《非銀行支付機構客戶(hù)備付金存管辦法》中國人民銀行令〔2021〕第1號（全文）

中國人民銀行令〔2021〕第1號
 

《非銀行支付機構客戶(hù)備付金存管辦法》已經(jīng)2020年12月15日中國人民銀行第10次行務(wù)會(huì )議審議通過(guò)，現予發(fā)布，自2021年3月1日起施行。







 

行長(cháng)   易綱

2021年1月19日

非銀行支付機構客戶(hù)備付金存管辦法

第一章 總  則

第一條 為規范非銀行支付機構客戶(hù)備付金管理，保障當事人合法權益，促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國電子商務(wù)法》《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò )安全法》《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）等法律法規規章，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于客戶(hù)備付金的存放、歸集、使用、劃轉等存管活動(dòng)。

第三條 本辦法下列用語(yǔ)的含義：

客戶(hù)備付金，是指非銀行支付機構為辦理客戶(hù)委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預收待付貨幣資金。

備付金集中存管賬戶(hù)，是指非銀行支付機構在中國人民銀行開(kāi)立的專(zhuān)門(mén)存放客戶(hù)備付金的賬戶(hù)。

特定業(yè)務(wù)待結算資金，是指非銀行支付機構為客戶(hù)辦理跨境人民幣支付、基金銷(xiāo)售支付、跨境外匯支付等特定業(yè)務(wù)時(shí)，已從備付金集中存管賬戶(hù)付出或者尚未向備付金集中存管賬戶(hù)歸集的待付資金。

特定業(yè)務(wù)銀行，是指滿(mǎn)足本辦法第二十三條的規定,具備相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，為非銀行支付機構提供特定業(yè)務(wù)待結算資金存管等服務(wù)的商業(yè)銀行。

特定業(yè)務(wù)待結算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，是指非銀行支付機構在特定業(yè)務(wù)銀行開(kāi)立的專(zhuān)門(mén)存放特定業(yè)務(wù)待結算資金的賬戶(hù)。

備付金銀行，是指符合本辦法要求，與非銀行支付機構簽訂協(xié)議，為非銀行支付機構開(kāi)立預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，并提供客戶(hù)備付金存管服務(wù)的商業(yè)銀行。

預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，是指非銀行支付機構因開(kāi)展預付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)，在備付金銀行開(kāi)立的專(zhuān)門(mén)存放客戶(hù)備付金的賬戶(hù)。

備付金賬戶(hù)，備付金集中存管賬戶(hù)及預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)統稱(chēng)為備付金賬戶(hù)。

備付金主監督機構，是指符合本辦法第二十一條的規定，負責對非銀行支付機構所有客戶(hù)備付金信息進(jìn)行歸集、核對并監督的清算機構。

中國人民銀行分支機構，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構。

第四條 非銀行支付機構接收的客戶(hù)備付金應當直接全額交存至中國人民銀行或者符合要求的商業(yè)銀行。

非銀行支付機構因發(fā)行預付卡或者為預付卡充值所直接接收的客戶(hù)備付金應當通過(guò)預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)統一交存至備付金集中存管賬戶(hù)。

第五條 客戶(hù)備付金只能用于辦理客戶(hù)委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規定的其他情形。

任何單位和個(gè)人不得挪用、占用、借用客戶(hù)備付金，不得以客戶(hù)備付金提供擔保。

第六條 客戶(hù)備付金的劃轉應當通過(guò)符合本辦法第二十一條規定的清算機構辦理。

第七條 非銀行支付機構、清算機構和備付金銀行應當按照法律法規、本辦法以及雙方協(xié)議約定，開(kāi)展客戶(hù)備付金存管業(yè)務(wù)，保障客戶(hù)備付金安全完整，維護客戶(hù)合法權益。

清算機構、備付金銀行依照本辦法對客戶(hù)備付金業(yè)務(wù)實(shí)行監督的，非銀行支付機構應當配合。

第八條 中國人民銀行及其分支機構對客戶(hù)備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監督管理。


