滬銀保監通〔2020〕10號《上海銀保監局關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控支持企業(yè)發(fā)展保障民生服務(wù)的通知》

上海銀保監局關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控支持企業(yè)發(fā)展保障民生服務(wù)的通知








滬銀保監通〔2020〕10號

在滬各銀行保險機構、上海市銀行同業(yè)公會(huì )、上海市保險同業(yè)公會(huì )、上海航運保險協(xié)會(huì ):

為全面貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，認真落實(shí)中國銀保監會(huì )等《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)保險業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》（銀保監辦發(fā)〔2020〕10號）、《中國人民銀行財政部銀保監會(huì )證監會(huì )國家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（銀發(fā)〔2020〕29號）文件精神，結合《上海市人民政府關(guān)于印發(fā)上海市全力防控疫情支持服務(wù)企業(yè)平穩健康發(fā)展若干政策措施的通知》（滬府規〔2020〕3號）等要求，進(jìn)一步提升疫情防控和支持企業(yè)恢復生產(chǎn)金融服務(wù)工作的質(zhì)效，現將有關(guān)事項通知如下。

一、總體要求

在滬各銀行保險機構要提高政治站位，深刻認識打贏(yíng)疫情防控阻擊戰的重要性和緊迫性，強化工作措施，積極擔當作為，堅決把黨中央、國務(wù)院各項重大決策部署落到實(shí)處，在打贏(yíng)疫情防控阻擊戰中履行好應盡的政治責任和社會(huì )責任，不折不扣執行好監管部門(mén)和地方政府出臺的各項政策措施，創(chuàng )造條件支持各類(lèi)企業(yè)復工復產(chǎn)，提供人民群眾生產(chǎn)生活需要的金融高質(zhì)量服務(wù)，同舟共濟、共克時(shí)艱。

二、加強領(lǐng)導 主動(dòng)作為

（一）以黨建為引領(lǐng)，主動(dòng)擔當作為。在滬中資銀行保險機構要以黨建為引領(lǐng)，發(fā)揮好金融系統各級黨組織的戰斗堡壘作用，激發(fā)廣大黨員的先鋒模范作用，主動(dòng)作為，高質(zhì)量做好支持企業(yè)發(fā)展和人民生活的金融服務(wù)工作。

（二）改進(jìn)績(jì)效考核，完善疫情防控金融服務(wù)體系。在滬銀行保險機構在關(guān)鍵時(shí)期要識大體、勇?lián)?，深刻認識金融與實(shí)體經(jīng)濟、金融與百姓民生的魚(yú)水關(guān)系，積極主動(dòng)履行社會(huì )責任。法人機構要主動(dòng)與主要股東進(jìn)行溝通，分支機構要主動(dòng)與上級單位聯(lián)系，改進(jìn)績(jì)效考核體系，對疫情相關(guān)業(yè)務(wù)在內部定價(jià)方面進(jìn)行傾斜支持，適當降低利潤考核比重和預期增幅，提高不良容忍度、社會(huì )責任承擔等非盈利指標在績(jì)效考核中的比重。同時(shí)，根據近年來(lái)上海銀行業(yè)保險業(yè)的良好經(jīng)營(yíng)情況，對利潤分配、各類(lèi)撥備運用政策進(jìn)行調整，積極應對疫情對本單位經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)的不利影響。

三、全力支持企業(yè)抗擊疫情

（三）保障信貸投放，降低融資成本。在滬銀行業(yè)機構要準確評估疫情對企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)的影響，多措并舉,推動(dòng)對民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的信貸投放合理增長(cháng)，確保全年實(shí)現普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，力爭普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本再降低0.5個(gè)百分點(diǎn)。

