保監發(fā)〔2017〕35號《中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知》

中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知

保監發(fā)〔2017〕35號

各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構：

黨中央國務(wù)院高度重視金融風(fēng)險防控，中央經(jīng)濟工作會(huì )議明確了穩中求進(jìn)工作總基調，要求把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置。為貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院關(guān)于金融風(fēng)險防控的重要精神和決策部署，深入推進(jìn)“保險業(yè)姓保，保監會(huì )姓監”，進(jìn)一步增強保險業(yè)風(fēng)險防范的前瞻性、有效性、針對性，嚴守不發(fā)生系統性風(fēng)險底線(xiàn)，維護保險業(yè)持續穩定健康發(fā)展，現將保險業(yè)風(fēng)險防控有關(guān)事項通知如下：

一、完善流動(dòng)性風(fēng)險管理體系，切實(shí)防范流動(dòng)性風(fēng)險

（一）健全流動(dòng)性管理制度機制。保險公司要根據償二代流動(dòng)性監管規則，進(jìn)一步明確董事會(huì )、管理層和相關(guān)部門(mén)在流動(dòng)性風(fēng)險防范中的職責，做到分工明確、協(xié)調有序。要建立完善流動(dòng)性風(fēng)險管理的目標、風(fēng)險容忍度和風(fēng)險限額，制定流動(dòng)性風(fēng)險管理策略和具體管理制度，切實(shí)做好流動(dòng)性風(fēng)險管理。

（二）加強流動(dòng)性風(fēng)險管理和監測。保險公司要加強對流動(dòng)性風(fēng)險的監測，充分考慮產(chǎn)品停售、業(yè)務(wù)規模下降、退保和滿(mǎn)期給付等因素對公司流動(dòng)性的影響。要跟蹤分析宏觀(guān)經(jīng)濟、股票市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等發(fā)展趨勢和變化情況，密切關(guān)注輿論報道，及早識別可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險的重大風(fēng)險因素，監測評估其對流動(dòng)性水平的影響，提早采取措施做好應對。

（三）完善應急處置機制。保險公司要制定有效的流動(dòng)性應急計劃，特別是對于業(yè)務(wù)下降、退保和滿(mǎn)期給付等帶來(lái)的流動(dòng)性壓力，做好資金備付。保險公司要按照償二代要求定期開(kāi)展現金流壓力測試，做好現金流預測，提早制定應對預案。

（四）風(fēng)險防范關(guān)口前移。保險公司要制定切實(shí)可行的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和資金運用計劃，充分考慮各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對公司當前和未來(lái)流動(dòng)性水平的影響，建立與公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)和負債結構相匹配的資產(chǎn)結構，從源頭上防范流動(dòng)性風(fēng)險。

（五）強化股東的流動(dòng)性風(fēng)險管理責任。保險公司要將流動(dòng)性風(fēng)險管理的壓力、責任和監管要求傳導至股東，定期向股東通報公司流動(dòng)性風(fēng)險狀況，明確股東對公司流動(dòng)性風(fēng)險的責任。保險公司股東要密切關(guān)注保險公司流動(dòng)性風(fēng)險，及時(shí)了解保險公司流動(dòng)性風(fēng)險水平及其變化，在保險公司發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險時(shí)，及時(shí)采取合理方式化解。

二、加強保險資金運用管理，切實(shí)防范保險資金運用風(fēng)險

（六）切實(shí)加強資金運用依法合規管理。保險公司要嚴格執行保險資金運用相關(guān)的法律法規和監管規定，確保依法合規開(kāi)展資金運用業(yè)務(wù)。要建立健全投資制度和內控管理，認真梳理公司現行制度規定，查找制度漏洞、短板和缺陷，并開(kāi)展全面整改，確保各項制度切實(shí)落地。要加強投資能力建設和風(fēng)險責任人管理，嚴禁在未取得相應投資能力備案的情況下違規開(kāi)展投資。

（七）建立審慎穩健的投資運作機制。保險公司要加強資產(chǎn)負債管理，切實(shí)加強資產(chǎn)負債管理組織體系及機制建設。要制定長(cháng)期穩健的資產(chǎn)配置策略，設定合理的投資風(fēng)險偏好，避免激進(jìn)投資策略。要將風(fēng)險偏好落實(shí)到投資決策流程中，在進(jìn)行投資決策時(shí)，從風(fēng)險、收益、期限、資本等方面綜合評估，不能僅以收益率作為投資目標和考核依據。

