冀政字〔2015〕31號《河北省人民政府關(guān)于促進(jìn)融資性擔保行業(yè)規范發(fā)展的意見(jiàn)》

河北省人民政府關(guān)于促進(jìn)融資性擔保行業(yè)規范發(fā)展的意見(jiàn)





冀政字〔2015〕31號

各設區市人民政府，各縣（市、區）人民政府，省政府有關(guān)部門(mén)：

為貫徹落實(shí)國務(wù)院促進(jìn)融資性擔保行業(yè)發(fā)展的工作部署，加快我省融資性擔保行業(yè)規范發(fā)展，切實(shí)緩解小型微型企業(yè)和“三農”融資難、融資貴問(wèn)題，促進(jìn)大眾創(chuàng )業(yè)，提出如下意見(jiàn)：

一、總體要求

堅持市場(chǎng)化運作，大力發(fā)展政府支持的融資擔保和再擔保機構，鼓勵發(fā)展多種所有制形式的融資擔保機構，進(jìn)一步健全和完善融資擔保體系，形成分工合理、優(yōu)勢互補、資源充分利用、運營(yíng)科學(xué)規范、擔保再擔保結合、融資服務(wù)功能顯著(zhù)提高的發(fā)展格局，為小型微型企業(yè)和“三農”提供強有力的融資支撐。到2017年，全省融資性擔保機構控制在500家左右，資本金總量達到600億元以上，形成3000億元以上的融資擔保能力。

二、主要任務(wù)

（一）完善融資擔保體系。

1.加快組建省級融資性再擔保機構。以省中小企業(yè)信用擔保服務(wù)中心為主體，組建省級融資性再擔保機構。發(fā)揮再擔保機構的“穩定器”和“倍增器”作用，對市、縣擔保機構進(jìn)行再擔保，帶動(dòng)全省融資性擔保體系建設。省級融資性再擔保機構資本金2015年爭取達到10億元，2017年爭取達到30億元，具備較強的再擔保能力，成為全省融資性擔保體系中規模大、信用等級高、運作規范、服務(wù)范圍廣的機構。省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省國資委等部門(mén)負責。

2.做強市級融資性擔保機構。以設區市政府主導的融資性擔保機構為主體，建設市級核心融資性擔保（再擔保）機構，發(fā)揮上下連接的融通作用，采取直接擔保、聯(lián)保、分保等多種經(jīng)營(yíng)方式，與縣級融資性擔保機構聯(lián)合運營(yíng)。市級核心融資性擔保機構資本金2015年達到3億元以上，2017年達到5億元以上，形成輻射帶動(dòng)所屬縣（市、區）融資性擔保機構的能力。各設區市政府負責。

3.做實(shí)縣級融資性擔保機構。以縣（市、區）政府主導的融資性擔保機構為主體，規范運營(yíng)管理，以直接擔保為主，創(chuàng )新服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式，為小型微型企業(yè)和“三農”融資提供多樣化服務(wù)?？h級融資性擔保機構資本金2015年達到1億元以上，2017年達到3億元。各縣（市、區）政府負責。

4.多渠道籌集擔保資本金。實(shí)施多元化投資，以政府資金為主導，鼓勵支持企業(yè)和個(gè)人投資建立融資性擔保機構，鼓勵國內外投資機構在我省設立融資性擔保機構，形成以國有資本為主的政策性融資性擔保機構為骨干，商業(yè)性擔保機構為補充的格局。社會(huì )資本和國內外投資機構出資設立的融資性擔保機構，與國有資本設立的融資性擔保機構享受同等待遇。省工業(yè)和信息化廳、省商務(wù)廳等部門(mén)負責。

（二）規范融資性擔保機構行為。

1.突出擔保主業(yè)。融資性擔保機構要聚集主業(yè)，針對小型微型企業(yè)和“三農”輕資產(chǎn)、少資產(chǎn)的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)適應其多元化、多層次融資需求的擔保產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，為小型微型企業(yè)和“三農”提供豐富的融資產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)。省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)負責。

2.堅持合規經(jīng)營(yíng)。融資性擔保機構要依法合規使用資本金，不得違規挪用和抽逃。嚴格保證金管理，不得高額收取、挪用或占用客戶(hù)保證金；嚴格規范收費，不得收取擔保費以外的其他費用；嚴格貸款流向管理，不得占用客戶(hù)貸款。收取擔保費要堅持收益覆蓋風(fēng)險的原則，對小型微型企業(yè)和“三農”要實(shí)行低收費，政府主導的融資性擔保機構擔保費率不超過(guò)銀行同期利率的50%。不得高收費、亂收費，變相抬高融資成本。風(fēng)險底數不清、風(fēng)險隱患較大的地區可暫停行政區域內融資性擔保機構開(kāi)展民間融資擔保業(yè)務(wù)。省工業(yè)和信息化廳、省金融辦、河北銀監局、人民銀行石家莊中心支行等部門(mén)負責。

