《保險銷(xiāo)售行為管理辦法》（國家金融監督管理總局令2023年第2號）【全文附PDF版下載】

保險銷(xiāo)售行為管理辦法





(2023年9月20日國家金融監督管理總局令2023年第2號公布 自2024年3月1日起施行)




 

第一章  總  則

第一條  為保護投保人、被保險人、受益人的合法權益，規范保險銷(xiāo)售行為，統一保險銷(xiāo)售行為監管要求，根據《中華人民共和國保險法》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權益保護工作的指導意見(jiàn)》等法律、行政法規和文件，制定本辦法。

第二條  保險公司為訂立保險合同所開(kāi)展的銷(xiāo)售行為，保險中介機構、保險銷(xiāo)售人員受保險公司委托或者與保險公司合作為訂立保險合同所開(kāi)展的銷(xiāo)售行為，應當遵守本辦法的規定。

本辦法所稱(chēng)保險公司不包括再保險公司。

本辦法所稱(chēng)保險中介機構包括：保險代理機構和保險經(jīng)紀人。保險代理機構包括專(zhuān)業(yè)代理機構和兼業(yè)代理機構。

本辦法所稱(chēng)保險銷(xiāo)售人員包括：保險公司中從事保險銷(xiāo)售的員工、個(gè)人保險代理人及納入銷(xiāo)售人員管理的其他用工形式的人員，保險代理機構中從事保險代理的人員，保險經(jīng)紀人中從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員。

第三條  除下列機構和人員外，其他機構和個(gè)人不得從事保險銷(xiāo)售行為：

（一）保險公司和保險中介機構；

（二）保險銷(xiāo)售人員。

保險公司、保險中介機構應當為其所屬的保險銷(xiāo)售人員辦理執業(yè)登記。

第四條  保險銷(xiāo)售行為應當遵循依法合規、平等自愿、公平適當、誠實(shí)守信等原則，尊重和保障投保人、被保險人、受益人的合法權益。

第五條  本辦法所稱(chēng)保險銷(xiāo)售行為包括保險銷(xiāo)售前行為、保險銷(xiāo)售中行為和保險銷(xiāo)售后行為。

保險銷(xiāo)售前行為是指保險公司及受其委托或者與其合作的保險中介機構、保險銷(xiāo)售人員為訂立保險合同創(chuàng )造環(huán)境、準備條件、招攬保險合同相對人的行為。

保險銷(xiāo)售中行為是指保險公司及受其委托或者與其合作的保險中介機構、保險銷(xiāo)售人員與特定相對人為訂立保險合同就合同內容進(jìn)行溝通、商談，作出要約或承諾的行為。

保險銷(xiāo)售后行為是指保險公司及受其委托或者與其合作的保險中介機構、保險銷(xiāo)售人員履行依照法律法規和監管制度規定的以及基于保險合同訂立而產(chǎn)生的保單送達、回訪(fǎng)、信息通知等附隨義務(wù)的行為。

第六條  保險公司、保險中介機構應當以適當方式、通俗易懂的語(yǔ)言定期向公眾介紹保險知識、發(fā)布保險消費風(fēng)險提示，重點(diǎn)講解保險條款中的專(zhuān)業(yè)性詞語(yǔ)、集中性疑問(wèn)、容易引發(fā)爭議糾紛的行為以及保險消費中的各類(lèi)風(fēng)險等內容。

第七條  保險公司、保險中介機構應當按照合法、正當、必要、誠信的原則收集處理投保人、被保險人、受益人以及保險業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)當事人的個(gè)人信息，并妥善保管，防止信息泄露；未經(jīng)該個(gè)人同意，保險公司、保險中介機構、保險銷(xiāo)售人員不得向他人提供該個(gè)人的信息，法律法規規章另有規定以及開(kāi)展保險業(yè)務(wù)所必需的除外。

