宿政辦發(fā)〔2020〕48號《宿遷市人民政府辦公室關(guān)于深入推進(jìn)“宿易貸”工作支持中小微企業(yè)融資的意見(jiàn)》

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《宿遷市人民政府辦公室關(guān)于深入推進(jìn)“宿易貸”工作支持中小微企業(yè)融資的意見(jiàn)》

宿政辦發(fā)〔2020〕48號

各縣、區人民政府，市各開(kāi)發(fā)區、新區、園區管委會(huì )，市各有關(guān)部門(mén)和單位：

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于“六穩”“六?！钡臎Q策部署，進(jìn)一步加強信用信息共享，發(fā)揮信用信息應用價(jià)值，加大對守信主體的融資支持力度，切實(shí)提高企業(yè)融資特別是信用貸款的可得性和便利性，根據中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》以及國家發(fā)展改革委、中國人民銀行等部委關(guān)于深入推進(jìn)“信易貸”、加大穩企業(yè)保就業(yè)金融支持的工作要求，結合我市實(shí)際，現提出以下意見(jiàn)。

一、工作目標

依托市公共信用信息平臺和企業(yè)信用等級認證系統（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“一平臺、一系統”），建立更為完善的涉企金融信用信息歸集和應用服務(wù)機制，至2020年底，年內全市首貸戶(hù)突破2000戶(hù)，全市企業(yè)有貸戶(hù)數增加20%，新發(fā)放企業(yè)信用貸款100億。

2021年底前，銀企信息不對稱(chēng)、中小微企業(yè)融資難等問(wèn)題得到有效改善，“宿易貸”模式成為具有宿遷特色、可復制推廣的信易貸融資模式，實(shí)現企業(yè)融資效率更快、銀行貸款覆蓋面更廣、政府公共信息效益更大、社會(huì )滿(mǎn)意度更高“四個(gè)更”目標。

二、主要措施

（一）全面整合公共信用信息。以深化“宿易貸”工作和金融機構業(yè)務(wù)需求為導向，依托市公共信用信息平臺，做好與企業(yè)融資授信密切相關(guān)的水電氣信息、納稅財務(wù)信息、社保繳納信息、公積金信息、許可處罰信息、司法裁判、執行信息以及各類(lèi)紅黑名單等信用數據的歸集。編制“宿易貸”數據目錄清單，規范數據歸集標準，推動(dòng)市縣區互補歸集、一體化歸集。進(jìn)一步加強“一平臺、一系統”建設，強化數據分析、挖掘、清洗能力，優(yōu)化信息歸集方式，暢通系統間數據共享渠道，逐步實(shí)現數據“無(wú)縫對接”、全量共享。（牽頭單位：市信用辦、市人行，配合單位：市稅務(wù)局、市人力資源社會(huì )保障局、市醫療保障局、市法院、市住房公積金管理中心、市供電公司，各縣區、市各功能區）

（二）健全企業(yè)信用等級認證評價(jià)體系。加大企業(yè)信用信息的加工整理和挖掘分析力度，構建以社會(huì )信用評價(jià)、銀行信用評價(jià)、財務(wù)評價(jià)為主要內容、符合中小微企業(yè)特點(diǎn)的企業(yè)信用等級認證模型，實(shí)現對全市企業(yè)進(jìn)行精準畫(huà)像，并根據銀行機構使用反饋和實(shí)際需求，動(dòng)態(tài)完善評價(jià)模型。企業(yè)信用等級按照“高級”“中級”“一般”和“備選”四類(lèi)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整，并根據銀行機構需求，推送不同等級的企業(yè)名錄，開(kāi)展融資對接。（牽頭單位：市人行、市信用辦，配合單位：市各有關(guān)部門(mén)和單位）

（三）引導和支持銀行機構擴大信用貸款投放。發(fā)揮人民銀行再貸款再貼現政策的導向作用，幫助信用良好的企業(yè)獲得融資支持。鼓勵和支持銀行機構圍繞“宿易貸”融資服務(wù)模式，研發(fā)信用貸款產(chǎn)品，積極對符合條件的“高級”信用等級企業(yè)發(fā)放信用貸款，對“中級”和“一般”信用等級企業(yè)，通過(guò)“信用+擔?！钡确绞浇档蛽Ｒ?，擴大信用貸款規模。鼓勵銀行機構根據企業(yè)的信用認證等級實(shí)施差別化的貸款額度和利率政策，對信用等級高的企業(yè)增加授信額度，給予貸款利率優(yōu)惠。（牽頭單位：市人行、市地方金融監管局、宿遷銀保監分局）

