河南銀監局加強監管引領(lǐng)二十條措施深化河南自貿區銀行業(yè)開(kāi)放創(chuàng )新

2017年8月18日，第9場(chǎng)河南銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì )在鄭州召開(kāi)，河南銀監局政策法規處吳國華處長(cháng)以“河南銀行業(yè)支持自貿區發(fā)展”為主題，介紹了河南銀行業(yè)深化改革創(chuàng )新，全力支持中國（河南）自由貿易試驗區發(fā)展的相關(guān)情況。一同參與本次發(fā)布的還有中國銀行河南省分行副行長(cháng)許建華和中原銀行常務(wù)副行長(cháng)郝驚濤。

自2017年4月1日中國（河南）自由貿易試驗區掛牌以來(lái)，河南銀監局高度重視、迅速行動(dòng)，圍繞自貿試驗區建設發(fā)展和河南銀行業(yè)開(kāi)放創(chuàng )新，全面貫徹落實(shí)銀監會(huì )和省委、省政府工作部署，引導河南銀行業(yè)強化自貿試驗區金融服務(wù)，推動(dòng)自貿試驗區銀行業(yè)開(kāi)放創(chuàng )新，有力支持了河南自貿試驗區的發(fā)展。

建章立制，強化基礎建設

河南自貿試驗區獲批后，河南銀監局立即著(zhù)手對自貿試驗區相關(guān)的創(chuàng )新政策和規章制度進(jìn)行梳理，形成自貿試驗區相關(guān)政策綜述。河南自貿試驗區掛牌后，河南銀監局借鑒已有自貿試驗區銀行業(yè)監管的成功經(jīng)驗和成熟做法，結合河南自貿試驗區的戰略定位和建設特色，不斷探索河南自貿試驗區銀行業(yè)監管的總體制度安排。深化自貿試驗區“放管服”改革，簡(jiǎn)化銀行業(yè)機構和高管的準入方式。目前，河南銀監局已經(jīng)印發(fā)了《河南銀監局關(guān)于進(jìn)一步加強中國（河南）自由貿易試驗區金融服務(wù)工作的二十條措施》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“二十條措施”)和《關(guān)于簡(jiǎn)化中國（河南）自由貿易試驗區內銀行機構和高管準入方式的實(shí)施細則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“實(shí)施細則”）兩個(gè)制度文件。從制度層面形成河南銀行業(yè)支持自貿試驗區建設發(fā)展的總體框架，進(jìn)一步明確了河南自貿試驗區內銀行業(yè)改革發(fā)展創(chuàng )新的著(zhù)力點(diǎn)和落腳點(diǎn)，對于完善自貿試驗區銀行業(yè)基礎制度建設，夯實(shí)監管基礎具有重大意義。

“二十條措施”是在銀監會(huì )大力支持下，結合河南自貿試驗區戰略定位和發(fā)展特色而制定的，體現了地域特色與監管引導相協(xié)調、原則性與靈活性相結合，既涵蓋河南自貿試驗區建設實(shí)施方案中涉及河南銀監局的分工事項，也在一定程度上進(jìn)行了突破和創(chuàng )新。主要內容涵蓋了精簡(jiǎn)下放監管權力、豐富完善機構體系、增加有效信貸支持、拓展金融服務(wù)功能、加強風(fēng)險監測預警等五個(gè)部分，涉及銀行業(yè)開(kāi)放創(chuàng )新的諸多方面，包括鼓勵銀行業(yè)金融機構入區發(fā)展、支持民間資本進(jìn)入銀行業(yè)、支持非銀行金融機構發(fā)展、鼓勵發(fā)展科技金融和綠色金融、鼓勵開(kāi)展跨境投融資服務(wù)和離岸業(yè)務(wù)等。尤其是按照河南自貿試驗區“兩體系一樞紐”的戰略定位，支持物流和供應鏈金融創(chuàng )新。鼓勵銀行業(yè)金融機構依托交通物流樞紐建設，集成大數據平臺，積極開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新。支持金融租賃公司在自貿試驗區內設立項目公司開(kāi)展飛機、工程機械、大型設備等融資租賃業(yè)務(wù)，精準對接現代立體交通體系、現代物流體系、現代綜合交通樞紐建設的金融需求。

“實(shí)施細則”在銀監會(huì )政策范圍內，最大程度簡(jiǎn)化程序，下放行政許可權限，從機構準入、高管準入等方面著(zhù)手，簡(jiǎn)化自貿試驗區內銀行業(yè)金融機構準入方式，同時(shí)進(jìn)一步做好放管結合工作，加強事中事后監管。

摸清底數，建立特色體系

河南自貿試驗區獲批后，河南銀監局及時(shí)開(kāi)展調研，了解轄內銀行業(yè)機構對河南自貿試驗區落地后的整體考慮、工作設想，摸清轄內銀行業(yè)機構對河南自貿試驗區內深化金融改革的思路，及時(shí)督促各銀行業(yè)機構提前做好自貿試驗區金融服務(wù)的統籌規劃。河南自貿試驗區掛牌后，河南銀監局再次開(kāi)展調研，對轄內銀行業(yè)機構建立特色金融服務(wù)體系、支持自貿試驗區業(yè)務(wù)創(chuàng )新的情況進(jìn)行摸底，進(jìn)一步了解銀行業(yè)金融機構對于支持自貿試驗區建設的相關(guān)政策訴求。同時(shí)，加強與政府部門(mén)和企業(yè)的溝通，深入了解河南自貿試驗區建設對銀行業(yè)金融服務(wù)的需求，督促銀行業(yè)機構加快開(kāi)發(fā)符合自貿試驗區特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)，搭建交流平臺，實(shí)現“精準對接”，有效滿(mǎn)足自貿試驗區企業(yè)的資金需求。