保險公司、保險中介機構應當加強對與其合作的其他機構收集處理投保人、被保險人、受益人以及保險業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)當事人個(gè)人信息的行為管控，在雙方合作協(xié)議中明確其他機構的信息收集處理行為要求，定期了解其他機構執行協(xié)議要求情況，發(fā)現其他機構存在違反協(xié)議要求情形時(shí)，應當及時(shí)采取措施予以制止和督促糾正，并依法追究該機構責任。

第八條  保險公司、保險中介機構應當履行銷(xiāo)售管理主體責任，建立健全保險銷(xiāo)售各項管理制度，加強對與其有委托代理關(guān)系的保險銷(xiāo)售人員身份和保險銷(xiāo)售業(yè)務(wù)真實(shí)性管理，定期自查、評估制度有效性和落實(shí)情況；應當明確各級機構及其高級管理人員銷(xiāo)售管理責任，建立銷(xiāo)售制度執行、銷(xiāo)售管控和內部責任追究機制，不得違法違規開(kāi)展保險銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，不得利用開(kāi)展保險銷(xiāo)售業(yè)務(wù)為其他機構或者個(gè)人牟取不正當利益。

第九條  具有保險銷(xiāo)售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險公司、保險中介機構應當在相關(guān)協(xié)議中確定合作范圍，明確雙方的權利義務(wù)。保險公司與保險中介機構的保險銷(xiāo)售業(yè)務(wù)合作關(guān)系應當真實(shí)，不得通過(guò)虛假合作套取費用。

保險中介機構應當依照相關(guān)法律法規規定及雙方業(yè)務(wù)合作約定，并以相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展所必需為限，將所銷(xiāo)售的保險業(yè)務(wù)相關(guān)信息以及投保人、被保險人、受益人信息如實(shí)完整及時(shí)地提供給與其具有保險銷(xiāo)售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險公司，以利于保險公司與投保人訂立保險合同。

保險公司應當支持與其具有保險銷(xiāo)售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險中介機構為投保人提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，依照相關(guān)法律法規規定及雙方業(yè)務(wù)合作約定，并以相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展所必需為限，將該保險中介機構所銷(xiāo)售的保險業(yè)務(wù)相關(guān)保單存續期管理信息如實(shí)完整及時(shí)地提供給該保險中介機構，以利于該保險中介機構為投保人提供后續服務(wù)。

保險公司應當加強對與其具有保險銷(xiāo)售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險中介機構保險銷(xiāo)售行為合規性監督，定期了解該保險中介機構在合作范圍內的保險銷(xiāo)售行為合規情況，發(fā)現該保險中介機構在從事保險銷(xiāo)售中存在違反法律法規及合作協(xié)議要求情形時(shí)，應當及時(shí)采取措施予以制止和督促糾正，并依法追究該保險中介機構責任。

具有保險銷(xiāo)售業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險公司、保險中介機構應當通過(guò)技術(shù)手段，實(shí)現雙方業(yè)務(wù)信息系統的互聯(lián)互通、數據對接。

第十條  國家金融監督管理總局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)金融監管總局）依據《中華人民共和國保險法》，對保險銷(xiāo)售行為履行監督管理職責。

金融監管總局派出機構依據授權對保險銷(xiāo)售行為履行監督管理職責。


 

第二章  保險銷(xiāo)售前行為管理

第十一條  保險公司、保險中介機構不得超出法律法規和監管制度規定以及監管機構批準核準的業(yè)務(wù)范圍和區域范圍從事保險銷(xiāo)售行為。保險銷(xiāo)售人員不得超出所屬機構的授權范圍從事保險銷(xiāo)售行為。

第十二條  保險公司、保險中介機構開(kāi)展保險銷(xiāo)售行為，應當具備相應的業(yè)務(wù)、財務(wù)、人員等信息管理系統和核心業(yè)務(wù)系統，確保系統數據準確、完整、更新及時(shí)，并與監管機構要求錄入各類(lèi)監管信息系統中的數據信息保持一致。

第十三條  保險公司應當依法依規制訂保險合同條款，不得違反法律法規和監管制度規定，確保保險合同雙方權利義務(wù)公平合理；按照要素完整、結構清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂等原則制訂保險合同條款，推進(jìn)合同文本標準化。

