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于印發(fā)《保險業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》的通知
保監發(fā)〔2011〕52號
各保監局，各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司：
為進(jìn)一步加強保險業(yè)反洗錢(qián)工作，防范洗錢(qián)風(fēng)險，我會(huì )制定了《保險業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》，現印發(fā)給你們，請遵照執行。
中國保險監督管理委員會(huì )
二〇一一年九月十三日
保險業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法
第一章 總則
第一條 為做好保險業(yè)反洗錢(qián)工作，促進(jìn)行業(yè)持續健康發(fā)展，根據《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規、部門(mén)規章和規范性文件，制定本辦法。
第二條 中國保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國保監會(huì )”）根據有關(guān)法律法規和國務(wù)院授權，履行保險業(yè)反洗錢(qián)監管職責。
中國保監會(huì )派出機構根據本辦法的規定，在中國保監會(huì )授權范圍內履行反洗錢(qián)監管職責。
第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構，保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構，金融機構類(lèi)保險兼業(yè)代理機構。
第二章 保險監管職責
第四條 中國保監會(huì )組織、協(xié)調、指導保險業(yè)反洗錢(qián)工作，依法履行下列反洗錢(qián)職責：
（一）參與制定保險業(yè)反洗錢(qián)政策、規劃、部門(mén)規章，配合國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)對保險業(yè)實(shí)施反洗錢(qián)監管；
（二）制定保險業(yè)反洗錢(qián)監管制度，對保險業(yè)市場(chǎng)準入提出反洗錢(qián)要求，開(kāi)展反洗錢(qián)審查和監督檢查；
（三）參加反洗錢(qián)監管合作；
（四）組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關(guān)調查處理涉嫌洗錢(qián)案件；
（六）其他依法履行的反洗錢(qián)職責。
第五條 中國保監會(huì )派出機構在中國保監會(huì )授權范圍內，依法履行下列反洗錢(qián)職責：
（一）制定轄內保險業(yè)反洗錢(qián)規范性文件，開(kāi)展反洗錢(qián)審查和監督檢查；
（二）向中國保監會(huì )報告轄內保險業(yè)反洗錢(qián)工作情況；
（三）參加轄內反洗錢(qián)監管合作；
（四）組織開(kāi)展轄內保險業(yè)反洗錢(qián)培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關(guān)調查處理涉嫌洗錢(qián)案件；
（六）中國保監會(huì )授權的其他反洗錢(qián)職責。
第三章 保險業(yè)反洗錢(qián)義務(wù)
第六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實(shí)名制為基礎，按照客戶(hù)資料完整、交易記錄可查、資金流轉規范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢(qián)內控水平。
第七條 申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢(qián)條件：
（一）投資資金來(lái)源合法；
（二）建立了反洗錢(qián)內控制度；
（三）設置了反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或指定內設機構負責反洗錢(qián)工作；
（四）配備了反洗錢(qián)機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢(qián)培訓；
（五）信息系統建設滿(mǎn)足反洗錢(qián)要求；
（六）中國保監會(huì )規定的其他條件。
第八條 設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢(qián)材料：
（一）投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明；
（二）反洗錢(qián)內控制度；
（三）反洗錢(qián)機構設置報告；
（四）反洗錢(qián)機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢(qián)培訓情況的報告；
（五）信息系統反洗錢(qián)功能報告；
（六）中國保監會(huì )規定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開(kāi)業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開(kāi)業(yè)申請時(shí)提交完畢。
開(kāi)業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢(qián)的組織架構、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統建設等。
第九條 申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢(qián)條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢(qián)內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統建設能夠支持分支機構的反洗錢(qián)工作；
（三）擬設分支機構設置了反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或指定內設機構負責反洗錢(qián)工作；
（四）反洗錢(qián)崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢(qián)培訓；
（五）中國保監會(huì )規定的其他條件。
第十條 設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢(qián)材料：
（一）總公司的反洗錢(qián)內控制度；
（二）總公司信息系統的反洗錢(qián)功能報告；
（三）擬設分支機構的反洗錢(qián)機構設置報告；
（四）擬設分支機構的反洗錢(qián)崗位人員配備及接受反洗錢(qián)培訓情況的報告；
（五）中國保監會(huì )規定的其他材料。
第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來(lái)源，提交投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權變更，但通過(guò)證券交易所購買(mǎi)上市機構股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監會(huì )規定的其他情形。
第十二條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監事、高級管理人員應當了解反洗錢(qián)法律法規，接受反洗錢(qián)培訓，通過(guò)保險監管機構組織的包含反洗錢(qián)內容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢(qián)培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢(qián)義務(wù)的承諾書(shū)。
第十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢(qián)內控制度。
反洗錢(qián)內控制度應當包括下列內容：
（一）客戶(hù)身份識別；
（二）客戶(hù)身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢(qián)培訓宣傳；
（五）反洗錢(qián)內部審計；
（六）重大洗錢(qián)案件應急處置；
（七）配合反洗錢(qián)監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)調查；
（八）反洗錢(qián)工作信息保密；
（九）反洗錢(qián)法律法規規定的其他內容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據總公司的反洗錢(qián)內控制度制定本級的實(shí)施細則。
第十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構，組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
指定內設機構組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作的，應當設立反洗錢(qián)崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的反洗錢(qián)職責，保證反洗錢(qián)內控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執行。