在此基礎上，河南銀監局引導轄內銀行業(yè)機構加強與總行的溝通協(xié)調，積極爭取機構網(wǎng)點(diǎn)、管理權限、業(yè)務(wù)創(chuàng )新等方面的支持，不斷提升自貿試驗區機構準入效率。在河南銀監局支持下，工商銀行河南省分行將自貿試驗區范圍外的紫荊支行遷入區內，并更名為自貿試驗區支行。中行河南省分行著(zhù)力打造自貿試驗區三級服務(wù)體系，將位于鄭州自貿試驗區的大型綜合性支行升格為鄭州自貿區分行，并在鄭州、洛陽(yáng)、開(kāi)封三個(gè)自貿片區掛牌成立4家自貿試驗區業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)服務(wù)機構，為區內企業(yè)提供“一站式”配套金融服務(wù)。中原銀行在自貿試驗區設立了7家分支機構，并將進(jìn)一步打造自貿試驗區特色經(jīng)營(yíng)機構。截至目前，中原銀行已成功為自貿試驗區客戶(hù)辦理了國際匯款4500萬(wàn)元人民幣；進(jìn)口信用證3億元人民幣；貿易融資1145萬(wàn)元人民幣。

加強引導，推動(dòng)金融服務(wù)

河南銀監局通過(guò)多種形式強化政策傳導和監管引領(lǐng)，積極支持銀行業(yè)機構開(kāi)展與自貿試驗區功能定位相匹配的金融創(chuàng )新，推動(dòng)銀行業(yè)成為區內金融服務(wù)的主力軍。允許符合條件的中資銀行在區內開(kāi)展離岸銀行業(yè)務(wù)，支持區內銀行業(yè)機構發(fā)展跨境融資業(yè)務(wù)和推進(jìn)跨境投資金融服務(wù)。同時(shí)，指導銀行業(yè)機構按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的要求，依法合規、穩健審慎開(kāi)展金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng )新，為銀行業(yè)機構提供有彈性和適度包容性的創(chuàng )新監管機制。

在河南銀監局的大力支持下，國家開(kāi)發(fā)銀行河南省分行積極加強業(yè)務(wù)創(chuàng )新，實(shí)現河南省飛機融資租賃業(yè)務(wù)“零突破”。交通銀行河南省分行積極爭取總行離岸中心支持，利用自貿試驗區內支行的平臺優(yōu)勢，成功為某企業(yè)辦理離岸結算業(yè)務(wù)，打造了省內企業(yè)開(kāi)拓國際市場(chǎng)的結算平臺。平安銀行鄭州分行開(kāi)立自貿試驗區特色同業(yè)往來(lái)賬戶(hù)，與境外同業(yè)特別是中資行海外分行合作，積極嘗試開(kāi)展人民幣貿易融資資產(chǎn)的跨境轉讓。九鼎金融租賃公司、洛銀金融租賃公司均設在自貿試驗區內，并為區內企業(yè)提供便利化的金融服務(wù)。

為民監管，便利金融消費者

自貿試驗區掛牌后，河南銀監局及時(shí)指導各銀行業(yè)機構派出專(zhuān)業(yè)人員提供面對面金融服務(wù)。如建設銀行洛陽(yáng)分行派專(zhuān)人入駐自貿試驗區行政服務(wù)大廳，及時(shí)跟進(jìn)名稱(chēng)核準、工商注冊登記等環(huán)節，加強與客戶(hù)交流，為客戶(hù)提供不間斷金融業(yè)務(wù)咨詢(xún)及服務(wù)工作。工商銀行河南省分行開(kāi)辟綠色通道，力爭讓客戶(hù)在24小時(shí)內拿到開(kāi)戶(hù)許可證。中原銀行擬結合“一站式”行政審批，為自貿試驗區內企業(yè)提供“一點(diǎn)接入、全球響應”的全方位金融服務(wù)。洛銀金融租賃公司建立風(fēng)險審批綠色通道和業(yè)務(wù)投放綠色通道。凡是自貿試驗區企業(yè)的金融需求，在限定時(shí)間內完成現場(chǎng)盡職調查作業(yè)，并在上報起7個(gè)工作日內完成業(yè)務(wù)審批。同時(shí)，要求銀行業(yè)金融機構建立和完善自貿試驗區內金融消費者權益保護工作機制，切實(shí)保護金融消費者合法權益。

下一步，河南銀監局將在前期工作的基礎上，結合河南自貿試驗區實(shí)際，建立具有河南自貿試驗區特色統計監測制度。持續完善監測報表體系，探索建立相對獨立的自貿試驗區銀行業(yè)非現場(chǎng)信息監測系統，實(shí)現對自貿試驗區特色業(yè)務(wù)全覆蓋的風(fēng)險監測。指導銀行業(yè)金融機構持續開(kāi)展業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng )新，特別是學(xué)習上海自貿試驗區建立的創(chuàng )新包容監管機制，為自貿試驗區銀行業(yè)金融機構提供富有彈性的監管政策，建立個(gè)案先行先試的平臺，適當提高對創(chuàng )新業(yè)務(wù)的風(fēng)險容忍度，消除金融創(chuàng )新中的制度性障礙。同時(shí)，加強自貿試驗區銀行業(yè)風(fēng)險防控，守住不發(fā)生區域性系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。

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