保險合同及相關(guān)文件中使用的專(zhuān)業(yè)名詞術(shù)語(yǔ)，其含義應當符合國家標準、行業(yè)標準或者通用標準。

第十四條  保險公司應當按照真實(shí)、準確、完整的原則，在其官方網(wǎng)站、官方APP等官方線(xiàn)上平臺公示本公司現有保險產(chǎn)品條款信息和該保險產(chǎn)品說(shuō)明。保險產(chǎn)品說(shuō)明應當重點(diǎn)突出該產(chǎn)品所使用條款的審批或者備案名稱(chēng)、保障范圍、保險期間、免除或者減輕保險人責任條款以及保單預期利益等內容。

保險產(chǎn)品條款發(fā)生變更的，保險公司應當于變更條款正式實(shí)施前更新所對外公示的該保險產(chǎn)品條款信息和該保險產(chǎn)品說(shuō)明。

保險公司決定停止使用保險產(chǎn)品條款的，除法律法規及監管制度另有規定的外，應當在官方線(xiàn)上平臺顯著(zhù)位置和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告，并在公示的該保險產(chǎn)品條款信息和該保險產(chǎn)品說(shuō)明的顯著(zhù)位置標明停止使用的起始日期，該起始日期不得早于公告日期。

第十五條  保險公司應當建立保險產(chǎn)品分級管理制度，根據產(chǎn)品的復雜程度、保險費負擔水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標準，對本機構的保險產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)分級。

第十六條  保險公司、保險中介機構應當支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢推動(dòng)保險銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力分級工作，在行業(yè)自律組織制定的銷(xiāo)售能力分級框架下，結合自身實(shí)際情況建立本機構保險銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級管理體系，以保險銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)知識、銷(xiāo)售能力、誠信水平、品行狀況等為主要標準，對所屬保險銷(xiāo)售人員進(jìn)行分級，并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區分銷(xiāo)售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權，明確所屬各等級保險銷(xiāo)售人員可以銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品。

第十七條  保險公司、保險中介機構應當建立保險銷(xiāo)售宣傳管理制度，確保保險銷(xiāo)售宣傳符合下列要求：

（一）在形式上和實(shí)質(zhì)上未超出保險公司、保險中介機構合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)所載明的業(yè)務(wù)許可范圍及區域；

（二）明示所銷(xiāo)售宣傳的是保險產(chǎn)品；

（三）不得引用不真實(shí)、不準確的數據和資料，不得隱瞞限制條件，不得進(jìn)行虛假或者夸大表述，不得使用偷換概念、不當類(lèi)比、隱去假設等不當宣傳手段；

（四）不得以捏造、散布虛假事實(shí)等手段惡意詆毀競爭對手，不得通過(guò)不當評比、不當排序等方式進(jìn)行宣傳，不得冒用、擅自使用與他人相同或者近似等可能引起混淆的注冊商標、字號、宣傳冊頁(yè)；

（五）不得利用監管機構對保險產(chǎn)品的審核或者備案程序，不得使用監管機構為該保險產(chǎn)品提供保證等引人誤解的不當表述；

（六）不得違反法律、行政法規和監管制度規定的其他行為。

第十八條  保險銷(xiāo)售人員未經(jīng)授權不得發(fā)布保險銷(xiāo)售宣傳信息。

保險公司、保險中介機構對所屬保險銷(xiāo)售人員發(fā)布保險銷(xiāo)售宣傳信息的行為負有管理主體責任，對保險銷(xiāo)售人員發(fā)布的保險銷(xiāo)售宣傳信息，應當進(jìn)行事前審核及授權發(fā)布；發(fā)現保險銷(xiāo)售人員自行編發(fā)或者轉載未經(jīng)其審核授權發(fā)布的保險銷(xiāo)售宣傳信息的，應當及時(shí)予以制止并采取有效措施進(jìn)行處置。

