金辦發(fā)〔2024〕110號《國家金融監督管理總局辦公廳關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險年金有關(guān)事項的通知》

國家金融監督管理總局辦公廳關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險年金有關(guān)事項的通知






金辦發(fā)〔2024〕110號

各金融監管局，各人身保險公司，相關(guān)商業(yè)銀行：

為深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議關(guān)于做好養老金融大文章的決策部署，加快補齊第三支柱短板，進(jìn)一步滿(mǎn)足人民群眾多樣化養老保障和財富管理需求，更好服務(wù)中國式現代化，經(jīng)金融監管總局同意，現就大力發(fā)展商業(yè)保險年金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)商保年金）有關(guān)事項通知如下：

一、本通知所稱(chēng)商保年金是指商業(yè)保險公司開(kāi)發(fā)的具有養老風(fēng)險管理、長(cháng)期資金穩健積累等功能的產(chǎn)品，包括保險期限5年及以上、積累期或領(lǐng)取期設計符合養老保障特點(diǎn)的年金保險、兩全保險，商業(yè)養老金以及金融監管總局認定的其他產(chǎn)品。鼓勵保險公司發(fā)揮商保年金跨期支付、保值增值、年金化領(lǐng)取等作用，為客戶(hù)提供長(cháng)期穩健的財富積累和持續穩定的養老金收入，增強個(gè)人養老財務(wù)規劃的科學(xué)性、有效性和穩定性，有效滿(mǎn)足老齡階段財務(wù)收支匹配的保障需求。

二、大力發(fā)展各類(lèi)養老年金保險。保險公司要發(fā)揮補充養老保障作用，持續提升客戶(hù)全生命周期養老風(fēng)險評估、養老金規劃和管理等服務(wù)水平，豐富年金領(lǐng)取方式和期限，加強與基本養老保險的銜接，助力構建多層次、多支柱養老保險體系。重點(diǎn)發(fā)展具有長(cháng)期領(lǐng)取功能的產(chǎn)品和服務(wù)，探索滿(mǎn)足個(gè)人財富的養老金轉化和領(lǐng)取需求。發(fā)揮專(zhuān)屬商業(yè)養老保險交費靈活、資金安全、支持長(cháng)期年金領(lǐng)取等特點(diǎn)，打造具有基礎性保障功能的養老金管理工具。保險公司要優(yōu)化產(chǎn)品設計，探索通過(guò)多種方式滿(mǎn)足客戶(hù)在積累期內合理的流動(dòng)性需求。

三、積極發(fā)展其他年金保險和兩全保險。堅持長(cháng)期發(fā)展理念，順應經(jīng)濟社會(huì )需要，支持保險公司發(fā)揮產(chǎn)品管理機制特點(diǎn)，探索開(kāi)發(fā)保障功能較強、經(jīng)營(yíng)成本可控、收益水平與客戶(hù)風(fēng)險偏好相匹配的其他年金保險和兩全保險產(chǎn)品。保險公司可以通過(guò)產(chǎn)品組合或功能銜接等方式，為不同年齡客戶(hù)提供生存年金、養老保障和差異化資金管理服務(wù)，引導長(cháng)期積累和領(lǐng)取養老金。

四、進(jìn)一步擴大商業(yè)養老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)。按照“成熟一家，開(kāi)展一家”的原則，支持更多符合條件的養老保險公司參與商業(yè)養老金業(yè)務(wù)。在總結試點(diǎn)經(jīng)驗基礎上，延長(cháng)試點(diǎn)期限，擴大試點(diǎn)區域。養老保險公司要立足客戶(hù)養老需求，豐富產(chǎn)品供給，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，提升客戶(hù)消費體驗。加強風(fēng)險管理，健全商業(yè)養老金業(yè)務(wù)相關(guān)監管規則。

