《大額存單管理暫行辦法》中國人民銀行公告〔2015〕第13號（全文）

中國人民銀行公告〔2015〕第13號

規范大額存單業(yè)務(wù)發(fā)展，拓寬存款類(lèi)金融機構負債產(chǎn)品市場(chǎng)化定價(jià)范圍，有序推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，中國人民銀行制定了《大額存單管理暫行辦法》，現予公布，自公布之日起施行。

中國人民銀行

2015年6月2日

大額存單管理暫行辦法

第一條 為規范大額存單業(yè)務(wù)發(fā)展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)大額存單是指由銀行業(yè)存款類(lèi)金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類(lèi)金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

本辦法所稱(chēng)銀行業(yè)存款類(lèi)金融機構（以下稱(chēng)發(fā)行人）包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作金融機構以及中國人民銀行認可的其他金融機構。

本辦法所稱(chēng)非金融機構投資人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)投資人）包括個(gè)人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體和中國人民銀行認可的其他單位。

第三條 發(fā)行人發(fā)行大額存單應當具備以下條件：

（一）是全國性市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制成員單位；

（二）已制定本機構大額存單管理辦法，并建立大額存單業(yè)務(wù)管理系統；

（三）中國人民銀行要求的其他條件。

第四條 發(fā)行人發(fā)行大額存單，應當于每年首期大額存單發(fā)行前，向中國人民銀行備案年度發(fā)行計劃。發(fā)行人如需調整年度發(fā)行計劃，應當向中國人民銀行重新備案。

第五條 大額存單發(fā)行采用電子化的方式。大額存單可以在發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行。

第六條 大額存單采用標準期限的產(chǎn)品形式。個(gè)人投資人認購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元，機構投資人認購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。

第七條 大額存單發(fā)行利率以市場(chǎng)化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）為浮動(dòng)利率基準計息。

大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。

第八條 發(fā)行人應當于每期大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中明確是否允許轉讓、提前支取和贖回，以及相應的計息規則等。

大額存單的轉讓可以通過(guò)第三方平臺開(kāi)展，轉讓范圍限于非金融機構投資人。對于通過(guò)發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據發(fā)行條款通過(guò)自有渠道辦理提前支取和贖回。

第九條 對于在發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，發(fā)行人為投資人提供大額存單的登記、結算、兌付等服務(wù)；銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)上海清算所）對每期大額存單的日終余額進(jìn)行總量登記。對于通過(guò)第三方平臺發(fā)行的大額存單，上海清算所應當提供登記、托管、結算和兌付服務(wù)。

第十條 大額存單可以用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，包括但不限于質(zhì)押貸款、質(zhì)押融資等。應大額存單持有人要求，對通過(guò)發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應當為其開(kāi)立大額存單持有證明；對通過(guò)第三方平臺發(fā)行的大額存單，上海清算所應當為其開(kāi)立大額存單持有證明。

第十一條 每期大額存單采用唯一有序編號和命名。發(fā)行人或上海清算所應當準確、連續記錄投資人持有大額存單情況，不得與其他產(chǎn)品的投資信息相混淆。發(fā)行人為投資人開(kāi)立大額存單專(zhuān)用賬戶(hù)，投資人購買(mǎi)大額存單遵循實(shí)名制規定。

第十二條 發(fā)行人通過(guò)第三方平臺發(fā)行大額存單，應當于每期大額存單發(fā)行前至少1個(gè)工作日在本機構官方網(wǎng)站和中國人民銀行指定的信息披露平臺披露該期大額存單的發(fā)行條款，并于發(fā)行結束后次一工作日內披露該期大額存單的發(fā)行情況。

發(fā)行人通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行大額存單，應當于發(fā)行結束后次一工作日內向中國人民銀行備案相關(guān)發(fā)行信息。

大額存單存續期間，若有任何影響發(fā)行人履行債務(wù)的重大事件發(fā)生，發(fā)行人應當在事件發(fā)生后3個(gè)工作日內，在本機構官方網(wǎng)站和中國人民銀行指定的信息披露平臺予以披露。

信息披露應當遵循誠實(shí)信用原則，不得有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。

第十三條 中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心為大額存單業(yè)務(wù)提供第三方發(fā)行、交易和信息披露平臺。

第十四條 市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制根據市場(chǎng)發(fā)展狀況，對大額存單發(fā)行交易的利率確定及計息規則等實(shí)施自律管理。

第十五條 大額存單在會(huì )計上單獨設立科目進(jìn)行管理核算；在統計上單獨設立統計指標進(jìn)行反映。

第十六條 發(fā)行人開(kāi)展大額存單業(yè)務(wù)，應當嚴格執行反洗錢(qián)和反恐怖融資的有關(guān)規定，防范利用大額存單業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。

第十七條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第十八條 本辦法自公布之日起施行?！洞箢~可轉讓定期存單管理辦法》（銀發(fā)〔1996〕405號文印發(fā)）同時(shí)廢止。

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