第十九條  保險公司決定停止銷(xiāo)售某一保險產(chǎn)品或者調整某一保險產(chǎn)品價(jià)格的，應當在官方線(xiàn)上平臺顯著(zhù)位置和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告，但保險公司在經(jīng)審批或者備案的費率浮動(dòng)區間或者費率參數調整區間內調整價(jià)格的除外。公告內容應當包括停止銷(xiāo)售或者調整價(jià)格的保險產(chǎn)品名稱(chēng)、停止銷(xiāo)售或者價(jià)格調整的起始日期等信息，其中起始日期不得早于公告日期。

前款公告的停止銷(xiāo)售或者調整價(jià)格的起始日期經(jīng)過(guò)后，保險公司應當按照公告內容停止銷(xiāo)售相應保險產(chǎn)品或者調整相應保險產(chǎn)品價(jià)格。

在保險公司未就某一保險產(chǎn)品發(fā)出停止銷(xiāo)售或者調整價(jià)格的公告前，保險銷(xiāo)售人員不得在保險銷(xiāo)售中向他人宣稱(chēng)某一保險產(chǎn)品即將停止銷(xiāo)售或者調整價(jià)格。

第二十條  保險公司、保險中介機構應當加強保險銷(xiāo)售渠道業(yè)務(wù)管理，落實(shí)對保險銷(xiāo)售渠道業(yè)務(wù)合規性的管控責任，完善保險銷(xiāo)售渠道合規監督，不得利用保險銷(xiāo)售渠道開(kāi)展違法違規活動(dòng)。


 

第三章  保險銷(xiāo)售中行為管理

第二十一條  保險公司應當通過(guò)合法方式，了解投保人的保險需求、風(fēng)險特征、保險費承擔能力、已購買(mǎi)同類(lèi)保險的情況以及其他與銷(xiāo)售保險產(chǎn)品相關(guān)的信息，根據前述信息確定該投保人可以購買(mǎi)本公司保險產(chǎn)品類(lèi)型和等級范圍，并委派合格保險銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售該等級范圍內的保險產(chǎn)品。

保險中介機構應當協(xié)助所合作的保險公司了解前款規定的投保人相關(guān)信息，并按照所合作保險公司確定的該投保人可以購買(mǎi)的保險產(chǎn)品類(lèi)型和等級范圍，委派合格保險銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售該等級范圍內的保險產(chǎn)品。

第二十二條  保險公司、保險中介機構銷(xiāo)售人身保險新型產(chǎn)品的，應當向投保人提示保單利益的不確定性，并準確、全面地提示相關(guān)風(fēng)險；法律、行政法規和監管制度規定要求對投保人進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評的，應當進(jìn)行測評，并根據測評結果銷(xiāo)售相適應的保險產(chǎn)品。

第二十三條  保險公司、保險中介機構及其保險銷(xiāo)售人員不得使用強制搭售、信息系統或者網(wǎng)頁(yè)默認勾選等方式與投保人訂立保險合同。

前款所稱(chēng)強制搭售是指因保險公司、保險中介機構的原因，致使投保人不能單獨就某一個(gè)保險產(chǎn)品或者產(chǎn)品組合與保險公司訂立保險合同的情形，以及自然人、法人、非法人組織在購買(mǎi)某一非保險類(lèi)金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)時(shí)，在未被告知保險產(chǎn)品或者保險服務(wù)的存在、未被提供自主選擇權利行使條件的情況下，被要求必須同時(shí)與指定保險公司就指定保險產(chǎn)品訂立保險合同的情形。

第二十四條  保險公司、保險中介機構以互聯(lián)網(wǎng)方式銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的，應當向對方當事人提示本機構足以識別的名稱(chēng)。

保險銷(xiāo)售人員以面對面方式銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的，應當向對方當事人出示執業(yè)證件；以非面對面方式銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的，應當向對方當事人說(shuō)明本人姓名、所屬保險公司或者保險中介機構全稱(chēng)、本人執業(yè)證件編號。

第二十五條  訂立保險合同，采用保險公司提供的格式條款的，保險公司或者受其委托及與其合作的保險中介機構、保險銷(xiāo)售人員應當在投保人投保前以適當方式向投保人提供格式條款及該保險產(chǎn)品說(shuō)明，并就以下內容向投保人作出明確提示：

