鄭政文〔2013〕191號《鄭州市人民政府關(guān)于印發(fā)鄭州市金融支持小微企業(yè)發(fā)展（暫行）辦法的通知》

鄭州市人民政府關(guān)于印發(fā)鄭州市金融支持小微企業(yè)發(fā)展（暫行）辦法的通知

鄭政文〔2013〕191號

 

各縣（市、區）人民政府，市人民政府各部門(mén)，各有關(guān)單位：

現將《鄭州市金融支持小微企業(yè)發(fā)展（暫行）辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。
 

2013年9月6日

 

 

鄭州市金融支持小微企業(yè)發(fā)展（暫行）辦法
 

第一章  總則
 

第一條　為充分發(fā)揮財政資金的杠桿作用，引導金融機構加大對小微企業(yè)的支持力度，根據《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》（國發(fā)〔2012〕14號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2013〕87號）有關(guān)文件精神，制定本辦法。

第二條　按照政府引導、保險托底、市場(chǎng)運作、風(fēng)險共擔、試點(diǎn)先行的原則，建立貸款風(fēng)險補償、多元化直接融資、金融機構貸款考評“三位一體”金融支持小微企業(yè)機制，有效破解抵押難、擔保難、融資難、融資貴的“三難一貴”問(wèn)題。

第三條　本辦法所支持的小微企業(yè)，嚴格按照工業(yè)和信息化部、國家統計局、發(fā)展改革委、財政部印發(fā)的《中小企業(yè)劃型標準規定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）執行。

第四條　成立市金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導小組，統一領(lǐng)導金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作。領(lǐng)導小組下設辦公室，辦公室設在市金融辦，負責組織實(shí)施各項日常工作。
 

第二章 設立貸款風(fēng)險補償基金

第五條　小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)風(fēng)險補償基金）是鼓勵和促進(jìn)銀行業(yè)金融機構增加對鄭州市小微企業(yè)貸款的政府引導性專(zhuān)項資金，風(fēng)險補償基金的使用應符合國家法律法規、經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策，確保規范、安全和高效使用。

第六條　市財政局、市金融辦聯(lián)合負責風(fēng)險補償資金的管理使用，市金融辦制定年度工作方案；市財政局負責年度風(fēng)險補償資金的預算管理，提出年度資金使用計劃，負責補償資金的審核與撥付。

第七條　由市金融辦牽頭，從人行鄭州中心支行、駐鄭金融機構企業(yè)庫、上市后備企業(yè)庫、“新三板”后備企業(yè)庫、科技型小微企業(yè)庫中，篩選2000家左右符合產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展潛力大、市場(chǎng)前景好的小微企業(yè)，建立鄭州市小微企業(yè)名錄庫（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“名錄庫”），重點(diǎn)向參與試點(diǎn)的銀行、保險機構推薦，并作為貸款風(fēng)險補償基金和創(chuàng )業(yè)投資重點(diǎn)支持對象。對名錄庫實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，市金融辦每年向人行鄭州中心支行、轄區各銀行及各級各有關(guān)部門(mén)征集一次，補充更新符合條件的小微企業(yè)；建立名錄庫小微企業(yè)退出機制。市政府視整體業(yè)務(wù)開(kāi)展情況對小微企業(yè)名錄庫逐步擴容。

第八條　風(fēng)險補償基金資金來(lái)源由3部分組成：市、縣（市、區）、開(kāi)發(fā)區財政預算安排的專(zhuān)項資金，其中市財政2年內分批安排2億元，各縣（市、區）、開(kāi)發(fā)區2年內分期安排不少于1000萬(wàn)元的配套資金，并視貸款增長(cháng)及效果每年安排適量的專(zhuān)項后續補充資金；駐鄭銀行業(yè)金融機構每年繳納營(yíng)業(yè)稅地方留成部分的2%用于補充風(fēng)險補償基金；上級補助、專(zhuān)項撥款、社會(huì )捐助等其他資金。風(fēng)險補償基金主要用于彌補參與銀行、保險機構支持發(fā)放小微企業(yè)貸款的損失。

第九條　建立政府引導、銀行增貸、保險增信、各方受益的小微企業(yè)貸款新模式。

（一）明確各參與主體的權利義務(wù)。按照自主、自愿原則，實(shí)力強、信譽(yù)好、經(jīng)驗豐富的銀行及保險機構參與貸款風(fēng)險補償試點(diǎn)，參與銀行與保險機構一對一協(xié)商簽訂合作協(xié)議。借款小微企業(yè)與銀行、保險機構簽訂三方協(xié)議或與銀行簽訂兩方協(xié)議。銀行與保險機構在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中要切實(shí)提高效率、優(yōu)化流程，減少客戶(hù)等待時(shí)間與往返次數。