 

第二章 賬戶(hù)管理

第九條 非銀行支付機構應當在中國人民銀行開(kāi)立一個(gè)備付金集中存管賬戶(hù)。

非銀行支付機構攜備付金集中存管賬戶(hù)開(kāi)立申請書(shū)、營(yíng)業(yè)執照、《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）、法定代表人或者負責人身份證件原件和復印件及其他開(kāi)戶(hù)所需材料到住所地中國人民銀行分支機構開(kāi)立備付金集中存管賬戶(hù)。

備付金集中存管賬戶(hù)的管理應當遵守中國人民銀行會(huì )計核算相關(guān)規定。

第十條 開(kāi)展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機構，可以選擇一家特定業(yè)務(wù)銀行開(kāi)立一個(gè)特定業(yè)務(wù)待結算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，僅用于辦理跨境人民幣支付結算業(yè)務(wù)。非銀行支付機構確有特殊需要的，可以再選擇一家特定業(yè)務(wù)銀行開(kāi)立一個(gè)特定業(yè)務(wù)待結算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)作為備用賬戶(hù)。

第十一條 開(kāi)展基金銷(xiāo)售支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機構，可以選擇一家特定業(yè)務(wù)銀行開(kāi)立一個(gè)特定業(yè)務(wù)待結算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，僅用于辦理基金銷(xiāo)售支付結算業(yè)務(wù)。

第十二條 開(kāi)展跨境外匯支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機構，原則上可以選擇不超過(guò)兩家特定業(yè)務(wù)銀行，每家特定業(yè)務(wù)銀行可以開(kāi)立一個(gè)特定業(yè)務(wù)待結算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)（一家特定業(yè)務(wù)銀行的多個(gè)幣種跨境外匯待結算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)視作一個(gè)特定業(yè)務(wù)待結算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)），僅用于辦理跨境外匯支付結算業(yè)務(wù)。

第十三條 非銀行支付機構特定業(yè)務(wù)待結算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)與其中華人民共和國境內客戶(hù)、商戶(hù)銀行結算賬戶(hù)之間的資金劃轉應當由清算機構通過(guò)備付金集中存管賬戶(hù)辦理。

特定業(yè)務(wù)待結算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的管理，以及境內和跨境資金劃轉應當遵守中國人民銀行和相關(guān)監管部門(mén)的規定。

第十四條 開(kāi)展預付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的非銀行支付機構，可以選擇一家備付金銀行開(kāi)立一個(gè)預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，該賬戶(hù)性質(zhì)為專(zhuān)用存款賬戶(hù)，僅用于收取客戶(hù)的購卡、充值資金，不可以辦理現金支取或者向備付金集中存管賬戶(hù)以外的賬戶(hù)轉賬。預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)資金交存備付金集中存管賬戶(hù)前發(fā)起、經(jīng)由備付金銀行審核確認的當日誤入款的原路退回交易除外。

非銀行支付機構開(kāi)立預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，應當遵守中國人民銀行關(guān)于開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的相關(guān)規定，并出具《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）和備付金協(xié)議。

預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的名稱(chēng)應當標明非銀行支付機構名稱(chēng)和“客戶(hù)備付金”字樣。非銀行支付機構其他銀行賬戶(hù)不得使用“備付金”字樣。

預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)內資金應當于每個(gè)工作日大額支付系統業(yè)務(wù)截止前全部交存至備付金集中存管賬戶(hù)。

第十五條 非銀行支付機構的分支機構應當將接收的客戶(hù)備付金存放在以非銀行支付機構名義開(kāi)立的備付金賬戶(hù)，不得以該分支機構名義開(kāi)立備付金賬戶(hù)。

第十六條 非銀行支付機構名稱(chēng)發(fā)生變更的，應當在名稱(chēng)變更手續完成之日起2個(gè)工作日內，到住所地中國人民銀行分支機構辦理備付金集中存管賬戶(hù)名稱(chēng)變更。