（一）雙方訂立的是保險合同；

（二）保險合同的基本內容，包括保險產(chǎn)品名稱(chēng)、主要條款、保障范圍、保險期間、保險費及交費方式、賠償限額、免除或者減輕保險人責任的條款、索賠程序、退保及其他費用扣除、人身保險的現金價(jià)值、猶豫期、寬限期、等待期、保險合同效力中止與恢復等；

（三）提示投保人違反如實(shí)告知義務(wù)的后果；

（四）保險公司、保險中介機構服務(wù)電話(huà)，以及咨詢(xún)、報案、投訴等的途徑方式；

（五）金融監管總局規定的其他提示內容。

保險公司、保險中介機構在銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí)，經(jīng)投保人同意，對于權利義務(wù)簡(jiǎn)單且投保人在三個(gè)月內再次投保同一保險公司的同一保險產(chǎn)品的，可以合理簡(jiǎn)化相應的提示內容。

第二十六條  訂立保險合同時(shí)，保險公司及受其委托及與其合作的保險中介機構、保險銷(xiāo)售人員應當對免除或者減輕保險人責任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標志作出提示，并對有關(guān)免除保險人責任條款的概念、內容及其法律后果以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確的常人能夠理解的解釋說(shuō)明。

免除或者減輕保險人責任的條款包括責任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等。

第二十七條  訂立保險合同，保險公司應當提示投保人履行如實(shí)告知義務(wù)。

保險公司及受其委托及與其合作的保險中介機構、保險銷(xiāo)售人員應當就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出有具體內容的詢(xún)問(wèn)，以投保單詢(xún)問(wèn)表方式進(jìn)行詢(xún)問(wèn)的，投保單詢(xún)問(wèn)表中不得有概括性條款，但該概括性條款有具體內容的除外。

投保人的如實(shí)告知義務(wù)限于保險公司及受其委托的保險中介機構、保險銷(xiāo)售人員詢(xún)問(wèn)范圍和內容，法律法規另有規定的除外。

第二十八條  保險公司、保險中介機構、保險銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售保險時(shí)，發(fā)現投保人具有下列情形之一的，應當建議投保人終止投保：

（一）投保人的保險需求與所銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品明顯不符的；

（二）投保人持續承擔保險費的能力明顯不足的；

（三）投保人已購買(mǎi)以補償損失為目的的同類(lèi)型保險，繼續投保屬于重復保險或者超額保險的。

投保人不接受終止投保建議，仍然要求訂立保險合同的，保險公司、保險中介機構應當向投保人說(shuō)明有關(guān)風(fēng)險，并確認銷(xiāo)售行為的繼續是出于投保人的自身意愿。

第二十九條  保險公司、保險中介機構應當按照有關(guān)法律法規和監管制度規定，要求投保人以書(shū)面或者其他可保存的形式，簽署或者確認投保聲明、投保提示書(shū)、免除或者減輕保險人責任條款的說(shuō)明等文件，以及監管規定的相關(guān)文書(shū)材料。通過(guò)電話(huà)銷(xiāo)售保險的，可以以簽署投保單或者電話(huà)錄音等方式確認投保人投保意愿。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保險銷(xiāo)售的，可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯方式確認投保人投保意愿，并符合監管制度規定。

投保文書(shū)材料應當由投保人或者其書(shū)面委托的人員以簽字、蓋章或者其他法律法規認可的方式進(jìn)行確認。保險銷(xiāo)售人員不得代替保險業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)當事人在訂立保險合同的有關(guān)文書(shū)材料中確認。

第三十條  保險公司、保險中介機構應當嚴格按照經(jīng)金融監管總局及其派出機構審批或者備案的保險條款和保險費率銷(xiāo)售保險產(chǎn)品。

第三十一條  保險公司、保險中介機構應當按照相關(guān)監管制度規定，根據不同銷(xiāo)售方式，采取錄音、錄像、銷(xiāo)售頁(yè)面管理和操作軌跡記錄等方法，對保險產(chǎn)品銷(xiāo)售行為實(shí)施可回溯管理。對可回溯管理過(guò)程中產(chǎn)生的視聽(tīng)資料及電子資料，應當做好備份存檔。