（八）嚴禁違規開(kāi)展資金運用關(guān)聯(lián)交易。保險公司要嚴格遵守保險資金關(guān)聯(lián)交易各項監管要求，在資金用途、投資比例、事項報送和信息披露等方面切實(shí)依法合規，不得通過(guò)投資多層嵌套金融產(chǎn)品等手段隱匿或轉移資金去向，不得通過(guò)“抽屜協(xié)議”“陰陽(yáng)合同”等形式繞開(kāi)監管要求，不得通過(guò)各類(lèi)資金運用形式變相向股東或關(guān)聯(lián)方輸送利益。

（九）防范重點(diǎn)領(lǐng)域的投資風(fēng)險。保險公司要切實(shí)防范股權投資風(fēng)險，完善股票、未上市股權等權益類(lèi)投資的決策流程，評估公司對風(fēng)險的承受能力。要防范房地產(chǎn)投資的風(fēng)險，跟蹤重點(diǎn)區域、重大項目的投資情況；要防范境外投資風(fēng)險，跟蹤研究國際經(jīng)濟政治形勢，謹慎開(kāi)展境外投資，做到風(fēng)險可控。

（十）加強資金運用信息報送和披露。保險公司要嚴格執行資金運用信息報告制度，嚴格落實(shí)資金運用信息披露監管要求，及時(shí)、準確、完整地披露股權、重大投資、關(guān)聯(lián)交易等信息，增強信息透明度。

三、完善公司治理管理體系，切實(shí)防范戰略風(fēng)險

（十一）科學(xué)制定戰略規劃。保險公司要圍繞“保險業(yè)姓保”制定戰略規劃，避免偏離保險主業(yè)引發(fā)的戰略風(fēng)險。要制定符合公司自身實(shí)際的發(fā)展戰略，平衡好公司資本、業(yè)務(wù)規模、價(jià)值發(fā)展、風(fēng)險承受力等因素，確保戰略科學(xué)合理。要滾動(dòng)修訂公司戰略，根據我國宏觀(guān)經(jīng)濟形勢、政策導向和市場(chǎng)環(huán)境，對戰略規劃進(jìn)行持續評估，并做好修訂和調整。

（十二）完善公司治理體系。保險公司要健全“三會(huì )一層”的治理體系，明確股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )和管理層的職責與權利，完善治理架構。要對“三會(huì )一層”運行情況開(kāi)展全面自查，重點(diǎn)關(guān)注治理制度不合規、崗位設置不合理、人員配備不完整、治理機制運行失效等情況，并進(jìn)行嚴格整改。

（十三）加強股東管理。保險公司要加強與股東的溝通，通過(guò)董事會(huì )、股東會(huì )等方式把監管理念、監管要求和監管導向傳遞給股東，確保股東理解和落實(shí)監管的各項規定。要對股東通過(guò)公司向保監會(huì )報送的材料進(jìn)行嚴格把關(guān)，確保材料真實(shí)準確。要按照保監會(huì )要求加強對公司股權關(guān)系和實(shí)際控制人的披露，做到不欺騙、不隱瞞。

（十四）加強關(guān)聯(lián)交易的管理。保險公司要健全關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)制度，明確董事會(huì )、管理層的權限范圍，確保關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險可控。要開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易的全面自查，對關(guān)聯(lián)交易的對手類(lèi)型、金額大小、資產(chǎn)類(lèi)別、交易方式以及是否存在違規行為等進(jìn)行自查。要嚴格落實(shí)保監會(huì )關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)披露要求，及時(shí)披露關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)情況。

四、密切跟蹤關(guān)注各類(lèi)新型保險業(yè)務(wù)，切實(shí)防范新業(yè)務(wù)風(fēng)險

（十五）加強新業(yè)務(wù)風(fēng)險研判。保險公司要按照“保險業(yè)姓保”的理念和要求，認真研判新業(yè)務(wù)領(lǐng)域、新業(yè)務(wù)種類(lèi)的性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)模式和風(fēng)險，確保既風(fēng)險可控，又符合監管導向和公司整體的發(fā)展戰略。要謹防對新業(yè)務(wù)、新領(lǐng)域一哄而上，確保業(yè)務(wù)創(chuàng )新與公司經(jīng)營(yíng)管理能力、風(fēng)險管控能力、專(zhuān)業(yè)人員配備等相適應。