3.完善信息披露制度。融資性擔保機構要及時(shí)向銀行業(yè)金融機構和有關(guān)部門(mén)報送真實(shí)準確的財務(wù)、項目等信息，并接受銀行業(yè)金融機構和有關(guān)部門(mén)的監督，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)透明度，實(shí)現互信合作。省工業(yè)和信息化廳、河北銀監局、人民銀行石家莊中心支行等部門(mén)負責。

4.加強行業(yè)自律。充分發(fā)揮省融資性擔保業(yè)協(xié)會(huì )作用，提供業(yè)務(wù)培訓，推動(dòng)信用評級，促進(jìn)信息共享，規范行業(yè)內部競爭行為，培育行業(yè)文化，防范行業(yè)風(fēng)險。省工業(yè)和信息化廳負責。

（三）完善銀擔合作機制。

1.為銀擔合作創(chuàng )造條件。研究制定銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構合作及融資性擔保機構信用評級等相關(guān)指導意見(jiàn)，組織符合條件的第三方信用評級機構對融資性擔保機構進(jìn)行信用評級，為銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構創(chuàng )造評價(jià)客觀(guān)、信用透明的合作條件。河北銀監局、人民銀行石家莊中心支行、省金融辦、省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)負責。

2.建立利率風(fēng)險定價(jià)機制。銀行業(yè)金融機構要研究建立與融資性擔保機構合作的貸款項目利率風(fēng)險定價(jià)機制，制定與融資性擔保機構合作的具體操作規程，規范合作方式和風(fēng)險控制。對運作規范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險控制能力較強的融資性擔保機構承保的小型微型企業(yè)和“三農”項目，優(yōu)先提供信貸支持。河北銀監局、人民銀行石家莊中心支行、省工業(yè)和信息化廳、省金融辦等部門(mén)負責。

3.建立風(fēng)險比例分擔機制。按照風(fēng)險與收益對等的原則，銀行業(yè)金融機構對不同資信等級的融資性擔保機構建立相應的風(fēng)險比例分擔機制，對融資性擔保機構承擔全部風(fēng)險責任的貸款利率不上浮或少上浮，促進(jìn)銀行、擔保機構、貸款企業(yè)三方共贏(yíng)。河北銀監局、人民銀行石家莊中心支行、省工業(yè)和信息化廳、省金融辦等部門(mén)負責。

4.鼓勵銀擔互利合作。支持銀行業(yè)金融機構選擇符合條件的融資性擔保機構作為助貸機構，建立長(cháng)期穩定的戰略合作關(guān)系。對與融資性擔保機構有效合作、大幅度增加小型微型企業(yè)和“三農”信貸投入的銀行業(yè)金融機構，各級政府采取給予風(fēng)險補償金等方式予以鼓勵。各設區市、縣（市、區）政府，省工業(yè)和信息化廳、省財政廳等部門(mén)負責。

5.改進(jìn)對金融機構的監管。銀行業(yè)金融機構監管部門(mén)提高對涉及小型微型企業(yè)和“三農”的貸款不良率容忍度，對符合條件的小型微型企業(yè)和“三農”融資擔保貸款，可不列入存貸比考核范圍，對銀行不承擔風(fēng)險或只承擔部分風(fēng)險的，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，根據實(shí)際承擔風(fēng)險情況，合理進(jìn)行風(fēng)險計量和撥備計提。河北銀監局、人民銀行石家莊中心支行、省金融辦等部門(mén)負責。

（四）加大政策扶持力度。

1.建立風(fēng)險補償和資本金補充機制。各級政府每年應安排專(zhuān)項資金，用于對政府出資的融資性擔保機構資本金補充和融資性擔保機構風(fēng)險補償，重點(diǎn)支持法人治理結構完備、為小型微型企業(yè)和“三農”融資業(yè)務(wù)提供擔保服務(wù)、風(fēng)險控制能力強、社會(huì )效益好的融資性擔保機構。各設區市、縣（市、區）政府，省工業(yè)和信息化廳、省財政廳等部門(mén)負責。

