渝銀監辦發(fā)〔2017〕159號《關(guān)于試行中國（重慶）自由貿易試驗區銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新監管互動(dòng)機制的通知》

關(guān)于試行中國（重慶）自由貿易試驗區銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新監管互動(dòng)機制的通知




渝銀監辦發(fā)〔2017〕159號

各銀監分局，各政策性銀行重慶（市）分行、各大型銀行重慶市分行、各股份制銀行重慶分行、郵儲銀行重慶分行、重慶銀行、重慶三峽銀行、重慶農村商業(yè)銀行、重慶富民銀行、各城市商業(yè)銀行重慶分行、各外資銀行重慶分行、中德住房?jì)π钽y行重慶分行、各信托公司、各金融租賃公司、各財務(wù)公司、長(cháng)安汽車(chē)金融公司、馬上消費金融公司、各資產(chǎn)管理公司重慶市分公司、大渡口融興村鎮銀行、九龍坡民泰村鎮銀行、沙坪壩融興村鎮銀行、南岸中銀富登村鎮銀行：

為深入貫徹落實(shí)《中國（重慶）自由貿易試驗區總體方案》（國發(fā)〔2017〕19號），深化金融領(lǐng)域開(kāi)放創(chuàng )新，將重慶自貿試驗區建設成為具有示范、帶動(dòng)作用的銀行業(yè)改革創(chuàng )新平臺，決定在重慶自貿試驗區試行銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新監管互動(dòng)機制?，F將有關(guān)事項通知如下：

一、基本原則

銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)創(chuàng )新要符合五個(gè)原則：一是符合國家金融改革開(kāi)放政策導向；二是有利于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效；三是不得以監管套利為目的；四是不得以放松風(fēng)險管理為代價(jià)；五是不得侵犯投資者和消費者合法權益。

鼓勵自貿試驗區內的銀行業(yè)金融機構在滿(mǎn)足“五個(gè)原則”的條件下，積極探索業(yè)務(wù)創(chuàng )新，通過(guò)“個(gè)案”方式先行先試。監管部門(mén)將加大與銀行業(yè)金融機構的溝通互動(dòng)和政策輔導，實(shí)現從事前到事中事后的自貿試驗區銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新全過(guò)程雙向互動(dòng)，通過(guò)改進(jìn)監管方式，激發(fā)市場(chǎng)活力，引導創(chuàng )新行為符合風(fēng)險為本的監管理念及法規精神。

二、監管互動(dòng)機制的適用范圍

銀行業(yè)金融機構擬通過(guò)自貿試驗區金融創(chuàng )新試驗平臺（包括自貿試驗區內法人機構、市級機構或其指定分支機構）進(jìn)行先行先試的各類(lèi)非行政許可類(lèi)新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），適用于本機制。包括三個(gè)領(lǐng)域：一是現有準入監管法規未覆蓋的領(lǐng)域；二是現有準入監管法規雖覆蓋但規定不清晰的領(lǐng)域；三是符合實(shí)體經(jīng)濟需要和金融政策導向但尚無(wú)操作細則的領(lǐng)域。銀行業(yè)金融機構可通過(guò)監管互動(dòng)機制，申報相關(guān)創(chuàng )新業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)我局監管評估后，可有條件地在自貿試驗區先行先試。

三、落實(shí)主體責任

銀行業(yè)金融機構是業(yè)務(wù)創(chuàng )新的市場(chǎng)主體，對創(chuàng )新業(yè)務(wù)風(fēng)險承擔責任，確保試點(diǎn)風(fēng)險可控。銀行業(yè)金融機構開(kāi)展自貿試驗區銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新要滿(mǎn)足四項基礎條件，即：合適的人員、完善的系統、相應的內控制度和有效的授權，并做好產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管理和消費者保護三項自評估，對試點(diǎn)項目的風(fēng)險和可行性進(jìn)行充分的自證。

四、監管互動(dòng)機制的操作流程

銀行業(yè)金融機構在業(yè)務(wù)創(chuàng )新開(kāi)展前，要填報《自貿試驗區銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新監管互動(dòng)機制申報表》（見(jiàn)附件），本行（公司）法律合規部門(mén)要對擬申報試點(diǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng )新是否屬于監管互動(dòng)機制的適用范圍、是否存在監管套利以及業(yè)務(wù)創(chuàng )新申報信息的真實(shí)性、準確性、合規性等內容進(jìn)行審核，并出具審核意見(jiàn)。在此基礎上，連同產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管理和消費者保護的自評估報告等其他相關(guān)證明材料一并報送我局對口機構監管處室。我局自貿試驗區業(yè)務(wù)創(chuàng )新風(fēng)險評估委員會(huì )進(jìn)行評估，相關(guān)機構監管處室向該銀行業(yè)金融機構反饋評估結果。銀行業(yè)金融機構在我局無(wú)異議的情況下即可啟動(dòng)該業(yè)務(wù)創(chuàng )新。

新業(yè)務(wù)首單落地后，銀行業(yè)金融機構應在10個(gè)工作日內向我局對口機構監管處報送涵蓋新業(yè)務(wù)關(guān)鍵要素的報告(涉及理財產(chǎn)品等有明確報告時(shí)限要求的業(yè)務(wù)仍按原要求執行)，之后連續12個(gè)月的每月10日前報送一次新業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。報告至少包含以下主要內容：

（1）業(yè)務(wù)開(kāi)展情況與預期是否一致；

（2）主要風(fēng)險及控制措施是否有效；

（3）是否存在監管套利或侵犯消費者利益的情況。

對于通過(guò)后評價(jià)或其他渠道發(fā)現創(chuàng )新業(yè)務(wù)與預期嚴重不符，如因后續管控不利、市場(chǎng)環(huán)境變化等因素，導致業(yè)務(wù)創(chuàng )新存在較大風(fēng)險隱患、可能被用于監管套利或導致侵犯消費者利益的，銀行業(yè)金融機構要及時(shí)采取措施進(jìn)行調整或暫停該項業(yè)務(wù)，并向監管部門(mén)報告。我局將依法采取責令暫停該業(yè)務(wù)試點(diǎn)等相關(guān)監管措施。

對于適用于監管互動(dòng)機制卻沒(méi)有通過(guò)該機制開(kāi)展的業(yè)務(wù)創(chuàng )新，本行（公司）法律合規部門(mén)要及時(shí)提示合規風(fēng)險并向監管部門(mén)報告，推動(dòng)納入監管互動(dòng)機制。請各銀行業(yè)金融機構積極參與創(chuàng )新試點(diǎn)，積極爭取總行（部）對自貿試驗區業(yè)務(wù)創(chuàng )新的支持和授權，以重慶自貿試驗區為平臺，加快探索銀行業(yè)金融機構的創(chuàng )新發(fā)展。

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