第三十二條  保險公司、保險中介機構應當加強資金管理，建立資金管理機制，嚴格按照相關(guān)規定進(jìn)行資金收付管理。

保險銷(xiāo)售人員不得接受投保人、被保險人、受益人委托代繳保險費、代領(lǐng)退保金、代領(lǐng)保險金，不得經(jīng)手或者通過(guò)非投保人、被保險人、受益人本人賬戶(hù)支付保險費、領(lǐng)取退保金、領(lǐng)取保險金。

第三十三條  投保人投保后，保險銷(xiāo)售人員應當將所銷(xiāo)售的保險業(yè)務(wù)相關(guān)信息以及投保人、被保險人、受益人信息如實(shí)完整及時(shí)地提供給其所在的保險公司、保險中介機構，以利于保險公司與投保人訂立保險合同。

 

第四章  保險銷(xiāo)售后行為管理

第三十四條  保險公司在核保通過(guò)后應當及時(shí)向投保人提供紙質(zhì)或者電子保單，并按照相關(guān)政策提供發(fā)票。電子保單應當符合國家電子簽名相關(guān)法律規定。保險公司應當在官方線(xiàn)上平臺設置保單查詢(xún)功能。

第三十五條  保險合同訂立后，保險公司應當按照有關(guān)監管制度規定，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話(huà)等方式對金融監管總局規定的相關(guān)保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪(fǎng)?；卦L(fǎng)內容包括確認投保人身份和投保信息的真實(shí)性、是否完整知悉合同主要內容以及其他應當披露的信息等。在回訪(fǎng)中，保險公司工作人員應當如實(shí)與投保人進(jìn)行答問(wèn)，不得有誤導、欺騙、隱瞞等行為，并如實(shí)記錄回訪(fǎng)過(guò)程。

保險公司在回訪(fǎng)中發(fā)現存在銷(xiāo)售誤導的，應當按照規定及時(shí)予以處理。

按照相關(guān)監管制度規定，對保險產(chǎn)品銷(xiāo)售行為實(shí)施可回溯管理，且對有關(guān)信息已確認的，可以根據監管規定合理簡(jiǎn)化回訪(fǎng)要求。

第三十六條  保險公司、保險中介機構與其所屬的保險銷(xiāo)售人員解除勞動(dòng)合同及其他用工合同或者委托合同，通過(guò)該保險銷(xiāo)售人員簽訂的一年期以上的人身保險合同尚未履行完畢的，保險公司、保險中介機構應當在該保險銷(xiāo)售人員的離職手續辦理完成后的30日內明確通知投保人或者被保險人有關(guān)該保險銷(xiāo)售人員的離職信息、保險合同狀況以及獲得后續服務(wù)的途徑，不因保險銷(xiāo)售人員離職損害投保人、被保險人合法利益。

保險公司與保險中介機構終止合作，通過(guò)該保險中介機構簽訂的一年期以上的人身保險合同尚未履行完畢的，保險公司應當在與該保險中介機構終止合作后的30日內明確通知投保人或者被保險人有關(guān)該保險公司與該保險中介機構終止合作的信息、保險合同狀況以及獲得后續服務(wù)的途徑，不因終止合作損害投保人、被保險人合法利益。

保險銷(xiāo)售人員因工作崗位變動(dòng)無(wú)法繼續提供服務(wù)的，適用上述條款規定。

第三十七條  保險銷(xiāo)售人員離職后、保險中介機構與保險公司終止合作后，不得通過(guò)慫恿退保等方式損害投保人合法利益。

保險公司、保險中介機構應當在與保險銷(xiāo)售人員簽訂勞動(dòng)、勞務(wù)等用工合同或者委托合同時(shí)，保險公司應當在與保險中介機構簽訂委托合同時(shí)，要求保險銷(xiāo)售人員或者保險中介機構就不從事本條第一款規定的禁止性行為作出書(shū)面承諾。

