銀監辦發(fā)〔2017〕42號《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于做好2017年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》

中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于做好2017年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的通知

銀監辦發(fā)〔2017〕42號

為深入貫徹中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，落實(shí)2017年銀行業(yè)監督管理工作會(huì )議部署，強化監管引領(lǐng)和政策支持，持續提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效， 現就做好2017年小微企業(yè)金融服務(wù)工作有關(guān)事項通知如下：

一、努力實(shí)現“三個(gè)不低于”目標

堅持穩中求進(jìn)總基調，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續原則，確保小微企業(yè)貸款投放穩步增長(cháng)。努力實(shí)現小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速、戶(hù)數不低于上年同期戶(hù)數、申貸獲得率不低于上年同期水平的總體目標，繼續提升小微企業(yè)信貸總量、服務(wù)覆蓋面和滿(mǎn)意度。

二、優(yōu)化考核指標，突出差異化導向

2017年在保持“三個(gè)不低于”總體目標不變的前提下，進(jìn)一步改進(jìn)優(yōu)化以下指標內容和考核方式：

在小微企業(yè)貸款增長(cháng)的考核上，對2016年末小微企業(yè)貸款余額占各項貸款余額的比重達到一定標準的商業(yè)銀行，允許按增速或增量自主選擇指標考核。該項占比未達到一定標準的商業(yè)銀行，繼續按增速指標予以考核。

在申貸獲得率的考核上，對2016年末小微企業(yè)申貸獲得率達到90%以上的商業(yè)銀行，2017年不考核該指標，轉為日常監測；小微企業(yè)申貸獲得率在90%以下的商業(yè)銀行，2017年繼續考核該指標。同時(shí)，為更好地統計分析小微企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)線(xiàn)上渠道申請獲得貸款情況，從2017年起，商業(yè)銀行試行按線(xiàn)上、線(xiàn)下兩種貸款渠道分別統計和報送申貸獲得率數據。

三、單列信貸計劃，確保投放力度

商業(yè)銀行要按照小微企業(yè)貸款增長(cháng)的考核要求，年初單列全年小微信貸計劃，執行過(guò)程中不得擠占、挪用。

大型銀行、股份制銀行、郵政儲蓄銀行和銀監會(huì )直接監管的外資銀行應于2017年3月31日前向銀監會(huì )普惠金融部報送全年小微信貸計劃，報送內容應包括本行各一級分行全年小微信貸計劃額度。地方法人商業(yè)銀行應向屬地監管部門(mén)報送全年小微信貸計劃。報送文件應經(jīng)本行主要負責人簽字認可。

開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應當根據自身戰略定位，積極履行社會(huì )責任，做好小微企業(yè)金融服務(wù)。

四、完善機構體系，下沉服務(wù)重心

在做實(shí)現有專(zhuān)營(yíng)機構的基礎上，進(jìn)一步完善服務(wù)小微企業(yè)的機構體系。鼓勵大中型商業(yè)銀行探索設立普惠金融事業(yè)部，其他銀行業(yè)金融機構根據自身情況，探索采用事業(yè)部、小微金融中心、子公司等形式，進(jìn)一步落實(shí)差別化的考核評價(jià)辦法和激勵約束機制，整合和傾斜對小微企業(yè)金融服務(wù)的資源配置。

著(zhù)力發(fā)揮地方法人銀行在普惠金融方面的作用，推動(dòng)服務(wù)向基層、社區和縣域延伸。促進(jìn)農村中小金融機構經(jīng)營(yíng)管理重心下沉，保持縣域法人地位的長(cháng)期總體穩定。堅持民營(yíng)銀行設立一家辦好一家的基本導向，鼓勵創(chuàng )新，審慎監管，有序推動(dòng)民營(yíng)銀行發(fā)展。

五、創(chuàng )新服務(wù)模式，提升信貸服務(wù)效率

鼓勵銀行業(yè)金融機構進(jìn)一步利用新技術(shù)、新手段，創(chuàng )新小微金融服務(wù)模式。鼓勵銀行業(yè)金融機構根據自身信息技術(shù)水平，加強小微金融與“互聯(lián)網(wǎng)+”的融合，利用大數據工具，豐富獲客手段，提升信息采集與分析能力。要充分運用手機銀行、網(wǎng)上銀行等新渠道為小微企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)，提高服務(wù)便利度。

支持銀行業(yè)金融機構改進(jìn)信貸流程和信用評價(jià)模型，科學(xué)設定授信審批條件，在做好風(fēng)險管控的基礎上，合理壓縮小微企業(yè)信貸獲得時(shí)間。支持有條件的銀行業(yè)金融機構在內部操作流程中對小微企業(yè)貸款辦理時(shí)限做出明確規定。

