銀監發(fā)〔2017〕25號 關(guān)于印發(fā)《大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》的通知

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關(guān)于印發(fā)大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案的通知




銀監發(fā)〔2017〕25號

 

 



各銀監局,各省、自治區、直轄市及計劃單列市發(fā)展改革委、中小企業(yè)主管部門(mén)、財政廳(局)、農業(yè)(農牧、農村經(jīng)濟)廳(局、委、辦),中國人民銀行上??偛?、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行,各省、自治區、直轄市及計劃單列市審計廳(局)、國家稅務(wù)局、地方稅務(wù)局、工商行政管理局、市場(chǎng)監督管理部門(mén),各證監局,各保監局,各大型銀行、股份制銀行、財產(chǎn)保險公司:

為落實(shí)《2017年政府工作報告》要求,推動(dòng)大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部,提高金融服務(wù)覆蓋率和可得性,有效支持實(shí)體經(jīng)濟,現將大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案印發(fā)給你們,請認真組織實(shí)施。

各有關(guān)部門(mén)要按照實(shí)施方案要求,高度重視,加強協(xié)調配合,認真落實(shí)責任,扎實(shí)推進(jìn)各項工作,確保相關(guān)要求落到實(shí)處。對實(shí)施過(guò)程中遇到的新情況、新問(wèn)題要及時(shí)處理、反饋。
 

 

 


銀監會(huì ) 發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部

財政部 農業(yè)部 人民銀行

審計署 稅務(wù)總局 工商總局

證監會(huì ) 保監會(huì )

2017年5月23日

 

 



大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案

 

 



普惠金融事關(guān)發(fā)展和公平,有利于促進(jìn)創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新,改善民生,保障就業(yè),增進(jìn)社會(huì )公平感、獲得感,為實(shí)體經(jīng)濟提供有效支持,防止脫實(shí)向虛。黨中央、國務(wù)院高度重視普惠金融服務(wù),要求銀行業(yè)金融機構建立健全普惠金融服務(wù)體制機制,大力發(fā)展普惠金融,提高普惠金融服務(wù)能力。2015年,國務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規劃(2016-2020年)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《發(fā)展規劃》),明確了銀行業(yè)金融機構開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)的原則、目標和要求等?!?a href='http://jumpstarthappiness.com/law/17313.html' title='《2017年政府工作報告》(全文)' target='_blank'>2017年政府工作報告》提出,鼓勵大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部,國有大型銀行要率先做到,實(shí)行差別化考核評價(jià)辦法和支持政策,有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。為有效推進(jìn)大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部,彌補金融服務(wù)短板,增加有效金融供給,促進(jìn)金融業(yè)可持續均衡發(fā)展,制定本實(shí)施方案。

一、總體要求

《發(fā)展規劃》提出,普惠金融是指立足機會(huì )平等要求和商業(yè)可持續原則,以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象。從當前實(shí)際出發(fā),商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部,要在《發(fā)展規劃》要求基礎上,聚焦小微企業(yè)、“三農”、創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新群體和脫貧攻堅等領(lǐng)域。

(一)指導思想

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會(huì )以及中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神,按照黨中央、國務(wù)院決策部署,堅持政府引導與市場(chǎng)主導相結合,以回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟本源為導向,推動(dòng)大中型商業(yè)銀行建立健全事業(yè)部制普惠金融組織管理體制,創(chuàng )新服務(wù)模式,加強對普惠金融事業(yè)部的考核評價(jià),充分調動(dòng)商業(yè)銀行積極性,彌補金融服務(wù)短板,提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力。

(二)基本原則

1.商業(yè)化運作。按照成本可算、風(fēng)險可控、保本微利的總體要求,加大信貸投入,傾斜資源配置,加強金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng )新,實(shí)現普惠金融事業(yè)部長(cháng)期可持續發(fā)展。

2.條線(xiàn)化管理。建立普惠金融條線(xiàn)型垂直管理體系,按照貼近市場(chǎng)和客戶(hù)的原則自上而下搭建垂直的經(jīng)營(yíng)管理機構,下放審批權限,提高市場(chǎng)反應能力和審批效率,實(shí)現經(jīng)營(yíng)戰略的有效傳導和落實(shí)。