（四）單列信貸計劃，確保滿(mǎn)足防控疫情企業(yè)的資金需求。在滬銀行業(yè)機構要單列信貸計劃，確保有充足的信貸資源投向防疫企業(yè)與受疫情影響嚴重的企業(yè)。對于受疫情影響資金需求擴大的存量小微企業(yè)，符合條件的要主動(dòng)增加授信額度，不強制要求額外提供新資料，不強制要求新增增信措施，可隨時(shí)提款，滿(mǎn)足企業(yè)的臨時(shí)資金需要。

（五）特事特辦急事急辦，提高防控疫情企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量。在滬銀行保險機構要細致了解疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，主動(dòng)對接疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)融資需求，堅持特事特辦、急事急辦，對于與疫情防控相關(guān)的各項業(yè)務(wù)應簡(jiǎn)化內部業(yè)務(wù)流程，開(kāi)辟綠色通道，確保業(yè)務(wù)辦理高效化、便利化，全力以赴支持疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、擴大生產(chǎn)能力，確保政策盡快落地見(jiàn)效，真正惠及疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)以及受疫情影響的人群、企業(yè)和地區。

（六）利用好各類(lèi)專(zhuān)項政策，積極支持防控疫情重點(diǎn)企業(yè)。鼓勵開(kāi)發(fā)性、政策性、國有大型商業(yè)銀行的在滬分行和地方法人銀行積極使用人民銀行專(zhuān)項再貸款政策，對重點(diǎn)醫療防控物資和生活必需品生產(chǎn)、運輸和銷(xiāo)售的重點(diǎn)企業(yè)包括小微企業(yè)，提供優(yōu)惠利率貸款。支持在滬金融機構通過(guò)發(fā)行金融債券、特定用途債券等，將所籌資金用于疫情防控相關(guān)領(lǐng)域。對于在金融租賃公司辦理疫情防控相關(guān)醫療設備的金融租賃業(yè)務(wù)，鼓勵予以緩收或減收相關(guān)租金和利息，提供醫療設備租賃優(yōu)惠金融服務(wù)。

（七）強化保險保障作用。針對急缺醫療物資、疫情防控用品企業(yè)的進(jìn)口需求，鼓勵中國信保上海分公司積極開(kāi)展進(jìn)口預付款保險。對受疫情影響受損的出險理賠客戶(hù)，做到應賠盡賠快賠。鼓勵保險機構為支援湖北及參與疫情防治的本市醫務(wù)人員和防疫工作者，免費提供意外傷害及定期壽險保障。支持將意外險、疾病險等保險責任范圍擴展至新型冠狀病毒感染肺炎等。

四、加大金融助企紓困力度

（八）不抽貸、斷貸、壓貸，做到應續盡續。在滬銀行業(yè)機構對于受疫情影響較大的旅游、住宿餐飲、批發(fā)零售、交通運輸、物流倉儲、文化娛樂(lè )、會(huì )展等行業(yè)，以及有發(fā)展前景但暫時(shí)流動(dòng)資金受困的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響較大且近期有貸款到期的企業(yè)，精準施策，主動(dòng)與客戶(hù)協(xié)商具體的還款方式和還款期限，提前做好續貸安排，充分運用無(wú)還本續貸、年審制等方式，做到應續盡續。鼓勵在滬銀行業(yè)機構對于2020年6月30日前貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的客戶(hù)主動(dòng)進(jìn)行續貸，續貸期限不超過(guò)一年。

（九）鼓勵銀行減免利息。鼓勵在滬銀行業(yè)機構在自身能力可承受的范圍內為受疫情影響較大的企業(yè)貸款減免一定期限的利息，具體減免方式各行可自行制定相應的細則。對于受疫情影響嚴重但仍然按期還貸還息企業(yè)可在后續信貸業(yè)務(wù)辦理中給予相應的優(yōu)惠政策。

（十）完善企業(yè)信用修復機制。各行可制定一定期間的政策寬限期（可視疫情變化情況適時(shí)調整），在政策寬限期期間，受疫情影響相關(guān)行業(yè)的企業(yè)暫時(shí)無(wú)法正常歸還到期貸款而發(fā)生逾期的，不計罰息及復利，不影響客戶(hù)征信記錄。對受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的企業(yè)，可依調整后的還款安排報送信用記錄，不強制要求此類(lèi)逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。