（四）創(chuàng )新手段提升金融服務(wù)效率。鼓勵銀行機構開(kāi)展精準營(yíng)銷(xiāo)，積極拓展首貸戶(hù)，提高企業(yè)貸款覆蓋面。鼓勵推動(dòng)將銀行機構開(kāi)發(fā)“信易貸”產(chǎn)品申請的互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)端接入政府門(mén)戶(hù)網(wǎng)站或APP。推動(dòng)銀行機構信貸風(fēng)險管理系統與企業(yè)信用等級認證系統對接，并根據自身風(fēng)險偏好，對企業(yè)融資需求和信用信息數據進(jìn)行匹配和識別，開(kāi)展智能信貸投放，進(jìn)一步豐富線(xiàn)上自動(dòng)化審批、批量化發(fā)放的信貸產(chǎn)品，提升企業(yè)金融服務(wù)體驗。發(fā)揮省綜合金融服務(wù)平臺宿遷市級平臺作用，積極推動(dòng)銀行機構入駐平臺，發(fā)布“宿易貸”金融產(chǎn)品，開(kāi)展線(xiàn)上對接放貸業(yè)務(wù)，提高網(wǎng)上審批效率。（牽頭單位：市人行、市地方金融監管局）

（五）建立健全多方參與的風(fēng)險共擔機制。將“宿易貸”企業(yè)名錄推送至財政風(fēng)險補償資金池合作銀行，對企業(yè)給予信用貸款支持，發(fā)放的信用貸款納入風(fēng)險補償范圍；出現違約的，按相應的財政風(fēng)險補償資金池政策給予代償。引導擔保機構加大對“宿易貸”融資擔保支持力度，根據企業(yè)信用等級劃分設定差別化擔保費率標準，降低信用良好企業(yè)的融資成本。地方政府性融資擔保機構要逐步提高誠信企業(yè)擔保額度，降低擔保費率，原則上不高于1%。引導保險公司提供信用保證保險，為“宿易貸”企業(yè)融資增信。創(chuàng )新“宿易貸”違約風(fēng)險處置機制，加大違約失信行為懲戒力度，嚴厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為，維護銀行機構合法權益。（牽頭單位：市人行、市信用辦、市財政局、市地方金融監管局、宿遷銀保監分局）

（六）強化信息安全管理。建立健全“一平臺、一系統”安全管理制度、信息安全使用制度和用戶(hù)分級管理制度，加固信用信息交換通道安全，健全全方位的安全防護體系，進(jìn)一步提升安全防護能力。嚴肅查處違規泄露、篡改信用信息或利用信用信息謀私等行為，切實(shí)維護信息安全。（牽頭單位：市信用辦、市人行，配合單位：市各有關(guān)部門(mén)和單位）

三、保障措施

（一）健全推進(jìn)機制。建立“宿易貸”工作聯(lián)席會(huì )議制度，由市政府分管市長(cháng)擔任總召集人，市政府分管秘書(shū)長(cháng)以及市人行、市信用辦、市財政局主要負責人擔任副召集人，相關(guān)部門(mén)分管負責人為成員。各成員單位要按照職責分工，加強協(xié)同配合，強化政策傳導，形成推進(jìn)合力，充分發(fā)揮聯(lián)席會(huì )議作用。市信用辦要會(huì )同市人行、市財政局定期對各地各部門(mén)落實(shí)情況特別是信用信息歸集等工作進(jìn)行通報，形成“暢通、高效、規范、安全”的長(cháng)效推進(jìn)機制。

（二）突出試點(diǎn)示范。市各有關(guān)部門(mén)要發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為導向，共同推動(dòng)信用信息數據在金融等領(lǐng)域的深度運用，促進(jìn)基于信息共享的業(yè)務(wù)流程再造和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新。市地方金融監管局要會(huì )同有關(guān)部門(mén)對發(fā)放信用貸款金額和戶(hù)數增長(cháng)明顯、支持中小微企業(yè)成效顯著(zhù)的銀行在年度金融工作考核等方面給予激勵。

（三）加強監測評估。建立“宿易貸”工作定期監測通報機制，加強對企業(yè)貸款增速、加權平均利率、新增有貸戶(hù)、首貸戶(hù)和金融產(chǎn)品創(chuàng )新等重點(diǎn)指標的統計分析。強化“宿易貸”監測預警和提前處置，完善風(fēng)險補償、風(fēng)險分擔、考核激勵等配套保障措施，推動(dòng)銀行機構改善企業(yè)融資服務(wù)，打造最優(yōu)營(yíng)商環(huán)境。

（四）做好總結宣傳。各地、市各有關(guān)部門(mén)要通過(guò)多種渠道開(kāi)展“宿易貸”政策宣傳和解讀，提升企業(yè)和個(gè)人對“宿易貸”的知曉度。及時(shí)總結“宿易貸”工作中的經(jīng)驗與不足，對涌現出的經(jīng)驗做法、特色產(chǎn)品加大宣傳推廣力度，營(yíng)造良好氛圍。

