您當前的位置：《金融控股公司監督管理試行辦法》中國人民銀行令〔2020〕第4號（全文）
《金融控股公司監督管理試行辦法》已經(jīng)2020年7月23日中國人民銀行2020年第5次行務(wù)會(huì )議審議通過(guò)，并報經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，現予發(fā)布，自2020年11月1日起施行。
中國人民銀行行長(cháng) 易綱
2020年9月11日
第一章 總則
第一條 為規范金融控股公司行為，加強對非金融企業(yè)等設立金融控股公司的監督管理，防范系統性金融風(fēng)險，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國信托法》等法律、行政法規以及《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施金融控股公司準入管理的決定》（國發(fā)〔2020〕12號），制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)金融控股公司是指依法設立，控股或實(shí)際控制兩個(gè)或兩個(gè)以上不同類(lèi)型金融機構，自身僅開(kāi)展股權投資管理、不直接從事商業(yè)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的有限責任公司或股份有限公司。
本辦法適用于控股股東或實(shí)際控制人為境內非金融企業(yè)、自然人以及經(jīng)認可的法人的金融控股公司。金融機構跨業(yè)投資控股形成的金融集團參照本辦法確定監管政策標準，具體規則另行制定。
本辦法所稱(chēng)金融機構包括以下類(lèi)型：
（一）商業(yè)銀行（不含村鎮銀行）、金融租賃公司。
（二）信托公司。
（三）金融資產(chǎn)管理公司。
（四）證券公司、公募基金管理公司、期貨公司。
（五）人身保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。
（六）國務(wù)院金融管理部門(mén)認定的其他機構。
本辦法所稱(chēng)金融控股公司所控股金融機構是指金融控股公司控股或實(shí)際控制的境內外金融機構。本辦法將控股或實(shí)際控制統稱(chēng)為實(shí)質(zhì)控制。金融控股集團是指金融控股公司及其所控股機構共同構成的企業(yè)法人聯(lián)合體。
第三條 投資方直接或間接取得被投資方過(guò)半數有表決權股份的，即對被投資方形成實(shí)質(zhì)控制。計算表決權時(shí)應當綜合考慮投資方直接或間接持有的可轉換工具、可執行認股權證、可執行期權等潛在表決權。
投資方未直接或間接取得被投資方過(guò)半數有表決權的股份，有以下情形之一的，視同投資方對被投資方形成實(shí)質(zhì)控制：
（一）投資方通過(guò)與其他投資方簽訂協(xié)議或其他安排，實(shí)質(zhì)擁有被投資方過(guò)半數表決權。
（二）按照法律規定或協(xié)議約定，投資方具有實(shí)際支配被投資方公司行為的權力。
（三）投資方有權任免被投資方董事會(huì )或其他類(lèi)似權力機構的過(guò)半數成員。
（四）投資方在被投資方董事會(huì )或其他類(lèi)似權力機構具有過(guò)半數表決權。
（五）其他屬于實(shí)質(zhì)控制的情形，包括按照《企業(yè)會(huì )計準則第33號-合并財務(wù)報表》構成控制的情形。
兩個(gè)或兩個(gè)以上投資方均有資格單獨主導被投資方不同方面的決策、經(jīng)營(yíng)和管理等活動(dòng)時(shí)，能夠主導對被投資方回報產(chǎn)生最重大影響的活動(dòng)的一方，視為對被投資方形成實(shí)質(zhì)控制。
投資方在申請設立金融控股公司時(shí)，應當書(shū)面逐層說(shuō)明其股權結構，直至最終的實(shí)際控制人、受益所有人，以及與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或一致行動(dòng)人關(guān)系。
第四條 中國人民銀行依法對金融控股公司實(shí)施監管，審查批準金融控股公司的設立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。
國務(wù)院金融管理部門(mén)依法按照金融監管職責分工對金融控股公司所控股金融機構實(shí)施監管。
財政部負責制定金融控股公司財務(wù)制度并組織實(shí)施。
建立金融控股公司監管跨部門(mén)聯(lián)合機制。中國人民銀行與國務(wù)院銀行保險監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構、國家外匯管理部門(mén)加強對金融控股公司及其所控股金融機構的監管合作和信息共享。中國人民銀行、國務(wù)院銀行保險監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構、國家外匯管理部門(mén)與發(fā)展改革部門(mén)、財政部門(mén)、國有資產(chǎn)管理部門(mén)等加強金融控股公司的信息數據共享。
第五條 中國人民銀行會(huì )同相關(guān)部門(mén)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，對金融控股集團的資本、行為及風(fēng)險進(jìn)行全面、持續、穿透監管，防范金融風(fēng)險跨行業(yè)、跨市場(chǎng)傳遞。
