保監財險〔2017〕180號《中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈信用保證保險業(yè)務(wù)監管暫行辦法〉的通知》【全文廢止】

《中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈信用保證保險業(yè)務(wù)監管暫行辦法〉的通知》【全文廢止】

保監財險〔2017〕180號

全文廢止，廢止依據：2020年5月8日中國銀保監會(huì )發(fā)布的《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)〈信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監管辦法〉的通知》（銀保監辦發(fā)〔2020〕39號）

各保監局、各財產(chǎn)保險公司：

為進(jìn)一步規范信用保證保險業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)信保業(yè)務(wù)）經(jīng)營(yíng)行為，加強信保業(yè)務(wù)監管，防范系統性金融風(fēng)險，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展，我會(huì )制定了《信用保證保險業(yè)務(wù)監管暫行辦法》，現印發(fā)給你們，請遵照執行。
 

 

 

中國保監會(huì )

2017年7月11日
 

 

信用保證保險業(yè)務(wù)監管暫行辦法
 

第一章 總 則
 

第一條 為加強信用保證保險業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)信保業(yè)務(wù)）監督管理，規范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，防范金融交叉風(fēng)險，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展，保護保險活動(dòng)當事人合法權益，根據《中華人民共和國保險法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)信用保證保險，是指以信用風(fēng)險為保險標的的保險，分為信用保險（出口信用保險除外）和保證保險。信用保險的投保人、被保險人為權利人；保證保險的投保人為義務(wù)人、被保險人為權利人。

本辦法所稱(chēng)履約義務(wù)人，是指信用保險中的信用風(fēng)險主體以及保證保險中的投保人。

本辦法所稱(chēng)網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，是指保險公司與依法設立并經(jīng)省級地方金融監管部門(mén)備案登記、專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)網(wǎng)貸平臺）合作，為網(wǎng)貸平臺上的借貸雙方提供的信保業(yè)務(wù)。

本辦法所稱(chēng)保險公司，是指財產(chǎn)保險公司。

第三條 保險公司經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)，應當堅持依法合規、小額分散、穩健審慎、風(fēng)險可控的經(jīng)營(yíng)原則。

第四條 保險公司開(kāi)展信保業(yè)務(wù)應當遵守償付能力監管要求，確保信保業(yè)務(wù)的整體規模與公司資本實(shí)力相匹配。保險公司開(kāi)展信保業(yè)務(wù)，應當關(guān)注底層風(fēng)險，充分評估信保業(yè)務(wù)對公司流動(dòng)性的影響，做好流動(dòng)性風(fēng)險管理。
 

第二章 經(jīng)營(yíng)規則
 

第五條 經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應當不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。

保險公司償付能力低于上述要求的，應當暫停開(kāi)展信保新業(yè)務(wù)，并可在償付能力滿(mǎn)足要求后恢復開(kāi)展信保業(yè)務(wù)。

第六條 保險公司承保的信保業(yè)務(wù)自留責任余額不得超過(guò)上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。對單個(gè)履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方承保的自留責任余額不得超過(guò)上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過(guò)5億元。超過(guò)以上自留責任余額要求的部分，應當辦理再保險；未辦理再保險的，不得承保。

保險公司承保履約義務(wù)人權利質(zhì)押融資信保業(yè)務(wù)，對于權利質(zhì)押物屬于同一兌現主體的，參照本條對單個(gè)履約義務(wù)人的規定執行。

第七條 保險公司經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)，應當謹慎評估風(fēng)險，準確測算風(fēng)險損失率，合理預估利潤率，基礎費率的厘定應當與承保的風(fēng)險相匹配。

第八條 保險公司不得為以下融資行為提供信保業(yè)務(wù)：

（一）類(lèi)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權轉讓行為；

（二）非公開(kāi)發(fā)行債券業(yè)務(wù)，以及主體信用評級或債項評級AA+以下的公開(kāi)發(fā)行債券業(yè)務(wù)；

（三）保險公司的控股股東、子公司以及其他關(guān)聯(lián)方的融資行為（其他關(guān)聯(lián)方的資金融出行為除外）；

（四）中國保監會(huì )禁止承保的其他行為。

第九條 保險公司開(kāi)展信保業(yè)務(wù)，不得存在以下行為：

（一）承保投保人違法違規、規避監管等行為；

（二）承保不會(huì )實(shí)際發(fā)生的損失或已確定的損失；

（三）以拆分保單期限或保險金額的形式，承保與同一借貸合同項下融資期限或融資金額不相匹配的信保業(yè)務(wù)；

（四）通過(guò)保單特別約定或簽訂補充協(xié)議等形式，實(shí)質(zhì)性改變經(jīng)審批或備案的信保產(chǎn)品。實(shí)質(zhì)性?xún)热莅ǖ幌抻诒ｋU標的、保險責任、責任免除、保險費率、賠付方式、賠償處理等；