附件：“宿易貸”工作聯(lián)席會(huì )議制度

宿遷市人民政府辦公室

2020年9月4日

（此件公開(kāi)發(fā)布）

附件

“宿易貸”工作聯(lián)席會(huì )議制度

為貫徹落實(shí)《關(guān)于深入推進(jìn)“宿易貸”工作支持中小微企業(yè)融資的意見(jiàn)》，加強部門(mén)間聯(lián)動(dòng)協(xié)作，建立“宿易貸”工作常態(tài)長(cháng)效推進(jìn)機制，經(jīng)研究，決定建立“宿易貸”工作聯(lián)席會(huì )議制度。

一、主要職責

在市委、市政府的領(lǐng)導下，統籌推進(jìn)全市“宿易貸”工作。研究擬訂推動(dòng)“宿易貸”工作的各類(lèi)制度體系和政策文件，定期協(xié)調解決推廣“宿易貸”模式中的重大問(wèn)題。

二、成員單位

聯(lián)席會(huì )議由市人行牽頭，市信用辦、市財政局、市地方金融監管局、宿遷銀保監分局、市稅務(wù)局、市人力資源社會(huì )保障局、市醫療保障局、市住房公積金管理中心、市法院、市供電公司等部門(mén)和單位共同組成。

三、具體職責

市人行：負責宿遷市企業(yè)信用等級認證系統運維，按月完成企業(yè)信用等級評價(jià)，生成“宿易貸推薦客戶(hù)名單”推送銀行機構，以銀行使用反饋和實(shí)際需求為導向，動(dòng)態(tài)完善認證管理系統和評價(jià)模型。按月監測銀行與“宿易貸推薦客戶(hù)名單”企業(yè)的對接情況；按月通報“宿易貸”推廣情況，包括反映銀行授信、利率、企業(yè)用信以及信用貸款等。加強對銀行機構“宿易貸”政策指導和業(yè)務(wù)培訓，提高經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素質(zhì)、系統操作能力和金融服務(wù)水平。持續組織銀行機構開(kāi)展集中簽約、產(chǎn)品宣傳、走訪(fǎng)對接等活動(dòng)。強化典型宣傳和經(jīng)驗推廣，營(yíng)造良好氛圍。

市信用辦：牽頭做好“宿易貸”數據歸集共享工作，協(xié)調相關(guān)部門(mén)、各縣區按要求報送企業(yè)基本情況、行政處罰、水電氣繳費和納稅等公共信用信息，不斷拓寬信息覆蓋面，保障數據質(zhì)量，實(shí)現實(shí)時(shí)更新。加大督查推進(jìn)力度，每月對相關(guān)部門(mén)報送信息的時(shí)效性、準確性、全面性等進(jìn)行通報，形成“暢通、高效、規范、安全”的數據共享共用長(cháng)效機制。建立“宿易貸”違約風(fēng)險處置機制，加大違約失信行為懲戒力度，嚴厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為，維護銀行機構合法權益。

市財政局：將財政風(fēng)險補償資金池合作銀行對“宿易貸”名錄企業(yè)內發(fā)放的信用貸款納入風(fēng)險補償范圍，按照現行風(fēng)險分擔比例分擔風(fēng)險。

市地方金融監管局：發(fā)揮省綜合金融服務(wù)平臺宿遷市級平臺作用，積極推動(dòng)銀行機構入駐平臺，發(fā)布“宿易貸”金融產(chǎn)品，開(kāi)展線(xiàn)上對接放貸業(yè)務(wù)，提高網(wǎng)上審批效率。引導擔保機構加大對“宿易貸”融資擔保支持力度，根據企業(yè)信用等級劃分設定差別化擔保費率標準，降低信用良好企業(yè)的融資成本。引導地方政府性融資擔保機構逐步提高誠信企業(yè)擔保額度，降低擔保費率，原則上不高于1%。建立企業(yè)信貸服務(wù)專(zhuān)員機制，為企業(yè)提供常態(tài)化、一對一幫辦服務(wù)。對發(fā)放信用貸款金額和戶(hù)數增長(cháng)明顯、支持中小微企業(yè)成效顯著(zhù)的銀行在年度金融工作考核等方面給予激勵。

宿遷銀保監分局：引導保險公司提供信用保證保險，為“宿易貸”企業(yè)融資增信。

市稅務(wù)局：按月報送企業(yè)納稅信息、財務(wù)信息以及社保繳納信息。

市人力資源社會(huì )保障局、市醫療保障局：按月報送企業(yè)社保繳納信息。

市住房公積金管理中心：按月報送企業(yè)住房公積金存繳信息。

市法院：按月報送失信被執行人、被執行人信息。

市供電公司：按月報送企業(yè)用電信息。

四、成員名單

總召集人：史志軍市委常委、常務(wù)副市長(cháng)

副總召集人：徐宜軍市政府副秘書(shū)長(cháng)

蔣東利中國人民銀行宿遷市中心支行行長(cháng)

王守兵市發(fā)展改革委主任、信用辦主任

葉鋒市財政局局長(cháng)