3.專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。建立專(zhuān)門(mén)的綜合服務(wù)、統計核算、風(fēng)險管理、資源配置、考核評價(jià)機制,將內部資源、政策向普惠金融服務(wù)領(lǐng)域傾斜,下沉經(jīng)營(yíng)重心,建立健全權、責、利相結合的激勵約束機制。

4.差異化發(fā)展。以提升重點(diǎn)薄弱行業(yè)、人群、地區金融服務(wù)水平為導向,發(fā)揮資金、網(wǎng)絡(luò )、產(chǎn)品等方面優(yōu)勢,立足現有客戶(hù)基礎、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、服務(wù)優(yōu)勢,突出重點(diǎn),提高服務(wù)精準性和有效性,形成各具特色的普惠金融服務(wù)模式。

5.分步驟實(shí)施??茖W(xué)制定發(fā)展規劃,明晰業(yè)務(wù)邊界,循序漸進(jìn),逐步優(yōu)化,有計劃、分步驟、高效率地推進(jìn)普惠金融事業(yè)部改革??上仍诓糠值貐^試點(diǎn),取得經(jīng)驗后再推開(kāi)。優(yōu)化普惠金融前、中、后臺業(yè)務(wù)管理,分階段推進(jìn)組織架構完善、業(yè)務(wù)流程改造、信息系統優(yōu)化和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新。

6.配套政策支持。監管機構和有關(guān)部門(mén)要加強統籌協(xié)調,充分整合、利用現有資源和政策,針對普惠金融業(yè)務(wù)成本收益特點(diǎn)進(jìn)一步研究完善配套政策,實(shí)施正向激勵,提高大中型商業(yè)銀行開(kāi)展普惠金融服務(wù)的積極性。

(三)總體目標

通過(guò)在大中型商業(yè)銀行建立適應普惠金融服務(wù)需要的事業(yè)部管理體制,構建科學(xué)的普惠金融事業(yè)部治理機制和組織架構,健全普惠金融專(zhuān)業(yè)化服務(wù)體系,提高普惠金融服務(wù)能力,增加市場(chǎng)主體和人民群眾對金融服務(wù)的獲得感,緩解小微企業(yè)、“三農”、創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新、脫貧攻堅等領(lǐng)域的融資難、融資貴問(wèn)題,體現普惠金融服務(wù)的普及性、便利性和優(yōu)惠性,提高金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度,用普惠便捷的金融服務(wù)促進(jìn)就業(yè)擴大、經(jīng)濟升級和民生改善。

二、組織架構

大中型商業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部是為實(shí)施普惠金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)采取的一種內部組織管理模式。大中型商業(yè)銀行應明確事業(yè)部業(yè)務(wù)邊界,建立普惠金融條線(xiàn)型垂直管理體系。

大中型商業(yè)銀行可在董事會(huì )設立普惠金融發(fā)展委員會(huì )或指定現有專(zhuān)門(mén)委員會(huì ),負責制定普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展戰略規劃、基本管理制度,審議普惠金融事業(yè)部年度經(jīng)營(yíng)計劃、考核評價(jià)辦法等??稍诠芾韺釉O立普惠金融管理委員會(huì )或指定現有專(zhuān)門(mén)委員會(huì ),負責落實(shí)董事會(huì )相關(guān)決議,協(xié)調、推進(jìn)全行普惠金融業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展,并開(kāi)展普惠金融事業(yè)部的考評激勵等工作。

銀行總行應當設立普惠金融事業(yè)部,按照風(fēng)險管理相關(guān)要求,合理界定劃分普惠金融事業(yè)部與其他內設部門(mén)之間的職責邊界。普惠金融事業(yè)部承擔全行普惠金融業(yè)務(wù)的政策研究、規則制定、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管理等職責。按照利于管理、體現特色的原則,分支機構科學(xué)合理設置普惠金融事業(yè)部的前臺業(yè)務(wù)部門(mén)和專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)機構,合理界定職責范圍,按照貼近市場(chǎng)和客戶(hù)的原則,下沉經(jīng)營(yíng)重心,下放審批權限。普惠金融事業(yè)部中后臺服務(wù)職責可由全行統一的中后臺部門(mén)承擔。