非銀行支付機構因遷址等原因需變更備付金集中存管賬戶(hù)的，應當在非銀行支付機構住所變更等手續完成后，按照本辦法第九條的規定，到遷址后住所地中國人民銀行分支機構開(kāi)立新備付金集中存管賬戶(hù)，并于新備付金集中存管賬戶(hù)開(kāi)立之日起2個(gè)工作日內將原備付金集中存管賬戶(hù)資金全部劃轉至新備付金集中存管賬戶(hù)，并辦理原備付金集中存管賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)手續。

第十七條 非銀行支付機構名稱(chēng)發(fā)生變更的，應當在名稱(chēng)變更手續完成之日起2個(gè)工作日內，到備付金銀行辦理預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)名稱(chēng)變更。

非銀行支付機構擬撤銷(xiāo)預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的，應當書(shū)面告知備付金銀行或者其授權分支機構，并于擬撤銷(xiāo)賬戶(hù)內的資金全部劃轉至備付金集中存管賬戶(hù)之日起2個(gè)工作日內，辦理銷(xiāo)戶(hù)手續。

第十八條 非銀行支付機構終止支付業(yè)務(wù)的，應當在按照規定提交的客戶(hù)權益保障方案中說(shuō)明備付金賬戶(hù)及特定業(yè)務(wù)待結算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)撤銷(xiāo)事項，并在中國人民銀行決定終止相關(guān)業(yè)務(wù)后辦理銷(xiāo)戶(hù)手續。

第十九條 非銀行支付機構應當提前2個(gè)工作日將開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)備付金賬戶(hù)和特定業(yè)務(wù)待結算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)原因及后續安排報告住所地中國人民銀行分支機構。

非銀行支付機構、備付金銀行和特定業(yè)務(wù)銀行應當在備付金賬戶(hù)和特定業(yè)務(wù)待結算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)開(kāi)立、變更或者撤銷(xiāo)當日分別向非銀行支付機構住所地中國人民銀行分支機構備案，同時(shí)書(shū)面告知清算機構。

第二十條 非銀行支付機構應當確定一個(gè)自有資金賬戶(hù)，向住所地中國人民銀行分支機構備案，并將賬戶(hù)信息書(shū)面告知清算機構。非銀行支付機構應當將備案自有資金賬戶(hù)與其預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)、特定業(yè)務(wù)待結算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)分戶(hù)管理。

非銀行支付機構擬變更備案自有資金賬戶(hù)的，應當提前2個(gè)工作日向住所地中國人民銀行分支機構報告變更原因、變更后的自有資金賬戶(hù)、變更時(shí)間等事項，并書(shū)面告知清算機構。

第二十一條 非銀行支付機構應當選擇符合以下要求的清算機構：

（一）依法成立的清算機構；

（二）具備監督客戶(hù)備付金的能力和條件，包括但不限于有健全的客戶(hù)備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規程，熟悉客戶(hù)備付金存管業(yè)務(wù)的管理人員，監測、核對客戶(hù)備付金信息的技術(shù)能力，能夠按規定建立客戶(hù)備付金監測系統；

（三）具有滿(mǎn)足國家和金融領(lǐng)域相關(guān)技術(shù)標準要求的業(yè)務(wù)設施，具備與非銀行支付機構業(yè)務(wù)規模相匹配的系統處理能力，以及保障清算服務(wù)安全穩定運行所需的應急處置、災難恢復和網(wǎng)絡(luò )安全保障能力；

（四）滿(mǎn)足中國人民銀行基于保護客戶(hù)備付金安全、維護消費者合法權益所規定的其他要求。

第二十二條 非銀行支付機構擬變更清算機構的，應當提前10個(gè)工作日向住所地中國人民銀行分支機構報告變更方案。變更方案應當包括變更理由、時(shí)間安排、變更后的清算機構、業(yè)務(wù)合作情況、系統對接方式、應急處置預案等內容。

第二十三條 非銀行支付機構開(kāi)展預付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)時(shí)，應當選擇符合以下要求的商業(yè)銀行作為備付金銀行：

