湖政辦發(fā)〔2015〕113號《湖州市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)分類(lèi)幫扶困難企業(yè)實(shí)施辦法的通知》

《湖州市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)分類(lèi)幫扶困難企業(yè)實(shí)施辦法的通知》








湖政辦發(fā)〔2015〕113號

各縣區人民政府，市府各部門(mén)，市直各單位：

《湖州市銀行業(yè)分類(lèi)幫扶困難企業(yè)實(shí)施辦法》已經(jīng)市政府同意，現予印發(fā)，請認真貫徹執行。

   湖州市人民政府辦公室

  2015年12月15日




湖州市銀行業(yè)分類(lèi)幫扶困難企業(yè)實(shí)施辦法

為貫徹落實(shí)《浙江省人民政府辦公廳轉發(fā)浙江銀監局關(guān)于浙江銀行業(yè)分類(lèi)幫扶困難企業(yè)指導意見(jiàn)的通知》（浙政辦發(fā)〔2015〕112號）精神，推動(dòng)銀行業(yè)金融機構切實(shí)提高對困難企業(yè)分類(lèi)幫扶的針對性和有效性，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟和金融平穩發(fā)展，制定本辦法。

一、指導思想

深入貫徹落實(shí)省、市黨委政府穩增長(cháng)系列部署，堅持支持實(shí)體經(jīng)濟與防控金融風(fēng)險并重，幫扶困難企業(yè)與化解不良風(fēng)險并舉，提升銀行業(yè)金融機構分類(lèi)幫扶我市涉及資金鏈、擔保鏈風(fēng)險困難企業(yè)的能力，盤(pán)活存量資源，優(yōu)化資源配置，支持新常態(tài)下實(shí)體經(jīng)濟持續平穩發(fā)展。

二、基本原則

（一）分類(lèi)幫扶原則。堅持“能扶則扶、能救則救”的基本導向，對困難企業(yè)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)、準確評估、逐戶(hù)會(huì )診。對自身整體經(jīng)營(yíng)正常且有發(fā)展前景，履約守信、積極配合，但因涉及擔保鏈等意外突發(fā)事件而出現暫時(shí)性資金緊張的企業(yè)，經(jīng)協(xié)調劃歸扶持類(lèi)，應全力扶持；對主業(yè)經(jīng)營(yíng)基本正常，但由于過(guò)度投資或擔保鏈風(fēng)險傳導造成資金緊張的企業(yè)，經(jīng)協(xié)調劃歸挽救類(lèi)，應給予合理支持，助其渡過(guò)難關(guān)；對不符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，屬于淘汰落后產(chǎn)能行業(yè)，劃歸退出類(lèi)，按照市場(chǎng)化方式處置。

（二）協(xié)商協(xié)調原則。銀行機構和困難企業(yè)是市場(chǎng)主體，要切實(shí)承擔主體責任，立足當前經(jīng)濟發(fā)展大局，主動(dòng)適應新常態(tài)，充分開(kāi)展協(xié)商、強化銀企合作互信；各銀行機構要切實(shí)落實(shí)好《湖州市銀行業(yè)授信擔保風(fēng)險管理工作的指導意見(jiàn)》（湖銀監發(fā)〔2014〕57號）的要求，幫助困難企業(yè)制定切合實(shí)際的幫扶方案。需政府牽頭協(xié)調解決困難的，由困難企業(yè)或銀行機構提出申請。

（三）分級幫扶原則。各縣區政府是幫扶“兩鏈”風(fēng)險困難企業(yè)的第一責任人，要加強組織領(lǐng)導，建立分類(lèi)幫扶會(huì )商機制，協(xié)調銀行機構，及時(shí)妥善幫助困難企業(yè)解困。對跨區域、存在重大風(fēng)險的困難企業(yè)，確實(shí)需要提交市級層面協(xié)調的，由縣區報市相關(guān)職能部門(mén)，由市級層面牽頭協(xié)調、督促落實(shí)。

（四）依法幫扶原則。分類(lèi)幫扶的各項措施要在法律框架下，確保助企解困與保障銀行機構債權有機統一；要強化政府協(xié)調的約束性，對經(jīng)協(xié)商一致的解困方案及協(xié)調事項，各方要切實(shí)有效、及時(shí)落實(shí)到位。