五、開(kāi)發(fā)適應個(gè)人養老金制度的新產(chǎn)品和專(zhuān)屬產(chǎn)品。保險公司要堅持普惠、便民原則，結合個(gè)人養老金制度特點(diǎn)，加強產(chǎn)品和業(yè)務(wù)管理。開(kāi)辦個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行要滿(mǎn)足參加人多樣化養老保障需求，代理銷(xiāo)售不同險種、類(lèi)型、期限的個(gè)人養老金保險產(chǎn)品。通過(guò)官方線(xiàn)上平臺直銷(xiāo)或代理銷(xiāo)售個(gè)人養老金保險產(chǎn)品的，相關(guān)保險或銀行機構要在銷(xiāo)售過(guò)程中完整、客觀(guān)地記錄在銷(xiāo)售頁(yè)面上呈現的營(yíng)銷(xiāo)推介、關(guān)鍵信息提示和投保人確認等關(guān)鍵環(huán)節，滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯管理要求。

六、穩步推進(jìn)商保年金業(yè)務(wù)守正創(chuàng )新。擇優(yōu)確定資本實(shí)力較強、合規審慎經(jīng)營(yíng)的保險公司，按照簡(jiǎn)明易懂、投保便捷、期限適當、安全穩健的原則，創(chuàng )設兼具養老風(fēng)險保障和財富管理功能、適合廣泛人群購買(mǎi)的商保年金新型產(chǎn)品。

七、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。保險公司要堅持長(cháng)期投資、價(jià)值投資、穩健投資，支持資本市場(chǎng)發(fā)展，加大對銀發(fā)經(jīng)濟相關(guān)產(chǎn)業(yè)的投資力度。鼓勵保險公司探索符合商保年金管理需求的資產(chǎn)配置方式，加強資產(chǎn)負債聯(lián)動(dòng)管理，積極參與國家新型基礎設施和重大項目建設，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。依法合規促進(jìn)保險業(yè)與養老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展，豐富保險給付和服務(wù)方式。

八、建立健全統計制度。研究?jì)?yōu)化商保年金業(yè)務(wù)統計報表，明確保險資金投資銀發(fā)經(jīng)濟相關(guān)產(chǎn)業(yè)統計標準，加強統計管理，持續開(kāi)展數據治理，提升數據統計科學(xué)性、準確性。推進(jìn)行業(yè)信息平臺建設和改造，滿(mǎn)足商保年金業(yè)務(wù)發(fā)展要求。夯實(shí)商保年金業(yè)務(wù)數據基礎，定期更新經(jīng)驗生命表，不斷提升定價(jià)規范化、精細化水平。

九、加強商保年金業(yè)務(wù)監管。堅持從嚴監管，防范風(fēng)險，建立健全與商保年金業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險監測等相適應的監管制度體系。研究制定符合商保年金新型產(chǎn)品業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險管理要求的監管規則，推動(dòng)業(yè)務(wù)平穩健康發(fā)展。各級監管部門(mén)要加強業(yè)務(wù)統計監測，全面掌握當地商保年金業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險情況。要加強督促指導、日常監管和監督檢查，規范市場(chǎng)秩序，對于發(fā)現的違法違規行為，堅決依法依規嚴肅查處，切實(shí)保護保險消費者合法權益。

十、完善組織保障體系。各人身保險公司要提高政治站位，由主要負責同志牽頭成立領(lǐng)導協(xié)調機制，統籌各類(lèi)資源，將推動(dòng)商保年金業(yè)務(wù)發(fā)展納入公司戰略規劃和年度重點(diǎn)任務(wù)，并制定具體工作方案和考核標準。各金融監管局要加強與地方政府合作，凝聚形成各方合力，積極爭取將相關(guān)試點(diǎn)納入當地養老金融發(fā)展政策中統籌考慮，持續推動(dòng)商保年金業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。






 

國家金融監督管理總局辦公廳

 2024年10月18日

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本文關(guān)鍵詞： 金辦發(fā), 國家金融監督管理總局, 辦公廳, 商業(yè)保險, 年金, 通知