確信息披露標準和規范。要以消費者是否能充分理解產(chǎn)品作為信息披露充分性的衡量標準，真實(shí)準確、完整及時(shí)地披露信息，不得隱瞞風(fēng)險，不得誤導消費者。

五、強化監管處罰

（一）規范監管處罰工作機制。進(jìn)一步完善監管處罰規則和流程，提高處罰工作的規范性和時(shí)效性。要強化非現場(chǎng)監管的監管處罰權，對非現場(chǎng)監測中發(fā)現的不安全、不審慎的經(jīng)營(yíng)行為以及監管指標不達標情況依法進(jìn)行處罰。要持續完善監管執法手冊，明確各類(lèi)違法違規行為的處罰依據和尺度，提升監管處罰的公平性和一致性。

（二）切實(shí)加大監管處罰力度。各級監管部門(mén)要充分運用監管措施、行政處罰等監管權力，提高違規成本，增強監管威懾力。一是堅持糾罰并重，對存在重大風(fēng)險隱患或故意規避監管的行為，應及時(shí)叫停相關(guān)業(yè)務(wù)，要求限期整改，并視情形實(shí)施行政處罰。二是堅持罰沒(méi)并舉，對有違法所得的，均應依法沒(méi)收違法所得，并處罰款；對提供虛假資料、隱瞞重要事實(shí)、屢查屢犯的，要從重處罰、頂格處罰。三是堅持機構人員“雙罰制”，除處罰機構外，還應處罰相關(guān)責任人。

（三）切實(shí)提升監管處罰透明度。各級監管部門(mén)要按照行政信息公開(kāi)“雙公示”要求，在規定時(shí)間內向社會(huì )公眾公布重大監管處罰信息。要完善從業(yè)人員“灰名單”制度，對責任人的處罰結果進(jìn)行通報，強化震懾效應。

六、強化責任追究

（一）嚴肅銀行業(yè)金融機構責任追究。銀行業(yè)金融機構要細化各業(yè)務(wù)條線(xiàn)、分支機構、業(yè)務(wù)崗位的職責，明確盡職要求和失職責任，建立規范化、流程化的責任追究體系，做到盡職免責、失職追責。要指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)對監管部門(mén)通報、內部檢查發(fā)現或其他形式暴露的問(wèn)題開(kāi)展調查，依據崗位職責進(jìn)行責任認定，依據履職盡責情況進(jìn)行責任追究。要增強責任追究的獨立性和權威性，對掩蓋失職瀆職行為、包庇責任人的，應嚴肅處理。要對業(yè)務(wù)條線(xiàn)和分支機構實(shí)行雙線(xiàn)問(wèn)責，在問(wèn)責直接責任人的同時(shí)，也要對管理不盡職、履職不到位的管理人員進(jìn)行問(wèn)責。

（二）加強監管行為再監督。各級監管部門(mén)應切實(shí)加強監管人員履職行為監督管理。對因故意或過(guò)失不履行或不正確履行職責的,應進(jìn)行責任追究。對存在應當行政處罰而不予行政處罰、應當移送而未移送、協(xié)助調查不盡職、嚴重違反行政處罰程序、擅自改變處罰決定的種類(lèi)和幅度的，應給予行政處分。

附件：彌補銀行業(yè)監管制度短板工作項目
 

中國銀監會(huì )

2017年4月10日

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