（二）有效降低小微企業(yè)融資成本。充分發(fā)揮風(fēng)險補償基金的調劑補償作用，引導參與試點(diǎn)的銀行對小微企業(yè)貸款利率最高不超過(guò)同期基準利率上浮20%，參與試點(diǎn)的保險機構保證保險等費率合計最高不超過(guò)貸款本金的1.5%，經(jīng)辦銀行、保險機構可根據借款小微企業(yè)實(shí)際風(fēng)險與資信狀況實(shí)行差別利率（費率）。

（三）建立銀行與保險機構風(fēng)險共擔機制。試點(diǎn)第一年，參與試點(diǎn)的貸款銀行與保險機構統一按3:7的比例分攤貸款本息損失風(fēng)險；當名錄庫內借款小微企業(yè)欠息連續達3個(gè)月以上或貸款到期后1個(gè)月內未償還本金，銀行追索未果的，即可視為損失向保險機構提出索賠，保險機構應在收到銀行索賠要求后10個(gè)工作日內向銀行進(jìn)行理賠。第二年起，參與試點(diǎn)的銀行與保險機構之間的風(fēng)險分攤比例和方式，根據各銀行風(fēng)險管理質(zhì)量與貸款損失實(shí)際情況，作差異化調整。

第十條　補償條件

參與試點(diǎn)的保險機構承保小微企業(yè)貸款發(fā)生損失時(shí)，風(fēng)險補償基金按風(fēng)險分攤比例對銀行和保險機構分別補償，無(wú)保險機構承保的僅對銀行補償。銀行申請補償需滿(mǎn)足以下條件：

（一）納入鄭州市金融服務(wù)網(wǎng)格化名錄庫；

（二）對小微企業(yè)貸款增速高于鄭州市GDP增速；

（三）小微企業(yè)貸款戶(hù)數和金融服務(wù)覆蓋面擴大10%，小微企業(yè)貸款戶(hù)數同比增幅不低于10%；

（四）銀行所支持的小微企業(yè)需在名錄庫中，對名錄庫之外的小微企業(yè)貸款損失不予補償。

第十一條　補償標準

風(fēng)險補償基金對參與試點(diǎn)的銀行在名錄庫小微企業(yè)貸款年度增量部分中符合補償條件的據實(shí)給予補貼，對參與試點(diǎn)的承保保險機構按與合作銀行之間的風(fēng)險分攤比例據實(shí)給予補貼。具體補貼標準為：

（一）銀行新增貸款逾期率2%（含）以下的，對單獨銀行（無(wú)保險機構承保）的補貼比例為考核期末新增貸款（含新發(fā)放貸款）逾期未還本息的20%；對銀行、保險合作項下的雙方補貼比例，根據考核期末新增貸款（含新發(fā)放貸款）逾期未還本息的20%乘以雙方風(fēng)險分攤比例測算確定；（下同）

（二）銀行貸款逾期率2%—3%（含）的補貼10%；

（三）銀行貸款逾期率3%以上的補貼5%。

本辦法所指銀行新增貸款逾期率為銀行追索未果的名錄庫小微企業(yè)逾期貸款本息占考核期內名錄庫小微企業(yè)新增貸款（含新發(fā)放貸款）的比例。

第十二條　參與試點(diǎn)的銀行及相關(guān)保險機構應在每年10月15日前，對上一年度10月1日至當年9月30日期間符合補償條件的貸款損失統計匯總，形成真實(shí)、完整、合法的補償申報材料報送市金融辦。市財政局、金融辦會(huì )同有關(guān)金融監管部門(mén)對申報資料進(jìn)行審核，測算貸款損失補償金額并提出補償意見(jiàn)。呈請市金融支持小微企業(yè)發(fā)展領(lǐng)導小組同意后，市財政局11月底以前將補償資金撥付相關(guān)銀行及保險機構。

第十三條　參與試點(diǎn)的金融機構收到的損失補償金應全額用于彌補相應的貸款損失。風(fēng)險補償后，參與試點(diǎn)的金融機構應繼續采取切實(shí)有效的措施或一切必要的法律程序追索債權；追索成功后，已補償基金按比例返還市財政。各參與試點(diǎn)的金融機構應確定一名聯(lián)系人，按月向市金融辦、市財政局報送小微企業(yè)貸款月報表，并及時(shí)反映損失和債權追索情況。參與試點(diǎn)的金融機構小微企業(yè)貸款逾期率達到6%時(shí)，應立即停辦該機構的試點(diǎn)業(yè)務(wù)。