六、積極落實(shí)續貸政策，改進(jìn)貸款管理

銀行業(yè)金融機構要積極落實(shí)無(wú)還本續貸監管政策，制定內部配套制度文件。在守住風(fēng)險底線(xiàn)的基礎上，支持銀行業(yè)金融機構合理提高無(wú)還本續貸業(yè)務(wù)在小微企業(yè)貸款中的比重，并根據自身風(fēng)險管控水平和信貸管理制度，自主決定辦理續貸業(yè)務(wù)的范圍。

鼓勵銀行業(yè)金融機構為小微企業(yè)合理設置流動(dòng)資金貸款期限，研發(fā)適合小微企業(yè)的中長(cháng)期固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品。在風(fēng)險可控的前提下，銀行業(yè)金融機構可自主確定小微企業(yè)貸款資金支付方式。

七、豐富信貸資產(chǎn)流轉方式，整合信貸資源

支持銀行業(yè)金融機構通過(guò)多種方式盤(pán)活小微企業(yè)信貸資源。鼓勵符合條件的銀行業(yè)金融機構一次注冊、自主分期發(fā)行,開(kāi)展小微企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。穩步推進(jìn)銀行業(yè)金融機構在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉中心合規開(kāi)展小微企業(yè)信貸資產(chǎn)流轉和收益權轉讓業(yè)務(wù)。

對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資小微企業(yè)信貸資產(chǎn)流轉和收益權轉讓相關(guān)產(chǎn)品，按銀監會(huì )有關(guān)規定在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉中心完成轉讓和集中登記的，相關(guān)資產(chǎn)不計入非標準化債權資產(chǎn)統計。

八、提高小微企業(yè)貸款不良容忍度，拓寬不良資產(chǎn)處置渠道

商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個(gè)百分點(diǎn)（含）以?xún)鹊?，或小微企業(yè)貸款不良率不高于3.5%的，可不作為監管部門(mén)監管評級和銀行內部考核評價(jià)的扣分因素。商業(yè)銀行要落實(shí)《中國銀監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責工作的通知》（銀監發(fā)〔2016〕56號）要求，制定和完善具備可操作性、符合小微企業(yè)授信特點(diǎn)的內部盡職免責制度辦法。

進(jìn)一步拓寬小微企業(yè)不良資產(chǎn)處置渠道。在不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)框架下，鼓勵試點(diǎn)金融機構發(fā)行小微企業(yè)不良貸款資產(chǎn)支持證券。鼓勵銀行業(yè)金融機構通過(guò)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉中心合規開(kāi)展小微企業(yè)不良資產(chǎn)收益權轉讓試點(diǎn)，穩步擴大試點(diǎn)銀行和信托機構范圍；通過(guò)信貸資產(chǎn)流轉平臺，依法合規批量轉讓符合條件的小微企業(yè)不良貸款。

九、明確監管督導考核責任，加強檢查整改

繼續堅持以法人銀行為主體，銀監會(huì )和銀監局上下聯(lián)動(dòng)的監管督導和考核方式。各銀監局負責督促轄內法人銀行整體完成“三個(gè)不低于”目標，同時(shí)督促轄內大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行及銀監會(huì )直接監管的外資銀行的一級分行完成總行分配的小微信貸計劃。各銀監局應于2017年4月15日前匯總轄內法人銀行年度小微企業(yè)信貸計劃，報送銀監會(huì )普惠金融部。

各級監管部門(mén)要將推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)工作納入日常非現場(chǎng)監管，完善常態(tài)化的監管督導機制。要加強對小微企業(yè)貸款統計數據真實(shí)性、準確性的核查，督促銀行業(yè)金融機構確保數據報送質(zhì)量。要持續監測分析、適時(shí)通報“三個(gè)不低于”目標和信貸計劃完成情況，探索加強對商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸服務(wù)的評估，將評估結果作為商業(yè)銀行分支機構設立審批、監管評級等機制的重要參考。要持續督促銀行業(yè)金融機構落實(shí)金融支持小微企業(yè)發(fā)展的各項政策和監管要求。要梳理2016年民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴專(zhuān)項檢查發(fā)現的問(wèn)題，切實(shí)加強整改，組織開(kāi)展“回頭看”專(zhuān)項治理工作。

各級監管部門(mén)要組織銀行業(yè)金融機構從機制、渠道、產(chǎn)品等多個(gè)維度，系統總結小微企業(yè)金融服務(wù)的好經(jīng)驗、好做法，指導銀行業(yè)金融機構結合自身戰略定位和業(yè)務(wù)特點(diǎn)加強經(jīng)驗交流和宣傳推廣。

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