吉銀監發(fā)〔2014〕34號《吉林銀監局關(guān)于加強代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理的通知》

吉林銀監局關(guān)于加強代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理的通知




吉銀監發(fā)〔2014〕34號

各銀監分局，轄內各銀行業(yè)機構：

為進(jìn)一步規范轄內銀行業(yè)機構代理銷(xiāo)售活動(dòng)，促進(jìn)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險，保護消費者合法權益，現就有關(guān)要求通知如下：

一、本通知所稱(chēng)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)是指銀行業(yè)機構通過(guò)本行渠道代理銷(xiāo)售非本行產(chǎn)品的業(yè)務(wù)活動(dòng)。銀行業(yè)機構應根據實(shí)質(zhì)重于形式的原則，界定代銷(xiāo)行為。

二、加強代銷(xiāo)業(yè)務(wù)內部管理機制建設。銀行業(yè)機構應建立科學(xué)有效的代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理工作機制，明確崗位職責；制定完善的代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理辦法、操作流程和相關(guān)財務(wù)核算辦法；建立健全代銷(xiāo)產(chǎn)品信息管理系統，實(shí)現各類(lèi)產(chǎn)品均通過(guò)系統進(jìn)行銷(xiāo)售和管理。

三、加強合作機構和代銷(xiāo)產(chǎn)品的準入、退出管理。銀行業(yè)機構應建立明確的合作機構準入與退出制度，應對合作機構經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力、風(fēng)險處置能力和合規經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行嚴格的盡職調查并形成調查報告及結論，對于具有不良信用記錄的合作機構，實(shí)行嚴格的退出、禁入制度。

四、規范代銷(xiāo)產(chǎn)品宣傳材料和銷(xiāo)售合同管理。銀行業(yè)機構應由總行或分行統一管理代銷(xiāo)產(chǎn)品的宣傳材料，代銷(xiāo)產(chǎn)品宣傳材料必須明確合作機構的名稱(chēng)和徽標字樣，不得出現銀行業(yè)機構名稱(chēng)和徽標，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銷(xiāo)售人員不得私自印制代銷(xiāo)產(chǎn)品宣傳材料；未簽署的銷(xiāo)售合同等文件應作為重要憑證妥善保管和使用。

五、加強客戶(hù)風(fēng)險適合度評估。銀行業(yè)機構代理銷(xiāo)售產(chǎn)品應嚴格執行客戶(hù)風(fēng)險適合度評估制度并定期更新，應當遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導客戶(hù)購買(mǎi)與其風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指客戶(hù)只能購買(mǎi)風(fēng)險評級等于或低于自身風(fēng)險承受能力評級的產(chǎn)品。

六、充分履行對客戶(hù)的告知義務(wù)和風(fēng)險提示。銀行業(yè)機構在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，應引導客戶(hù)充分認識代銷(xiāo)產(chǎn)品，真實(shí)、準確、全面地向客戶(hù)披露代銷(xiāo)產(chǎn)品風(fēng)險特征，明確向客戶(hù)告知銀行的代理人地位及銀行與被代理機構間的法律關(guān)系和責任分擔，區分銀行自營(yíng)與代銷(xiāo)產(chǎn)品。應當在代銷(xiāo)過(guò)程中以書(shū)面或電子形式向客戶(hù)提供監管機構要求的全部文件，并引導客戶(hù)填寫(xiě)真實(shí)完整的客戶(hù)信息及其他必要信息。

七、加強營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理。銀行業(yè)機構代銷(xiāo)產(chǎn)品應與辦理存款業(yè)務(wù)在網(wǎng)點(diǎn)的不同區域，對高風(fēng)險產(chǎn)品設專(zhuān)區銷(xiāo)售。應嚴格執行監管部門(mén)相關(guān)規定，禁止非本行工作人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展任何形式的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。高風(fēng)險產(chǎn)品的風(fēng)險程度相當于《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規定的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級4級（含）以上，包括但不限于代銷(xiāo)投資連結保險產(chǎn)品、代銷(xiāo)高風(fēng)險等級的基金產(chǎn)品、代銷(xiāo)券商集合資產(chǎn)管理計劃、代銷(xiāo)信托產(chǎn)品。

