國辦發(fā)〔2013〕87號《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》

國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)

國辦發(fā)〔2013〕87號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構：

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，在穩定增長(cháng)、擴大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng )新、繁榮市場(chǎng)和滿(mǎn)足人民群眾需求等方面，發(fā)揮著(zhù)極為重要的作用。加強小微企業(yè)金融服務(wù)，是金融支持實(shí)體經(jīng)濟和穩定就業(yè)、鼓勵創(chuàng )業(yè)的重要內容，事關(guān)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全局，具有十分重要的戰略意義。為進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作，全力支持小微企業(yè)良性發(fā)展，經(jīng)國務(wù)院同意，現提出以下意見(jiàn)。

一、確保實(shí)現小微企業(yè)貸款增速和增量“兩個(gè)不低于”的目標

繼續堅持“兩個(gè)不低于”的小微企業(yè)金融服務(wù)目標，在風(fēng)險總體可控的前提下，確保小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均水平、增量不低于上年同期水平。在繼續實(shí)施穩健的貨幣政策、合理保持全年貨幣信貸總量的前提下，優(yōu)化信貸結構，騰挪信貸資源，在盤(pán)活存量中擴大小微企業(yè)融資增量，在新增信貸中增加小微企業(yè)貸款份額。充分發(fā)揮再貸款、再貼現和差別準備金動(dòng)態(tài)調整機制的引導作用，對中小金融機構繼續實(shí)施較低的存款準備金率。進(jìn)一步細化“兩個(gè)不低于”的考核措施，對銀行業(yè)金融機構的小微企業(yè)貸款比例、貸款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率等指標，定期考核，按月通報。要求各銀行業(yè)金融機構在商業(yè)可持續和有效控制風(fēng)險的前提下，單列小微企業(yè)信貸計劃，合理分解任務(wù)，優(yōu)化績(jì)效考核機制，并由主要負責人推動(dòng)層層落實(shí)。（人民銀行、銀監會(huì )按職責分工負責）

二、加快豐富和創(chuàng )新小微企業(yè)金融服務(wù)方式

增強服務(wù)功能、轉變服務(wù)方式、創(chuàng )新服務(wù)產(chǎn)品，是豐富和創(chuàng )新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的重點(diǎn)內容。進(jìn)一步引導金融機構增強支小助微的服務(wù)理念，動(dòng)員更多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參與小微企業(yè)金融服務(wù)，擴大業(yè)務(wù)范圍，加大創(chuàng )新力度，增強服務(wù)功能；牢固樹(shù)立以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念，針對不同類(lèi)型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點(diǎn)，不斷開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務(wù)。積極鼓勵金融機構為小微企業(yè)全面提供開(kāi)戶(hù)、結算、理財、咨詢(xún)等基礎性、綜合性金融服務(wù)；大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資，積極開(kāi)展知識產(chǎn)權質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、股權質(zhì)押、訂單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；推動(dòng)開(kāi)辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)。鼓勵保險機構創(chuàng )新資金運用安排，通過(guò)投資企業(yè)股權、基金、債權、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，為小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持。充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng )新網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)模式。（人民銀行、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )按職責分工負責）

三、著(zhù)力強化對小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)

加快建立“小微企業(yè)-信息和增信服務(wù)機構-商業(yè)銀行”利益共享、風(fēng)險共擔新機制，是破解小微企業(yè)缺信息、缺信用導致融資難的關(guān)鍵舉措。積極搭建小微企業(yè)綜合信息共享平臺，整合注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、人才及技術(shù)、納稅繳費、勞動(dòng)用工、用水用電、節能環(huán)保等信息資源。加快建立小微企業(yè)信用征集體系、評級發(fā)布制度和信息通報制度，引導銀行業(yè)金融機構注重用好人才、技術(shù)等“軟信息”，建立針對小微企業(yè)的信用評審機制。建立健全主要為小微企業(yè)服務(wù)的融資擔保體系，由地方人民政府參股和控股部分擔保公司，以?。▍^、市）為單位建立政府主導的再擔保公司，創(chuàng )設小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金。指導相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì )推進(jìn)聯(lián)合增信，加強本行業(yè)小微企業(yè)的合作互助。充分挖掘保險工具的增信作用，大力發(fā)展貸款保證保險和信用保險業(yè)務(wù)，穩步擴大出口信用保險對小微企業(yè)的服務(wù)范圍。（發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )等按職責分工負責）

