銀保監辦發(fā)〔2020〕38號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于加強典當行監督管理的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于加強典當行監督管理的通知









銀保監辦發(fā)〔2020〕38號

為進(jìn)一步規范典當行經(jīng)營(yíng)行為，加強監督管理，壓實(shí)監管責任，防范化解風(fēng)險，促進(jìn)典當行業(yè)規范發(fā)展，現就有關(guān)事項通知如下：

一、提升服務(wù)效率，完善準入管理

（一）做好證照銜接。各地方金融監管部門(mén)應當協(xié)調市場(chǎng)監管部門(mén)，告知辦理登記注冊的典當行需要在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照后30日內向地方金融監管部門(mén)申請《典當經(jīng)營(yíng)許可證》，并書(shū)面承諾在取得許可證前不從事典當業(yè)務(wù)活動(dòng)。對于在規定期限內未提交申請或者申請未被批準的典當行，地方金融監管部門(mén)應當協(xié)調市場(chǎng)監管部門(mén)勸導其變更名稱(chēng)、業(yè)務(wù)范圍或者注銷(xiāo)；對拒不配合的，依法向社會(huì )公示。

（二）審慎穩妥準入。各地方金融監管部門(mén)應當根據嚴格把關(guān)、明確責任、公開(kāi)透明、公正廉潔原則，審慎穩妥開(kāi)展《典當經(jīng)營(yíng)許可證》的發(fā)放、變更等工作，把好市場(chǎng)準入關(guān)。對新取得《典當經(jīng)營(yíng)許可證》的典當行，要持續跟蹤半年以上，監督是否存在抽逃注冊資本、違規違法經(jīng)營(yíng)等情況。

（三）完善準入管理。支持社會(huì )信譽(yù)良好、經(jīng)營(yíng)管理規范、資本實(shí)力雄厚、財務(wù)狀況穩健、具備持續盈利能力的市場(chǎng)主體設立典當行、開(kāi)展典當業(yè)務(wù)。即日起，不再對典當行增加注冊資本設置前置條件；鼓勵已設立的典當行增加注冊資本，增強抵御風(fēng)險和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力。

（四）規范人員管理。典當行的董事、監事、高級管理人員不得有下列情形：有犯罪記錄；擔任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照的公司、企業(yè)的董事、高級管理人員，負有個(gè)人責任；個(gè)人所負數額較大的債務(wù)到期未清償；被列入失信被執行人或被有關(guān)部門(mén)聯(lián)合懲戒。

（五）優(yōu)化審批服務(wù)。地方金融監管部門(mén)應當深入貫徹落實(shí)國務(wù)院“放管服”改革精神，在《典當經(jīng)營(yíng)許可證》發(fā)放、變更工作中增強服務(wù)意識，寓管于服，優(yōu)化改進(jìn)審批服務(wù)，提高審批效率，因地制宜實(shí)施“一窗受理”，切實(shí)減輕申請人負擔。

（六）共享許可信息。省級地方金融監管部門(mén)發(fā)放、變更、收回《典當經(jīng)營(yíng)許可證》的，應當在5日內將相關(guān)信息推送至典當行所在地省級公安機關(guān)。

二、依法合規經(jīng)營(yíng)，穩健有序發(fā)展

（七）依法合規經(jīng)營(yíng)。典當行開(kāi)展業(yè)務(wù)，應當遵守法律法規，遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用原則，堅決抵制“套路貸”、“砍頭息”、非法集資、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。

（八）回歸典當本源。典當行應當回歸民品典當業(yè)務(wù)本源，逐步壓縮房地產(chǎn)典當業(yè)務(wù)比重，專(zhuān)注細分領(lǐng)域，提升鑒定評估能力，培育差異化、特色化競爭優(yōu)勢。

（九）改進(jìn)收當服務(wù)。收當時(shí)典當行應當核對當戶(hù)的有效身份證件、查驗當物并予以登記，要求當戶(hù)提供當物來(lái)源的相關(guān)證明材料。當戶(hù)有正當理由不能提供的，應當作出書(shū)面說(shuō)明，對當物的合法性作出書(shū)面承諾。

（十）合理確定息費。典當當金利率按貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）及浮動(dòng)范圍執行，當金利息不得預扣。典當行應當根據實(shí)際提供的服務(wù)向當戶(hù)收取綜合費用，且不得超過(guò)《典當管理辦法》規定的費率上限。鼓勵典當行改進(jìn)服務(wù)，進(jìn)一步降低小微企業(yè)和居民個(gè)人綜合融資成本。

（十一）依法處置絕當。典當行應當采用協(xié)議折價(jià)或者協(xié)議拍賣(mài)、變賣(mài)的方式及時(shí)處理絕當物，并就所得價(jià)款優(yōu)先受償。拍賣(mài)、變賣(mài)收入在扣除拍賣(mài)、變賣(mài)費用及當金本息后，剩余部分應當退還當戶(hù)，不足部分應當繼續向當戶(hù)追償。