第二章 設立和許可
第六條 非金融企業(yè)、自然人及經(jīng)認可的法人實(shí)質(zhì)控制兩個(gè)或兩個(gè)以上不同類(lèi)型金融機構，并具有以下情形之一的，應當設立金融控股公司：
（一）實(shí)質(zhì)控制的金融機構中含商業(yè)銀行，金融機構的總資產(chǎn)規模不少于5000億元的，或金融機構總資產(chǎn)規模少于5000億元，但商業(yè)銀行以外其他類(lèi)型的金融機構總資產(chǎn)規模不少于1000億元或受托管理資產(chǎn)的總規模不少于5000億元。
（二）實(shí)質(zhì)控制的金融機構不含商業(yè)銀行，金融機構的總資產(chǎn)規模不少于1000億元或受托管理資產(chǎn)的總規模不少于5000億元。
（三）實(shí)質(zhì)控制的金融機構總資產(chǎn)規?；蚴芡泄芾碣Y產(chǎn)的總規模未達到第一項、第二項規定的標準，但中國人民銀行按照宏觀(guān)審慎監管要求，認為需要設立金融控股公司的。
符合前款規定條件的企業(yè)集團，如果企業(yè)集團內的金融資產(chǎn)占集團并表總資產(chǎn)的比重達到或超過(guò)85%的，可申請專(zhuān)門(mén)設立金融控股公司，由金融控股公司及其所控股機構共同構成金融控股集團；也可按照本辦法規定的設立金融控股公司的同等條件，由企業(yè)集團母公司直接申請成為金融控股公司，企業(yè)集團整體被認定為金融控股集團，金融資產(chǎn)占集團并表總資產(chǎn)的比重應當持續達到或超過(guò)85%。
第七條 申請設立金融控股公司的，除應當具備《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應當具備以下條件：
（一）實(shí)繳注冊資本額不低于50億元人民幣，且不低于直接所控股金融機構注冊資本總和的50%。
（二）擬設金融控股公司的股東、實(shí)際控制人符合相關(guān)法律、行政法規、國務(wù)院決定和本辦法規定。
（三）有符合任職條件的董事、監事和高級管理人員。
（四）有健全的組織機構和有效的風(fēng)險管理、內部控制制度。
（五）有能力為所控股金融機構持續補充資本。
設立金融控股公司，還應當符合其他審慎性條件。
第八條 非金融企業(yè)、自然人持有金融控股公司股權不足5%且對金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理無(wú)重大影響的，應當符合以下條件：
（一）非金融企業(yè)應當依法設立，股權結構清晰，公司治理完善。
（二）非金融企業(yè)和自然人最近三年無(wú)重大違法違規記錄或重大不良信用記錄；沒(méi)有因涉嫌重大違法違規正在被調查或處于整改期間；不存在對所投資企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗負有重大責任未逾三年的情形；不存在因故意犯罪被判處刑罰、刑罰執行完畢未逾五年的情形。
（三）非金融企業(yè)不存在長(cháng)期未實(shí)際開(kāi)展業(yè)務(wù)、停業(yè)、破產(chǎn)清算、治理結構缺失、內部控制失效等影響履行股東權利和義務(wù)的情形；不存在可能?chē)乐赜绊懗掷m經(jīng)營(yíng)的擔保、訴訟、仲裁或其他重大事項。
通過(guò)證券交易所、全國中小企業(yè)股份轉讓系統交易取得金融控股公司5%以下股份的股東，不適用本條前述規定。
金融產(chǎn)品可以持有上市金融控股公司股份，但單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人控制的金融產(chǎn)品持有同一金融控股公司股份合計不得超過(guò)該金融控股公司股份總額的5%。
第九條 非金融企業(yè)、自然人申請設立或投資入股成為金融控股公司主要股東、控股股東或實(shí)際控制人的，應當在符合本辦法第八條規定的同時(shí)，還符合以下條件：
（一）非金融企業(yè)和自然人應當具有良好的信用記錄和社會(huì )聲譽(yù)。
（二）非金融企業(yè)應當核心主業(yè)突出，資本實(shí)力雄厚，投資金融機構動(dòng)機純正，已制定合理的投資金融業(yè)的商業(yè)計劃，不盲目向金融業(yè)擴張，不影響主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
（三）非金融企業(yè)應當公司治理規范，股權結構和組織架構清晰，股東、受益所有人結構透明，管理能力達標，具有有效的風(fēng)險管理和內部控制機制。
（四）非金融企業(yè)應當財務(wù)狀況良好。成為主要股東的，應當最近兩個(gè)會(huì )計年度連續盈利。成為控股股東或實(shí)際控制人的，應當最近三個(gè)會(huì )計年度連續盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達到總資產(chǎn)的40%（母公司財務(wù)報表口徑），權益性投資余額不超過(guò)凈資產(chǎn)的40%（合并財務(wù)報表口徑）。
（五）持有金融控股公司5%以上股份的自然人，應當具有履行金融機構股東權利和義務(wù)所需的知識、經(jīng)驗和能力。
金融控股公司主要股東、控股股東和實(shí)際控制人不得以發(fā)行、管理或通過(guò)其他手段控制的金融產(chǎn)品持有該金融控股公司股份。
金融控股公司股東或實(shí)際控制人為經(jīng)認可的法人的，應具備的條件另行規定。