第三十八條  行業(yè)自律組織應當針對本辦法第三十六條、第三十七條的規定建立行業(yè)自律約束機制，并督促成員單位及相關(guān)人員切實(shí)執行。

第三十九條  任何機構、組織或者個(gè)人不得違法違規開(kāi)展保險退保業(yè)務(wù)推介、咨詢(xún)、代辦等活動(dòng)，誘導投保人退保，擾亂保險市場(chǎng)秩序。

第四十條  保險公司應當健全退保管理制度，細化各項保險產(chǎn)品的退保條件標準，優(yōu)化退保流程，不得設置不合法不合理的退保阻卻條件。

保險公司應當在官方線(xiàn)上平臺披露各項保險產(chǎn)品的退保條件標準和退保流程時(shí)限，并在保險合同簽訂前明確提示投保人該保險產(chǎn)品的退保條件標準和退保流程時(shí)限。

保險公司應當設立便捷的退保渠道，在收到投保人的退保申請后，及時(shí)一次性告知投保人辦理退保所需要的全部材料。

第四十一條  保險公司、保險中介機構應當建立檔案管理制度，妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì )計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬、人員檔案、投保資料以及開(kāi)展可回溯管理產(chǎn)生的視聽(tīng)資料、電子數據等檔案資料，明確管理責任，規范歸檔資料和數據的保管、保密和調閱程序。檔案保管期限應當符合相關(guān)法律法規及監管制度規定。

 

第五章  監督管理

第四十二條  保險公司、保險中介機構應當按照金融監管總局及其派出機構的規定，記錄、保存、報送有關(guān)保險銷(xiāo)售的報告、報表、文件和資料。

第四十三條  違反本辦法第三條、第三十九條規定的，由金融監管總局及其派出機構依照《中華人民共和國保險法》等法律法規和監管制度的相關(guān)規定處理。

第四十四條  保險公司、保險中介機構、保險銷(xiāo)售人員違反本辦法規定和金融監管總局關(guān)于財產(chǎn)保險、人身保險、保險中介銷(xiāo)售管理的其他相關(guān)規定，情節嚴重或者造成嚴重后果的，由金融監管總局及其派出機構依照法律、行政法規進(jìn)行處罰；法律、行政法規沒(méi)有規定的，金融監管總局及其派出機構可以視情況給予警告或者通報批評，處以一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款。

第四十五條  保險公司、保險中介機構違反本辦法規定和金融監管總局關(guān)于財產(chǎn)保險、人身保險、保險中介銷(xiāo)售管理的其他相關(guān)規定，情節嚴重或者造成嚴重后果的，金融監管總局及其派出機構除分別依照本辦法有關(guān)規定對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照法律、行政法規進(jìn)行處罰；法律、行政法規沒(méi)有規定的，金融監管總局及其派出機構對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員可以視情況給予警告或者通報批評，處以一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款。

第四十六條  違反本辦法第三十六條、第三十七條規定的，金融監管總局及其派出機構可以視情況予以通報并督促行業(yè)自律組織對相關(guān)人員、保險公司、保險中介機構給予行業(yè)自律約束處理。


 

第六章  附  則

第四十七條  保險公司、保險中介機構開(kāi)展保險銷(xiāo)售行為，除遵守本辦法相關(guān)規定外，應當符合法律法規和金融監管總局關(guān)于財產(chǎn)保險、人身保險、保險中介銷(xiāo)售管理的其他相關(guān)規定。

第四十八條  相互保險組織、外國保險公司分公司、保險集團公司適用本辦法。

第四十九條  本辦法由金融監管總局負責解釋。

第五十條  本辦法自2024年3月1日起施行。







 

全文下載（PDF版+word版）：保險銷(xiāo)售行為 管理辦法

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本文關(guān)鍵詞： 保險, 銷(xiāo)售, 行為, 管理辦法, 國家金融監督管理總局令, 2023年, 第2號, 全文, 附PDF版, 下載