（十二）嚴守行為底線(xiàn)。典當行不得有下列行為：集資、吸收存款或變相吸收存款；與其他典當行拆借或變相拆借資金；超過(guò)規定限額從商業(yè)銀行貸款；對外投資；通過(guò)網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構、私募投資基金等機構或渠道融資；法律法規和地方金融監管部門(mén)禁止的其他行為。

三、壓實(shí)監管責任，加強監督管理

（十三）壓實(shí)各方責任。各省級人民政府負責對轄內典當行實(shí)施監管，地方金融監管部門(mén)具體落實(shí)。省級地方金融監管部門(mén)可委托地市級、縣區級地方金融監管部門(mén)負責非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查、年審等部分監管工作。同時(shí)，建立專(zhuān)職監管員制度，專(zhuān)職監管員的人數、能力要與被監管對象數量相匹配。

（十四）實(shí)施分類(lèi)監管。地方金融監管部門(mén)應當根據典當行的經(jīng)營(yíng)規模、服務(wù)對象、內部管理水平、信用狀況、風(fēng)險狀況等，對典當行實(shí)施分類(lèi)監督管理。

（十五）加強日常監管。地方金融監管部門(mén)應當充分利用信息化技術(shù)加強對典當行的非現場(chǎng)監管。典當行應當按要求報送經(jīng)營(yíng)報告、財務(wù)報告以及年度審計報告等資料；配合地方金融監管部門(mén)依法進(jìn)行的監督檢查，提供有關(guān)情況和文件、資料，并如實(shí)就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險管理的重大事項作出說(shuō)明。

（十六）加大處罰力度。典當行違反法律法規和有關(guān)監管規定，省級地方金融監管部門(mén)可以采取監管談話(huà)、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規和不履行公開(kāi)承諾等情況記入誠信檔案并公布等監管措施，以及給予警告、罰款和依法可以采取的其他處罰措施;涉嫌犯罪的，移交公安機關(guān)查處。

四、整頓行業(yè)秩序，實(shí)現減量增質(zhì)

（十七）細化認定標準。滿(mǎn)足以下條件之一的企業(yè)應當認定為“失聯(lián)”企業(yè)：無(wú)法取得聯(lián)系；在企業(yè)登記住所實(shí)地排查無(wú)法找到；雖然可以聯(lián)系到企業(yè)工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到企業(yè)實(shí)際控制人；連續3個(gè)月未按監管要求報送月報。滿(mǎn)足以下條件之一的企業(yè)應當認定為“空殼”企業(yè)：近6個(gè)月未開(kāi)展收當、續當、贖當、絕當物處置等業(yè)務(wù)；近6個(gè)月無(wú)納稅記錄或“零申報”（享受?chē)叶愂諆?yōu)惠政策免稅的除外）；近6個(gè)月無(wú)社保繳納記錄。

（十八）加強信息公示。對“失聯(lián)”或者“空殼”企業(yè)，地方金融監管部門(mén)應當通過(guò)加強與市場(chǎng)監管等部門(mén)的信息共享和聯(lián)合懲戒、加大向社會(huì )公示力度、采取更嚴格的差異化監管措施等方式，引導其主動(dòng)退出典當行業(yè)。

五、實(shí)施簡(jiǎn)政放權，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境

（十九）減輕企業(yè)負擔。各地方金融監管部門(mén)每年選取1/3的典當行進(jìn)行年審，三年內實(shí)現年審全覆蓋，減輕典當行年審負擔。同時(shí)，年審期限延長(cháng)為6個(gè)月，起止時(shí)間為次年4月1日至9月30日。

（二十）方便當票領(lǐng)取。各地方金融監管部門(mén)應當本著(zhù)“安全、便民”原則，結合本地實(shí)際做好當票發(fā)放工作，方便典當行當票領(lǐng)取。

（二十一）出臺扶持政策。鼓勵各地出臺風(fēng)險補償、獎勵、貼息等政策，扶持典當行業(yè)發(fā)展，引導典當行更好為中小微企業(yè)、居民個(gè)人提供融資服務(wù)。

（二十二）提供融資支持。鼓勵和支持商業(yè)銀行與依法合規經(jīng)營(yíng)的典當行合作，按照平等、自愿、公平和誠實(shí)信用原則提供融資。

（二十三）發(fā)揮協(xié)會(huì )作用。地方典當行業(yè)協(xié)會(huì )要積極發(fā)揮作用，加大對典當行業(yè)的宣傳和普及力度，提升社會(huì )認知度；引導企業(yè)誠實(shí)守信、公平競爭、依法合規經(jīng)營(yíng)，維護行業(yè)合法權益；持續提升從業(yè)人員合規意識、內控和風(fēng)險管理水平，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。




 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2020年5月8日

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/doc/86265.html

本文關(guān)鍵詞： 銀保監辦發(fā), 國銀保監會(huì ), 辦公廳, 典當行, 監督, 管理, 通知