（五）承保的自然人、法人或非法人組織貸（借）款利率超過(guò)國家規定上限；

（六）中國保監會(huì )禁止的其他行為。

第十條 保險公司開(kāi)展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)的，應當遵守第九條規定，并不得存在以下行為：

（一）與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規定的網(wǎng)貸平臺開(kāi)展信保業(yè)務(wù)；

（二）汽車(chē)抵押類(lèi)或房屋抵押類(lèi)貸款保證保險業(yè)務(wù)，單戶(hù)投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過(guò)500萬(wàn)元，單戶(hù)投保人為自然人的自留責任余額超過(guò)100萬(wàn)元；其他信保業(yè)務(wù)，單戶(hù)投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過(guò)100萬(wàn)元，單戶(hù)投保人為自然人的自留責任余額超過(guò)20萬(wàn)元；

（三）中國保監會(huì )禁止的其他行為。

第十一條 保險公司開(kāi)展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，應當對合作的網(wǎng)貸平臺制定嚴格的資質(zhì)準入要求。保險公司與網(wǎng)貸平臺簽訂的協(xié)議，應當明確雙方權利義務(wù)。

第十二條 保險公司開(kāi)展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，應當按照互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的相關(guān)規定，做好保險產(chǎn)品及服務(wù)等方面信息披露。同時(shí)，保險公司應當要求合作網(wǎng)貸平臺公布由保險公司統一制作和授權的保險產(chǎn)品重要信息，相關(guān)宣傳內容應當經(jīng)雙方共同審核同意，避免網(wǎng)貸平臺進(jìn)行虛假、誤導宣傳。
 

第三章 內控管理
 

第十三條 保險公司應當建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的業(yè)務(wù)制度，包括業(yè)務(wù)評估審議、決策程序、承保理賠、事后追償和處置等制度。業(yè)務(wù)制度應貫穿信保業(yè)務(wù)全流程和各操作環(huán)節，確保相關(guān)決策或操作均有跡可查。

第十四條 保險公司開(kāi)展信保業(yè)務(wù)的，應當設立專(zhuān)門(mén)的信保部門(mén)或管理團隊，實(shí)行保前、保中、保后風(fēng)險隔離的管理原則?？偣緦π疟I(yè)務(wù)實(shí)行集中管理，開(kāi)辦信保業(yè)務(wù)的分支機構應當設立專(zhuān)職人員負責保前風(fēng)控、保中審查、保后管理，以及逾期后的催收、理賠、追償等工作。

第十五條 總公司應當配備或聘請具有經(jīng)濟、金融、法律、財務(wù)、統計分析等知識背景或具有信用保證保險、融資擔保、銀行信貸等從業(yè)經(jīng)驗的專(zhuān)業(yè)人才，并不斷加強業(yè)務(wù)培訓和人才培養，提高風(fēng)險識別能力。

第十六條 保險公司應當建立涵蓋信保業(yè)務(wù)全流程的業(yè)務(wù)系統，應當將業(yè)務(wù)系統與財務(wù)系統銜接，并在業(yè)務(wù)系統中鎖定各環(huán)節總分支機構管理層級與權限設置。鼓勵保險公司開(kāi)發(fā)包含信用評級模型、追償等功能的信保業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)操作系統。

保險公司應在業(yè)務(wù)系統中設定校驗規則，控制單個(gè)及單筆履約義務(wù)人的承保金額和整體信保業(yè)務(wù)的承保金額，避免通過(guò)多次承保規避金額限制，超過(guò)公司承保限額。

第十七條 保險公司應當按照財務(wù)規則、會(huì )計準則等要求，單獨核算，單獨統計，分類(lèi)管理，準確記錄，真實(shí)反映信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)費用、經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)成果。

第十八條 保險公司開(kāi)辦信保業(yè)務(wù)應根據具體業(yè)務(wù)類(lèi)型的風(fēng)險分布特征，合理提取相關(guān)責任準備金，并對保費充足性進(jìn)行測試，準確計量未到期責任風(fēng)險。

第十九條 保險公司應當逐步建立以?xún)炔繉徍藶橹?、第三方風(fēng)控機構為輔的風(fēng)險審核機制。保險公司應當對履約義務(wù)人的資產(chǎn)真實(shí)性、交易真實(shí)性、還款能力和還款意愿進(jìn)行審慎調查，防止虛假欺詐行為。

第二十條 保險公司開(kāi)展融資性保證保險業(yè)務(wù)，應當根據業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，及時(shí)監控和跟蹤投保人、被保險人的往來(lái)還款資金動(dòng)態(tài)，必要時(shí)建立對投保人、被保險人雙方還款賬戶(hù)的共同監管機制。

