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最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規定
法釋〔1997〕8號
（1997年11月25日最高人民法院審判委員會(huì )第946次會(huì )議通過(guò)，根據2020年12月23日最高人民法院審判委員會(huì )第1823次會(huì )議通過(guò)的《最高人民法院關(guān)于修改〈最高人民法院關(guān)于破產(chǎn)企業(yè)國有劃撥土地使用權應否列入破產(chǎn)財產(chǎn)等問(wèn)題的批復〉等二十九件商事類(lèi)司法解釋的決定》修正）
為正確審理存單糾紛案件，根據《中華人民共和國民法典》的有關(guān)規定和在總結審判經(jīng)驗的基礎上，制定本規定。
第一條 存單糾紛案件的范圍
（一）存單持有人以存單為重要證據向人民法院提起訴訟的糾紛案件；
（二）當事人以進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證為主要證據向人民法院提起訴訟的糾紛案件；
（三）金融機構向人民法院起訴要求確認存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證無(wú)效的糾紛案件；
（四）以存單為表現形式的借貸糾紛案件。
第二條 存單糾紛案件的案由
人民法院可將本規定第一條所列案件，一律以存單糾紛為案由。實(shí)際審理時(shí)應以存單糾紛案件中真實(shí)法律關(guān)系為基礎依法處理。
第三條 存單糾紛案件的受理與中止
存單糾紛案件當事人向人民法院提起訴訟，人民法院應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十九條的規定予以審查，符合規定的，均應受理。
人民法院在受理存單糾紛案件后，如發(fā)現犯罪線(xiàn)索，應將犯罪線(xiàn)索及時(shí)書(shū)面告知公安或檢察機關(guān)。如案件當事人因偽造、變造、虛開(kāi)存單或涉嫌詐騙，有關(guān)國家機關(guān)已立案偵查，存單糾紛案件確須待刑事案件結案后才能審理的，人民法院應當中止審理。對于追究有關(guān)當事人的刑事責任不影響對存單糾紛案件審理的，人民法院應對存單糾紛案件有關(guān)當事人是否承擔民事責任以及承擔民事責任的大小依法及時(shí)進(jìn)行認定和處理。
第四條 存單糾紛案件的管轄
依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二十三條的規定，存單糾紛案件由被告住所地人民法院或出具存單、進(jìn)賬單、對賬單或與當事人簽訂存款合同的金融機構住所地人民法院管轄。住所地與經(jīng)常居住地不一致的，由經(jīng)常居住地人民法院管轄。
第五條 對一般存單糾紛案件的認定和處理
（一）認定
當事人以存單或進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證為主要證據向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機構向人民法院提起的確認存單或進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證無(wú)效的存單糾紛案件，為一般存單糾紛案件。
（二）處理
人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應審查存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證的真實(shí)性外，還應審查持有人與金融機構間存款關(guān)系的真實(shí)性，并以存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證的真實(shí)性以及存款關(guān)系的真實(shí)性為依據，作出正確處理。
