魯金監發(fā)〔2020〕10號《山東省地方金融監督管理局關(guān)于貫徹落實(shí)〈中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于加強小額貸款公司監督管理的通知〉的通知》

《山東省地方金融監督管理局關(guān)于貫徹落實(shí)〈中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于加強小額貸款公司監督管理的通知〉的通知》









魯金監發(fā)〔2020〕10號

各市地方金融監督管理局，各縣（市、區）地方金融監督管理部門(mén)，各小額貸款公司：

為深入貫徹落實(shí)《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于加強小額貸款公司監督管理的通知》（銀保監辦發(fā)〔2020〕86號），進(jìn)一步加強小額貸款公司監督管理，促進(jìn)小額貸款公司依法合規開(kāi)展業(yè)務(wù)，現將有關(guān)事項通知如下：

一、調整優(yōu)化監管政策

（一）小額貸款公司應當堅守主業(yè)，提高對小微企業(yè)、農民、城鎮低收入人群等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象的服務(wù)水平。經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)控能力較強、監管評級II級及以上的小額貸款公司，經(jīng)省地方金融監管局批準，可依法開(kāi)展股東借款、發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。本通知施行前已開(kāi)展上述業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應當根據規定申請批準相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)；未取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，應當有序遞減壓縮存量規模，于2021年12月31日前逐步清零。

（二）小額貸款公司可適度對外融資，通過(guò)銀行借款、股東借款等非標準化融資形式融入資金的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的1倍，通過(guò)發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標準化債權類(lèi)資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的4倍?，F有存量融資超過(guò)上述規定的應當于2021年12月31日前調整到位，新增融資余額嚴格按照上述規定執行。

（三）小額貸款公司發(fā)放貸款應當遵循小額分散原則，對同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%，對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。在遵循上述原則前提下，取消“對同一借款人及關(guān)聯(lián)方貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的5%；小額貸款公司貸款余額中，投向自然人不超過(guò)200萬(wàn)元的和投向企業(yè)不超過(guò)凈資產(chǎn)2%（與最高不超過(guò)1000萬(wàn)元的限額規定執行孰低原則）的單戶(hù)貸款余額占比不得低于60%”的限制。

（四）小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途，貸款不得用于股票、金融衍生品等投資，不得用于房地產(chǎn)市場(chǎng)違規融資，以及法律法規、中央金融監管部門(mén)、地方金融監管部門(mén)禁止的其他用途。

（五）小額貸款公司原則上應當在公司住所所屬縣級行政區域內開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得超出山東省行政區域，具體按照《關(guān)于促進(jìn)全省小額貸款公司持續健康發(fā)展的通知》（魯金監發(fā)〔2019〕11號）規定，以《山東省小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證》載明經(jīng)營(yíng)區域為準。

（六）小額貸款公司應當合理確定利率，不得從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等，違規預先扣除的，應當按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計算利率。

（七）小額貸款公司應當嚴守行為底線(xiàn)，不得吸收或者變相吸收公眾存款，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類(lèi)交易場(chǎng)所銷(xiāo)售、轉讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)，不得發(fā)行或者代理銷(xiāo)售理財、信托計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

二、規范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理

（一）小額貸款公司應當強化資金管理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實(shí)施專(zhuān)戶(hù)管理，所有資金必須進(jìn)入放貸專(zhuān)戶(hù)方可放貸，放貸專(zhuān)戶(hù)數量不超過(guò)5個(gè)。各小額貸款公司應當通過(guò)縣級地方金融監管部門(mén)，于2020年12月31日前向市地方金融監管局報備放貸專(zhuān)戶(hù)，于每月10日前向市地方金融監管局提供放貸專(zhuān)戶(hù)資金流水明細，每半年報送放貸專(zhuān)戶(hù)運營(yíng)報告。

（二）小額貸款公司應當規范債務(wù)催收，加強對第三方催收機構的管理，不得以非法手段進(jìn)行債務(wù)催收。應當充分履行告知義務(wù)，加強信息披露，妥善保管客戶(hù)信息，不得未經(jīng)授權或者同意收集、存儲、使用客戶(hù)信息，不得非法買(mǎi)賣(mài)或者泄露客戶(hù)信息。

