國辦發(fā)〔2015〕49號《國務(wù)院辦公廳轉發(fā)銀監會(huì )關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展指導意見(jiàn)的通知》

國務(wù)院辦公廳轉發(fā)銀監會(huì )關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展指導意見(jiàn)的通知

國辦發(fā)〔2015〕49號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構：

銀監會(huì )《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導意見(jiàn)》已經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，現轉發(fā)給你們，請認真貫徹執行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
國務(wù)院辦公廳

2015年6月22日


 

關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導意見(jiàn)銀監會(huì )

為落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的部署和要求，提升銀行業(yè)對內開(kāi)放水平，銀監會(huì )積極推動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作，不斷完善監管配套措施，取得了階段性成果。為進(jìn)一步鼓勵和引導民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，促進(jìn)民營(yíng)銀行持續健康發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)、“三農”和社區，以及大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規規定，制定本指導意見(jiàn)。

一、指導思想

全面貫徹落實(shí)黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會(huì )精神，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟改革方向，遵循市場(chǎng)規律，在加強監管前提下，積極推動(dòng)具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構，提高審批效率，進(jìn)一步豐富和完善銀行業(yè)金融機構體系，激發(fā)民營(yíng)經(jīng)濟活力。促進(jìn)民營(yíng)銀行依法合規經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩健發(fā)展，鼓勵民營(yíng)銀行創(chuàng )新發(fā)展方式，提高金融市場(chǎng)競爭效能，增強對中小微企業(yè)、“三農”和社區等經(jīng)濟發(fā)展薄弱環(huán)節和領(lǐng)域的金融支持力度，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。

二、基本原則

（一）積極發(fā)展，公平對待。

促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展是深化金融體制改革、激發(fā)金融市場(chǎng)活力、優(yōu)化金融機構體系的具體舉措，是加強中小微企業(yè)、“三農”和社區金融服務(wù)的重要突破口。要對民間資本、國有資本和境外資本等各類(lèi)資本公平對待、一視同仁，積極鼓勵符合條件的民營(yíng)企業(yè)依法發(fā)起設立民營(yíng)銀行。通過(guò)鼓勵民營(yíng)銀行開(kāi)展產(chǎn)品、服務(wù)、管理和技術(shù)創(chuàng )新，為銀行業(yè)持續發(fā)展、創(chuàng )新發(fā)展注入新動(dòng)力。

（二）依法合規，防范風(fēng)險。

嚴格按照現有法律法規，堅持公平、公正、公開(kāi)原則，成熟一家，設立一家，防止一哄而起；由民間資本自愿申請，監管部門(mén)依法審核，民營(yíng)銀行合規經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)失敗平穩退出。在促進(jìn)民營(yíng)銀行穩健發(fā)展的同時(shí)，堅守風(fēng)險底線(xiàn)，引導民營(yíng)銀行建立風(fēng)險防范長(cháng)效機制，著(zhù)力防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險和風(fēng)險外溢，確保守住不發(fā)生系統性區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)，保障金融市場(chǎng)安全高效運行和整體穩定。

（三）循序漸進(jìn)，創(chuàng )新模式。

通過(guò)存量改造，鼓勵民間資本入股現有銀行業(yè)金融機構，支持民間資本通過(guò)增資擴股、股權受讓、二級市場(chǎng)增持等方式進(jìn)入現有銀行業(yè)金融機構，依法合規推進(jìn)混合所有制改革，支持民間資本參與農村信用社改制為農村商業(yè)銀行，支持民間資本參與高風(fēng)險銀行業(yè)金融機構風(fēng)險處置等；通過(guò)增量改革，積極穩妥推進(jìn)新設民營(yíng)銀行，鼓勵民營(yíng)銀行探索創(chuàng )新“大存小貸”、“個(gè)存小貸”等差異化、特色化經(jīng)營(yíng)模式，提高與細分市場(chǎng)金融需求的匹配度。

三、準入條件

根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國銀監會(huì )中資商業(yè)銀行行政許可事項實(shí)施辦法》等法律法規的規定，積極支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入銀行業(yè)。

（一）堅持依法合規，鼓勵符合條件的民營(yíng)企業(yè)以自有資金投資銀行業(yè)金融機構。

投資入股銀行業(yè)金融機構的民營(yíng)企業(yè)應滿(mǎn)足依法設立、具有法人資格，具有良好的公司治理結構和有效的組織管理方式，具有良好的社會(huì )聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，具有較長(cháng)的發(fā)展期和穩定的經(jīng)營(yíng)表現，具有較強的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力，財務(wù)狀況、資產(chǎn)狀況良好，最近3個(gè)會(huì )計年度連續盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達到總資產(chǎn)30%以上，權益性投資余額不超過(guò)凈資產(chǎn)50%等條件。

（二）防范風(fēng)險傳遞，做好民營(yíng)銀行股東遴選。

擬投資民營(yíng)銀行的資本所有者應具有良好的個(gè)人聲望，奉公守法、誠信敬業(yè)，其法人股東的公司治理結構與機制符合《中華人民共和國公司法》要求，關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權關(guān)系簡(jiǎn)潔透明，沒(méi)有關(guān)聯(lián)交易的組織構造和不良記錄。