第十條 非金融企業(yè)、自然人及經(jīng)認可的法人存在下列情形之一的，不得成為金融控股公司的主要股東、控股股東或實(shí)際控制人：
（一）股權存在權屬糾紛。
（二）曾經(jīng)委托他人或接受他人委托持有金融控股公司或金融機構股權。
（三）曾經(jīng)虛假投資、循環(huán)注資金融機構，或在投資金融控股公司或金融機構時(shí)，有提供虛假承諾或虛假材料行為。
（四）曾經(jīng)投資金融控股公司或金融機構，對金融控股公司或金融機構經(jīng)營(yíng)失敗或重大違規行為負有重大責任。
（五）曾經(jīng)投資金融控股公司或金融機構，拒不配合中國人民銀行或國務(wù)院銀行保險監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構、國家外匯管理部門(mén)監管。
第十一條 金融控股公司的控股股東或實(shí)際控制人不得存在以下情形：
（一）通過(guò)特定目的載體或委托他人持股等方式規避金融控股公司監管。
（二）關(guān)聯(lián)方眾多，股權關(guān)系復雜、不透明或存在權屬糾紛，惡意開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易，惡意使用關(guān)聯(lián)關(guān)系。
（三）濫用市場(chǎng)壟斷地位或技術(shù)優(yōu)勢開(kāi)展不正當競爭。
（四）操縱市場(chǎng)、擾亂金融秩序。
（五）五年內轉讓所持有的金融控股公司股份。
（六）其他可能對金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生重大不利影響的情形。
第十二條 金融控股公司股東應當以合法自有資金投資金融控股公司，確保投資控股金融控股公司資金來(lái)源真實(shí)、可靠。
金融控股公司股東不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金以及投資基金等方式投資金融控股公司，不得委托他人或接受他人委托持有金融控股公司的股權，法律、行政法規另有規定的除外。
金融控股公司應當以合法自有資金投資控股金融機構，不得對金融機構進(jìn)行虛假注資、循環(huán)注資，不得抽逃金融機構資金。
中國人民銀行對金融控股公司的資本合規性實(shí)施穿透管理，向上核查投資控股金融控股公司的資金來(lái)源，向下會(huì )同其他國務(wù)院金融管理部門(mén)核查金融控股公司投資控股金融機構的資金來(lái)源。
第十三條 設立金融控股公司，應當經(jīng)中國人民銀行批準，依照金融機構管理。
本辦法實(shí)施前已具備第六條情形的機構，擬申請成為金融控股公司的，應當在本辦法實(shí)施之日起12個(gè)月內向中國人民銀行提出申請。
本辦法實(shí)施后，擬控股或實(shí)際控制兩個(gè)或兩個(gè)以上不同類(lèi)型金融機構，并具有本辦法第六條規定設立金融控股公司情形的，應當向中國人民銀行申請。
申請設立金融控股公司應當提交以下文件、資料：
（一）章程草案。
（二）擬任職的董事、高級管理人員的資格證明。
（三）法定驗資機構出具的驗資證明。
（四）股東名冊及其出資額、股份。
（五）持有注冊資本5%以上的股東的資信證明和有關(guān)資料。
（六）經(jīng)營(yíng)方針和計劃。
（七）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施的資料。
（八）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項及申請材料真實(shí)性聲明。
中國人民銀行應當自受理申請之日起六個(gè)月內作出批準或不予批準的書(shū)面決定；決定不批準的，應當說(shuō)明理由。
設立許可的實(shí)施細則由中國人民銀行另行制定。
中國人民銀行批準后，應當頒發(fā)金融控股公司許可證，并由金融控股公司憑該許可證向市場(chǎng)監督管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照。未經(jīng)中國人民銀行批準，不得注冊登記為金融控股公司。
金融控股公司名稱(chēng)應包含“金融控股”字樣，未取得金融控股公司許可證的，不得從事本辦法第六條所規定的金融控股公司業(yè)務(wù)，不得在名稱(chēng)中使用“金融控股”、“金融集團”等字樣。
第十四條 申請設立金融控股公司或企業(yè)集團母公司申請作為金融控股公司時(shí)，發(fā)起人或控股股東應當就以下內容出具說(shuō)明或承諾函：
（一）投資設立金融控股公司的目的。
（二）金融控股公司的真實(shí)資本來(lái)源，金融控股公司投資控股金融機構的真實(shí)資金來(lái)源。
（三）金融控股公司的組織架構和管理模式。
（四）金融控股公司的控股股東、實(shí)際控制人、受益所有人、一致行動(dòng)人以及關(guān)聯(lián)方。
（五）在金融控股公司設立之時(shí)，金融控股公司的股東之間無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系。
（六）金融控股公司與關(guān)聯(lián)方之間、關(guān)聯(lián)方相互之間不進(jìn)行不當關(guān)聯(lián)交易。
（七）必要時(shí)向金融控股公司補充資本。
（八）必要時(shí)金融控股公司向所控股金融機構及時(shí)補充資本金。
（九）承諾遵守本辦法規定。
以上事項發(fā)生變化的，應當重新出具說(shuō)明或承諾函。
第十五條 金融控股公司有下列事項之一的，應當經(jīng)中國人民銀行批準：