（十六）嚴控信用保證保險業(yè)務(wù)風(fēng)險。保險公司要對信用保證保險開(kāi)展穿透式排查，重點(diǎn)關(guān)注承保不能直接穿透底層風(fēng)險的金融產(chǎn)品、各類(lèi)收益權或債權轉讓質(zhì)押變現、網(wǎng)貸平臺融資等行為的信用保證保險業(yè)務(wù)，全面摸清風(fēng)險底數，合理估算風(fēng)險敞口。要完善信用保證保險內控管理制度，做到制度健全、操作標準、合規有效。要堅持小額分散經(jīng)營(yíng)原則，堅決停辦底層資產(chǎn)復雜、風(fēng)險不可控、風(fēng)險敞口過(guò)大的信用保證保險業(yè)務(wù)，并做好存續業(yè)務(wù)風(fēng)險監測和化解工作。

（十七）嚴防互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險。保險公司要高度重視互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險，認清其風(fēng)險聚集和擴散的可能性。要防范互聯(lián)網(wǎng)跨界業(yè)務(wù)風(fēng)險，不得與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò )平臺開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。要嚴控與存在提供增信服務(wù)、設立資金池、非法集資等情形的網(wǎng)貸平臺合作，避免風(fēng)險向保險領(lǐng)域傳遞。要進(jìn)一步完善風(fēng)控手段，提高風(fēng)險識別和監測水平，審慎開(kāi)展網(wǎng)貸平臺信用保證保險業(yè)務(wù)。

五、加強外部風(fēng)險摸排和管理，切實(shí)防范外部傳遞性風(fēng)險

（十八）加強外部環(huán)境研判。保險公司要加強研究，重點(diǎn)跟蹤宏觀(guān)經(jīng)濟、資本市場(chǎng)、匯率利率等宏觀(guān)形勢和監管政策的變化，研判其對保險業(yè)和公司自身的影響以及可能引發(fā)的風(fēng)險。要通過(guò)壓力測試、敏感性測試等工具，掌握重點(diǎn)外部傳遞性風(fēng)險對公司的影響程度，做到心中有數、早做應對。

（十九）建立風(fēng)險緩釋和衰減機制。保險公司要加強對外部環(huán)境傳遞性風(fēng)險的研判，分析風(fēng)險傳遞的鏈條和環(huán)節，研究建立風(fēng)險緩釋和衰減機制，盡可能降低外部風(fēng)險對公司的沖擊和影響，守住風(fēng)險底線(xiàn)。

（二十）防范重點(diǎn)領(lǐng)域的外部傳遞性風(fēng)險。要加強對公司客戶(hù)的風(fēng)險識別和風(fēng)險評估，謹防經(jīng)營(yíng)困難企業(yè)的風(fēng)險通過(guò)承保業(yè)務(wù)傳遞到保險公司。要加強對債券市場(chǎng)運行情況的跟蹤研究，防范由于信用風(fēng)險的爆發(fā)，造成公司債券投資的重大損失。要加強對股票市場(chǎng)的跟蹤判斷，防范由于股市波動(dòng)、“黑天鵝”事件等造成公司重大投資損失。

六、加強消費者權益保護，切實(shí)防范群體性事件風(fēng)險

（二十一）完善消費者權益保護機制。保險公司要重視消費者權益保護工作，完善銷(xiāo)售回訪(fǎng)、賠付管理、投訴處理等相關(guān)制度，確保關(guān)鍵環(huán)節服務(wù)到位。要不斷提升服務(wù)質(zhì)量，提高工作效率，讓保險消費者滿(mǎn)意。

（二十二）加強人身保險產(chǎn)品銷(xiāo)售行為管理。保險公司、保險中介機構要完善相關(guān)制度，不對從業(yè)人員進(jìn)行不當激勵，要求其客觀(guān)地向客戶(hù)介紹保險產(chǎn)品。要加強對從業(yè)人員的管理，及時(shí)發(fā)現和糾正銷(xiāo)售誤導、違法違規銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品等問(wèn)題，切實(shí)維護消費者合法權益，遏制非法集資等案件風(fēng)險。

