晉政辦發(fā)〔2017〕1號《山西省人民政府辦公廳轉發(fā)山西銀監局關(guān)于推進(jìn)設立民營(yíng)銀行工作實(shí)施意見(jiàn)的通知》

山西省人民政府辦公廳轉發(fā)山西銀監局關(guān)于推進(jìn)設立民營(yíng)銀行工作實(shí)施意見(jiàn)的通知

晉政辦發(fā)〔2017〕1號

 

 

各市、縣人民政府，省人民政府各委、辦、廳、局：

山西銀監局《關(guān)于推進(jìn)設立民營(yíng)銀行工作的實(shí)施意見(jiàn)》已經(jīng)省人民政府同意，現轉發(fā)給你們，請認真貫徹執行。
 

 

 

山西省人民政府辦公廳

2017年1月9日
 

 

 

關(guān)于推進(jìn)設立民營(yíng)銀行工作的實(shí)施意見(jiàn)

山西銀監局

 

為鼓勵和引導民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，進(jìn)一步豐富和完善我省銀行業(yè)金融機構體系, 更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，根據《國務(wù)院辦公廳轉發(fā)銀監會(huì )關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展指導意見(jiàn)的通知》（國辦發(fā)〔2015〕49號）及《中國銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)市場(chǎng)準入工作實(shí)施細則（試行）的通知》（銀監發(fā)〔2015〕47號）等相關(guān)規定, 結合我省實(shí)際，就規范設立民營(yíng)銀行工作提出以下實(shí)施意見(jiàn)。

一、基本原則

（一）積極推動(dòng), 公平對待。堅持公平、公正、公開(kāi)原則，積極支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入銀行業(yè)。支持和鼓勵省內有意向、符合條件的民營(yíng)企業(yè)依法發(fā)起設立民營(yíng)銀行；鼓勵民營(yíng)銀行開(kāi)展產(chǎn)品、服務(wù)、管理和技術(shù)創(chuàng )新，為我省銀行業(yè)持續、健康、創(chuàng )新發(fā)展注入活力。

（二）依法合規，防范風(fēng)險。堅持民間資本自愿申請設立，地方政府把關(guān)推薦，監管部門(mén)依法審核，民營(yíng)銀行合規經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)失敗后自擔風(fēng)險、平穩退出。在促進(jìn)民營(yíng)銀行穩健發(fā)展的同時(shí)，堅守風(fēng)險底線(xiàn)，引導民營(yíng)銀行建立風(fēng)險防范長(cháng)效機制，著(zhù)力防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險和風(fēng)險外溢傳染，確保不引發(fā)系統性、區域性金融風(fēng)險。

（三）循序漸進(jìn)，創(chuàng )新模式。嚴格有關(guān)條件和要求, 加強民營(yíng)銀行設立規劃和可行性研究, 加強對培育對象的前期輔導, 突出重點(diǎn)，創(chuàng )造條件, 堅持成熟一家申報一家。支持和鼓勵民營(yíng)銀行探索創(chuàng )新“大存小貸” “個(gè)存小貸”等差異化、特色化經(jīng)營(yíng)模式，與現有商業(yè)銀行形成互補、錯位競爭, 更好地服務(wù)中小微企業(yè)、社區居民和“三農”。

（四）明晰重點(diǎn)，嚴格審核。借鑒全國試點(diǎn)經(jīng)驗，民營(yíng)銀行設立審核重點(diǎn)關(guān)注五項內容，即：有承擔剩余風(fēng)險的制度安排，有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力，有股東接受監管的協(xié)議條款，有差異化的市場(chǎng)定位和特定戰略，有合法可行的恢復和處置計劃。

二、準入條件

按照銀監會(huì )的規定，民營(yíng)銀行設立在符合城市商業(yè)銀行市場(chǎng)準入的標準和《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導意見(jiàn)》規定的行政許可條件的基礎上，還應滿(mǎn)足以下條件：

（一）發(fā)起動(dòng)機。申辦企業(yè)有辦好銀行的動(dòng)機和能力，應立足長(cháng)遠發(fā)展和穩健經(jīng)營(yíng)。

（二）發(fā)起方式。采取共同發(fā)起設立方式，公司性質(zhì)為股份有限公司。

（三）總股本要求。注冊資本最低為20億元。

（四）發(fā)起人持股比例要求。發(fā)起人單一股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股比例原則上不超過(guò)30％。

（五）股東注冊地要求。發(fā)起人應為在山西省內注冊的民營(yíng)企業(yè)。

（六）資本屬性。發(fā)起人應全部為民間資本。

（七）國籍要求。發(fā)起企業(yè)的主要股東、控股股東或實(shí)際控制人，應為中國境內公民且不得持有綠卡（外國永久居留權）。

（八）凈資產(chǎn)要求。優(yōu)先選擇單家企業(yè)凈資產(chǎn)不低于100億元，終極受益人和剩余風(fēng)險承擔者個(gè)人凈資產(chǎn)不低于50億元的民營(yíng)企業(yè)作為民營(yíng)銀行的發(fā)起人。

（九）發(fā)起人主營(yíng)業(yè)務(wù)要求。避免限制性行業(yè)或企業(yè)的投資者成為民營(yíng)銀行發(fā)起人。發(fā)起人公司治理結構與機制符合《中華人民共和國公司法》規定，關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權關(guān)系簡(jiǎn)潔透明，沒(méi)有關(guān)聯(lián)交易的組織構造和不良記錄。股東應承諾接受監管部門(mén)延伸監管，以及股東資質(zhì)不符監管要求時(shí)，限期轉讓民營(yíng)銀行股份。