2.落實(shí)稅收優(yōu)惠政策。對符合免稅條件的融資性擔保機構，免征3年營(yíng)業(yè)稅；融資性擔保機構實(shí)際發(fā)生的代償損失，可沖減擔保賠償準備，不足沖減部分據實(shí)在企業(yè)所得稅稅前扣除。省地稅局、省國稅局、省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)負責。

3.規范抵（質(zhì)）押物登記。融資性擔保機構開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)涉及房產(chǎn)、土地、車(chē)輛、船舶、設備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權、商標專(zhuān)用權等抵押物登記和出質(zhì)登記，有關(guān)登記主管部門(mén)要依法為其辦理相關(guān)登記手續。融資性擔保機構可以依法查詢(xún)、抄錄或復印與擔保合同有關(guān)的客戶(hù)登記資料，有關(guān)登記主管部門(mén)要提供便利。在辦理有關(guān)抵押物登記、出質(zhì)登記過(guò)程中，融資性擔保機構可以與被擔保企業(yè)協(xié)商確定抵（質(zhì)）押物的價(jià)值，也可商請有關(guān)單位依法評估，有關(guān)部門(mén)不得指定評估機構對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行強制性評估。融資擔保機構要積極探索用倉單、林權、應收賬款、知識產(chǎn)權等進(jìn)行質(zhì)押，開(kāi)展信用無(wú)抵押。省住房城鄉建設廳、省公安廳、省國土資源廳等部門(mén)負責。

4.依法公開(kāi)各種信息。有關(guān)部門(mén)要依法公開(kāi)政府信息和掌握的企業(yè)、個(gè)人信用信息，方便融資性擔保機構查詢(xún)和使用。信息主要包括工商部門(mén)的市場(chǎng)主體登記備案、股權出質(zhì)、動(dòng)產(chǎn)抵押物登記等信息，銀行業(yè)金融機構的企業(yè)信貸信用信息，國土資源部門(mén)的土地登記資料、登記結果等信息，房產(chǎn)管理部門(mén)的房屋登記信息，公證機構的財產(chǎn)抵押登記信息，法院的企業(yè)和個(gè)人信用信息，其他部門(mén)掌握的企業(yè)和個(gè)人信用信息。人民銀行石家莊中心支行、省工商局、省國土資源廳、省住房城鄉建設廳、省法院等部門(mén)、單位負責。

三、保障措施

（一）強化政府主導。各級政府要加大對融資性擔保機構的投入，組建政府控股或參股的擔保機構，使政府出資設立的擔保機構成為融資擔保的主力軍。各設區市、縣（市、區）政府，省財政廳、省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)負責。

（二）加強組織協(xié)調。進(jìn)一步完善省融資性擔保業(yè)務(wù)監管聯(lián)席會(huì )議制度，定期研究協(xié)調融資性擔保行業(yè)發(fā)展中的重大問(wèn)題，向省政府提出有關(guān)對策建議；密切關(guān)注整個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險動(dòng)態(tài)等情況，完善應對預案，切實(shí)防范風(fēng)險；指導各設區市、縣（市、區）政府對融資性擔保業(yè)務(wù)進(jìn)行監管和風(fēng)險處置。省工業(yè)和信息化廳、省金融辦、省融資性擔保業(yè)務(wù)監管聯(lián)席會(huì )議成員單位等部門(mén)負責。

（三）落實(shí)監管責任。各地要按照國務(wù)院和省政府的工作部署，建立健全管理體制，加強對行政區域內融資性擔保機構的監管，守住風(fēng)險底線(xiàn)，及時(shí)報告和妥善處置發(fā)生的重大風(fēng)險事件。嚴格準入和退出機制，切實(shí)加強事中和事后監管，促進(jìn)融資性擔保機構依法合規經(jīng)營(yíng)。加快實(shí)施分類(lèi)監管，充分運用信息化手段，提高監管效率。省工業(yè)和信息化廳、省金融辦，各設區市、縣（市、區）政府負責。

（四）完善考核機制。對政府出資的融資性擔保機構，調整考核指標結構和權重，完善風(fēng)險控制指標，消減單純的盈利性指標，增加服務(wù)小型微型企業(yè)和“三農”的成效指標，力爭做到保本微利。省國資委、省財政廳等部門(mén)負責。

（五）加強監管隊伍建設。各級監管部門(mén)要明確專(zhuān)職監管人員，根據行政區域內融資性擔保機構的監管需要，合理配置力量。要會(huì )同有關(guān)部門(mén)切實(shí)加強融資性擔保機構從業(yè)人員培訓，重點(diǎn)強化高管人員培訓，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)。省工業(yè)和信息化廳，各設區市、縣（市、區）政府負責。

河北省人民政府

2015年5月20日

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