四、積極發(fā)展小型金融機構

積極發(fā)展小型金融機構，打通民間資本進(jìn)入金融業(yè)的通道，建立廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業(yè)金融服務(wù)機構體系，是增加小微企業(yè)金融服務(wù)有效供給、促進(jìn)競爭的有效途徑。進(jìn)一步豐富小微企業(yè)金融服務(wù)機構種類(lèi)，支持在小微企業(yè)集中的地區設立村鎮銀行、貸款公司等小型金融機構，推動(dòng)嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風(fēng)險的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。引導地方金融機構堅持立足當地、服務(wù)小微的市場(chǎng)定位，向縣域和鄉鎮等小微企業(yè)集中的地區延伸網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)，進(jìn)一步做深、做實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵大中型銀行加快小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機構建設和向下延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規?；?、標準化水平。（銀監會(huì )牽頭）

五、大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道

加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，是解決小微企業(yè)直接融資比例過(guò)低、渠道過(guò)窄的必由之路。進(jìn)一步優(yōu)化中小企業(yè)板、創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)的制度安排，完善發(fā)行、定價(jià)、并購重組等方面的政策和措施。適當放寬創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)對創(chuàng )新型、成長(cháng)型企業(yè)的財務(wù)準入標準，盡快啟動(dòng)上市小微企業(yè)再融資。建立完善全國中小企業(yè)股份轉讓系統（以下稱(chēng)“新三板”），加大產(chǎn)品創(chuàng )新力度，增加適合小微企業(yè)的融資品種。進(jìn)一步擴大中小企業(yè)私募債券試點(diǎn)，逐步擴大中小企業(yè)集合債券和小微企業(yè)增信集合債券發(fā)行規模，在創(chuàng )業(yè)板、“新三板”、公司債、私募債等市場(chǎng)建立服務(wù)小微企業(yè)的小額、快速、靈活的融資機制。在清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所基礎上，將區域性股權市場(chǎng)納入多層次資本市場(chǎng)體系，促進(jìn)小微企業(yè)改制、掛牌、定向轉讓股份和融資，支持證券公司通過(guò)區域性股權市場(chǎng)為小微企業(yè)提供掛牌公司推薦、股權代理買(mǎi)賣(mài)等服務(wù)。進(jìn)一步建立健全非上市公眾公司監管制度，適時(shí)出臺定向發(fā)行、并購重組等具體規定，支持小微企業(yè)股本融資、股份轉讓、資產(chǎn)重組等活動(dòng)。探索發(fā)展并購投資基金，積極引導私募股權投資基金、創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)投資于小微企業(yè)，支持符合條件的創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)、股權投資企業(yè)等發(fā)行企業(yè)債券，專(zhuān)項用于投資小微企業(yè)，促進(jìn)創(chuàng )新型、創(chuàng )業(yè)型小微企業(yè)融資發(fā)展。（證監會(huì )、發(fā)展改革委、科技部等按職責分工負責）

六、切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本

進(jìn)一步清理規范各類(lèi)不合理收費，是切實(shí)降低小微企業(yè)綜合融資成本的必然要求。繼續對小微企業(yè)免征管理類(lèi)、登記類(lèi)、證照類(lèi)行政事業(yè)性收費。規范擔保公司等中介機構的收費定價(jià)行為，通過(guò)財政補貼和風(fēng)險補償等方式合理降低費率。繼續治理金融機構不合理收費和高收費行為，開(kāi)展對金融機構落實(shí)收費政策情況的專(zhuān)項檢查，對落實(shí)不到位的金融機構要嚴肅處理。（發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、銀監會(huì )等按職責分工負責）

