銀保監辦發(fā)〔2021〕28號《中國銀保監會(huì )辦公廳中央網(wǎng)信辦秘書(shū)局教育部辦公廳公安部辦公廳中國人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監督管理工作的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳中央網(wǎng)信辦秘書(shū)局教育部辦公廳公安部辦公廳中國人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監督管理工作的通知







銀保監辦發(fā)〔2021〕28號

各銀保監局，各?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市）、新疆生產(chǎn)建設兵團網(wǎng)信辦、教育廳（教育局、教委）、公安廳（局）、地方金融監督管理局，中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行，各大型銀行、股份制銀行，中央所屬各高等院校：

近期，部分小額貸款公司以大學(xué)校園為目標，通過(guò)和科技公司合作等方式進(jìn)行誘導性營(yíng)銷(xiāo)，發(fā)放針對在校大學(xué)生（以下簡(jiǎn)稱(chēng)大學(xué)生）的互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，引誘大學(xué)生過(guò)度超前消費，導致部分大學(xué)生陷入高額貸款陷阱，侵犯其合法權益，引起惡劣的社會(huì )影響。為進(jìn)一步規范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，加強教育引導工作，現將有關(guān)事項通知如下：

一、加強大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)監督管理

（一）規范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款放貸行為

小額貸款公司要加強貸款客戶(hù)身份的實(shí)質(zhì)性核驗，不得將大學(xué)生設定為互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的目標客戶(hù)群體，不得針對大學(xué)生群體精準營(yíng)銷(xiāo)，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。放貸機構外包合作機構要加強獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導性宣傳等不正當方式誘導大學(xué)生超前消費、過(guò)度借貸，不得針對大學(xué)生群體精準營(yíng)銷(xiāo)，不得向放貸機構推送引流大學(xué)生。

銀行業(yè)金融機構要嚴守風(fēng)險底線(xiàn)，審慎開(kāi)展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，建立完善相適應的風(fēng)險管理制度和預警機制，加強貸前調查評估，重視貸后管理監督，確保風(fēng)險可控。

未經(jīng)銀行業(yè)監督管理部門(mén)或地方金融監督管理部門(mén)批準設立的機構不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

（二）嚴格大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款風(fēng)險管理

為滿(mǎn)足大學(xué)生合理消費信貸需求，各銀行業(yè)金融機構在風(fēng)險可控的前提下，可開(kāi)發(fā)針對性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品，遵循小額、短期、風(fēng)險可控的原則，嚴格限制同一借款人貸款余額和大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款總業(yè)務(wù)規模，加強產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)管理，嚴格大學(xué)生資質(zhì)審核，提高資產(chǎn)質(zhì)量。

要加強營(yíng)銷(xiāo)管理，銀行業(yè)金融機構及其合作機構不得針對大學(xué)生群體線(xiàn)上精準營(yíng)銷(xiāo)，在校園內開(kāi)展的線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)宣傳活動(dòng)需事先向營(yíng)銷(xiāo)地監管部門(mén)報備，并就開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的具體地點(diǎn)、日期、時(shí)間和活動(dòng)內容提前告知相關(guān)教育機構并取得該教育機構的同意，營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)不得使用欺騙性、引人誤解或誘導性宣傳等不當方式，誘導大學(xué)生申請消費貸款。

要嚴格貸前資質(zhì)審核，實(shí)質(zhì)性審核識別大學(xué)生身份和真實(shí)貸款用途，綜合評估大學(xué)生征信、收入、稅務(wù)等信息，全面了解信用狀況，嚴格落實(shí)大學(xué)生第二還款來(lái)源，通過(guò)電話(huà)等合理方式確認第二還款來(lái)源身份的真實(shí)性，獲取具備還款能力的第二還款來(lái)源（父母、監護人或其他管理人等）表示同意其貸款行為并愿意代為還款的書(shū)面擔保材料，嚴格把控大學(xué)生信貸資質(zhì)。

要加強貸后管理，確保借貸資金流向符合貸款合同規定；妥善處理逾期貸款，規范催收管理，嚴禁任何干擾大學(xué)生正常學(xué)習生活的暴力催收行為；及時(shí)掌握大學(xué)生資金流動(dòng)狀況和信用狀況變化情況，健全應對預案，確保大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款整體業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。

要加強大學(xué)生個(gè)人信息安全保護，建立健全和嚴格執行保障信息安全的規章制度，采取有效技術(shù)措施妥善管理大學(xué)生基本信息，不得向第三方機構發(fā)送借款學(xué)生信息，不得非法泄露、曝光、買(mǎi)賣(mài)借款學(xué)生信息。

要加強征信信息報送，按照《征信業(yè)管理條例》，將大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款所有信貸信息及時(shí)、完整、準確報送至金融信用信息基礎數據庫。對于不同意報送信貸信息的大學(xué)生，不得向其發(fā)放貸款。