三、經(jīng)營(yíng)機制

(一)建立專(zhuān)門(mén)的綜合服務(wù)機制。拓展普惠金融服務(wù)廣度和深度,開(kāi)發(fā)多元化、全方位金融服務(wù)。除融資、支付結算等基礎金融服務(wù)外,綜合運用多種方式和手段,滿(mǎn)足多層次、多樣化普惠金融需求。制定符合普惠金融需要的信貸管理政策,細化準入政策和標準,建立專(zhuān)項信貸評審機制。根據各地經(jīng)濟金融發(fā)展狀況和普惠金融事業(yè)部風(fēng)險管理能力,區分業(yè)務(wù)種類(lèi)下放信貸審批權限,簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程,縮短決策鏈條。借助互聯(lián)網(wǎng)等現代信息技術(shù)手段,延伸服務(wù)半徑,拓寬服務(wù)渠道,提高服務(wù)效率和質(zhì)量。

(二)建立專(zhuān)門(mén)的統計核算機制。明確普惠金融事業(yè)部與其他部門(mén)之間成本分攤、收益分享的辦法,合理確定內部資金轉移價(jià)格,真實(shí)反映普惠金融事業(yè)部的成本、收益和風(fēng)險狀況,定期生成事業(yè)部統計核算報表。

(三)建立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險管理機制。根據全行風(fēng)險管理戰略和政策,構建科學(xué)的普惠金融事業(yè)部風(fēng)險管理制度和體系,足額計提減值準備金,覆蓋資產(chǎn)減值風(fēng)險。強化內部審計功能,防范普惠金融業(yè)務(wù)風(fēng)險。對普惠金融業(yè)務(wù)確定合理的風(fēng)險容忍度,落實(shí)授信盡職免責制度。

(四)建立專(zhuān)門(mén)的資源配置機制。專(zhuān)門(mén)配置普惠金融事業(yè)部各項資源,專(zhuān)門(mén)下達信貸、經(jīng)濟資本、費用、固定資產(chǎn)、用工等資源計劃,為普惠金融服務(wù)提供強有力的資源保障,有效控制成本,合理定價(jià)。

(五)建立專(zhuān)門(mén)的考核評價(jià)機制。逐步建立符合普惠金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)的專(zhuān)項績(jì)效考核制度,完善差異化考核指標體系,構建有效的績(jì)效薪酬管理和激勵約束機制。

四、監督管理

在鼓勵和支持普惠金融事業(yè)部設立的同時(shí),有關(guān)部門(mén)要協(xié)同發(fā)力,加強監管,防止借普惠金融名義從事違法違規活動(dòng)。銀監會(huì )依法對大中型商業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監測與考核,督促相關(guān)銀行嚴格落實(shí)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速、戶(hù)數不低于上年同期戶(hù)數、申貸獲得率不低于上年同期水平的要求。銀監會(huì )派出機構分別對其轄內大中型商業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行監測評估,重點(diǎn)關(guān)注基礎金融服務(wù)、信貸投放以及服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿(mǎn)意度等。財政部依法對大中型商業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部進(jìn)行財務(wù)監管,重點(diǎn)關(guān)注財稅優(yōu)惠政策落實(shí)、財務(wù)管理合規等。審計署要發(fā)揮好職能作用,協(xié)同監管,及時(shí)提示風(fēng)險。有關(guān)部門(mén)要加大對涉眾型金融犯罪的打擊力度,凈化金融生態(tài)環(huán)境,促進(jìn)普惠金融健康發(fā)展。大中型商業(yè)銀行要按照本方案要求,建立健全普惠金融事業(yè)部經(jīng)營(yíng)管理的各項規章制度,將普惠金融事業(yè)部改革、發(fā)展和服務(wù)情況定期向銀監會(huì )、財政部、人民銀行報告,銀監會(huì )適時(shí)將有關(guān)情況向社會(huì )公開(kāi)。各相關(guān)部門(mén)根據自身職責,對大中型商業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部運行情況進(jìn)行指導和評估,并實(shí)施差異化支持政策。