第二十一條 保險公司應當加強對抵質(zhì)押物的管理，建立抵質(zhì)押物處置的有效渠道，提高對抵質(zhì)押物的處置能力。保險公司對履約義務(wù)人、連帶責任保證人或第三方所提供的反制措施，應當仔細核驗，確保抵質(zhì)押品及擔保憑證的合法性、真實(shí)性、有效性。

第二十二條 保險公司應當結合信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，與業(yè)務(wù)合作方建立風(fēng)險共擔機制，包括但不限于抵質(zhì)押措施、設置免賠額或免賠率、保證金等形式，并在相關(guān)協(xié)議中明確。

第二十三條 開(kāi)辦信保業(yè)務(wù)的保險公司應當逐步接入中國人民銀行征信系統，并將有關(guān)部門(mén)要求的相關(guān)信息及時(shí)上傳征信系統。鼓勵保險公司根據需要與司法系統、民政系統、第三方征信機構、各類(lèi)大數據機構等進(jìn)行信息對接。

第二十四條 保險公司應當建立信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險預警機制，并針對主要風(fēng)險類(lèi)型，設定預警指標和參數，做到早預警、早處置。

第二十五條 保險公司應當建立信保業(yè)務(wù)突發(fā)風(fēng)險事件應急預案，明確處置部門(mén)及職責、處置措施和處置程序，及時(shí)化解風(fēng)險，避免發(fā)生群體性、區域性事件。同時(shí)，應當加強輿論引導，做好正面宣傳。

第二十六條 保險公司應當將信保業(yè)務(wù)納入內部審計范疇，對信保業(yè)務(wù)的內部審計內容包括但不限于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)控措施、準備金提取、業(yè)務(wù)合法合規等情況。
 

第四章 監督管理

第二十七條 中國保監會(huì )負責整體信保業(yè)務(wù)的日常監管，各保監局負責轄區內保險公司分支機構信保業(yè)務(wù)的日常監管。中國保監會(huì )指導各保監局做好轄區內信保業(yè)務(wù)風(fēng)險事件處置工作。保險公司分支機構首次開(kāi)辦、暫停、復辦或停辦信保業(yè)務(wù)，應當自出現上述情況之日起5個(gè)工作日內向當地保監局報告。

第二十八條 經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的保險公司應于每年4月底前向中國保監會(huì )報告上一年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，包括但不限于以下內容：

（一）內部風(fēng)險管理制度建設情況及專(zhuān)業(yè)人才配備情況。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況：

1.基本情況，包括經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的區域范圍、分支機構、保費規模、保險金額、賠款支出、已追回金額、尚未追回金額、實(shí)際承保費率水平；

2.經(jīng)營(yíng)結果，包括信保業(yè)務(wù)的綜合費用率、綜合賠付率、綜合成本率；

3.其他情況，包括保險金額排名前三位的業(yè)務(wù)概況、賠款支出排名前三位的業(yè)務(wù)概況、與股東或其它關(guān)聯(lián)方之間開(kāi)展信保業(yè)務(wù)情況、再保險情況；

（三）風(fēng)險預警標準及風(fēng)險處置情況；

（四）信保業(yè)務(wù)的專(zhuān)項審計報告或審計報告中涉及信保業(yè)務(wù)的內容；

（五）中國保監會(huì )要求報告的其他情況。

保險公司分支機構應當根據當地保監局的要求，定期報送信保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。

第二十九條 保險公司應當建立重大風(fēng)險事件報送機制，及時(shí)將重大風(fēng)險事件暴發(fā)前、處置中、結案后的情況報送中國保監會(huì )和當地保監局。重大風(fēng)險事件包括但不限于社會(huì )影響面較大、影響公司穩定經(jīng)營(yíng)、影響公司償付能力、影響公司或行業(yè)聲譽(yù)、涉及被保險人人數較多等。

第三十條 保險公司在經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在以下情形的，中國保監會(huì )可以責令整改。對于違反《中華人民共和國保險法》有關(guān)規定的，將依法予以行政處罰。

（一）違反本辦法規定的償付能力要求開(kāi)展信保業(yè)務(wù)的；

（二）未按本辦法規定辦理再保險的；

（三）未按本辦法第八條規定超業(yè)務(wù)范圍承保的；

（四）未按本辦法第九條、第十條規定開(kāi)展信保業(yè)務(wù)的；

（五）未按本辦法第十二條規定信息披露的；

（六）未按規定使用經(jīng)審批或備案的保險條款和費率的；

（七）違反本辦法規定的其他行為。
 

第五章 附 則

第三十一條 保險公司以再保險（包括轉分保）方式接受信保業(yè)務(wù)的，應當遵守本辦法。

第三十二條 本辦法由中國保監會(huì )負責解釋和修訂。

第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起生效，施行期限為3年。

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/doc/23034.html

本文關(guān)鍵詞： 保監財險, 中國保監會(huì ), 信用, 保證, 保險, 業(yè)務(wù), 監管, 暫行辦法, 通知