1.持有人以上述真實(shí)憑證為證據提起訴訟的，金融機構應當對持有人與金融機構間是否存在存款關(guān)系負舉證責任。如金融機構有充分證據證明持有人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項的，人民法院應當認定持有人與金融機構間不存在存款關(guān)系，并判決駁回原告的訴訟請求。
2.持有人以上述真實(shí)憑證為證據提起訴訟的，如金融機構不能提供證明存款關(guān)系不真實(shí)的證據，或僅以金融機構底單的記載內容與上述憑證記載內容不符為由進(jìn)行抗辯的，人民法院應認定持有人與金融機構間存款關(guān)系成立，金融機構應當承擔兌付款項的義務(wù)。
3.持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，持有人應對瑕疵憑證的取得提供合理的陳述。如持有人對瑕疵憑證的取得提供了合理陳述，而金融機構否認存款關(guān)系存在的，金融機構應當對持有人與金融機構間是否存在存款關(guān)系負舉證責任。如金融機構有充分證據證明持有人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項的，人民法院應當認定持有人與金融機構間不存在存款關(guān)系，判決駁回原告的訴訟請求；如金融機構不能提供證明存款關(guān)系不真實(shí)的證據，或僅以金融機構底單的記載內容與上述憑證記載內容不符為由進(jìn)行抗辯的，人民法院應認定持有人與金融機構間存款關(guān)系成立，金融機構應當承擔兌付款項的義務(wù)。
4.存單糾紛案件的審理中，如有充足證據證明存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證系偽造、變造，人民法院應在查明案件事實(shí)的基礎上，依法確認上述憑證無(wú)效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實(shí)際存款數額進(jìn)行判決。如有本規定第三條中止審理情形的，人民法院應當中止審理。
第六條 對以存單為表現形式的借貸糾紛案件的認定和處理
（一）認定
在出資人直接將款項交與用資人使用，或通過(guò)金融機構將款項交與用資人使用，金融機構向出資人出具存單或進(jìn)賬單、對賬單或與出資人簽訂存款合同，出資人從用資人或從金融機構取得或約定取得高額利差的行為中發(fā)生的存單糾紛案件，為以存單為表現形式的借貸糾紛案件。但符合本規定第七條所列委托貸款和信托貸款的除外。
（二）處理
以存單為表現形式的借貸，屬于違法借貸，出資人收取的高額利差應充抵本金，出資人，金融機構與用資人因參與違法借貸均應當承擔相應的民事責任?？煞忠韵聨追N情況處理：
1.出資人將款項或票據（以下統稱(chēng)資金）交付給金融機構，金融機構給出資人出具存單或進(jìn)賬單、對賬單或與出資人簽訂存款合同，并將資金自行轉給用資人的，金融機構與用資人對償還出資人本金及利息承擔連帶責任；利息按人民銀行同期存款利率計算至給付之日。
2.出資人未將資金交付給金融機構，而是依照金融機構的指定將資金直接轉給用資人，金融機構給出資人出具存單或進(jìn)賬單、對賬單或與出資人簽訂存款合同的，首先由用資人償還出資人本金及利息，金融機構對用資人不能償還出資人本金及利息部分承擔補充賠償責任；利息按人民銀行同期存款利率計算至給付之日。
3.出資人將資金交付給金融機構，金融機構給出資人出具存單或進(jìn)賬單、對賬單或與出資人簽訂存款合同，出資人再指定金融機構將資金轉給用資人的，首先由用資人返還出資人本金和利息。利息按人民銀行同期存款利率計算至給付之日。金融機構因其幫助違法借貸的過(guò)錯，應當對用資人不能償還出資人本金部分承擔賠償責任，但不超過(guò)不能償還本金部分的百分之四十。
4.出資人未將資金交付給金融機構，而是自行將資金直接轉給用資人，金融機構給出資人出具存單或進(jìn)賬單、對賬單或與出資人簽訂存款合同的，首先由用資人返還出資人本金和利息。利息按人民銀行同期存款利率計算至給付之日。金融機構因其幫助違法借貸的過(guò)錯，應當對用資人不能償還出資人本金部分承擔賠償責任，但不超過(guò)不能償還本金部分的百分之二十。