七、加大對小微企業(yè)金融服務(wù)的政策支持力度

對小微企業(yè)金融服務(wù)予以政策傾斜，是做好小微企業(yè)金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險的必要條件。進(jìn)一步完善和細化小微企業(yè)劃型標準，引導各類(lèi)金融機構和支持政策更好地聚焦小微企業(yè)。充分發(fā)揮支持性財稅政策的引導作用，強化對小微企業(yè)金融服務(wù)的正向激勵；在簡(jiǎn)化程序、擴大金融機構自主核銷(xiāo)權等方面，對小微企業(yè)不良貸款核銷(xiāo)給予支持。建立科技金融服務(wù)體系，進(jìn)一步細化科技型小微企業(yè)標準，完善對各類(lèi)科技成果的評價(jià)機制。在銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)準入、風(fēng)險資產(chǎn)權重、存貸比考核等方面實(shí)施差異化監管。繼續支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項金融債，用所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核。逐步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常規化發(fā)展，引導金融機構將盤(pán)活的資金主要用于小微企業(yè)貸款。鼓勵銀行業(yè)金融機構適度提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，相應調整績(jì)效考核機制。繼續鼓勵擔保機構加大對小微企業(yè)的服務(wù)力度，推進(jìn)完善有關(guān)扶持政策。積極爭取將保險服務(wù)納入小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)引導政策，不斷完善小微企業(yè)風(fēng)險補償機制。（發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、稅務(wù)總局、統計局、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )等按職責分工負責）

八、全面營(yíng)造良好的小微金融發(fā)展環(huán)境

推進(jìn)金融環(huán)境建設，營(yíng)造良好的金融環(huán)境，是促進(jìn)小微金融發(fā)展的重要基礎。地方人民政府要在健全法治、改善公共服務(wù)、預警提示風(fēng)險、完善抵質(zhì)押登記、宣傳普及金融知識等方面，抓緊研究制定支持小微企業(yè)金融服務(wù)的政策措施；切實(shí)落實(shí)融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行、投資（咨詢(xún)）公司、股權投資企業(yè)等機構的監管和風(fēng)險處置責任，加大對非法集資等非法金融活動(dòng)的打擊懲處力度；減少對金融機構正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的干預，幫助維護銀行債權，打擊逃廢銀行債務(wù)行為；化解金融風(fēng)險，切實(shí)維護地方金融市場(chǎng)秩序。有關(guān)部門(mén)要研究采取有效措施，積極引導小微企業(yè)提高自身素質(zhì)，改善經(jīng)營(yíng)管理，健全財務(wù)制度，增強信用意識。（發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、稅務(wù)總局、工商總局、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )等按職責分工負責）

各地區、各有關(guān)部門(mén)和各金融機構要按照國務(wù)院的統一部署，進(jìn)一步提高對小微企業(yè)金融服務(wù)重要性的認識，明確分工，落實(shí)責任，形成合力，真正幫助小微企業(yè)解決現實(shí)難題。銀監會(huì )要牽頭組織實(shí)施督促檢查工作，確保各項政策措施落實(shí)到位。從2014年開(kāi)始，各省級人民政府、人民銀行、銀監會(huì )、證監會(huì )和保監會(huì )要將本地區或本領(lǐng)域上一年度小微企業(yè)金融服務(wù)的情況、成效、問(wèn)題、下一步打算及政策建議，于每年1月底前專(zhuān)題報告國務(wù)院。各銀行業(yè)金融機構有關(guān)落實(shí)情況及下一步工作和建議，由銀監會(huì )匯總后報國務(wù)院。
 

國務(wù)院辦公廳

2013年8月8日

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