（三）強化風(fēng)險整治及監督檢查

各地方金融監督管理部門(mén)和各銀保監局要在前期網(wǎng)貸機構校園貸整治工作的基礎上，將小額貸款公司、消費金融公司等各類(lèi)放貸機構納入整治范疇，綜合運用網(wǎng)站監測、資金監測、現場(chǎng)檢查、數據分析等各類(lèi)手段，進(jìn)一步加強大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)的監督檢查和排查力度。同時(shí)，加大對非法放貸機構的排查和打擊力度。

對于已發(fā)放的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，一是要督促小額貸款公司制定整改計劃，已放貸款原則上不進(jìn)行展期，逐步消化存量業(yè)務(wù)，嚴禁違規新增業(yè)務(wù)。二是要督促銀行業(yè)金融機構加強排查，限期整改違規業(yè)務(wù)，嚴格落實(shí)風(fēng)險管理要求。對于排查發(fā)現問(wèn)題拒不整改或情節較重的機構，要嚴厲處罰、打擊，涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)。

二、加大對學(xué)生的教育、引導和幫扶力度，營(yíng)造良好校園環(huán)境

各高校要切實(shí)擔負起學(xué)生管理的主體責任，加強學(xué)生金融知識教育和救助幫扶，引導學(xué)生樹(shù)立正確的消費觀(guān)念，切實(shí)維護學(xué)生權益和校園穩定。一是大力開(kāi)展金融知識普及教育。要強化金融知識宣傳教育，將金融常識教育納入日常教育內容，持續開(kāi)展金融知識宣傳。定期開(kāi)展金融知識進(jìn)校園活動(dòng)，邀請金融監管機構、銀行業(yè)金融機構開(kāi)展知識講座，闡述不良網(wǎng)貸危害、分析借貸“追星”等校園不良網(wǎng)貸案例，切實(shí)提高學(xué)生金融安全防范意識。加強誠信意識教育，教育學(xué)生在申請貸款時(shí)應如實(shí)提供信息，不得故意隱瞞學(xué)生身份，不得惡意騙貸、違約，珍惜個(gè)人征信記錄，警惕網(wǎng)絡(luò )貸款逾期影響個(gè)人征信。二是不斷完善幫扶救助工作機制。要確保各項學(xué)生資助政策落實(shí)到位，提高學(xué)生資助工作管理水平，切實(shí)保障家庭經(jīng)濟困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和基本生活費等保障性需求。完善特殊困難救助機制，設立專(zhuān)項資助資金，對家庭出現重大變故的學(xué)生進(jìn)行緊急救助，解決學(xué)生的臨時(shí)性、緊急性資金需求。對于已經(jīng)陷入網(wǎng)貸泥淖的大學(xué)生，建立專(zhuān)項機制，指導他們通過(guò)理智有效的方式解決所欠網(wǎng)貸問(wèn)題，加強心理干預輔導，教育引導他們珍視生命，理性處理碰到的困難。鼓勵有條件的高校多渠道籌集資金，支持學(xué)生開(kāi)展拓展學(xué)習、創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)等，滿(mǎn)足學(xué)生發(fā)展性需求。三是全面引導樹(shù)立正確消費觀(guān)念。要加強學(xué)生消費理念教育，將培養學(xué)生勤儉節約意識與學(xué)生日常思政教育相融合。關(guān)注學(xué)生消費心理，及時(shí)糾正超前消費、過(guò)度消費、從眾消費等錯誤觀(guān)念，引導學(xué)生樹(shù)立科學(xué)、理性、健康的消費觀(guān)。建立日常監測機制，密切關(guān)注學(xué)生異常消費行為，及時(shí)發(fā)現學(xué)生在生活消費、人際消費、娛樂(lè )消費等方面出現的傾向性問(wèn)題，采取針對性措施予以糾正，努力做到早防范、早教育、早發(fā)現、早處置。

三、強化網(wǎng)絡(luò )輿情監測，合理引導輿情

各地網(wǎng)信部門(mén)要積極配合地方政府、高校和金融、教育、公安等管理部門(mén)，做好規范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監督管理政策網(wǎng)上解讀和輿論引導工作。對于利用大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款?lèi)阂獬醋?、造謠生事的行為，指導相關(guān)單位主動(dòng)發(fā)聲、澄清真相，共同營(yíng)造良好輿論環(huán)境。

四、加大違法犯罪問(wèn)題查處力度，營(yíng)造良好金融環(huán)境

各地公安機關(guān)要依法加大大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)中違法犯罪行為查處力度，嚴厲打擊針對大學(xué)生群體以套路貸、高利貸等方式實(shí)施的犯罪活動(dòng)，加大對非法拘禁、綁架、暴力催收等違法犯罪活動(dòng)的打擊力度，依法打擊侵犯公民個(gè)人信息的違法犯罪活動(dòng)。





 

中國銀保監會(huì )辦公廳

中央網(wǎng)信辦秘書(shū)局

教育部辦公廳

公安部辦公廳

中國人民銀行辦公廳

2021年2月24日

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