五、完善受疫情影響的社會(huì )民生領(lǐng)域金融服務(wù)

（十一）暫緩受疫情影響困難人員的還款。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀(guān)察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。感染新冠肺炎的個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款可展期一年，繼續享受財政貼息支持。

（十二）加快對受疫情影響的客戶(hù)理賠服務(wù)。對感染新冠肺炎或受疫情影響受損的出險理賠客戶(hù)，保險機構應主動(dòng)開(kāi)設綠色通道，簡(jiǎn)易理賠流程，第一時(shí)間賠付患病群眾，加大對一線(xiàn)醫護人員的金融資源傾斜。

六、優(yōu)化服務(wù)方式，提升服務(wù)效能

（十三）創(chuàng )新“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)方式，實(shí)施精準服務(wù)。鼓勵在滬銀行業(yè)機構創(chuàng )新方式方法，通過(guò)電話(huà)、線(xiàn)上顧問(wèn)、遠程服務(wù)等形式持續開(kāi)展“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)，繼續加大對小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)支持力度，對企業(yè)特別是受疫情影響的企業(yè)提供顧問(wèn)服務(wù)，逐戶(hù)了解企業(yè)受疫情影響情況及金融服務(wù)需求，實(shí)現企業(yè)需求與金融供給的精準匹配和高效轉化。

（十四）推廣線(xiàn)上業(yè)務(wù)辦理，大力發(fā)展數字普惠。各機構應大力推廣線(xiàn)上業(yè)務(wù)，包括業(yè)務(wù)辦理的申請、審批、簽約、提還款等，最大限度減少小微企業(yè)線(xiàn)下接觸頻率。積極利用銀稅互動(dòng)、上海市大數據普惠金融應用等平臺解決銀企信息不對稱(chēng)難題，大力發(fā)展數字普惠業(yè)務(wù)，加大對小微企業(yè)的支持，降低融資成本。

（十五）積極加強與政策性融資擔?；鸬暮献?。對防疫物資重點(diǎn)保障企業(yè)和受疫情影響較大的中小微企業(yè)，政策性融資擔?；鹄^續加大融資擔保支持力度。在滬銀行業(yè)機構要積極與本市政策性融資擔?；鸷献?，推廣無(wú)還本續貸。積極關(guān)注各區出臺的優(yōu)惠政策，用好用足各項補貼提升金融服務(wù)質(zhì)效。

七、加強監測監督

（十六）銀行保險機構內部監測監督。在滬銀行保險機構要對疫情期間的業(yè)務(wù)運營(yíng)和政策落實(shí)情況建立監測監督機制，對于違反相關(guān)規定，未能盡職盡責的單位和個(gè)人進(jìn)行內部問(wèn)責。

（十七）落實(shí)免責制度。轄內各法人機構應當制定特殊時(shí)期免責制度或免責行為清單，各分支機構應加大對基層網(wǎng)點(diǎn)機構的業(yè)務(wù)指導，明確特殊時(shí)期的報告請示流程；要積極向總行（司）爭取特殊時(shí)期各類(lèi)免責政策，明確免責情形，充分發(fā)揮一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員和授信審查審批人員的工作主動(dòng)性，解決其后顧之憂(yōu)。

（十八）監管部門(mén)監測監督。在滬銀行保險機構要將疫情期間的業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、績(jì)效考核改進(jìn)、信貸計劃單列和盡職免責情況、續貸情況、減免利息情況、客戶(hù)信用修復情況及其他政策落實(shí)情況報告監管部門(mén)，具體報送要求另行通知。監管部門(mén)將對各機構政策落實(shí)情況進(jìn)行監督，并視情況采取相應的監管措施。




 

上海銀保監局

2020年2月10日

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