（三）小額貸款公司應當積極配合監管，按照監管要求使用全省小額貸款公司統一借款票據，于每月前5個(gè)工作日內通過(guò)山東省金融綜合服務(wù)信息平臺報送上月數據信息、經(jīng)營(yíng)報告和財務(wù)報告等資料，配合地方金融監管部門(mén)依法進(jìn)行的監督檢查，如實(shí)就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險管理重大事項作出說(shuō)明。

三、強化小額貸款公司監管

市、縣級地方金融監管部門(mén)應當按照通知要求，切實(shí)履行屬地監管職責，依法組織開(kāi)展非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查、違法違規行為查處等監管工作。

（一）提升監管質(zhì)效。切實(shí)把好行業(yè)準入關(guān)，加強對股東資信水平、入股資金來(lái)源等準入要素的穿透審查；加強非現場(chǎng)監管數據核查，確保非現場(chǎng)監管數據真實(shí)完整；通過(guò)現場(chǎng)執法檢查、委托第三方中介機構檢查、“雙隨機、一公開(kāi)”檢查等，加大現場(chǎng)檢查力度，及時(shí)對涉嫌違法和重大違規機構進(jìn)行調查核實(shí)、約談警示和行政處罰，促進(jìn)小額貸款公司依法合規經(jīng)營(yíng)。

（二）充實(shí)監管力量。配齊配強監管人員，加強監管人員業(yè)務(wù)培訓，切實(shí)提升監管人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力，確保專(zhuān)職監管員的人數、能力與監管對象數量、業(yè)務(wù)規模相匹配。

（三）凈化行業(yè)環(huán)境。滿(mǎn)足以下條件之一的公司，應當認定為“失聯(lián)”公司：無(wú)法取得聯(lián)系；在公司住所實(shí)地排查無(wú)法找到；雖然可以聯(lián)系到公司工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實(shí)際控制人；連續3個(gè)月未按監管要求報送數據信息。滿(mǎn)足以下條件之一的公司，應當認定為“空殼”公司：近6個(gè)月無(wú)正當理由自行停業(yè)（未開(kāi)展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)）；近6個(gè)月無(wú)納稅記錄或“零申報”（享受?chē)叶愂諆?yōu)惠政策免稅的除外）；近6個(gè)月無(wú)社保繳納記錄。市、縣級地方金融監管部門(mén)應當依據上述情形，確定轄內“失聯(lián)”或“空殼”小額貸款公司名單，協(xié)調市場(chǎng)監管部門(mén)將其列入經(jīng)營(yíng)異常名錄、依法吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執照，并通過(guò)變更企業(yè)名稱(chēng)和業(yè)務(wù)范圍、注銷(xiāo)等方式推動(dòng)其退出小額貸款公司行業(yè)。“失聯(lián)”或“空殼”小額貸款公司名單，根據工作情況實(shí)行動(dòng)態(tài)調整。首批認定的名單應當于2020年12月31日前向省地方金融監管局報備，后續發(fā)現認定的名單應當于30日內向省地方金融監管局報備。

（四）組織開(kāi)展風(fēng)險排查。重點(diǎn)排查小額貸款公司融資風(fēng)險、信用風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等風(fēng)險隱患。對存在重大風(fēng)險隱患的，依法組織開(kāi)展風(fēng)險處置；對存在嚴重違法違規行為的，依法實(shí)施行政處罰。

四、優(yōu)化行業(yè)發(fā)展環(huán)境

各級地方金融監管部門(mén)應當加強與有關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)調，積極為小額貸款公司發(fā)展營(yíng)造良好外部環(huán)境。鼓勵通過(guò)風(fēng)險補償、稅收返還、專(zhuān)項補貼等方式，引導支持小額貸款公司加大對小微企業(yè)和“三農”等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟。鼓勵轄內銀行業(yè)金融機構加強與經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)控能力較強、監管評價(jià)良好的小額貸款公司依法合規開(kāi)展合作，為小額貸款公司提供融資支持。行業(yè)協(xié)會(huì )應當加大行業(yè)宣傳力度，維護行業(yè)合法權益，促進(jìn)行業(yè)規范健康發(fā)展。

本通知自2020年12月17日起施行，有效期至2023年12月16日。本通知施行前有關(guān)規定與本通知不一致的，以本通知為準。法律法規及中央金融監管部門(mén)對此另有規定的，從其規定。





 

山東省地方金融監督管理局

2020年11月9日

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