（一）變更名稱(chēng)、住所、注冊資本。
（二）修改公司章程。
（三）變更持有5%以上股權的主要股東、實(shí)際控制人。
（四）投資控股其他金融機構。
（五）增加或減少對所控股金融機構持股或出資比例，導致金融控股公司實(shí)際控制權益變更或喪失的。
（六）金融控股公司分立、合并、終止或解散。
中國人民銀行自受理上述事項申請之日起三個(gè)月內作出批準或不予批準的決定。
金融控股公司依法終止其業(yè)務(wù)活動(dòng)，應當注銷(xiāo)其金融控股公司許可證。
第十六條 金融控股公司除對所控股的金融機構進(jìn)行股權管理外，還可以經(jīng)中國人民銀行批準，對所控股的金融機構進(jìn)行流動(dòng)性支持。金融控股公司應當嚴格規范該資金使用，并不得為其主要股東、控股股東和實(shí)際控制人提供融資支持。
金融控股公司開(kāi)展跨境投融資活動(dòng)，應當遵守國家有關(guān)跨境投融資及外匯管理規定。
第十七條 金融控股公司可以投資經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)認定與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的機構，但投資總額賬面價(jià)值原則上不得超過(guò)金融控股公司凈資產(chǎn)的15%。國家另有規定的除外。
第三章 公司治理與協(xié)同效應
第十八條 金融控股公司應當具有簡(jiǎn)明、清晰、可穿透的股權結構，實(shí)際控制人和最終受益人可識別，法人層級合理，與自身資本規模、經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險管控水平相適應。本辦法實(shí)施前，已經(jīng)存在的、股權結構不符合本條要求的企業(yè)集團，應當在國務(wù)院金融管理部門(mén)認可的期限內，降低組織架構復雜程度，簡(jiǎn)化法人層級。本辦法實(shí)施后，新增的金融控股公司，金融控股公司和所控股金融機構法人層級原則上不得超過(guò)三級。金融控股公司股權結構或法人層級發(fā)生變化時(shí)，應當向中國人民銀行說(shuō)明情況，對屬于應當申請批準的事項，應當依法履行審批程序。
金融控股公司所控股金融機構不得反向持有母公司股權。金融控股公司所控股金融機構之間不得交叉持股。金融控股公司所控股金融機構不得再成為其他類(lèi)型金融機構的主要股東，但金融機構控股與其自身相同類(lèi)型的或屬業(yè)務(wù)延伸的金融機構，并經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)認可的除外。本辦法實(shí)施前，金融控股公司所控股金融機構已經(jīng)成為其他類(lèi)型金融機構的主要股東的，鼓勵其將股權轉讓至金融控股公司。企業(yè)集團整體被認定為金融控股集團的，集團內的金融機構與非金融機構之間不得交叉持股。國家另有規定的除外。
在本辦法實(shí)施前已經(jīng)存在的企業(yè)集團，股權結構不符合本條第一款、第二款要求的，應當在提出申請設立金融控股公司時(shí)，向中國人民銀行提交持股整改計劃，明確所涉及的股份和整改時(shí)間進(jìn)度安排，經(jīng)中國人民銀行會(huì )同國務(wù)院銀行保險監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構認可后實(shí)施，持股整改計劃完成后由國務(wù)院金融管理部門(mén)予以認定。
實(shí)施經(jīng)中國人民銀行會(huì )同國務(wù)院銀行保險監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構認可的持股整改計劃時(shí)，企業(yè)集團內部的股權整合、劃轉、轉讓涉及的資產(chǎn)評估增值等，符合稅收政策規定的，可以享受相應的稅收優(yōu)惠政策；因改制接收相關(guān)股權環(huán)節，涉及證券登記結算機構變更登記的，免收過(guò)戶(hù)費；涉及金融控股公司成為金融機構股東需要重新進(jìn)行股東資格核準的，國務(wù)院金融管理部門(mén)應當適用與金融控股公司相適應的股東資格條件，對于新設的金融控股公司，按監管程序豁免連續盈利要求。
第十九條 同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人，作為主要股東參股金融控股公司的數量不得超過(guò)兩家，作為控股股東和實(shí)際控制人控股金融控股公司的數量不得超過(guò)一家。
根據國務(wù)院授權持有金融控股公司股權的投資主體，以及經(jīng)中國人民銀行認可參與金融控股公司風(fēng)險處置的投資主體，不受本條前款規定限制。
第二十條 金融控股公司應當完善公司治理結構，依法參與所控股機構的法人治理，促進(jìn)所控股機構安全穩健運行。
金融控股公司不得濫用實(shí)質(zhì)控制權，干預所控股機構的正常獨立自主經(jīng)營(yíng)，損害所控股機構以及其相關(guān)利益人的合法權益。金融控股公司濫用實(shí)質(zhì)控制權或采取不正當干預行為導致所控股機構發(fā)生損失的，應當對該損失承擔責任。
第二十一條 金融控股公司的董事、監事和高級管理人員的任職條件由中國人民銀行規定。金融控股公司變更董事、監事和高級管理人員，應當符合任職條件，并向中國人民銀行備案。
金融控股公司的高級管理人員原則上可以兼任所控股機構的董事或監事，但不能兼任所控股機構的高級管理人員。所控股機構的高級管理人員不得相互兼任。