八、加大對銷(xiāo)售過(guò)程的記錄和銷(xiāo)售行為的監控力度。銀行業(yè)機構所有銷(xiāo)售代理產(chǎn)品柜臺均應配備錄音錄像系統，實(shí)現銷(xiāo)售過(guò)程錄音錄像同步監控，記錄銷(xiāo)售人員對代銷(xiāo)產(chǎn)品及風(fēng)險的告知和提示過(guò)程，以及客戶(hù)對相關(guān)提示確認的過(guò)程，并保證錄音和錄像效果清晰。銷(xiāo)售錄音錄像應保存至產(chǎn)品到期兌付后一定期間，該期間不少于請求保護民事權利的訴訟時(shí)效期間。

銀行自有理財產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程記錄和銷(xiāo)售行為監控應參照執行。

九、加強銷(xiāo)售人員資質(zhì)管理和相關(guān)業(yè)務(wù)培訓。銀行業(yè)機構應建立健全并有效執行銷(xiāo)售人員資質(zhì)管理制度，銷(xiāo)售人員應執證掛牌上崗，無(wú)證人員不得銷(xiāo)售產(chǎn)品。應建立持續性的培訓、監督和考核機制，重視銷(xiāo)售人員的法規和業(yè)務(wù)培訓工作，使管理人員特別是一線(xiàn)員工及時(shí)熟悉并認真掌握與業(yè)務(wù)工作有關(guān)的法律法規、監管規定和代銷(xiāo)產(chǎn)品情況，提高專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德。

十、建立合理的績(jì)效考核機制。銀行業(yè)機構應建立合理的業(yè)績(jì)考核機制，不得對銷(xiāo)售人員采用以銷(xiāo)售業(yè)績(jì)作為單一考核和獎勵指標的考核方法，避免由不合理的激勵機制導致的銷(xiāo)售人員誤導銷(xiāo)售、私售等行為。應當對銷(xiāo)售人員在代銷(xiāo)活動(dòng)中出現的違規行為進(jìn)行問(wèn)責處理，并將其納入績(jì)效考核體系。

十一、加強自營(yíng)業(yè)務(wù)和代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的風(fēng)險隔離。銀行業(yè)機構應嚴格隔離代銷(xiāo)業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)，避免可能存在的利益沖突或利益輸送。代銷(xiāo)資金與自營(yíng)資金應相互獨立，不得以任何形式挪用代銷(xiāo)資金，應確保代銷(xiāo)資金清算交收的透明性和安全性。

十二、加強代銷(xiāo)業(yè)務(wù)服務(wù)費和收入管理。銀行業(yè)機構在確定代理銷(xiāo)售服務(wù)費率時(shí)，應遵循公平合理原則，不得以排擠競爭對手為目的，故意降低服務(wù)費率水平，擾亂市場(chǎng)秩序。代銷(xiāo)業(yè)務(wù)收入必須如實(shí)入賬，不得賬外經(jīng)營(yíng)，若有收取或索要代銷(xiāo)協(xié)議約定以外利益的行為應依法嚴厲查處，對涉嫌犯罪的，按規定移送司法機關(guān)追究刑事責任。

十三、建立有效的客戶(hù)投訴機制和應急處理機制。銀行業(yè)機構應建立全面、快捷和有效的代銷(xiāo)業(yè)務(wù)客戶(hù)投訴處理體系，妥善處理客戶(hù)投訴。應與合作機構共同建立應急處理機制，針對可能發(fā)生的突發(fā)事件、重大客戶(hù)投訴事件及敏感事件，形成一套有效的溝通和處理方法及程序，確保事件得到及時(shí)有效處理。

請各銀監分局將本通知轉發(fā)至轄內法人銀行業(yè)機構。




 

吉林銀監局

2014年9月29日

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