三、組織機構及工作流程

（一）組織機構

市政府建立分類(lèi)幫扶“兩鏈”風(fēng)險困難企業(yè)領(lǐng)導小組，組長(cháng)由市政府分管領(lǐng)導擔任，副組長(cháng)由市金融辦、市銀監局、市經(jīng)信委主要負責人擔任，市發(fā)改委、市財政局、市商務(wù)局、市建設局、市國土資源局、市市場(chǎng)監管局、市公安局、市中級法院及銀行業(yè)協(xié)會(huì )等單位分管負責人為成員。領(lǐng)導小組下設辦公室（簡(jiǎn)稱(chēng)“幫扶辦”），設在市金融辦，市銀監局、市經(jīng)信委為成員單位。辦公室主要職能是受理出險報告、組織風(fēng)險評估、協(xié)商幫扶舉措、協(xié)同幫扶行動(dòng)。各縣區政府要建立相應的工作機構，切實(shí)加強對幫扶解困工作的組織領(lǐng)導。

（二）工作流程

1.風(fēng)險報告受理。各銀行業(yè)金融機構在企業(yè)出現影響信貸資金安全的突發(fā)風(fēng)險事件時(shí)，應在三個(gè)工作日內以書(shū)面形式報當地銀行業(yè)協(xié)會(huì )，同時(shí)抄送銀監部門(mén);由銀行業(yè)協(xié)會(huì )在兩個(gè)工作日內報當地幫扶辦。主動(dòng)提請幫扶求助的風(fēng)險困難企業(yè)應及時(shí)以書(shū)面形式向當地幫扶辦報告。風(fēng)險報告包括但不限于：企業(yè)情況、風(fēng)險事件概況、所涉及貸款及擔保情況、下一步工作計劃、風(fēng)險處置建議及需提請協(xié)調事宜等內容。

2.逐戶(hù)會(huì )診分類(lèi)。受理風(fēng)險報告后，幫扶辦組織銀行業(yè)協(xié)會(huì )、相關(guān)債權銀行及屬地政府（即“3+3”會(huì )商機制），召開(kāi)會(huì )診協(xié)商，對出險企業(yè)進(jìn)行會(huì )診，包括對企業(yè)財務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及未來(lái)前景等要素進(jìn)行審核評估，最終確定是否將該企業(yè)納入幫扶范圍，按實(shí)際情況將其歸為扶持類(lèi)、挽救類(lèi)或退出類(lèi)。

3.確定幫扶方案。對于退出類(lèi)企業(yè)，一般直接納入司法處置通道，快速實(shí)現風(fēng)險處置目的。對于扶持類(lèi)、挽救類(lèi)企業(yè)，幫扶辦在與相關(guān)債權銀行溝通協(xié)商的基礎上，組織銀行業(yè)協(xié)會(huì )、相關(guān)債權銀行、出險企業(yè)、屬地政府以及其他相關(guān)部門(mén)召開(kāi)“幫扶協(xié)調會(huì )議”（即“3+4+N”幫扶機制），確定幫扶具體方案。

4.落實(shí)幫扶舉措。各銀行業(yè)機構和出險企業(yè)要按照幫扶方案確定的一致意見(jiàn)，積極履行達成的幫扶承諾。銀行業(yè)協(xié)會(huì )對銀行業(yè)金融機構的幫扶工作情況進(jìn)行跟蹤，銀監部門(mén)對銀行業(yè)協(xié)會(huì )幫扶協(xié)商工作的落實(shí)情況進(jìn)行督導；經(jīng)信部門(mén)對企業(yè)的有關(guān)承諾做好協(xié)調跟蹤。

（三）職責分工

縣區政府：作為幫扶困難企業(yè)工作的責任單位，主要負責做好風(fēng)險處置和化解、會(huì )診協(xié)商、幫扶協(xié)調等工作；在深入排查、全面評估、科學(xué)分類(lèi)的基礎上，選擇合適企業(yè)予以幫扶；按照商業(yè)可持續原則，協(xié)調各方制定幫扶方案并組織實(shí)施，切實(shí)推動(dòng)被幫扶企業(yè)走出困境。

市金融辦：承擔領(lǐng)導小組辦公室的具體職責，負責幫扶困難企業(yè)的牽頭工作；接收銀行業(yè)協(xié)會(huì )和各縣區政府提交的企業(yè)風(fēng)險報告，召開(kāi)會(huì )診協(xié)商會(huì )議、幫扶協(xié)調會(huì )議；協(xié)調各部門(mén)落實(shí)幫扶方案和協(xié)商結果。