（一）總資產(chǎn)不得低于1000億元，有關(guān)資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性等風(fēng)險控制指標符合監管規定；

（二）具備監督客戶(hù)備付金的能力和條件，包括健全的客戶(hù)備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規程，熟悉客戶(hù)備付金存管業(yè)務(wù)的管理人員，監測、核對客戶(hù)備付金信息的技術(shù)能力，能夠按規定建立客戶(hù)備付金存管系統；

（三）境內分支機構數量和網(wǎng)點(diǎn)分布能夠滿(mǎn)足非銀行支付機構的支付業(yè)務(wù)需要，并具有與非銀行支付機構業(yè)務(wù)規模相匹配的系統處理能力；

（四）具備必要的災難恢復處理能力和應急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續性；

（五）滿(mǎn)足中國人民銀行基于保護客戶(hù)備付金安全、維護消費者合法權益所規定的其他要求。

第二十四條 開(kāi)展預付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的非銀行支付機構擬變更備付金銀行（包括同一備付金銀行的不同分支機構）的，應當提前10個(gè)工作日向住所地中國人民銀行分支機構報告變更方案，變更方案應當包括變更理由、時(shí)間安排、變更后的備付金銀行等內容，并按照本辦法第十四條、第十七條第二款的規定，開(kāi)立新預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)，撤銷(xiāo)原預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。

第二十五條 非銀行支付機構應當分別與清算機構、備付金銀行或者其授權的一個(gè)境內分支機構簽訂備付金協(xié)議，約定雙方的權利、義務(wù)和責任，保障客戶(hù)備付金安全。

備付金協(xié)議應當約定非銀行支付機構劃轉客戶(hù)備付金的支付指令，以及客戶(hù)備付金發(fā)生損失時(shí)雙方應當承擔的償付責任和相關(guān)償付方式。

備付金協(xié)議對客戶(hù)備付金安全保障責任約定不明的，非銀行支付機構、備付金銀行和清算機構應當優(yōu)先保證客戶(hù)備付金的安全及支付業(yè)務(wù)的連續性，不得因爭議影響客戶(hù)合法權益。

第二十六條 非銀行支付機構與清算機構、備付金銀行或者其授權的分支機構應當自備付金協(xié)議簽訂之日起2個(gè)工作日內，分別向非銀行支付機構住所地中國人民銀行分支機構備案。

備付金協(xié)議內容發(fā)生變更的，按照前款規定辦理。

第二十七條 非銀行支付機構、清算機構和備付金銀行應當妥善保管備付金賬戶(hù)信息及交易信息，保障客戶(hù)信息安全和交易安全。


 

第三章 客戶(hù)備付金的使用與劃轉

第二十八條 非銀行支付機構應當在收到客戶(hù)備付金或者客戶(hù)劃轉客戶(hù)備付金不可撤銷(xiāo)的支付指令后，辦理客戶(hù)委托的支付業(yè)務(wù)。

第二十九條 非銀行支付機構應當基于真實(shí)交易信息發(fā)送劃轉客戶(hù)備付金的支付指令，確保支付指令的完整性、一致性、可跟蹤稽核和不可篡改，并確保相關(guān)資金劃轉事項的真實(shí)性、合規性。

清算機構應當及時(shí)對支付指令進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后及時(shí)辦理資金劃轉，必要時(shí)可以要求非銀行支付機構提交與交易相關(guān)的材料。

清算機構有權拒絕執行非銀行支付機構未按約定或者違反本辦法發(fā)送的支付指令。

第三十條 非銀行支付機構之間的合作應當符合中國人民銀行有關(guān)規定。

非銀行支付機構之間因合作產(chǎn)生的、基于真實(shí)交易的客戶(hù)備付金劃轉應當通過(guò)清算機構在備付金集中存管賬戶(hù)之間進(jìn)行，發(fā)起支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機構應當提供交易流水、收付款人信息等表明交易實(shí)際發(fā)生的材料。