（二十三）嚴查違規套取費用。保險公司要完善管理制度，健全內控機制，優(yōu)化信息系統，從制度、機制和系統等方面加強違規套費行為的識別和管控，堅決杜絕套費行為，保護保險消費者的合法權益。要重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)車(chē)險、農業(yè)保險和大病保險等業(yè)務(wù)，防范相關(guān)人員利用虛假發(fā)票、虛假業(yè)務(wù)、虛假人員等違規套取費用的風(fēng)險。保險中介機構要牢固樹(shù)立合規經(jīng)營(yíng)的意識，完善內控制度，不得為保險公司套取費用提供通道和便利。

（二十四）提高群體性事件的應急處置能力。保險公司要加強識別和研判可能引發(fā)群體性事件的風(fēng)險隱患，提早制定處理預案，對風(fēng)險抓早、抓小。要切實(shí)落實(shí)好防范和處置非法集資風(fēng)險的主體責任，做好應急預案，妥善處置非法集資重大案件及可能引發(fā)的群體性事件風(fēng)險。要加強與監管部門(mén)的溝通，對于可能引發(fā)群體性事件的信息，要及早報告監管部門(mén)，不得瞞報遲報。

七、著(zhù)力摸清風(fēng)險底數，切實(shí)防范底數不清風(fēng)險

（二十五）摸清風(fēng)險底數。保險公司要對財務(wù)、承保、理賠、投資、信息系統等開(kāi)展全面清查，摸清公司的主要風(fēng)險點(diǎn)和風(fēng)險隱患，真正做到對公司的風(fēng)險底數心中有數。要把公司的風(fēng)險狀況客觀(guān)地向股東（大）會(huì )、董事會(huì )報告，公司的股東、董事和管理層應當重視風(fēng)險防控工作，并提早制定應對預案。

（二十六）防范數據不真實(shí)風(fēng)險。保險公司要對償付能力數據、財務(wù)數據、業(yè)務(wù)數據的真實(shí)性開(kāi)展自查自糾，確保公司數據真實(shí)、客觀(guān)。保監會(huì )將在2017年開(kāi)展償付能力、財務(wù)、業(yè)務(wù)等數據真實(shí)性的大檢查，對于報送虛假報告、虛假數據的機構和責任人員，依法頂格處理，嚴肅追責。

（二十七）加強監管報告和數據的報送管理。保險公司要建立健全內控制度，完善信息系統，確保按照監管要求及時(shí)、準確、完整地報送相關(guān)報告和數據。要建立公司內部的數據稽查機制，確保向監管部門(mén)報送報告和數據真實(shí)客觀(guān)，不得報送虛假報告和數據，隱瞞公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險狀況。

八、加強資本管理，切實(shí)防范資本不實(shí)風(fēng)險

（二十八）防范公司資本被抽逃占用的風(fēng)險。保險公司要對資本的真實(shí)性負責，重點(diǎn)防范公司的資本被股東或關(guān)聯(lián)方惡意抽逃占用。對于股東不合法、不合理的要求，保險公司要及時(shí)向監管部門(mén)報告。

（二十九）切實(shí)防范增資來(lái)源不合法的風(fēng)險。保險公司股東不得通過(guò)關(guān)聯(lián)交易、多層嵌套金融產(chǎn)品、增加股權層級等方式從保險公司非法獲取保險資金，用于向保險公司注資或購買(mǎi)保險公司發(fā)行的次級債，切實(shí)防范資本不實(shí)的風(fēng)險。

（三十）制定符合公司實(shí)際的資本規劃。保險公司要根據宏觀(guān)經(jīng)濟形勢、保險業(yè)發(fā)展情況以及自身業(yè)務(wù)發(fā)展規劃，滾動(dòng)制定未來(lái)三年的資本規劃，強化資本管理和資本約束的意識，及時(shí)補充資本。

（三十一）嚴防利用不當創(chuàng )新、不當工具虛增資本。保險公司要牢固樹(shù)立合法合規經(jīng)營(yíng)的意識，不得利用遠期再保險合同等不當創(chuàng )新、不當工具虛增資本。

