法釋〔2018〕19號《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》（2018年修訂版全文）

最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋



法釋〔2018〕19號

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋〉的決定》已于2018年7月30日由最高人民法院審判委員會(huì )第1745次會(huì )議、2018年10月19日由最高人民檢察院第十三屆檢察委員會(huì )第七次會(huì )議通過(guò)，現予公布，自2018年12月1日起施行。


 

最高人民法院

最高人民檢察院

2018年11月28日

 

最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于修改《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》的決定

（2018年7月30日由最高人民法院審判委員會(huì )第1745次會(huì )議、2018年10月19日由最高人民檢察院第十三屆檢察委員會(huì )第七次會(huì )議通過(guò)，自2018年12月1日起施行）

根據司法實(shí)踐情況，現決定對《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2009〕19號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《解釋》）作如下修改：

一、將《解釋》原第六條修改為：“持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規定限額或者規定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘惡意透支’。

“對于是否以非法占有為目的，應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。不得單純依據持卡人未按規定還款的事實(shí)認定非法占有目的。

“具有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的‘以非法占有為目的’，但有證據證明持卡人確實(shí)不具有非法占有目的的除外：

“（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；

“（二）使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無(wú)法歸還的；

“（三）透支后通過(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；

“（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；

“（五）使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的；

“（六）其他非法占有資金，拒不歸還的情形。”

二、增加一條，作為《解釋》第七條：“催收同時(shí)符合下列條件的，應當認定為本解釋第六條規定的‘有效催收’：

“（一）在透支超過(guò)規定限額或者規定期限后進(jìn)行；

“（二）催收應當采用能夠確認持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

“（三）兩次催收至少間隔三十日；

“（四）符合催收的有關(guān)規定或者約定。

“對于是否屬于有效催收，應當根據發(fā)卡銀行提供的電話(huà)錄音、信息送達記錄、信函送達回執、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據材料作出判斷。

“發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據材料，應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。”

三、增加一條，作為《解釋》第八條：“惡意透支，數額在五萬(wàn)元以上不滿(mǎn)五十萬(wàn)元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘數額較大’；數額在五十萬(wàn)元以上不滿(mǎn)五百萬(wàn)元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘數額巨大’；數額在五百萬(wàn)元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘數額特別巨大’。”

四、增加一條，作為《解釋》第九條：“惡意透支的數額，是指公安機關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數額，不包括利息、復利、滯納金、手續費等發(fā)卡銀行收取的費用。歸還或者支付的數額，應當認定為歸還實(shí)際透支的本金。

“檢察機關(guān)在審查起訴、提起公訴時(shí)，應當根據發(fā)卡銀行提供的交易明細、分類(lèi)賬單（透支賬單、還款賬單）等證據材料，結合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護人所提辯解、辯護意見(jiàn)及相關(guān)證據材料，審查認定惡意透支的數額；惡意透支的數額難以確定的，應當依據司法會(huì )計、審計報告，結合其他證據材料審查認定。人民法院在審判過(guò)程中，應當在對上述證據材料查證屬實(shí)的基礎上，對惡意透支的數額作出認定。

“發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據材料，應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。”

五、增加一條，作為《解釋》第十條：“惡意透支數額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過(guò)兩次以上處罰的除外。”

六、增加一條，作為《解釋》第十一條：“發(fā)卡銀行違規以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款，持卡人未按規定歸還的，不適用刑法第一百九十六條‘惡意透支’的規定。構成其他犯罪的，以其他犯罪論處。”

七、將《解釋》原第七條改為修改后《解釋》第十二條。

八、將《解釋》原第八條改為修改后《解釋》第十三條，修改為：“單位實(shí)施本解釋規定的行為，適用本解釋規定的相應自然人犯罪的定罪量刑標準。”

根據本決定，對《解釋》作相應修改并調整條文順序后，重新公布。



 

最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋

（2009年10月12日最高人民法院審判委員會(huì )第1475次會(huì )議、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì )第二十二次會(huì )議通過(guò)，根據2018年7月30日最高人民法院審判委員會(huì )第1745次會(huì )議、2018年10月19日最高人民檢察院第十三屆檢察委員會(huì )第七次會(huì )議通過(guò)的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋〉的決定》修正）

為依法懲治妨害信用卡管理犯罪活動(dòng)，維護信用卡管理秩序和持卡人合法權益，根據《中華人民共和國刑法》規定，現就辦理這類(lèi)刑事案件具體應用法律的若干問(wèn)題解釋如下：

第一條  復制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫(xiě)入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡一張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條第一款第四項規定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。

偽造空白信用卡十張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條第一款第四項規定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。

偽造信用卡，有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十七條規定的“情節嚴重”：

（一）偽造信用卡五張以上不滿(mǎn)二十五張的；

（二）偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在二十萬(wàn)元以上不滿(mǎn)一百萬(wàn)元的；