第十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢(qián)控制指標嵌入信息系統，使風(fēng)險信息能夠在業(yè)務(wù)部門(mén)和反洗錢(qián)機構之間有效傳遞、集中和共享，滿(mǎn)足對洗錢(qián)風(fēng)險進(jìn)行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢(qián)要求。
第十六條 保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節對規定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶(hù)身份識別。
第十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶(hù)特點(diǎn)或者賬戶(hù)屬性，劃分風(fēng)險等級，并在持續關(guān)注的基礎上，適時(shí)調整風(fēng)險等級。
第十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據監管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對本機構客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險排查，依法采取相應措施。
第十九條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。
第二十條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應當將客戶(hù)身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機構。
第二十一條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條 保險公司通過(guò)保險專(zhuān)業(yè)代理公司、金融機構類(lèi)保險兼業(yè)代理機構開(kāi)展保險業(yè)務(wù)時(shí)，應當在合作協(xié)議中寫(xiě)入反洗錢(qián)條款。
反洗錢(qián)條款應當包括下列內容：
（一）保險專(zhuān)業(yè)代理公司、金融機構類(lèi)保險兼業(yè)代理機構按照保險公司的反洗錢(qián)法律義務(wù)要求識別客戶(hù)身份；
（二）保險公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險業(yè)務(wù)客戶(hù)身份信息，必要時(shí)，可以從保險專(zhuān)業(yè)代理公司、金融機構類(lèi)保險兼業(yè)代理機構獲得客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；
（三）保險公司為保險專(zhuān)業(yè)代理公司、金融機構類(lèi)保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶(hù)身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶(hù)與保險公司開(kāi)展保險業(yè)務(wù)時(shí)，應當提供保險公司識別客戶(hù)身份所需的客戶(hù)身份信息，必要時(shí)，還應當依法提供客戶(hù)身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的最終責任，保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類(lèi)保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開(kāi)展反洗錢(qián)培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢(qián)培訓應當包括下列內容：
（一）反洗錢(qián)法律法規和監管規定；
（二）反洗錢(qián)內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢(qián)工作要求；
（三）開(kāi)展反洗錢(qián)工作必備的其他知識、技能等。
對保險銷(xiāo)售從業(yè)人員的反洗錢(qián)培訓應當包括下列內容：
（一）反洗錢(qián)法律法規和監管規定；
（二）反洗錢(qián)內控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢(qián)要求，如提醒客戶(hù)提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢(qián)義務(wù)等。
第二十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開(kāi)展反洗錢(qián)內部審計，反洗錢(qián)內部審計可以是專(zhuān)項審計或者與其他審計項目結合進(jìn)行。
第二十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢(qián)案件，及時(shí)向保險監管機構報告案件處置情況。
第二十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢(qián)監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關(guān)情況。
第二十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得客戶(hù)身份資料和交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規定向客戶(hù)和其他人員提供。
第二十九條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢(qián)內控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。
保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢(qián)法律法規。
第三十條 保險專(zhuān)業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開(kāi)展反洗錢(qián)培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢(qián)案件，配合反洗錢(qián)監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的調查，對依法開(kāi)展反洗錢(qián)的相關(guān)信息予以保密。
第四章 監督管理
第三十一條 保險監管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢(qián)審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條 保險監管機構依法開(kāi)展反洗錢(qián)現場(chǎng)檢查與非現場(chǎng)監管。
第三十三條 反洗錢(qián)現場(chǎng)檢查可以開(kāi)展專(zhuān)項檢查或者與其他檢查項目結合進(jìn)行。
第三十四條 保險監管機構有權根據監管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢(qián)報告或者專(zhuān)項反洗錢(qián)資料。
第三十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監管機構可以將其列為反洗錢(qián)重點(diǎn)監管對象：
（一）涉嫌從事洗錢(qián)或者協(xié)助他人洗錢(qián)；
（二）受到反洗錢(qián)主管部門(mén)重大行政處罰；
（三）中國保監會(huì )認為需要重點(diǎn)監管的其他情形。
第三十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢(qián)法律法規和本辦法規定的，由保險監管機構責令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條 保險監管機構根據保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況，調整其在分類(lèi)監管體系中合規類(lèi)指標的評分。
第三十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章 附則
第三十九條 中國保監會(huì )依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )，制定反洗錢(qián)工作指引，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓宣傳。
第四十條 保險公司與非金融機構類(lèi)保險兼業(yè)代理機構的反洗錢(qián)合作可以參照本辦法。
第四十一條 本辦法由中國保監會(huì )負責解釋。
第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監會(huì )之前反洗錢(qián)監管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
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