（三）夯實(shí)發(fā)展基礎，嚴格民營(yíng)銀行設立標準。

設計良好的股權結構與公司治理結構，確定合理可行的業(yè)務(wù)范圍、市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)方針和計劃，建立科學(xué)有效的組織機構和管理制度、風(fēng)險管理體系及信息科技架構等。發(fā)起設立民營(yíng)銀行應制訂合法章程，有具備任職所需專(zhuān)業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員，有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施。民營(yíng)銀行注冊資本要求遵從城市商業(yè)銀行有關(guān)法律法規規定。

（四）借鑒試點(diǎn)經(jīng)驗，確定民間資本發(fā)起設立民營(yíng)銀行的五項原則。

有承擔剩余風(fēng)險的制度安排；有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力；有股東接受監管的協(xié)議條款；有差異化的市場(chǎng)定位和特定戰略；有合法可行的恢復和處置計劃。

四、許可程序

根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國銀監會(huì )中資商業(yè)銀行行政許可事項實(shí)施辦法》等法律法規規定，不斷提高銀行業(yè)市場(chǎng)準入透明度，加強對各地民營(yíng)銀行發(fā)起設立工作的指導和服務(wù)。

（一）籌建程序。

籌建申請由發(fā)起人共同向擬設地銀監局提交，擬設地銀監局受理并初步審查，報銀監會(huì )審查并決定。銀監會(huì )自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。民營(yíng)銀行籌建期為批準決定之日起6個(gè)月，未能按期籌建的，籌建組應當在籌建期限屆滿(mǎn)前1個(gè)月向銀監會(huì )提交延期籌建報告?；I建延期不得超過(guò)一次，籌建延期的最長(cháng)期限為3個(gè)月?；I建組應當在規定期限屆滿(mǎn)前提交開(kāi)業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由銀監會(huì )辦理籌建許可注銷(xiāo)手續。

（二）開(kāi)業(yè)程序。

民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)申請由籌建組向所在地銀監局提交，由所在地銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起2個(gè)月內作出核準或不予核準的書(shū)面決定。民營(yíng)銀行在收到開(kāi)業(yè)核準文件并按規定領(lǐng)取金融許可證后，根據工商行政管理部門(mén)的規定辦理登記手續，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照。民營(yíng)銀行應當自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照之日起6個(gè)月內開(kāi)業(yè)，未能按期開(kāi)業(yè)的，應當在開(kāi)業(yè)期限屆滿(mǎn)前1個(gè)月向所在地銀監局提交開(kāi)業(yè)延期報告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，開(kāi)業(yè)延期的最長(cháng)期限為3個(gè)月。民營(yíng)銀行未在規定期限內開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)核準文件失效，由所在地銀監局辦理開(kāi)業(yè)許可注銷(xiāo)手續，收回金融許可證，并予以公告。

五、穩健發(fā)展

（一）明確定位，創(chuàng )新發(fā)展。

民營(yíng)銀行應當確立科學(xué)發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰略，制定切實(shí)可行的經(jīng)營(yíng)方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢，堅持特色經(jīng)營(yíng)，與現有商業(yè)銀行實(shí)現互補發(fā)展，錯位競爭。鼓勵民營(yíng)銀行著(zhù)力開(kāi)展存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)，定位于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)、“三農”和社區，提供高效和差異化金融服務(wù)。支持民營(yíng)銀行發(fā)揮市場(chǎng)化機制優(yōu)勢，穩步推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng )新、服務(wù)創(chuàng )新、流程創(chuàng )新、管理創(chuàng )新，提高金融服務(wù)水平，以市場(chǎng)需求為導向，利用大數據、云計算、移動(dòng)互聯(lián)等新一代信息技術(shù)提供普惠金融服務(wù)。

（二）完善治理，防范風(fēng)險。

牢固樹(shù)立風(fēng)險意識，加強社會(huì )風(fēng)險管理。民營(yíng)銀行應加強自我約束，完善公司治理和內控體系，建立多層次風(fēng)險防范體系，切實(shí)防范風(fēng)險。一是建立符合發(fā)展戰略和風(fēng)險管理需要的公司治理架構，建立健全股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )制度，明晰職責和議事規則。二是提高董事會(huì )履職能力，董事會(huì )應勤勉盡責、誠實(shí)守信，并承擔銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責任。三是明晰股東責任，大股東應明確治理責任，提高治理效率；明確發(fā)展責任，支持銀行持續補充資本，提高抗風(fēng)險能力；明確合規責任，不借助大股東地位干預民營(yíng)銀行正常經(jīng)營(yíng)，不施加不當的經(jīng)營(yíng)指標壓力。四是加強風(fēng)險管理，科學(xué)設定風(fēng)險偏好，完善風(fēng)險管理政策和程序，提高全面風(fēng)險管理水平。五是加強關(guān)聯(lián)交易管理，嚴格控制關(guān)聯(lián)授信余額，防范不當關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。六是強化市場(chǎng)約束和提高透明度，維護消費者合法權益，鼓勵將股東承諾作為重大事項納入信息披露范圍。