（三）偽造空白信用卡五十張以上不滿(mǎn)二百五十張的；

（四）其他情節嚴重的情形。

偽造信用卡，有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十七條規定的“情節特別嚴重”：

（一）偽造信用卡二十五張以上的；

（二）偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在一百萬(wàn)元以上的；

（三）偽造空白信用卡二百五十張以上的；

（四）其他情節特別嚴重的情形。

本條所稱(chēng)“信用卡內存款余額、透支額度”，以信用卡被偽造后發(fā)卡行記錄的最高存款余額、可透支額度計算。

第二條  明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸十張以上不滿(mǎn)一百張的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第一項規定的“數量較大”；非法持有他人信用卡五張以上不滿(mǎn)五十張的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第二項規定的“數量較大”。

有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規定的“數量巨大”：

（一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸十張以上的；

（二）明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸一百張以上的；

（三）非法持有他人信用卡五十張以上的；

（四）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡十張以上的；

（五）出售、購買(mǎi)、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡十張以上的。

違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來(lái)內地通行證、臺灣居民來(lái)往大陸通行證、護照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造、變造的身份證明申領(lǐng)信用卡的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第三項規定的“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。

第三條  竊取、收買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡一張以上不滿(mǎn)五張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規定，以竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡五張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規定的“數量巨大”。

第四條  為信用卡申請人制作、提供虛假的財產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，涉及偽造、變造、買(mǎi)賣(mài)國家機關(guān)公文、證件、印章，或者涉及偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體印章，應當追究刑事責任的，依照刑法第二百八十條的規定，分別以偽造、變造、買(mǎi)賣(mài)國家機關(guān)公文、證件、印章罪和偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體印章罪定罪處罰。

承擔資產(chǎn)評估、驗資、驗證、會(huì )計、審計、法律服務(wù)等職責的中介組織或其人員，為信用卡申請人提供虛假的財產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，應當追究刑事責任的，依照刑法第二百二十九條的規定，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實(shí)罪定罪處罰。

第五條  使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數額在五千元以上不滿(mǎn)五萬(wàn)元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額較大”；數額在五萬(wàn)元以上不滿(mǎn)五十萬(wàn)元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”；數額在五十萬(wàn)元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額特別巨大”。

刑法第一百九十六條第一款第三項所稱(chēng)“冒用他人信用卡”，包括以下情形：

（一）拾得他人信用卡并使用的；

（二）騙取他人信用卡并使用的；

（三）竊取、收買(mǎi)、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；

（四）其他冒用他人信用卡的情形。

第六條  持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規定限額或者規定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

對于是否以非法占有為目的，應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。不得單純依據持卡人未按規定還款的事實(shí)認定非法占有目的。

具有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”，但有證據證明持卡人確實(shí)不具有非法占有目的的除外：

（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；

（二）使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無(wú)法歸還的；

（三）透支后通過(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的情形。

第七條 催收同時(shí)符合下列條件的，應當認定為本解釋第六條規定的“有效催收”：

（一）在透支超過(guò)規定限額或者規定期限后進(jìn)行；

（二）催收應當采用能夠確認持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

（三）兩次催收至少間隔三十日；

（四）符合催收的有關(guān)規定或者約定。

對于是否屬于有效催收，應當根據發(fā)卡銀行提供的電話(huà)錄音、信息送達記錄、信函送達回執、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據材料作出判斷。

發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據材料，應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。

第八條  惡意透支，數額在五萬(wàn)元以上不滿(mǎn)五十萬(wàn)元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額較大”；數額在五十萬(wàn)元以上不滿(mǎn)五百萬(wàn)元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”；數額在五百萬(wàn)元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額特別巨大”。

第九條  惡意透支的數額，是指公安機關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數額，不包括利息、復利、滯納金、手續費等發(fā)卡銀行收取的費用。歸還或者支付的數額，應當認定為歸還實(shí)際透支的本金。

檢察機關(guān)在審查起訴、提起公訴時(shí)，應當根據發(fā)卡銀行提供的交易明細、分類(lèi)賬單（透支賬單、還款賬單）等證據材料，結合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護人所提辯解、辯護意見(jiàn)及相關(guān)證據材料，審查認定惡意透支的數額；惡意透支的數額難以確定的，應當依據司法會(huì )計、審計報告，結合其他證據材料審查認定。人民法院在審判過(guò)程中，應當在對上述證據材料查證屬實(shí)的基礎上，對惡意透支的數額作出認定。

發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據材料，應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。

第十條  惡意透支數額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過(guò)兩次以上處罰的除外。

第十一條  發(fā)卡銀行違規以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款，持卡人未按規定歸還的，不適用刑法第一百九十六條“惡意透支”的規定。構成其他犯罪的，以其他犯罪論處。

第十二條  違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

實(shí)施前款行為，數額在一百萬(wàn)元以上的，或者造成金融機構資金二十萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失十萬(wàn)元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”；數額在五百萬(wàn)元以上的，或者造成金融機構資金一百萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失五十萬(wàn)元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。

持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

第十三條  單位實(shí)施本解釋規定的行為，適用本解釋規定的相應自然人犯罪的定罪量刑標準。

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