非銀行支付機構之間不得相互直接開(kāi)放支付業(yè)務(wù)接口，不得相互開(kāi)立支付賬戶(hù)。

第三十一條 開(kāi)展預付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的非銀行支付機構應當在預付卡章程、協(xié)議、售卡網(wǎng)點(diǎn)、公司網(wǎng)站等以顯著(zhù)方式向客戶(hù)告知用于接收購卡、充值資金的預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行、戶(hù)名和賬號。

第三十二條 非銀行支付機構通過(guò)非現金方式接收的預付卡業(yè)務(wù)客戶(hù)備付金應當直接交存至預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)；按規定可以通過(guò)現金形式接收的預付卡業(yè)務(wù)客戶(hù)備付金，應當在收訖日起2個(gè)工作日內全額交存至預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。

第三十三條 在符合相關(guān)業(yè)務(wù)規定的情形下，非銀行支付機構備付金集中存管賬戶(hù)中的資金僅能向其商戶(hù)和客戶(hù)指定的銀行結算賬戶(hù)、備案自有資金賬戶(hù)和特定業(yè)務(wù)待結算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)、存在合規業(yè)務(wù)合作關(guān)系的其他非銀行支付機構備付金集中存管賬戶(hù)，以及中國人民銀行基于保障消費者合法權益而認可的其他賬戶(hù)劃轉。

非銀行支付機構開(kāi)展合規業(yè)務(wù)，需要向備付金集中存管賬戶(hù)劃轉自有資金的，應當通過(guò)清算機構從備案自有資金賬戶(hù)辦理。

第三十四條 非銀行支付機構按規定通過(guò)非現金方式為客戶(hù)辦理備付金贖回的，應當通過(guò)清算機構從備付金集中存管賬戶(hù)劃轉資金；按規定通過(guò)現金形式為客戶(hù)辦理備付金贖回的，應當先通過(guò)備案自有資金賬戶(hù)辦理，再通過(guò)備付金主監督機構從備付金集中存管賬戶(hù)將相應額度的客戶(hù)備付金劃轉至備案自有資金賬戶(hù)。

第三十五條 非銀行支付機構應當繳納行業(yè)保障基金，用于彌補客戶(hù)備付金特定損失以及中國人民銀行規定的其他用途。

行業(yè)保障基金管理辦法由中國人民銀行另行制定。

第三十六條 非銀行支付機構提取劃轉至備付金集中存管賬戶(hù)的手續費收入、因辦理合規業(yè)務(wù)轉入的自有資金等資金的，應當向備付金主監督機構提交表明相關(guān)資金真實(shí)性、合理性的材料，經(jīng)備付金主監督機構審查通過(guò)后劃轉至備案自有資金賬戶(hù)。

第三十七條 非銀行支付機構因辦理客戶(hù)備付金劃轉產(chǎn)生的手續費費用，不得使用客戶(hù)備付金支付。


 

第四章 監督管理

第三十八條 中國人民銀行及其分支機構依法對非銀行支付機構、清算機構以及備付金銀行的客戶(hù)備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施非現場(chǎng)監管以及現場(chǎng)檢查。

中國人民銀行及其分支機構有權根據監管需要，調閱非銀行支付機構、清算機構、備付金銀行和特定業(yè)務(wù)銀行的相關(guān)交易、會(huì )計處理和檔案等資料，要求非銀行支付機構對其客戶(hù)備付金等相關(guān)項目進(jìn)行外部專(zhuān)項審計。

中國人民銀行分支機構應當設置風(fēng)險監測專(zhuān)崗，持續監測轄區內非銀行支付機構客戶(hù)備付金風(fēng)險情況，建立備付金風(fēng)險處置機制，及時(shí)發(fā)現、處置、化解非銀行支付機構客戶(hù)備付金風(fēng)險。

中國人民銀行負責組織建設客戶(hù)備付金管理系統，組織建立中國人民銀行分支機構與清算機構之間、各清算機構之間、清算機構與備付金銀行和特定業(yè)務(wù)銀行之間的信息共享機制，指導清算機構建立非銀行支付機構客戶(hù)備付金信息核對校驗機制和風(fēng)險監測體系。