六、加強監管

監管部門(mén)要加快轉變職能，明確監管責任，形成規制統一、權責明晰、運轉協(xié)調、安全高效的民營(yíng)銀行監管體系，為民營(yíng)銀行穩健發(fā)展提供保障。

（一）堅持全程監管。

監管部門(mén)要加強審慎監管，制定民營(yíng)銀行監管制度框架，健全系統性風(fēng)險監測評估體系；嚴格市場(chǎng)準入，構筑風(fēng)險防范的第一道防線(xiàn)；加強事中、事后監督和風(fēng)險排查，加強對重大風(fēng)險的早期識別和預警；提高監管的科學(xué)化、精細化水平，避免出現監管真空，防止監管套利。地方各級人民政府要抓緊研究建立與監管部門(mén)之間信息共享、風(fēng)險處置等方面的協(xié)作機制，就處置民營(yíng)銀行突發(fā)事件及市場(chǎng)退出等建立協(xié)調機制，明確各方責任，細化工作程序，強化制度約束。

（二）堅持創(chuàng )新監管。

監管部門(mén)應深入研究民營(yíng)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢，堅持“鼓勵與規范并重，創(chuàng )新與防險并舉”的監管原則，以提高民營(yíng)銀行綜合競爭力為基本導向，加強監管引領(lǐng)，創(chuàng )新監管手段，不斷豐富監管工具箱，適時(shí)評估和改進(jìn)監管安排；簡(jiǎn)化監管流程，提高監管透明度；優(yōu)化監管資源，突出屬地銀監局聯(lián)動(dòng)監管，更好貼近民營(yíng)銀行發(fā)展的新要求，探索建立既適應民營(yíng)銀行發(fā)展實(shí)踐又符合國際慣例的有效監管機制。

（三）堅持協(xié)同監管。

在強化監管的同時(shí)，各有關(guān)部門(mén)和地方各級人民政府應加強溝通協(xié)調，加快推進(jìn)有利于民營(yíng)銀行發(fā)展的金融基礎設施建設，加快相關(guān)金融創(chuàng )新的制度研究與機制完善，同時(shí)不斷完善金融機構市場(chǎng)退出機制，盡量減少個(gè)別金融機構經(jīng)營(yíng)失敗對金融市場(chǎng)的沖擊，切實(shí)促進(jìn)民營(yíng)銀行持續健康發(fā)展。

七、營(yíng)造環(huán)境

各地區、各有關(guān)部門(mén)要高度重視促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展工作，進(jìn)一步解放思想，深化改革，開(kāi)拓進(jìn)取，抓好落實(shí)，及時(shí)研究新情況，解決新問(wèn)題，營(yíng)造良好金融環(huán)境，引導民營(yíng)銀行科學(xué)發(fā)展。

（一）加強工作指導，營(yíng)造良好改革環(huán)境。

監管部門(mén)要結合各地區經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展需求和銀行業(yè)金融機構布局特點(diǎn)，引導各地區合理、有序推動(dòng)民營(yíng)銀行發(fā)展，統籌規劃，穩步推進(jìn)，加強輔導，完善籌建方案和風(fēng)險防范安排，及時(shí)總結成功經(jīng)驗和良好做法，保護民間資本合法權益，努力營(yíng)造促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的改革環(huán)境。

（二）推進(jìn)制度建設，營(yíng)造良好信用環(huán)境。

良好的社會(huì )誠信環(huán)境是民營(yíng)銀行控制信用風(fēng)險的重要保障。要從社會(huì )監督等方面完善監控體制，積極推進(jìn)金融信用信息基礎數據庫和統一信用信息共享交換平臺的建設和運用，建立健全違約通報懲戒機制，通過(guò)增加失信成本，提高借貸關(guān)系的質(zhì)量和穩定性。加大對惡意逃廢債行為的打擊力度，建立對逃廢債企業(yè)責任人的追究制度。

（三）做好組織落實(shí)，營(yíng)造良好經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

地方各級人民政府有關(guān)部門(mén)要結合區域金融發(fā)展戰略，定期發(fā)布指導意見(jiàn)，引導銀行業(yè)金融機構明確市場(chǎng)定位和階段性發(fā)展目標，調整信貸結構、優(yōu)化資源配置。組織協(xié)調金融機構加強信息交流、資源共享和同業(yè)合作，努力營(yíng)造有利于民營(yíng)銀行發(fā)展的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

（四）強化行業(yè)自律，營(yíng)造良好競爭環(huán)境。

針對當前銀行業(yè)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢，以規范經(jīng)營(yíng)為重點(diǎn)，強化行業(yè)自律，整頓和規范金融市場(chǎng)秩序，限制惡性競爭，構建良好的市場(chǎng)競爭環(huán)境。

（五）加強宣傳引導，營(yíng)造良好輿論環(huán)境。

各有關(guān)部門(mén)和地方各級人民政府要做好政策解讀，加強輿論引導，主動(dòng)回應社會(huì )關(guān)切，為民營(yíng)銀行健康發(fā)展創(chuàng )造良好的輿論環(huán)境。

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