（十）民營(yíng)銀行標準。民營(yíng)銀行應設計良好的股權結構和公司治理結構、風(fēng)控體系、信息科技架構，制定合理可行的市場(chǎng)定位和經(jīng)營(yíng)方針，具備合格的董事、高管人才等。

（十一）民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)范圍。民營(yíng)銀行應具有服務(wù)地方經(jīng)濟的經(jīng)營(yíng)特色，主要服務(wù)中小微企業(yè)、“三農”和社區及大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新。成立初期業(yè)務(wù)范圍應限于傳統的存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)。

（十二）民營(yíng)銀行機構建設。民營(yíng)銀行應堅持“一行一店”，在總行所在城市僅可設1家（在行式）營(yíng)業(yè)部，不跨區域。

（十三）銀監會(huì )規定的其他審慎監管要求。發(fā)起設立民營(yíng)銀行及入股股東資格的申請材料，應按相應的條件要求和規定的目錄、格式申報。

三、設立流程

（一）受理前輔導。

1．推薦。是指符合條件、有申請意向的民營(yíng)企業(yè)向注冊地設區的市級人民政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“政府金融辦”）提出發(fā)起設立意向，市政府金融辦依據上述民營(yíng)銀行設立的準入條件對發(fā)起人進(jìn)行審核把關(guān)后上報省政府金融辦，再由省政府金融辦向山西銀監局推薦。

2．培育。是指省政府金融辦與山西銀監局共同對被推薦人進(jìn)行政策輔導和重點(diǎn)培育。

3．可研。是指山西銀監局對擬設立民營(yíng)銀行的必要性、可行性及發(fā)起人情況進(jìn)行盡職調查。

4．論證。是指山西銀監局完成盡職調查后與銀監會(huì )共同研究可否支持申設機構。

5．會(huì )商。論證確認后由銀監會(huì )與省政府共同研究、商定機構準入、營(yíng)運和退出過(guò)程中風(fēng)險處置責任等事項，形成書(shū)面意見(jiàn)作為準入受理和日后監管的依據。

（二）受理后審批。

1．籌建。會(huì )商完成后，民營(yíng)銀行籌建工作組向山西銀監局提交籌建申請，山西銀監局受理并初步審查，銀監會(huì )審查并決定。銀監會(huì )在收到完整申請材料之日起4個(gè)月內作出批準或不批準的書(shū)面決定。持股比例10%以上（含）的發(fā)起人股東資格隨同籌建方案由銀監會(huì )進(jìn)行審批，持股比例低于10%的發(fā)起人股東資格由山西銀監局審批。

2．開(kāi)業(yè)。申請人應在規定的籌建期限（含延期報告期限）屆滿(mǎn)前，依照相關(guān)條件，按規定的目錄和格式提交開(kāi)業(yè)申請材料，逾期未提交的，籌建批準文件失效并予以注消。民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)申請由籌建組向山西銀監局提交，山西銀監局受理、審查并決定。山西銀監局自受理之日起2個(gè)月內作出核準或不予核準的書(shū)面決定。

四、保障措施

（一）建立工作協(xié)作機制。

政府金融辦要引導民間資本合理、有序、自愿發(fā)起設立民營(yíng)銀行，并積極向銀行業(yè)監督管理部門(mén)推薦符合條件、有申請意向的民營(yíng)企業(yè)。地方政府要做好協(xié)調配合工作，支持設立民營(yíng)銀行。銀行業(yè)監督管理部門(mén)要結合各市經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展需求和銀行業(yè)金融機構布局特點(diǎn)，統籌把握好民營(yíng)銀行設立規劃,加強監管引領(lǐng)和服務(wù),幫助申報企業(yè)完善籌建方案和風(fēng)險防范安排,并積極做好有關(guān)民營(yíng)銀行的申請設立工作。

（二）做好前期論證和培育。

民營(yíng)銀行的前期論證和培育是申請設立工作的重點(diǎn)和難點(diǎn),政府金融辦和銀行業(yè)監督管理部門(mén)要密切配合,扎實(shí)做好有關(guān)論證和培育工作。重點(diǎn)關(guān)注有申請設立意向的民營(yíng)企業(yè)是否符合有關(guān)要求，是否具有辦好銀行的主觀(guān)愿望和良好動(dòng)機，是否有足夠的自有資金；民營(yíng)企業(yè)是否具有良好的公司治理結構和有效的組織管理方式，是否具有良好的社會(huì )聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，有無(wú)不良記錄；發(fā)起設立銀行的方案是否科學(xué)完善，本地的市場(chǎng)資源能否支撐銀行的可持續發(fā)展；風(fēng)險承擔制度、股東接受監管的協(xié)議條款等是否可行；資質(zhì)條件和財務(wù)狀況是否符合法定條件; 擬設銀行的業(yè)務(wù)范圍、市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)方針和計劃是否合理等。

（三）營(yíng)造良好政策環(huán)境。

政府金融辦和銀行業(yè)監督管理部門(mén)要高度重視促進(jìn)民營(yíng)銀行的申請設立工作，進(jìn)一步解放思想、深化改革，抓好落實(shí)。及時(shí)研究新情況，解決新問(wèn)題，營(yíng)造良好的環(huán)境。做好政策解讀，加強輿論引導，主動(dòng)回應社會(huì )關(guān)切，為民營(yíng)銀行健康發(fā)展創(chuàng )造良好的輿論環(huán)境。

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