九、加強聲譽(yù)風(fēng)險防范，切實(shí)增強輿情應對能力

（三十二）加強聲譽(yù)風(fēng)險管理。保險公司要按照保監會(huì )相關(guān)規定，將聲譽(yù)風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立健全相關(guān)制度和機制，防范和識別聲譽(yù)風(fēng)險，應對和處置聲譽(yù)事件。強化聲譽(yù)風(fēng)險管理主體責任，董事會(huì )承擔聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終責任，管理層承擔聲譽(yù)風(fēng)險管理的直接責任。

（三十三）加強風(fēng)險排查和監測。保險公司要建立聲譽(yù)風(fēng)險事前評估機制，主動(dòng)發(fā)現和化解公司在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中存在的各項風(fēng)險隱患，視評估結果制定相應聲譽(yù)風(fēng)險管理預案。進(jìn)一步加強對負面和敏感輿情的監測、識別和報告，強化研判與核查。將聲譽(yù)事件處置與對外信息發(fā)布同安排、同部署。

（三十四）提升應急處置能力。保險公司要建立職責分工明確的聲譽(yù)事件處置機制，在公司董事會(huì )、管理層、各職能部門(mén)和分支機構之間實(shí)現快速響應和協(xié)同應對。建立健全與新聞媒體、保險消費者等相關(guān)方的溝通機制，積極主動(dòng)做好溝通聯(lián)絡(luò )，增進(jìn)社會(huì )各方對公司和行業(yè)的全方位了解。

（三十五）加強新聞統一發(fā)布和歸口管理。保險公司要建全聲譽(yù)風(fēng)險歸口管理機制，注重職能部門(mén)的響應與協(xié)作，提高聲譽(yù)風(fēng)險防范和處置的能力和效率。加強組織協(xié)調，嚴格執行新聞發(fā)言人制度，統一對外發(fā)布信息渠道和口徑，提高輿情回應和輿論引導的能力和水平。

十、健全風(fēng)險防控工作機制，切實(shí)強化責任落實(shí)和追究

（三十六）加強組織領(lǐng)導。保險公司要高度重視風(fēng)險防控工作，切實(shí)承擔起風(fēng)險防控的主體責任，提高大局意識和責任意識，把風(fēng)險防控工作作為當前和今后一個(gè)時(shí)期的重點(diǎn)任務(wù)。要形成“一把手”負總責，一級抓一級，層層抓落實(shí)的風(fēng)險防控工作格局，確保防控工作取得實(shí)效。

（三十七）強化責任分工。保險公司要把風(fēng)險防控任務(wù)分解到各級機構、有關(guān)部門(mén)和具體人員，壓實(shí)責任、細化分工、層層落實(shí)，確保不留漏洞、不留死角。

（三十八）完善信息報告機制。保險公司要嚴密監測、高度警惕各類(lèi)風(fēng)險隱患，著(zhù)力把風(fēng)險化解在未發(fā)階段、萌芽階段。要建立健全信息報送制度，對于出現的苗頭性、突發(fā)性、趨勢性風(fēng)險，要及時(shí)向公司股東、董事會(huì )以及監管部門(mén)報告，不得隱瞞、掩蓋風(fēng)險。

（三十九）嚴格責任追究。保險公司要加大責任追究力度，健全責任分解、檢查監督、倒查追究的完整鏈條，對于風(fēng)險防控工作中責任落實(shí)不到位、應對處置不當的機構和人員，要嚴肅處理。保險公司對違法經(jīng)營(yíng)造成損失和風(fēng)險的人員，要嚴格追責，涉嫌犯罪的，要堅決移送司法機關(guān)，不可護短遮丑。

各保險公司要深刻認識當前加強風(fēng)險防控工作的重要性和緊迫性，健全風(fēng)險防控機制，抓好貫徹落實(shí)，扎實(shí)開(kāi)展風(fēng)險防控各項工作。對于在風(fēng)險防控工作中失責失當、出現重大風(fēng)險的公司，保監會(huì )和各保監局將嚴肅追究公司“一把手”和相關(guān)人員的責任，做到有錯必糾、有責必問(wèn)、有案必查，涉嫌犯罪的，堅決移送司法機關(guān)，依法嚴肅處理。
 

中國保監會(huì )

2017年4月21日

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