第二十二條 金融控股公司與其所控股機構之間、其所控股機構之間在開(kāi)展業(yè)務(wù)協(xié)同，共享客戶(hù)信息、銷(xiāo)售團隊、信息技術(shù)系統、運營(yíng)后臺、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等資源時(shí)，不得損害客戶(hù)權益，應當依法明確風(fēng)險承擔主體，防止風(fēng)險責任不清、交叉傳染及利益沖突。
第二十三條 金融控股公司及其所控股機構在集團內部共享客戶(hù)信息時(shí)，應當確保依法合規、風(fēng)險可控并經(jīng)客戶(hù)書(shū)面授權或同意，防止客戶(hù)信息被不當使用。
金融控股公司所控股機構在提供綜合化金融服務(wù)時(shí)，應當尊重客戶(hù)知情權和選擇權。
第四章 并表管理與風(fēng)險管理
第二十四條 金融控股公司應當對納入并表管理范圍內所控股機構的公司治理、資本和杠桿率等進(jìn)行全面持續管控，有效識別、計量、監測和控制金融控股集團的總體風(fēng)險狀況。企業(yè)集團整體被認定為金融控股集團的，應當對集團內從事金融活動(dòng)的機構實(shí)行并表管理。
第二十五條 不屬于金融控股公司所控股機構，但具有以下情形的，應當納入并表管理范圍：
（一）具有業(yè)務(wù)同質(zhì)性的各類(lèi)被投資機構，其資產(chǎn)規模占金融控股公司并表資產(chǎn)規模的比例較小，但加總的業(yè)務(wù)和風(fēng)險足以對金融控股公司的財務(wù)狀況及風(fēng)險水平造成重大影響的。
（二）被投資機構所產(chǎn)生的風(fēng)險和損失足以對金融控股公司造成重大影響的，包括但不限于流動(dòng)性風(fēng)險、法律合規風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等。
（三）通過(guò)境內外所控股機構、空殼公司及其他復雜股權設計成立的、有證據表明金融控股公司實(shí)質(zhì)控制或對該機構的經(jīng)營(yíng)管理存在重大影響的其他被投資機構。
屬于金融控股公司所控股機構，但其股權被金融控股公司短期持有，不會(huì )對金融控股公司產(chǎn)生重大風(fēng)險影響的，包括準備在一個(gè)會(huì )計年度之內出售或清盤(pán)、權益性資本在50%以上的，經(jīng)中國人民銀行認可后，可以不納入金融控股公司并表管理范圍。
以企業(yè)會(huì )計準則和資本監管規定等為基礎進(jìn)行并表管理，具體規則由中國人民銀行會(huì )同相關(guān)部門(mén)另行制定。
第二十六條 金融控股公司、所控股金融機構以及集團整體的資本應當與資產(chǎn)規模和風(fēng)險水平相適應，資本充足水平應當以并表管理為基礎計算，持續符合中國人民銀行和國務(wù)院銀行保險監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構規定。具體辦法由中國人民銀行另行制定。
第二十七條 金融控股公司應當建立資本補充機制，當所控股金融機構資本不足時(shí)，金融控股公司應當及時(shí)補充資本。
金融控股公司可以依法發(fā)行合格資本工具，保持金融控股集團整體資本充足。
第二十八條 金融控股公司應當嚴格控制債務(wù)風(fēng)險，保持債務(wù)規模和期限結構合理適當。
金融控股公司應當加強資產(chǎn)負債管理，嚴格管理資產(chǎn)抵押、質(zhì)押等行為，定期對資產(chǎn)進(jìn)行評估，逐步實(shí)現動(dòng)態(tài)評價(jià)，并按照企業(yè)會(huì )計準則相關(guān)規定計提減值準備。
第二十九條 金融控股公司應當建立與金融控股集團組織架構、業(yè)務(wù)規模、復雜程度和聲譽(yù)影響相適應的全面風(fēng)險管理體系。
全面風(fēng)險管理體系應當覆蓋金融控股公司所控股的、由地方政府依法批設或監管的從事金融活動(dòng)的機構。
金融控股公司應當建立健全聲譽(yù)風(fēng)險監測、評估和應急處置機制，加強品牌等方面的管理，降低聲譽(yù)風(fēng)險事件對集團整體穩健性的負面影響。
第三十條 金融控股公司應當要求所控股金融機構限期建立全面風(fēng)險管理體系，督促所控股金融機構采取定性和定量相結合的方法，識別、計量、評估、監測、報告、控制或緩釋所控股金融機構所承擔的各類(lèi)風(fēng)險。
各類(lèi)風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、戰略風(fēng)險、信息科技風(fēng)險以及其他風(fēng)險。
第三十一條 金融控股公司應當建立與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟相適應的金融控股集團風(fēng)險偏好體系，明確集團在實(shí)現其戰略目標過(guò)程中愿意并能夠承擔的風(fēng)險水平，確定風(fēng)險管理目標，確定集團對各類(lèi)風(fēng)險的風(fēng)險容忍度和風(fēng)險限額。
金融控股公司應當將風(fēng)險管理要求嵌入集團經(jīng)營(yíng)管理流程和信息科技系統中，依據所控股金融機構發(fā)展戰略和風(fēng)險偏好，將各類(lèi)風(fēng)險指標和風(fēng)險限額分配到所控股金融機構，建立超限額處置機制，及時(shí)監控風(fēng)險管理制度執行情況。