市銀監局：負責加強對企業(yè)整體信用風(fēng)險的監測分析，督促銀行業(yè)協(xié)會(huì )及銀行機構落實(shí)有關(guān)幫扶協(xié)商會(huì )議要求及協(xié)調事項。

市經(jīng)信委：負責困難企業(yè)分類(lèi)評估，督促困難企業(yè)落實(shí)幫扶協(xié)商會(huì )議要求及協(xié)調事項。

市級有關(guān)部門(mén)：負責積極參與分類(lèi)幫扶協(xié)商協(xié)調會(huì )，立足部門(mén)職責，提出具體建議和幫扶措施，落實(shí)幫扶協(xié)商會(huì )議要求及協(xié)調事項。

市銀行業(yè)協(xié)會(huì )：要推動(dòng)加強同業(yè)間溝通與協(xié)作，指導主要授信行協(xié)調其他授信行提出處理建議；監督銀行業(yè)金融機構落實(shí)有關(guān)幫扶協(xié)商會(huì )議要求及協(xié)調事項。

各銀行機構：要建立健全信用風(fēng)險監測機制和企業(yè)信用風(fēng)險報告機制，對企業(yè)信貸資金用途及經(jīng)營(yíng)狀況加強監管；加強同業(yè)間溝通與協(xié)作，積極配合落實(shí)協(xié)調結果；注重上下聯(lián)動(dòng)，努力爭取上級行適當下放幫扶決策權限，提高幫扶工作效率。

此外，要積極爭取司法機關(guān)對幫扶解困工作的支持，為分類(lèi)幫扶方案提供專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)和建議，并在依法的前提下，強化司法保障。

四、幫扶方法和措施

經(jīng)幫扶辦協(xié)調一致后，銀監部門(mén)和銀行業(yè)協(xié)會(huì )督促相關(guān)債權銀行統一行動(dòng)，積極運用多種幫扶方法，穩妥做好困難企業(yè)分類(lèi)幫扶工作。

（一）銀團貸款法。對自身經(jīng)營(yíng)良好、有發(fā)展前景，但受突發(fā)事件影響出現暫時(shí)性資金緊張，且涉及債權銀行較多、融資金額較大、風(fēng)險波及范圍較廣的困難企業(yè)，各銀行機構應統一行動(dòng)，將存量貸款轉化為銀團貸款，增強銀銀、銀企互信，避免恐慌性抽貸、壓貸。

（二）延緩追償法。對于受擔保鏈源頭企業(yè)風(fēng)險影響，暫時(shí)資金緊張但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)基本正常、具備長(cháng)期償債能力且信用狀況良好的擔保企業(yè)，各銀行機構可以對擔保企業(yè)采取必要的司法程序，但應在執行時(shí)效內延緩申請法院執行，給予擔保企業(yè)代償寬限期。

（三）授信聚攏法。對于受外部因素影響造成經(jīng)營(yíng)及還貸出現不確定性的企業(yè)，相關(guān)授信銀行對企業(yè)經(jīng)營(yíng)及還貸能力的判斷存在較大差異的，銀監部門(mén)和銀行業(yè)協(xié)會(huì )要做好相關(guān)授信銀行的會(huì )商協(xié)調工作，鼓勵對企業(yè)前景看好的主要授信銀行采取新增授信置換其他銀行的授信，壓縮授信銀行家數，使銀行授信歸集于一家或少數幾家銀行，減少授信銀行由于處置策略差異導致的內耗，降低幫扶協(xié)調的難度。

（四）擔保替換法。各債權銀行要積極支持地方政府充分發(fā)揮政府性融資擔保機構的作用，由政府性融資擔保機構為銀行的債務(wù)企業(yè)提供信用保證，替換原有擔保企業(yè)的保證責任，原有擔保企業(yè)為政府性融資擔保機構提供反擔保。通過(guò)政府性融資擔保機構的介入，重新確立銀行、債務(wù)企業(yè)、擔保人的債權債務(wù)關(guān)系，有效化解擔保鏈風(fēng)險。

（五）外部收購法。對于因跨行業(yè)投資、盲目投資而引發(fā)自身主營(yíng)業(yè)務(wù)收入不足以覆蓋貸款本息，但可以通過(guò)出售有效資產(chǎn)降低損失的困難企業(yè)，相關(guān)債權銀行可通過(guò)引入外部資金，借助第三方對企業(yè)進(jìn)行收購重組，以遏制擔保鏈風(fēng)險向外蔓延。

