銀監發(fā)〔2013〕7號《中國銀監會(huì )關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》（全文）

中國銀監會(huì )關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)




銀監發(fā)〔2013〕7號

各銀監局：

為貫徹黨的十八大精神，落實(shí)中央經(jīng)濟工作會(huì )議要求，加快推動(dòng)經(jīng)濟轉型，打造中國經(jīng)濟的升級版，促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)轉型升級，現提出如下意見(jiàn)：

一、以始終堅持服務(wù)小微企業(yè)，支持實(shí)體經(jīng)濟健康發(fā)展為指導思想，加強正向激勵，督促商業(yè)銀行在商業(yè)可持續和風(fēng)險可控的前提下，進(jìn)一步強化小微企業(yè)金融服務(wù)“六項機制”建設，重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有市場(chǎng)、有需求、可持續運營(yíng)的小微企業(yè)。

二、以提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面為工作目標，督促商業(yè)銀行單列年度小微企業(yè)信貸計劃，進(jìn)一步加大對小微企業(yè)的支持力度。

三、進(jìn)一步完善多層次的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，引導商業(yè)銀行在差異化競爭中不斷提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平。

（一）引導大型銀行發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)、人力和技術(shù)優(yōu)勢，提高小微企業(yè)金融服務(wù)效率，切實(shí)踐行社會(huì )責任。

（二）引導中小銀行將改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)和戰略轉型相結合，科學(xué)調整信貸結構，重點(diǎn)支持小微企業(yè)和區域經(jīng)濟發(fā)展。

（三）引導新型農村金融機構進(jìn)一步加大對涉農小微企業(yè)的金融支持力度。

四、鼓勵和引導商業(yè)銀行尤其是中小銀行進(jìn)一步提高小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)化水平，加大小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構的建設、管理和資源配置力度。小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構只能為小微企業(yè)提供相關(guān)服務(wù)，嚴格遵循“四單原則”。

五、鼓勵和引導商業(yè)銀行尤其是中小銀行和新型農村金融機構將小微企業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)向老少邊窮地區、縣域、鄉鎮等金融服務(wù)薄弱區域，以及批發(fā)市場(chǎng)、商貿集市等小微企業(yè)集中地區延伸。

六、對于小微企業(yè)授信客戶(hù)數占該行所有企業(yè)授信客戶(hù)數以及最近六個(gè)月月末平均授信余額占該行企業(yè)授信余額達到一定比例以上的商業(yè)銀行（原則上東部沿海省份和計劃單列市授信客戶(hù)數占比不應低于70%，其它省份應不低于60%），各銀監局在綜合評估的基礎上，可允許其一次同時(shí)籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請的間隔期限不得少于半年”的限制。

七、鼓勵商業(yè)銀行先行先試，創(chuàng )新小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的廣度和深度。

（一）引導商業(yè)銀行根據小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點(diǎn)，由單純提供融資服務(wù)轉向提供集融資、結算、理財、咨詢(xún)等為一體的綜合性金融服務(wù)。

（二）引導商業(yè)銀行在提升風(fēng)險管理水平的基礎上，創(chuàng )新小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押方式，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò )融資平臺，拓寬小微企業(yè)融資服務(wù)渠道。

八、引導商業(yè)銀行根據自身實(shí)際，在科學(xué)有效地運用資金、合理調整資產(chǎn)負債結構的基礎上，有序開(kāi)展專(zhuān)項金融債的申報工作。獲準發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項金融債的商業(yè)銀行應實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理，確保募集資金全部用于小微企業(yè)貸款。

九、在推進(jìn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作中，優(yōu)先選擇小微企業(yè)金融服務(wù)成效顯著(zhù)、風(fēng)險管控水平較高的商業(yè)銀行，進(jìn)一步拓寬小微企業(yè)貸款的資金來(lái)源。

十、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )令2012年第1號），在權重法下對符合“商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風(fēng)險暴露不超過(guò)500萬(wàn)元，且占本行信用風(fēng)險暴露總額的比例不高于0.5%”條件的小微企業(yè)貸款適用75%的風(fēng)險權重，在內部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監管要求。

十一、督促商業(yè)銀行在收益覆蓋成本和風(fēng)險的前提下，根據風(fēng)險水平、籌資成本、管理成本、授信目標收益、資本回報要求以及當地市場(chǎng)利率水平等因素，在國家利率政策允許的浮動(dòng)范圍內，自主確定貸款利率，建立科學(xué)合理的小微企業(yè)信貸風(fēng)險定價(jià)機制。同時(shí)，進(jìn)一步規范小微企業(yè)金融服務(wù)收費，嚴禁在發(fā)放貸款時(shí)附加不合理的貸款條件，提高小微企業(yè)金融服務(wù)收費的透明度。

十二、督促商業(yè)銀行完善小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理體系，加大資源配置和人員培訓力度，提升小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別、預警和處置能力。

十三、引導商業(yè)銀行主動(dòng)、持續宣傳和推廣小微企業(yè)金融服務(wù)的政策、經(jīng)驗和成效，普及小微企業(yè)金融服務(wù)知識，營(yíng)造良好的社會(huì )輿論氛圍。

十四、積極加強與有關(guān)部門(mén)的聯(lián)動(dòng)，在規范現有融資性擔保機構的基礎上，推動(dòng)完善多層次、多領(lǐng)域、差別化的融資性擔保體系，促進(jìn)銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構加強規范合作，進(jìn)一步增強擔保機構的擔保能力，引導其更好地為小微企業(yè)融資提供增信服務(wù)。

十五、積極配合有關(guān)部門(mén)進(jìn)一步改善小微企業(yè)金融服務(wù)的外部生態(tài)環(huán)境。

（一）積極推動(dòng)商業(yè)銀行加強與地方相關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)作，爭取在財政補貼、稅收優(yōu)惠、建立風(fēng)險分擔和補償機制、不良貸款核銷(xiāo)等方面獲得更大支持。

（二）積極引導商業(yè)銀行在合理有效利用現有征信系統的基礎上，加強其他相關(guān)信息資源的搜集，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)效。

本指導意見(jiàn)所指小微企業(yè)按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的劃分標準執行。小微企業(yè)貸款包括商業(yè)銀行向小型、微型企業(yè)發(fā)放的貸款，個(gè)體工商戶(hù)貸款以及小微企業(yè)主貸款。


 
 

中國銀監會(huì )

2013年3月21日

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