第三十二條 金融控股公司應當在并表基礎上管理集團風(fēng)險集中與大額風(fēng)險暴露。金融控股公司應當建立大額風(fēng)險暴露的管理政策和內控制度，實(shí)時(shí)監控大額風(fēng)險暴露，建立大額風(fēng)險暴露的預警報告制度，以及與風(fēng)險限額相匹配的風(fēng)險分散措施等。
集團風(fēng)險集中與大額風(fēng)險暴露是指集團并表后的資產(chǎn)組合對單個(gè)交易對手或一組有關(guān)聯(lián)的交易對手、行業(yè)或地理區域、特定類(lèi)別的產(chǎn)品等超過(guò)集團資本一定比例的風(fēng)險集中暴露。
第三十三條 金融控股公司應當統籌協(xié)調集團對同一企業(yè)（含企業(yè)集團）授信工作，提升集團信用風(fēng)險防控水平。
金融控股公司應當主動(dòng)掌握集團對同一企業(yè)融資情況，對融資余額較大的企業(yè)，金融控股公司應當牽頭建立集團內信息共享和聯(lián)合授信機制，主要包括協(xié)調所控股機構共同收集匯總企業(yè)信息，識別隱性關(guān)聯(lián)企業(yè)和實(shí)際控制人，聯(lián)合設置企業(yè)融資風(fēng)險預警線(xiàn)等。
金融控股公司應當要求所控股金融機構定期上報從其他金融機構獲得的授信額度和使用情況。
第三十四條 金融控股公司應當建立健全集團整體的風(fēng)險隔離機制，包括金融控股公司與其所控股機構之間、其所控股機構之間的風(fēng)險隔離制度，強化法人、人事、信息、財務(wù)和關(guān)聯(lián)交易等“防火墻”，對集團內部的交叉任職、業(yè)務(wù)往來(lái)、信息共享，以及共用銷(xiāo)售團隊、信息技術(shù)系統、運營(yíng)后臺、營(yíng)業(yè)設施和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等行為進(jìn)行合理隔離，有效防控風(fēng)險，保護客戶(hù)合法權益。
第三十五條 金融控股公司與其所控股金融機構之間、所控股金融機構之間以及所控股金融機構與集團內其他機構之間的集團內部交易，應當遵守法律、行政法規和中國人民銀行、國務(wù)院銀行保險監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構的相關(guān)規定，并按照企業(yè)會(huì )計準則進(jìn)行會(huì )計處理。其中的“關(guān)聯(lián)方”、“關(guān)聯(lián)方交易”等概念，以法律、行政法規和財政部有關(guān)財務(wù)、會(huì )計規定為準。
金融控股公司與其所控股金融機構之外的其他關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易應當遵循市場(chǎng)原則，不得違背公平競爭和反壟斷規則。
金融控股公司應當加強關(guān)聯(lián)交易管理。金融控股公司與其所控股金融機構、其他關(guān)聯(lián)方不得通過(guò)各種手段隱匿關(guān)聯(lián)交易和資金真實(shí)去向，不得通過(guò)關(guān)聯(lián)交易開(kāi)展不正當利益輸送、損害投資者或客戶(hù)的消費權益、規避監管規定或違規操作。
金融控股公司股東應當遵守法律、行政法規和中國人民銀行的相關(guān)規定，不得與金融控股公司進(jìn)行不當的關(guān)聯(lián)交易，不得利用其對金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理的影響力獲取不正當利益。
第三十六條 金融控股公司及其所控股機構不得進(jìn)行以下關(guān)聯(lián)交易：
（一）利用其實(shí)質(zhì)控制權損害其他股東和客戶(hù)的合法權益。
（二）通過(guò)內部交易進(jìn)行監管套利。
（三）通過(guò)第三方間接進(jìn)行內部交易，損害金融控股公司穩健性。
（四）金融控股公司所控股金融機構（財務(wù)公司除外）向金融控股公司提供融資，或向金融控股公司的股東、其他非金融機構關(guān)聯(lián)方提供無(wú)擔保融資等。
（五）金融控股公司所控股金融機構（財務(wù)公司除外）向金融控股公司其他關(guān)聯(lián)方提供的融資或擔保，超過(guò)提供融資或擔保的所控股金融機構資本凈額的10%，或超過(guò)接受融資或擔保的金融控股公司關(guān)聯(lián)方資本凈額的20%，國務(wù)院銀行保險監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構另有規定的除外。
（六）金融控股公司所控股金融機構（財務(wù)公司除外）和所控股非金融機構接受金融控股公司的股權作為質(zhì)押標的。
（七）金融控股公司對金融控股集團外的擔保余額超過(guò)金融控股公司凈資產(chǎn)的10%。
（八）中國人民銀行禁止的其他行為。
第三十七條 金融控股公司應當按照法律、行政法規和中國人民銀行要求，遵循真實(shí)、準確、完整的原則，及時(shí)進(jìn)行信息披露。對信息披露中的虛假記載、誤導性陳述及重大遺漏等依法承擔責任。
第五章 監督管理
第三十八條 中國人民銀行會(huì )同相關(guān)部門(mén)依照法律、行政法規、國務(wù)院決定及本辦法，制定對金融控股公司及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監督管理的實(shí)施細則。