第十四條　建立健全借款小微企業(yè)失信懲戒機制。各級各有關(guān)部門(mén)要積極配合支持試點(diǎn)工作，協(xié)助試點(diǎn)金融機構防控化解風(fēng)險，采取切實(shí)有效的措施，依法依規對惡意欺詐、逃廢債務(wù)等失信行為形成強有力的懲戒和制約合力。
 

第三章 建立創(chuàng )業(yè)投資引導基金
 

第十五條　利用小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金的間歇性資金，首期設立5000萬(wàn)元的小微企業(yè)創(chuàng )業(yè)投資引導基金作為母基金，撬動(dòng)社會(huì )資本參與支持小微企業(yè)發(fā)展，力爭5年時(shí)間形成50億元的投資基金，支持和培育科技型、創(chuàng )新型小微企業(yè)健康發(fā)展。

第十六條　市金融辦負責指導設立小微企業(yè)創(chuàng )業(yè)投資引導基金管理機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市引導基金管理機構”），并由其負責母基金的日常管理和運作，以股東身份參與參股創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)（子基金）的決策和管理。市引導基金管理機構選擇一家商業(yè)銀行作為引導基金的托管銀行，具體負責資金保管、撥付、結算等日常工作，對子基金投資區域、投資比例等進(jìn)行動(dòng)態(tài)監管。

第十七條　子基金投資鄭州市域項目應不低于60%，主要投資初創(chuàng )期、成長(cháng)期企業(yè)及“新三板”啟動(dòng)企業(yè)，優(yōu)先投資名錄庫的企業(yè)；符合國家、省、市產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的優(yōu)秀企業(yè)，投資比例不低于基金規模的60%。資金實(shí)行專(zhuān)款專(zhuān)用，指定銀行托管，實(shí)行項目分級風(fēng)險控制制度，單個(gè)項目投資最高不超過(guò)基金規模的20%。

第十八條　子基金在投資的小微企業(yè)穩定運營(yíng)后，可選擇企業(yè)回購、“新三板”和區域性股權交易市場(chǎng)掛牌轉讓、企業(yè)上市等方式退出，投資收益部分，優(yōu)先用于補充小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金“資金池”。
 

第四章 積極推進(jìn)多元化直接融資

第十九條　大力實(shí)施小微企業(yè)上市融資工程，支持已上市小微企業(yè)通過(guò)增發(fā)、配股等方式擴大資產(chǎn)規模；重點(diǎn)引導培育100家小微企業(yè)通過(guò)加強內部管理、拓展主營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)現上市融資；鼓勵創(chuàng )新型、科技型小微企業(yè)利用區域性股權交易市場(chǎng)、“新三板”市場(chǎng)掛牌融資；積極籌建鄭州市區域性股權交易市場(chǎng)，篩選符合條件的小微企業(yè)適時(shí)開(kāi)展股權交易。

第二十條　市金融辦牽頭成立鄭州市小微企業(yè)債券增信服務(wù)公司，探索建立小微企業(yè)債券發(fā)行增信機制，有效提升小微企業(yè)的信用等級；鼓勵信托公司發(fā)行小微企業(yè)集合資金信托計劃，支持符合條件的國有企業(yè)和政府投融資公司發(fā)行“小微企業(yè)增信集合債券”；推動(dòng)有條件的小微企業(yè)運用中小企業(yè)集合債券、中小企業(yè)私募債券等債務(wù)性融資工具進(jìn)行融資；鼓勵成長(cháng)性好、經(jīng)營(yíng)管理規范、信用度較高的小微企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據和中小企業(yè)區域集優(yōu)票據，實(shí)現“統一冠名、統一申報、統一利率、統一擔保、統一評級、統一發(fā)行、分別負債”的“抱團融資”。

第二十一條　各級業(yè)務(wù)部門(mén)要加大培訓和指導力度，鼓勵支持小微企業(yè)通過(guò)實(shí)體資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)、證券資產(chǎn)、現金資產(chǎn)證券化的方式，切實(shí)增強資產(chǎn)的流動(dòng)性，拓展低成本融資渠道，減少風(fēng)險資產(chǎn)比率，形成靈活的財務(wù)管理模式，有效解決暫不具備上市條件的小微企業(yè)融資問(wèn)題。
 

第五章 引導鼓勵保險機構服務(wù)小微企業(yè)
 

第二十二條　按照保險資金“集中管理、統一配置、專(zhuān)業(yè)運作”的要求，鼓勵保險機構主動(dòng)購買(mǎi)鄭州市為支持小微企業(yè)發(fā)行的金融債、非金融企業(yè)債及上市小微企業(yè)股票，擴大保險資金對小微企業(yè)發(fā)展的支持力度。