本條中所稱(chēng)交付，指出資人向金融機構轉移現金的占有或出資人向金融機構交付注明出資人或金融機構（包括金融機構的下屬部門(mén)）為收款人的票據。出資人向金融機構交付有資金數額但未注明收款人的票據的，亦屬于本條中所稱(chēng)交付。
如以存單為表現形式的借貸行為確已發(fā)生，即使金融機構向出資人出具的存單、進(jìn)賬單、對賬單或與出資人簽訂的存款合同存在虛假、瑕疵，或金融機構工作人員超越權限出具上述憑證等情形，亦不影響人民法院按以上規定對案件進(jìn)行處理。
（三）當事人的確定
出資人起訴金融機構的，人民法院應通知用資人作為第三人參加訴訟；出資人起訴用資人的，人民法院應通知金融機構作為第三人參加訴訟；公款私存的，人民法院在查明款項的真實(shí)所有人基礎上，應通知款項的真實(shí)所有人為權利人參加訴訟，與存單記載的個(gè)人為共同訴訟人。該個(gè)人申請退出訴訟的，人民法院可予準許。
第七條 對存單糾紛案件中存在的委托貸款關(guān)系和信托貸款關(guān)系的認定和糾紛的處理
（一）認定
存單糾紛案件中，出資人與金融機構、用資人之間按有關(guān)委托貸款的要求簽訂有委托貸款協(xié)議的，人民法院應認定出資人與金融機構間成立委托貸款關(guān)系。金融機構向出資人出具的存單或進(jìn)賬單、對賬單或與出資人簽訂的存款合同，均不影響金融機構與出資人間委托貸款關(guān)系的成立。出資人與金融機構間簽訂委托貸款協(xié)議后，由金融機構自行確定用資人的，人民法院應認定出資人與金融機構間成立信托貸款關(guān)系。
委托貸款協(xié)議和信托貸款協(xié)議應當用書(shū)面形式?？陬^委托貸款或信托貸款，當事人無(wú)異議的，人民法院可予以認定；有其他證據能夠證明金融機構與出資人之間確系委托貸款或信托貸款關(guān)系的，人民法院亦予以認定。
（二）處理
構成委托貸款的，金融機構出具的存單或進(jìn)賬單、對賬單或與出資人簽訂的存款合同不作為存款關(guān)系的證明，借款方不能償還貸款的風(fēng)險應當由委托人承擔。如有證據證明金融機構出具上述憑證是對委托貸款進(jìn)行擔保的，金融機構對償還貸款承擔連帶擔保責任。委托貸款中約定的利率超過(guò)人民銀行規定的部分無(wú)效。構成信托貸款的，按人民銀行有關(guān)信托貸款的規定處理。
第八條 對存單質(zhì)押的認定和處理
存單可以質(zhì)押。存單持有人以偽造、變造的虛假存單質(zhì)押的，質(zhì)押合同無(wú)效。接受虛假存單質(zhì)押的當事人如以該存單質(zhì)押為由起訴金融機構，要求兌付存款優(yōu)先受償的，人民法院應當判決駁回其訴訟請求，并告知其可另案起訴出質(zhì)人。
存單持有人以金融機構開(kāi)具的、未有實(shí)際存款或與實(shí)際存款不符的存單進(jìn)行質(zhì)押，以騙取或占用他人財產(chǎn)的，該質(zhì)押關(guān)系無(wú)效。接受存單質(zhì)押的人起訴的，該存單持有人與開(kāi)具存單的金融機構為共同被告。利用存單騙取或占用他人財產(chǎn)的存單持有人對侵犯他人財產(chǎn)權承擔賠償責任，開(kāi)具存單的金融機構因其過(guò)錯致他人財產(chǎn)權受損，對所造成的損失承擔連帶賠償責任。接受存單質(zhì)押的人在審查存單的真實(shí)性上有重大過(guò)失的，開(kāi)具存單的金融機構僅對所造成的損失承擔補充賠償責任。明知存單虛假而接受存單質(zhì)押的，開(kāi)具存單的金融機構不承擔民事賠償責任。
以金融機構核押的存單出質(zhì)的，即便存單系偽造、變造、虛開(kāi)，質(zhì)押合同均為有效，金融機構應當依法向質(zhì)權人兌付存單所記載的款項。
第九條 其他
在存單糾紛案件的審理中，有關(guān)當事人如有違法行為，依法應給予民事制裁的，人民法院可依法對有關(guān)當事人實(shí)施民事制裁。案件審理中發(fā)現的犯罪線(xiàn)索，人民法院應及時(shí)書(shū)面告知公安或檢查機關(guān)，并將有關(guān)材料及時(shí)移送公安或檢察機關(guān)。
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