第三十九條 中國人民銀行依照法律、行政法規、國務(wù)院決定及本辦法，對金融控股公司實(shí)施并表監管，在并表基礎上，通過(guò)報告制度、現場(chǎng)檢查、監管談話(huà)、風(fēng)險評估和預警等方式，監控、評估、防范和化解金融控股公司整體層面的資本充足、關(guān)聯(lián)交易、流動(dòng)性、聲譽(yù)等風(fēng)險，維護金融體系整體穩定。金融控股公司符合系統重要性金融機構認定標準的，應當遵守關(guān)于系統重要性金融機構的監管規定。
第四十條 中國人民銀行對金融控股公司主要股東和控股股東進(jìn)行審查，對其真實(shí)股權結構和實(shí)際控制人實(shí)施穿透監管。
第四十一條 中國人民銀行對金融控股公司主要股東和控股股東的入股資金進(jìn)行穿透監管，嚴格審查入股資金來(lái)源、性質(zhì)與流向。
第四十二條 中國人民銀行根據履行職責的需要，建立統一的金融控股公司監管信息平臺和統計制度，有權要求金融控股公司按照規定報送資產(chǎn)負債表、利潤表和其他財務(wù)會(huì )計、統計報表、經(jīng)營(yíng)管理資料以及注冊會(huì )計師出具的審計報告。具體報送要求由中國人民銀行另行規定。
中國人民銀行與相關(guān)部門(mén)之間建立信息共享機制，中國人民銀行提供金融控股公司相關(guān)監管信息，其他部門(mén)提供本領(lǐng)域內的關(guān)于金融控股公司的信息。各方應確保信息用于履職需要，遵循保密要求。中國人民銀行可以請國務(wù)院銀行保險監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構提供金融控股公司所控股機構的風(fēng)險狀況、檢查報告和監管評級等監督管理信息，所獲信息不能滿(mǎn)足對金融控股公司監管需要的，中國人民銀行可以要求金融控股公司所控股機構直接報送相關(guān)信息。
第四十三條 中國人民銀行根據履行職責的需要，可以對金融控股公司進(jìn)行現場(chǎng)檢查，詢(xún)問(wèn)工作人員，查閱、復制相關(guān)文件、資料，檢查電子數據系統等。
為促進(jìn)金融控股公司穩健經(jīng)營(yíng)，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行保險監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構、國家外匯管理部門(mén)對金融控股公司所控股金融機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查，必要時(shí)經(jīng)國務(wù)院批準，可以會(huì )同國務(wù)院銀行保險監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構、國家外匯管理部門(mén)對所控股金融機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查。國務(wù)院銀行保險監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構、國家外匯管理部門(mén)根據監管需要，可以建議中國人民銀行對金融控股公司進(jìn)行現場(chǎng)檢查。
第四十四條 中國人民銀行根據履行職責的需要，可以與金融控股公司董事、監事、高級管理人員進(jìn)行監督管理談話(huà)，要求金融控股公司董事、監事、高級管理人員就金融控股公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險管理的重大事項作出說(shuō)明。
第四十五條 中國人民銀行會(huì )同相關(guān)部門(mén)建立和完善金融控股集團的風(fēng)險評估體系，綜合運用宏觀(guān)審慎政策、金融機構評級、反洗錢(qián)、反恐怖融資監測等政策工具，評估金融控股集團的經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險狀況。中國人民銀行可以根據風(fēng)險評估結果動(dòng)態(tài)調整對金融控股公司的監管要求，區別情形采取風(fēng)險警示、早期糾正、風(fēng)險處置措施。
第四十六條 金融控股公司所控股金融機構違反審慎經(jīng)營(yíng)規則，財務(wù)狀況顯著(zhù)惡化，嚴重危及自身穩健運行、損害客戶(hù)合法權益，金融控股公司有義務(wù)幫助其所控股金融機構恢復正常營(yíng)運。金融控股公司未主動(dòng)履行上述義務(wù)的，中國人民銀行有權會(huì )同國務(wù)院銀行保險監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構要求金融控股公司采取注資、轉讓股權等適當措施進(jìn)行自救。金融控股公司在開(kāi)展救助時(shí)，應當做好風(fēng)險隔離，防范風(fēng)險傳染和蔓延。
第四十七條 金融控股公司應當事前對風(fēng)險處置作出合格的計劃并報告中國人民銀行。
金融控股公司違反本辦法及相關(guān)規定，或自身經(jīng)營(yíng)不善，對所控股金融機構、金融控股集團造成重大風(fēng)險，中國人民銀行可以要求其限期整改。所造成的風(fēng)險狀況可能影響金融穩定、嚴重擾亂金融秩序、損害公眾利益的，中國人民銀行可以要求金融控股公司采取下列措施：
（一）限制經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
（二）限制向股東分紅，限制董事、監事、高級管理人員的薪酬和其他收入。
（三）限期補充資本。
（四）調整負有責任的董事、監事、高級管理人員或限制其權利。