第三十九條 清算機構和備付金銀行應當分別對備付金集中存管賬戶(hù)、預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)中客戶(hù)備付金的存放、使用、劃轉實(shí)行監督，建立和完善客戶(hù)備付金相關(guān)交易的事前、事中、事后監測及監督機制，指定專(zhuān)人實(shí)時(shí)監測備付金風(fēng)險，及時(shí)核實(shí)異常交易。

第四十條 非銀行支付機構、清算機構、備付金銀行和特定業(yè)務(wù)銀行應當建立自查機制，定期按照要求對自身業(yè)務(wù)合規性、流程可靠性、系統連續性、客戶(hù)信息安全性等進(jìn)行自查。

非銀行支付機構應當聘請獨立的、具有專(zhuān)業(yè)資質(zhì)的審計機構，按年對備付金業(yè)務(wù)進(jìn)行審計。

第四十一條 非銀行支付機構應當與清算機構、備付金銀行建立客戶(hù)備付金信息核對校驗機制，逐日核對客戶(hù)備付金的存放、使用、劃轉等信息，并至少保存核對記錄5年。非銀行支付機構應當與特定業(yè)務(wù)銀行定期核對特定業(yè)務(wù)待結算資金的存放、使用、劃轉等信息，并至少保存核對記錄5年。

第四十二條 非銀行支付機構應當選擇一家清算機構作為備付金主監督機構，并在備付金協(xié)議中予以明確；其他清算機構、備付金銀行應當配合備付金主監督機構進(jìn)行備付金監督，定期向備付金主監督機構報送客戶(hù)備付金業(yè)務(wù)及風(fēng)險信息，備付金主監督機構收集匯總后與非銀行支付機構進(jìn)行核對，并向非銀行支付機構住所地中國人民銀行分支機構報送核對校驗結果。

非銀行支付機構擬變更備付金主監督機構的，按照本辦法第二十二條的規定辦理，同時(shí)向住所地中國人民銀行分支機構報告變更后的備付金主監督機構及客戶(hù)備付金核對校驗安排等事項。

第四十三條 中國支付清算協(xié)會(huì )對非銀行支付機構客戶(hù)備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行自律管理。

第四十四條 清算機構、備付金銀行、特定業(yè)務(wù)銀行應當加強客戶(hù)備付金和特定業(yè)務(wù)待結算資金管理，發(fā)現客戶(hù)備付金或者特定業(yè)務(wù)待結算資金異常的，應當立即督促非銀行支付機構糾正，并向非銀行支付機構住所地中國人民銀行分支機構報告，由其進(jìn)行核查。經(jīng)核查確實(shí)存在風(fēng)險的，中國人民銀行分支機構應當立即啟動(dòng)風(fēng)險處置機制，并上報中國人民銀行。

第四十五條 備付金銀行、特定業(yè)務(wù)銀行與非銀行支付機構不在同一省、自治區、直轄市、計劃單列市的，備付金銀行、特定業(yè)務(wù)銀行向非銀行支付機構住所地中國人民銀行分支機構報送各類(lèi)信息、材料時(shí)，還應當抄送其住所地中國人民銀行分支機構。

第四十六條 非銀行支付機構、清算機構、備付金銀行、特定業(yè)務(wù)銀行應當于每月前5個(gè)工作日內，向中國人民銀行分支機構提交上一月其轄區內各非銀行支付機構客戶(hù)備付金業(yè)務(wù)以及跨境人民幣支付、基金銷(xiāo)售支付和跨境外匯支付業(yè)務(wù)報告，包括客戶(hù)備付金和特定業(yè)務(wù)待結算資金的存放、使用、余額、風(fēng)險和處置情況等內容。