五、配套政策及分工

結合各銀行差異化市場(chǎng)定位,支持符合條件的銀行設立小微企業(yè)特色支行等專(zhuān)營(yíng)機構,支持銀行完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。引導銀行機構適度提高、合理把握小微企業(yè)、“三農”、扶貧等業(yè)務(wù)不良貸款容忍度,落實(shí)盡職免責的監管要求。(銀監會(huì ))

繼續做好金融企業(yè)績(jì)效評價(jià)對普惠金融的支持和引導。用好普惠金融專(zhuān)項資金,完善涉農和中小微企業(yè)貸款核銷(xiāo)處置政策。按現行稅收規定實(shí)行農戶(hù)小額貸款增值稅、企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策,繼續落實(shí)金融企業(yè)涉農貸款和中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除政策,繼續執行金融機構與小微企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅的優(yōu)惠政策。(財政部、稅務(wù)總局)

完善當前對“三農”和小微企業(yè)等普惠金融主要領(lǐng)域實(shí)施的定向降準政策,將普惠金融業(yè)務(wù)中的其他領(lǐng)域納入政策覆蓋范圍,統一對普惠金融業(yè)務(wù)達到一定標準的金融機構在存款準備金政策方面給予一定激勵。發(fā)揮好信貸政策支持再貸款對普惠金融業(yè)務(wù)的正向激勵和引導作用,加大對“三農”、小微、扶貧、“雙創(chuàng )”等領(lǐng)域支持力度。在宏觀(guān)審慎評估(MPA)政策參數方面,對支持“三農”、小微企業(yè)等普惠金融工作執行較好的商業(yè)銀行予以適當傾斜,引導金融機構加大對普惠金融的信貸支持。加強普惠金融事業(yè)部“三農”、小微企業(yè)、扶貧等領(lǐng)域的信貸政策導向評估,強化結果運用。擴大中小企業(yè)不良資產(chǎn)支持證券市場(chǎng)的投資主體范圍。(人民銀行、銀監會(huì )、證監會(huì ))

鼓勵有條件的地方結合實(shí)際設立普惠金融貸款風(fēng)險補償基金。發(fā)揮政府性擔保體系對發(fā)展普惠金融的支持作用,探索多種形式的擔保增信方式。推廣面向小微企業(yè)和“三農”客戶(hù)群體的小微企業(yè)信用擔保代償補償、小額貸款保證保險、農業(yè)保險保單質(zhì)押貸款等銀保、銀擔合作模式,強化普惠金融業(yè)務(wù)風(fēng)險分擔。加強新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體規范化建設。(財政部、工業(yè)和信息化部、農業(yè)部、銀監會(huì )、保監會(huì ))

加強小微企業(yè)信息數據整合。依托全國信用信息共享平臺、國家企業(yè)信用信息公示系統和小微企業(yè)名錄系統,實(shí)現信息共享共用,有效緩解銀企信息不對稱(chēng),進(jìn)一步提高服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的能力,降低小微企業(yè)違約風(fēng)險,營(yíng)造良好信用環(huán)境。(發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局)

六、組織實(shí)施


各相關(guān)部門(mén)要按照職責分工,密切協(xié)作配合,建立工作協(xié)調機制,加強對大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部的工作指導,及時(shí)研究解決實(shí)際困難和問(wèn)題,抓緊梳理完善配套政策措施,與促進(jìn)“雙創(chuàng )”等政策相銜接,強化支持保障,共同推動(dòng)普惠金融事業(yè)部建設。銀監會(huì )要督促大中型商業(yè)銀行成立普惠金融工作專(zhuān)班,抓緊推進(jìn)相關(guān)工作。

各大中型商業(yè)銀行要成立普惠金融事業(yè)部工作領(lǐng)導小組,加強統籌協(xié)調,推動(dòng)普惠金融事業(yè)部相關(guān)工作有序開(kāi)展。2017年6月底前,大型銀行要形成設立普惠金融事業(yè)部具體方案,并抓好落實(shí),2017年內完成普惠金融事業(yè)部設立,盡快開(kāi)展工作,成為發(fā)展普惠金融的骨干力量。鼓勵中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部,結合各自特色和優(yōu)勢,探索創(chuàng )新更加靈活的普惠金融服務(wù)方式,提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。









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