（五）轉讓所控股金融機構的股權。
金融控股公司有本條第二款規定情形的，中國人民銀行可以要求其股東轉讓股權或限制股東權利；必要時(shí)，中國人民銀行可以提請國務(wù)院反壟斷部門(mén)啟動(dòng)反壟斷調查，依法作出處理決定。
第四十八條 金融控股公司難以持續經(jīng)營(yíng)，若不市場(chǎng)退出將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，應當依法實(shí)施市場(chǎng)退出。
第四十九條 為維護金融穩定，中國人民銀行有權要求金融控股公司制定金融控股集團整體恢復和處置計劃，并報中國人民銀行備案。
第五十條 按照本辦法第六條規定應當設立金融控股公司，但未獲得金融控股公司許可的，由中國人民銀行會(huì )同國務(wù)院銀行保險監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構責令改正，逾期不改正的，中國人民銀行可以會(huì )同國務(wù)院銀行保險監督管理機構、國務(wù)院證券監督管理機構對其采取以下措施：
（一）要求其部分轉讓對金融機構的股權至喪失實(shí)質(zhì)控制權。
（二）要求其全部轉讓對金融機構的股權。
（三）其他糾正措施。
經(jīng)批準設立的金融控股公司在存續期內，不再符合金融控股公司設立條件的，中國人民銀行可以對金融控股公司采取本條前款規定的糾正措施。
第六章 法律責任
第五十一條 金融控股公司的發(fā)起人、控股股東、實(shí)際控制人違反本辦法規定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。沒(méi)有違法所得或違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款。情節嚴重的，依據《中華人民共和國行政許可法》的規定，撤銷(xiāo)行政許可；涉嫌構成犯罪的，移送有關(guān)機關(guān)依法追究刑事責任：
（一）提供虛假的承諾函。
（二）虛假出資、循環(huán)注資，利用委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。
（三）通過(guò)委托他人或接受他人委托等方式違規持有金融控股公司股權。
（四）提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的資料。
（五）違反本辦法規定的其他情形。
第五十二條 金融控股公司違反本辦法規定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正，沒(méi)收違法所得，對單位處違法所得1倍以上10倍以下罰款，沒(méi)有違法所得或違法所得不足100萬(wàn)元的，處100萬(wàn)元以上1000萬(wàn)元以下罰款；對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處違法所得1倍以上10倍以下罰款，沒(méi)有違法所得或違法所得不足10萬(wàn)元的，處10萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款；涉嫌構成犯罪的，移送有關(guān)機關(guān)依法追究刑事責任：
（一）對金融機構虛假出資、循環(huán)注資，利用委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。
（二）違規開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易。
（三）干預所控股金融機構經(jīng)營(yíng)造成重大風(fēng)險或重大風(fēng)險隱患。
（四）提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會(huì )計報告、報表、統計報表及經(jīng)營(yíng)資料。
（五）拒絕或阻礙中國人民銀行現場(chǎng)檢查。
（六）違反本辦法的其他情形。
第七章 附則
第五十三條 本辦法所稱(chēng)金融控股公司主要股東是指持有或控制金融控股公司股份總額5%以上股份或表決權，或持有股份總額不足5%但對金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東。
本辦法所稱(chēng)金融控股公司控股股東是指其出資額占金融控股公司資本總額50%以上或其持有的股份占金融控股公司股本總額50%以上的股東；出資額或持有股份的比例雖不足50%，但依其出資額或持有的股份所享有的表決權已足以對股東會(huì )、股東大會(huì )的決議產(chǎn)生重大影響或能夠實(shí)際支配公司行為的股東。
本辦法所稱(chēng)實(shí)際控制人是指通過(guò)投資關(guān)系、協(xié)議或其他安排，能夠實(shí)際支配公司行為的人。
第五十四條 本辦法實(shí)施前已經(jīng)存在的、具備金融控股公司設立情形的機構，如果未達到本辦法規定的監管要求，經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)同意，可以在一定期限內進(jìn)行整改，并由國務(wù)院金融管理部門(mén)進(jìn)行驗收。
第五十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第五十六條 本辦法自2020年11月1日起施行。
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