中國人民銀行分支機構、清算機構應當于每月前10個(gè)工作日內，向中國人民銀行提交非銀行支付機構客戶(hù)備付金業(yè)務(wù)以及跨境人民幣支付、基金銷(xiāo)售支付和跨境外匯支付業(yè)務(wù)報告，包括客戶(hù)備付金和特定業(yè)務(wù)待結算資金的存放、使用、余額、風(fēng)險和處置情況，以及對非銀行支付機構業(yè)務(wù)合規性評價(jià)等內容。


 

第五章 罰  則

第四十七條 非銀行支付機構、備付金銀行、清算機構、特定業(yè)務(wù)銀行有下列情形之一，情節輕微的，由中國人民銀行及其分支機構進(jìn)行約談，責令限期改正；情節嚴重或者逾期未改正的，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定進(jìn)行處罰：

（一）未按本辦法規定存放、使用或者劃轉客戶(hù)備付金的；

（二）未按本辦法規定發(fā)送客戶(hù)備付金支付指令的；

（三）未按本辦法規定簽訂備付金協(xié)議的；

（四）未按本辦法規定選擇備付金銀行、清算機構開(kāi)展備付金業(yè)務(wù)的；

（五）未按本辦法規定開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)備付金賬戶(hù)、特定業(yè)務(wù)待結算資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)和備案自有資金賬戶(hù)的；

（六）未按本辦法規定繳納行業(yè)保障基金的；

（七）未按本辦法規定劃轉手續費收入的；

（八）未按本辦法規定辦理備付金銀行、清算機構、備付金主監督機構變更事項的；

（九）未按本辦法規定辦理備案事項或者報送、告知相關(guān)信息的；

（十）未按本辦法規定建立客戶(hù)備付金信息核對校驗機制、自查機制等客戶(hù)備付金管理相關(guān)工作機制或者未按本辦法規定開(kāi)展客戶(hù)備付金信息核對校驗、自查等客戶(hù)備付金管理相關(guān)工作的；

（十一）拒絕配合清算機構、備付金銀行依照本辦法規定對客戶(hù)備付金業(yè)務(wù)進(jìn)行監督的；

（十二）未按本辦法規定履行客戶(hù)備付金信息共享機制義務(wù)的；

（十三）未按本辦法規定監測、監督客戶(hù)備付金交易的；

（十四）未按本辦法規定核對特定業(yè)務(wù)待結算資金賬務(wù)的；

（十五）其他危害客戶(hù)備付金安全、損害客戶(hù)合法權益、擾亂清算秩序的違法違規行為。

第四十八條 商業(yè)銀行、清算機構違反本辦法，擅自從事或者變相從事客戶(hù)備付金相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，中國人民銀行及其分支機構責令終止相關(guān)業(yè)務(wù)，并依據《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定進(jìn)行處罰。

第四十九條 任何單位和個(gè)人挪用、占用、借用客戶(hù)備付金的，中國人民銀行及其分支機構依據《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定進(jìn)行處罰。

第五十條 拒絕、阻撓、逃避中國人民銀行及其分支機構檢查監督，或者謊報、隱匿、銷(xiāo)毀相關(guān)證據材料的，有關(guān)法律、行政法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規未作處罰規定的，中國人民銀行及其分支機構給予警告，并處3萬(wàn)元以下罰款。

第五十一條 中國人民銀行及其分支機構的工作人員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行客戶(hù)備付金監督管理職責，或者泄露工作秘密、商業(yè)秘密的，依法給予處分；涉嫌構成犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究刑事責任。


 

第六章 附  則

第五十二條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第五十三條 自本辦法施行之日起的6個(gè)月為過(guò)渡期。過(guò)渡期內，非銀行支付機構應當按照本辦法規定，理順相關(guān)賬戶(hù)體系，選定備付金主監督機構，完成業(yè)務(wù)流程及系統改造、備付金信息核對校驗機制建立等工作。

第五十四條 本辦法自2021年3月1日起施行，《支付機構客戶(hù)備付金存管辦法》（中國人民銀行公告〔2013〕第6號公布）同時(shí)廢止。本辦法施行之前的客戶(hù)備付金相關(guān)管理規定與本辦法不一致的，以本辦法為準。

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