第二十三條　針對小微企業(yè)的風(fēng)險保障需求，積極推動(dòng)保險機構加大保險產(chǎn)品創(chuàng )新力度，發(fā)展面向小微企業(yè)的企業(yè)財產(chǎn)保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險等，積極爭取科技保險試點(diǎn)，制定針對小微企業(yè)保險的保費補貼政策，增強小微企業(yè)抵御風(fēng)險能力。

第二十四條　探索“銀行＋保險”、“擔保＋保險”、“出口＋保險”、“租賃＋保險”合作新模式，積極發(fā)展信用保險、小額貸款保證保險等，借助保險手段有效轉移銀行放貸和擔保風(fēng)險，創(chuàng )新保險業(yè)服務(wù)小微企業(yè)融資的有效途徑。

第二十五條　繼續落實(shí)好對小微企業(yè)出口信用保險保費給予全額補貼的政策，大力發(fā)展出口信用保險，擴大保單項下貿易融資，支持小微外貿企業(yè)擴大出口，為企業(yè)開(kāi)展對外貿易和“走出去”提供投資、運營(yíng)、勞動(dòng)用工方面的一攬子保險服務(wù)，降低小微外貿企業(yè)出口外匯風(fēng)險。
 

第六章  對金融機構的激勵政策
 

第二十六條　鼓勵銀行業(yè)金融機構擴大金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，實(shí)施金融機構服務(wù)小微企業(yè)融資網(wǎng)格化，加快推進(jìn)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)向縣（市、區）產(chǎn)業(yè)集聚區、鄉（鎮）和社區延伸，逐步建立由專(zhuān)業(yè)支行、特色支行和專(zhuān)營(yíng)部門(mén)組織的小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)組織體系。有序探索以服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)社區為立足點(diǎn)的機構模式，逐步建設扎根基層、服務(wù)小微企業(yè)的社區銀行；進(jìn)一步增設服務(wù)縣域經(jīng)濟與“三農”領(lǐng)域小微企業(yè)的新型農村金融機構，不斷拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。

第二十七條　發(fā)揮政策性銀行的優(yōu)勢，研究開(kāi)發(fā)商品庫存抵（質(zhì)）押貸款等小微企業(yè)信貸產(chǎn)品；支持郵政儲蓄銀行發(fā)揮網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，綜合運用同業(yè)存款、銀團貸款等方式，擴大信貸業(yè)務(wù)，促進(jìn)郵儲資金回流；支持商業(yè)銀行發(fā)展商圈融資、供應鏈融資、“微貸工場(chǎng)”等個(gè)性化創(chuàng )新服務(wù)產(chǎn)品，推進(jìn)小微企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化，盤(pán)活存量資金。全力支持和推進(jìn)鄭州銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債。

第二十八條　引進(jìn)專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)機構，指導深化金融機構與產(chǎn)業(yè)集聚區（專(zhuān)業(yè)園區、組團新區）投融資平臺合作，積極研究開(kāi)發(fā)支持小微企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品和模式。開(kāi)展產(chǎn)業(yè)集聚區小微企業(yè)培育示范工程，重點(diǎn)對產(chǎn)業(yè)集聚區入庫的創(chuàng )新型、科技型小微企業(yè)，進(jìn)行培訓和業(yè)務(wù)指導，提高市場(chǎng)化融資能力。

第二十九條　市金融辦牽頭研究制定具體考評辦法，建立金融機構小微企業(yè)貸款考評指標體系，綜合排名前6名的金融機構設一等獎1名、二等獎2名、三等獎3名，給予30—100萬(wàn)元獎金，用于獎勵高管、業(yè)務(wù)部門(mén)和基層一線(xiàn)負責人。鼓勵各金融機構按照獎勵金額，以不低于1:1比例自行配套獎勵資金。小微企業(yè)貸款規模增長(cháng)前5名的駐鄭銀行業(yè)金融機構，按照年度新增貸款占全市小微企業(yè)貸款比例，適當調劑風(fēng)險補償資金存放比重。上述獎勵所需資金從市促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展專(zhuān)項資金中列支。
 

第七章 附　則
 

第三十條　市財政局、金融辦等部門(mén)依據本辦法要求制訂配套細則和操作流程，嚴禁以小微企業(yè)名義跨類(lèi)型申報享受政策。

第三十一條　各縣（市、區）、開(kāi)發(fā)區結合實(shí)際情況，參照本辦法另行制定。

第三十二條　本辦法自2013年10月7日起施行。

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