（六）平移代償法。擔保鏈風(fēng)險源頭企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化、難以救助的，對履約能力較強且有履約意愿的擔保企業(yè)，債權銀行可按擔保企業(yè)代償責任金額對其增加相應授信額度，并給予利率、收費等服務(wù)優(yōu)惠，快速收縮擔保鏈層級結構和企業(yè)數量，使有經(jīng)營(yíng)能力的企業(yè)走出困境。

（七）企業(yè)重組法。對于已出險的重大擔保鏈中經(jīng)營(yíng)實(shí)力較強、幫扶前景較好的風(fēng)險源頭企業(yè)，各債權銀行可將擔保債權及其他外部債權轉為企業(yè)的內部股權，通過(guò)債務(wù)剝離、資產(chǎn)重組以及配套政策扶持等方式，以企業(yè)有盈利能力的核心業(yè)務(wù)為基礎組建新的公司主體，開(kāi)展經(jīng)營(yíng)并承接原銀行債務(wù)，控制風(fēng)險向外擴散。

（八）破產(chǎn)退出法。對嚴重資不抵債，或明顯缺乏償債能力，或雖然具有一定償債能力、能以資抵債但信用記錄惡劣的企業(yè)，由債權銀行共同協(xié)商，及時(shí)提出破產(chǎn)清算申請。

五、工作要求

（一）高度重視，充分認識幫扶困難企業(yè)工作的重要性。各級、各部門(mén)要切實(shí)提高思想認識，從穩增長(cháng)、促轉型的高度，將分類(lèi)幫扶困難企業(yè)作為日常重要工作，加強組織領(lǐng)導、細化工作要求、落實(shí)工作職責；各銀行機構要從我市經(jīng)濟金融長(cháng)遠發(fā)展大局出發(fā)，充分認識幫企業(yè)就是幫銀行、化風(fēng)險就是促發(fā)展，牢牢把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟這一中心，切實(shí)履行社會(huì )責任，增強與企業(yè)同舟共濟、共渡難關(guān)的意識，幫助困難企業(yè)走出困境。各銀行機構要立即對規上企業(yè)中困難企業(yè)、虧損企業(yè)信貸情況進(jìn)行排摸，排出清單，按照“三類(lèi)八法”的要求，科學(xué)分類(lèi)，落實(shí)具體可行的幫扶措施。

（二）加強聯(lián)動(dòng)，切實(shí)增強幫扶困難企業(yè)工作的協(xié)同性。各級、各部門(mén)、各金融機構、行業(yè)協(xié)會(huì )要根據職責分工，強化聯(lián)動(dòng)、密切配合，加大對困難企業(yè)的幫扶力度；銀監部門(mén)要加強對銀行機構幫扶工作落實(shí)情況的跟蹤督促，對落實(shí)情況良好的銀行機構，可實(shí)施監管政策正向激勵；對不落實(shí)或部分落實(shí)、造成較大影響后果的銀行機構，應采取監管問(wèn)責措施。市幫扶辦要加強對這項工作的日常督查、通報和考核，將銀行機構分類(lèi)幫扶困難企業(yè)作為對銀行機構年度考核的重要內容和依據。銀行業(yè)協(xié)會(huì )要切實(shí)發(fā)揮行業(yè)協(xié)調的職能，協(xié)調相關(guān)債權銀行在資產(chǎn)保全、法律訴訟等方面步調一致，履行事先達成的幫扶承諾。

（三）守住底線(xiàn)，妥善處理幫扶企業(yè)與打擊逃廢債的關(guān)系。要繼續加大惡意逃廢債打擊力度，對利用政府協(xié)調的時(shí)機，出現轉移資產(chǎn)、假倒閉、假破產(chǎn)等惡意逃廢債行為的困難企業(yè)，給予堅決打擊，并列入“黑名單”，按現行機制，組織和落實(shí)好聯(lián)動(dòng)懲戒措施，防止出現“邊幫扶、邊逃債”現象。

抄送：市委各部門(mén)，市人大常委會(huì )、市政協(xié)辦公室，市紀委，湖州軍分區，市中級法院，市檢察院，各群眾團體，各民主黨派。

湖州市人民政府辦公室2015年12月16日印發(fā)

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